賀杰 秦厚莉 徐青芫 宋晨晨 王西軍

近年來(lái)隨著家庭農(nóng)場(chǎng)培育工作的深入推進(jìn)，家庭農(nóng)場(chǎng)已成為破解新時(shí)期中國(guó)特色社會(huì)主義農(nóng)業(yè)發(fā)展問(wèn)題的重要抓手，對(duì)推動(dòng)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)揮了至關(guān)重要作用。而家庭農(nóng)場(chǎng)培育的基礎(chǔ)和可持續(xù)發(fā)展的前提是解決合理融資需求，為農(nóng)場(chǎng)發(fā)展提供有力可靠的資金保障。以徐州地區(qū)家庭農(nóng)場(chǎng)為研究對(duì)象，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查等方式，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)融資現(xiàn)狀進(jìn)行分析并找出存在的問(wèn)題，基于多元線性回歸模型分析問(wèn)題的影響因素。最后從家庭農(nóng)場(chǎng)、政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)三個(gè)角度對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展提出政策建議。

一、引言

家庭農(nóng)場(chǎng)是指以家庭為基本生產(chǎn)單位，以家庭成員為主要?jiǎng)趧?dòng)力，從事專業(yè)化、商品化、規(guī)?；r(nóng)業(yè)生產(chǎn)并以農(nóng)業(yè)收入為主要生活來(lái)源的新型農(nóng)業(yè)主體。2019年9月，中央農(nóng)辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等11部門(mén)和單位聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于實(shí)施家庭農(nóng)場(chǎng)培育計(jì)劃的指導(dǎo)意見(jiàn)》，家庭農(nóng)場(chǎng)再一次被上升至國(guó)家頂層設(shè)計(jì)的高度以促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。融資工作是培育家庭農(nóng)場(chǎng)的基本前提，也是家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展壯大的關(guān)鍵因素之一。但是幾年來(lái)各地農(nóng)場(chǎng)均出現(xiàn)了不同程度的融資困難以及由融資而引起的一系列資金流轉(zhuǎn)使用問(wèn)題，這也成為了家庭農(nóng)場(chǎng)培育與可持續(xù)發(fā)展過(guò)程中亟待解決的難題。因此，針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)融資需求、融資滿足情況、融資渠道等問(wèn)題進(jìn)行深入調(diào)查和研究分析，對(duì)新型農(nóng)業(yè)主體培育、深化農(nóng)村金融體制改革、盤(pán)活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)具有很強(qiáng)現(xiàn)實(shí)意義。

在上述背景下，本文以江蘇省徐州市家庭農(nóng)場(chǎng)為研究對(duì)象，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、電話訪談、實(shí)地探究多種方法深入了解徐州市家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中的融資情況及發(fā)現(xiàn)存在的融資問(wèn)題，從微觀主體和宏觀調(diào)控雙重視域并重點(diