□ 文| 張城瑋

在脫貧攻堅(jiān)過程中以金融手段來調(diào)整資源配置，增強(qiáng)扶貧發(fā)展的動力，這是實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)的重要手段。但是，從實(shí)際情況發(fā)現(xiàn)，金融扶貧工作還存著多種問題，如基層金融服務(wù)單一、信貸風(fēng)險(xiǎn)大、制度體系不健全、政策影響力下等，在這一背景下，需深入探索分析，立足金融扶貧現(xiàn)狀，逐步完善金融服務(wù)體系，建立風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)，改善社會經(jīng)濟(jì)。

金融扶貧初步分析

金融扶貧的概念性

扶貧是根本點(diǎn)是貧困戶，主要是幫助貧困你地區(qū)自主性生產(chǎn)，擺脫原始的發(fā)展現(xiàn)狀，提高經(jīng)濟(jì)水平，屬于社會性工作。金融扶貧則是依托金融機(jī)構(gòu)和財(cái)政支持，充分發(fā)揮市場對資源的配置作用，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)資金流動于貧困地區(qū)，并建設(shè)相應(yīng)的金融支持項(xiàng)目，如信貸補(bǔ)貼、扶貧產(chǎn)業(yè)等，組織貧困戶參與，實(shí)現(xiàn)脫貧致富的發(fā)展目標(biāo)。金融扶貧的根本內(nèi)涵是精準(zhǔn)識別對象，明確扶貧的方向，落實(shí)扶貧政策具體到戶，夯實(shí)精準(zhǔn)扶貧工作基礎(chǔ)。

目前金融扶貧發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)在，從實(shí)際調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件都處于滯后發(fā)展階段，核心產(chǎn)業(yè)依然是農(nóng)業(yè)。在這種背景下，一般的金融機(jī)構(gòu)只能提供小額度的貸款，存在局限性，金融風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加。因此，金融結(jié)構(gòu)可以拓展一些扶持業(yè)務(wù)，如產(chǎn)業(yè)貸款服務(wù)、產(chǎn)品期貸服務(wù)等等，緩解目前的緊張局勢，豐富了扶貧內(nèi)容，充分發(fā)揮金融扶貧的真正效用。其次，金融扶貧的對象不夠精確，扶貧資金使用率低。主要原因是因?yàn)樨毨舻牡燃夒y以確定，政府部門對貧困戶的調(diào)查與統(tǒng)計(jì)不夠精確，主要是采取抽樣的形式調(diào)查，整體數(shù)據(jù)較為落后，且具有不穩(wěn)定性的特點(diǎn)，最終導(dǎo)致扶貧工作難度加大，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)障礙，金融扶貧效率低。

深入探究分析，完善金融扶貧內(nèi)容

脫貧攻堅(jiān)是社會發(fā)展的內(nèi)在要求，也是實(shí)現(xiàn)區(qū)域協(xié)同發(fā)展的關(guān)鍵手段。根據(jù)現(xiàn)下金融扶貧的現(xiàn)狀，政府必須加強(qiáng)扶持力度，平衡區(qū)域金融扶貧協(xié)同性，改變貧困地區(qū)的金融環(huán)境問題，實(shí)現(xiàn)區(qū)域脫貧。針對貧困地區(qū)，政府部門需精準(zhǔn)扶貧，發(fā)揮金融的優(yōu)勢作用。政府需配合金融機(jī)構(gòu)開發(fā)專屬農(nóng)村貧困地區(qū)的金融產(chǎn)品，提供必要的金融支持。與此同時(shí)，還需優(yōu)化整個(gè)金融市場環(huán)境，加強(qiáng)貧困地區(qū)的金融基礎(chǔ)性建設(shè)，帶動全體貧困戶積累財(cái)富，擺脫貧困?？紤]到農(nóng)村地區(qū)的特殊性，如果僅靠物資扶持則很難幫助貧困地區(qū)人民擺脫現(xiàn)狀。所以，政府要協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)，逐步優(yōu)化現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，完善金融服務(wù)體系，提高扶貧效率。

