樊卓敏 邱慧芳

摘 要：三農(nóng)問(wèn)題是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問(wèn)題，與農(nóng)民的切身利益息息相關(guān)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和綜合國(guó)力的增強(qiáng)，三農(nóng)問(wèn)題對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響越來(lái)越顯著，成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的短板。自取消農(nóng)業(yè)稅以來(lái)，我國(guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了一定的發(fā)展。三農(nóng)經(jīng)濟(jì)是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，縣域金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是當(dāng)今亟待解決的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：三農(nóng)經(jīng)濟(jì);縣域金融;政策建議;路徑選擇

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，想要進(jìn)一步的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，就必須要擴(kuò)大內(nèi)需，擴(kuò)大內(nèi)需的最大潛力就是農(nóng)村，如前幾年實(shí)行的“家電下鄉(xiāng)”活動(dòng)就是刺激內(nèi)需的一種方式。想要進(jìn)一步的拉動(dòng)內(nèi)需，就必須要扶持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)，尤其是農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此，做好對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持是金融業(yè)的工作重點(diǎn)。

一、三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀與鄉(xiāng)村振興政策機(jī)遇

三農(nóng)問(wèn)題是影響縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大因素，雖然農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了很大的發(fā)展，但是與城市比起來(lái)仍然存在著不小的差距，比如說(shuō)教育、醫(yī)療、交通以及基礎(chǔ)設(shè)施等都比不上城市。再加上很多農(nóng)村人口涌入城市，或是打工或是定居，這就造成了很多農(nóng)村成為了“空心村”。老人小孩較多，年輕人較少，很多農(nóng)村的土地呈現(xiàn)出荒蕪的狀態(tài)，造成了土地的浪費(fèi)，影響了三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2018年針對(duì)三農(nóng)問(wèn)題，明確了實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體要求和主要任務(wù)，并將其概括為“五個(gè)新”和“一個(gè)增強(qiáng)”，這是新時(shí)代“三農(nóng)”工作新局面的一個(gè)綱領(lǐng)性文件。在農(nóng)村土地方面，將要對(duì)集體土地所有制進(jìn)行重大的改革，集中土地的使用權(quán)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)最主要的問(wèn)題就是資金的不足，在這方面文件指出要開(kāi)拓融資渠道，建立健全實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略財(cái)政投入保障，公共財(cái)政加大向三農(nóng)傾斜的力度。

二、目前三農(nóng)和縣域金融服務(wù)制約因素

首先是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱勢(shì)性和分散性導(dǎo)致金融交易的高風(fēng)險(xiǎn)和高成本。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)很大，既包括自然風(fēng)險(xiǎn)如洪澇、干旱、冰雹等自然災(zāi)害，又包括化肥、種子、飼料等價(jià)格的波動(dòng)，當(dāng)然還包括農(nóng)產(chǎn)品終端市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)，小商小販抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力太弱。既“蒜你狠”“姜你軍”之后，現(xiàn)在豬肉價(jià)格偏高，這種不穩(wěn)定性就會(huì)影響縣域金融對(duì)農(nóng)業(yè)的投資。其次是三農(nóng)企業(yè)自身資質(zhì)有待提升。涉農(nóng)企業(yè)抗經(jīng)濟(jì)下行壓力較弱，固定資產(chǎn)投資需求比較旺盛，資金缺口比較大，另外固定投資的回報(bào)期比較長(zhǎng)，不確定因素太多，增加了投資的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、改善縣域金融服務(wù)三農(nóng)的政策建議

（1）加強(qiáng)宏觀(guān)調(diào)控和政策支持，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展?；鶎诱仨氁J(rèn)識(shí)到三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，樹(shù)立大農(nóng)業(yè)的觀(guān)念，將三農(nóng)經(jīng)濟(jì)置于縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系當(dāng)中，給與三農(nóng)經(jīng)濟(jì)足夠的經(jīng)濟(jì)支持，擴(kuò)大三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)模，增強(qiáng)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)，銀行、政府、技術(shù)部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)交流，根據(jù)本地的實(shí)際情況制定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理的調(diào)整信貸投向。當(dāng)然還要建立有效的信貸預(yù)警體系，降低和預(yù)防重大風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（2）完善制度設(shè)計(jì)，優(yōu)化組織功能。雖然我國(guó)比較重視三農(nóng)問(wèn)題，但是對(duì)于解決三農(nóng)問(wèn)題并沒(méi)有明確的職責(zé)劃分，“有關(guān)部門(mén)”是解決三農(nóng)問(wèn)題最難尋找的部門(mén)。因此，在新時(shí)期必須要成立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)解決三農(nóng)問(wèn)題，在金融領(lǐng)域也應(yīng)該為了促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展，而設(shè)置專(zhuān)門(mén)的“三農(nóng)發(fā)展”資金，由專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)管理三農(nóng)資金，負(fù)責(zé)對(duì)三農(nóng)資金的審核。發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的職責(zé)，重新規(guī)劃布局，重點(diǎn)扶持龍頭企業(yè)、規(guī)模農(nóng)戶(hù)、加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投入。與此同時(shí)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展還要鼓勵(lì)民間企業(yè)加大投資，拓寬融資渠道，吸收社會(huì)資金，讓資金發(fā)揮出最大的價(jià)值。

（3）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定體系，拓展農(nóng)村市場(chǎng)。隨著農(nóng)業(yè)多樣化的發(fā)展，農(nóng)村產(chǎn)品越來(lái)越多，因此必須要加強(qiáng)信貸創(chuàng)新，根據(jù)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，開(kāi)發(fā)新的信貸產(chǎn)品。一方面仍然要加大對(duì)龍頭企業(yè)、大戶(hù)的扶持力度，讓其發(fā)展壯大，形成規(guī)模經(jīng)濟(jì);另一方面針對(duì)散戶(hù)等長(zhǎng)尾客戶(hù)提供信貸支持，降低貸款的額額，由政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，將財(cái)政年收入的一部分作為風(fēng)險(xiǎn)基金存放在銀行，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)先由貸款企業(yè)進(jìn)行償還，并啟動(dòng)追償程序和救助措施，確實(shí)償還不了，再使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金進(jìn)行償還。同時(shí)建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定體系，提高決策的科學(xué)性。按照市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)特征，加強(qiáng)對(duì)缺口率的管理，推動(dòng)內(nèi)部管理和市場(chǎng)的有效拓展，同時(shí)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，改變一刀切的放貸方法，不同領(lǐng)域采取不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定機(jī)制。

四、總結(jié)

為了縮小城鄉(xiāng)差距，應(yīng)當(dāng)加大對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的資金支持。由于農(nóng)業(yè)的弱勢(shì)性和分散性導(dǎo)致，銀行等金融機(jī)構(gòu)在對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行投資的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)較高，為了解決這一問(wèn)題就必須要加強(qiáng)宏觀(guān)調(diào)控，完善制度設(shè)計(jì)，優(yōu)化功能，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定體系。從而促進(jìn)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)做出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]中國(guó)人民銀行濟(jì)寧市中心支行聯(lián)合調(diào)查組.“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展與縣域金融服務(wù)優(yōu)化的路徑選擇[J].濟(jì)南金融，2004（04）：12-13.