王曉紅

【摘?要】近年來，“金融服務(wù)實體經(jīng)濟”越來越被金融業(yè)乃至整個經(jīng)濟社會所重視，是中國新金融思想的具體體現(xiàn)，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力更是衡量新時期金融工作完成度的重要標準。然而，在目前的金融工作中，金融服務(wù)實體經(jīng)濟還存在不少弊病和難題，金融的服務(wù)作用沒有更好地發(fā)揮出來，以至于影響我國實體經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟改革升級。本文分析了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的問題，并提出相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】金融業(yè);金融創(chuàng)新;實體經(jīng)濟

引言

由于地方經(jīng)濟融資難的問題是一個廣泛存在的社會問題，存在復(fù)雜的傳導(dǎo)機制，不是簡單的一套政策就能解決，在全國各地仍有不少地方政府受困于此，在扶持地方經(jīng)濟金融支持政策方面，存在各種問題?；诖?，本文針對地方經(jīng)濟金融扶持政策相關(guān)問題進行系統(tǒng)研究，探析并嘗試解決地方經(jīng)濟發(fā)展的金融政策制定與實施中存在的問題，希望能夠為地方經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

1 中國金融服務(wù)實體經(jīng)濟的難題

金融必須與實體經(jīng)濟共同發(fā)展，保持平衡關(guān)系。這種平衡不可受“金融服務(wù)實體經(jīng)濟”這一準則影響。鄧小平同志曾有一句名言，“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”，這句話充分體現(xiàn)了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中至關(guān)重要的作用和地位。當時中國剛剛脫離金融被長期抑制的計劃經(jīng)濟體制，對金融缺乏清晰的認識，對金融的評價也并不確切。改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展突飛猛進，使我們充分認識到金融對政府調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的重要作用，以及金融對一國經(jīng)濟穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展效率的重要意義?？梢哉f，中國的經(jīng)濟成功，很大一部分的原因就在于一改之前的金融抑制，而中國目前的經(jīng)濟困難基本上是因為金融發(fā)展未能很好地服務(wù)于實體經(jīng)濟。

近年來，我國金融在服務(wù)實體經(jīng)濟過程中已顯現(xiàn)出如下問題：

1.1 法律體系不完善

金融法律法規(guī)相對落后，金融實踐卻高速發(fā)展，相關(guān)法律對某些金融行為的解釋和保障作用越發(fā)薄弱?；诖耍嘘P(guān)部門必須要積極完善法律體系，解決法律法規(guī)建設(shè)滯后這一問題，為金融創(chuàng)新促進實體經(jīng)濟發(fā)展掃除法律體系不完善的障礙，加快立法建設(shè)。

1.2 金融體制限制實體經(jīng)濟融資

從信貸規(guī)模來看，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，金融體制一直對實體經(jīng)濟的融資有所制約，使得實體經(jīng)濟融資能力發(fā)展受限，無法快速提高。這一現(xiàn)象具體表現(xiàn)為民間資金不能有效參與，以及金融機構(gòu)參與度不夠。此外，中小企業(yè)由于基本信貸條件的匱乏，且不具備完善的對應(yīng)信貸抵押、擔保及信用評級系列制度，正面臨著無法從正規(guī)金融體系有效融資、融資模式單一、融資成本過高等一系列難題。

1.3 民眾投資偏好風險暴利

現(xiàn)如今，我國市場經(jīng)濟發(fā)展迅猛，特殊的政治經(jīng)濟體制隨之形成，國內(nèi)社會中借助虛擬經(jīng)濟以實現(xiàn)迅速暴富的現(xiàn)象日益普遍。經(jīng)濟生活中的功利心理和浮躁風氣越發(fā)盛行，使得多數(shù)人在追求巨大的投資回報的同時忽略其背后暗藏的高風險。一方面由于市場化浪潮的席卷，民眾越來越缺乏誠信、合法經(jīng)營的正確意識，反而被不當?shù)目焖僦赂缓褪袌龌庾R占據(jù)上風。另一方面，我國自古傳承的企業(yè)家精神正在逐日消退。部分企業(yè)，尤其是中小企業(yè)明顯存在創(chuàng)新動力不足的問題，產(chǎn)業(yè)雷同和惡意競爭等現(xiàn)象正從負面影響著企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，使金融資本陷入脫離實體經(jīng)濟的惡性循環(huán)。

2 提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率的建議

2.1 金融創(chuàng)新需以服務(wù)實體經(jīng)濟為根本

堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本目的，著力金融創(chuàng)新，優(yōu)化金融服務(wù)質(zhì)量。金融作為當代經(jīng)濟的核心，金融創(chuàng)新不可游離于脫離實體經(jīng)濟的發(fā)展需求之外，這是金融創(chuàng)新的第一要則。金融業(yè)應(yīng)該拓展服務(wù)功能，拓寬服務(wù)的廣度，從調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、發(fā)展新型產(chǎn)業(yè)、節(jié)能減排、促進農(nóng)村金融和小微企業(yè)融資等方面推動金融創(chuàng)新更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