例如，首先需健全金融扶貧市場化制度，根據(jù)貧困地區(qū)貧困的實(shí)際情況，增加一些扶貧金融產(chǎn)品，由當(dāng)?shù)卣M(jìn)行供給，提高債券融資金額，拓展金融服務(wù)內(nèi)容。其次，政府還需進(jìn)行實(shí)地調(diào)研考察，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r創(chuàng)新金融產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，如農(nóng)林牧漁產(chǎn)業(yè)扶貧，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大，金融機(jī)構(gòu)需提前做好規(guī)避預(yù)案，落實(shí)服務(wù)工作，加強(qiáng)監(jiān)管力度，提高扶持效率。同時(shí)，政府需詳細(xì)規(guī)劃扶貧重點(diǎn)項(xiàng)目，增強(qiáng)金融扶貧質(zhì)量。如在判定扶貧對象、考核扶貧情況階段中，為了提升脫貧率，可以提供一些貸款產(chǎn)品，發(fā)展新型的產(chǎn)業(yè)建設(shè)，帶動貧困戶參與，從而獲取更多的經(jīng)濟(jì)利益。最后，政府扶貧部門需加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作交流，與農(nóng)村信用社構(gòu)建金融扶貧專戶，定時(shí)劃撥資金，共同協(xié)作，有效解決貧困情況。

深化完善金融扶貧體制機(jī)制實(shí)現(xiàn)多方協(xié)調(diào)調(diào)動

近些年，脫貧攻堅(jiān)進(jìn)程逐漸加快，金融在區(qū)域扶貧中發(fā)揮著越來越重要的作用。各級政府需不斷強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)扶貧服務(wù)，確定金融精準(zhǔn)扶貧路線，從政府、產(chǎn)品、機(jī)制、服務(wù)等多個(gè)角度出發(fā)，建立完善的金融扶貧結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融扶貧可持續(xù)性發(fā)展。金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的中心，也是消除貧困的重要媒介。因此，政府需深層次思考，引入多個(gè)金融機(jī)構(gòu)，豐富金融服務(wù)內(nèi)容，為實(shí)現(xiàn)全面小康社會奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。根據(jù)《農(nóng)村金融扶貧促進(jìn)法》，政府需聯(lián)合多個(gè)部門機(jī)構(gòu)，完善金融生態(tài)體系，發(fā)展金融信用服務(wù)行業(yè)，建立扶貧機(jī)構(gòu)，為金融扶貧創(chuàng)建良好的社會環(huán)境。

例如，政府與金融機(jī)構(gòu)可以建立信息共享平臺，專門搜集整理貧苦戶數(shù)量、貧困情況等，從而推送針對性的金融產(chǎn)品，扶貧辦部門可以借助平臺來精確實(shí)施扶貧手段，提高扶貧效率。其次，為了解決貧困地區(qū)的資金需求問題，各銀行可以拓寬貸款數(shù)額，在各個(gè)貧困地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行在線服務(wù)，有序進(jìn)行貸款審核工作。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)與政府還需聯(lián)合組織一次“金融理財(cái)講座”，增強(qiáng)貧困地區(qū)民眾的理財(cái)意識，推動脫貧工作開展。

總結(jié)

綜上所述，在開展金融扶貧過程中，政府相關(guān)部門需進(jìn)行實(shí)地考察，掌握貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、人口數(shù)量、貧困原因等內(nèi)容，制定系統(tǒng)的解決方案，并且當(dāng)?shù)卣M(jìn)行全面管理，確定相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)，配備政府進(jìn)行扶貧，加強(qiáng)資金投入；同時(shí)，還需引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)參與金融扶貧工作，建立專項(xiàng)扶貧體系，拓展金融扶貧渠道，在集中合作環(huán)境下，能夠最快捷達(dá)到金融扶貧效果，幫助貧困地區(qū)脫貧致富。