另外，金融在服務(wù)實體經(jīng)濟過程中必須注意以下兩點：一是要防止金融業(yè)為求創(chuàng)新而脫離實體經(jīng)濟，二是要進一步推動中小金融機構(gòu)發(fā)展、推行利率市場化改革，解決中小企業(yè)融資難題。

2.2 明確政策實施主體

總結(jié)近年來金融支持政策中存在的問題，最為明顯的是政府管理體制不順、管理責任不明晰，以及地方行政區(qū)互相之間各自施政無法形成有效合作帶來的政策割裂。有鑒于此，建立綜合協(xié)調(diào)機制便勢在必行。而綜合協(xié)調(diào)機制的建立，首要解決的是政策實施主體明確，也即一項政策在制定后實施環(huán)節(jié)的責任主體。各項規(guī)定需具體到各地方的經(jīng)信局、財政局、工商局、發(fā)改委、公安局、農(nóng)業(yè)局、人民銀行以及各區(qū)政府等部門，各部門各有側(cè)重各領(lǐng)其責，并制定了相應(yīng)的問責機制來保證這些政策能夠落到實處。再加上地方政府從市級層面加以統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成統(tǒng)分結(jié)合的政策宣傳貫實施體系。接下來需要注意的，是各地區(qū)之間結(jié)合自身的實際發(fā)展情況，互相之間打破門戶之見，以全市一盤棋的思路來統(tǒng)籌推進地方經(jīng)濟發(fā)展，加大地方經(jīng)濟的調(diào)研和各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的實際情況研究力度。

2.3 推進金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新

金融機構(gòu)應(yīng)該針對各類產(chǎn)業(yè)行業(yè)的不同運行規(guī)律，促進產(chǎn)品和服務(wù)方式的科學有效創(chuàng)新，減少金融服務(wù)成本，提高金融服務(wù)效率，從而有針對性的對實體經(jīng)濟進行高效的服務(wù)。要維護符合產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)發(fā)展。幫助小微企業(yè)提高金融服務(wù)水平，降低管理成本，支持銀行建立多種類的業(yè)務(wù)模式，培養(yǎng)專業(yè)化的經(jīng)營團隊，加快創(chuàng)新建設(shè)，降低小微企業(yè)的貸款難度和企業(yè)融資成本。

2.4 建立重點企業(yè)名錄庫

動態(tài)調(diào)控機制是動態(tài)調(diào)整的，政策實施貫徹企業(yè)的全生命周期。這就要求政府必須建立一套重點企業(yè)名錄庫，類似于重點企業(yè)白名單。結(jié)合入選名單的重點企業(yè)，進行針對性的重點幫扶。對區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)實行統(tǒng)一數(shù)據(jù)統(tǒng)計口徑，定期采集信息建立電子檔案，推動形成的是資源的共享機制和要素對接渠道，往往還要搭配上專業(yè)化的生產(chǎn)服務(wù)活動，形成全市一盤棋的局面。這里主要是考慮科技型企業(yè)，通過不斷的建立科技企業(yè)的名單，通過資源共享提供，依托企業(yè)年報提示機制，去重點考量研發(fā)人員和科技研發(fā)資金兩種數(shù)據(jù)采集項目。定量的為相關(guān)扶持政策提供基礎(chǔ)支持，確定中小企業(yè)的科技研發(fā)數(shù)據(jù)和要素。

2.5 打造動態(tài)跟蹤服務(wù)體系

動態(tài)調(diào)控機制的建立目標，是實現(xiàn)中小企業(yè)金融支持政策的持續(xù)性，防止朝令夕改和政策的頻繁變動。一項有效的政策法規(guī)的實施過程一定是動態(tài)的而非一成不變的。有鑒于此，有必要建立一套動態(tài)跟蹤機制，將相關(guān)問題及時反映到政策修訂中去。根據(jù)企業(yè)金融生命周期理論，一家企業(yè)從建立初期到發(fā)展壯大有著不同程度的融資需求。在目前大多數(shù)的政策研究中，中小企業(yè)的特征往往是存在差異的，尤其是企業(yè)的性質(zhì)、行業(yè)的類別和生命周期理論的標準，都是存在差異的。針對不同類型的中小企業(yè)和處于不同發(fā)展階段、發(fā)展背景不同的中小企業(yè)，制定相對具體的金融支持政策，并做到因企施策才能保證政策效力的最大化。

3 結(jié)束語

總而言之，為了有效克服地方金融的短板問題，促進地方金融市場的不斷向著“金融活，經(jīng)濟活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)”的方向前進，地方金融機構(gòu)應(yīng)擴大產(chǎn)業(yè)、項目規(guī)模，強化地方經(jīng)濟市場，加快產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)，拓展融資渠道，充分發(fā)揮財政杠桿作用，著重深化金融改革工作，加速金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大金融服務(wù)面積，讓信貸、融資需求等得到良好的滿足，進而達成有效推動、促進地方經(jīng)濟發(fā)展進程的目的。

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（作者單位：臨邑縣邢侗街道辦事處）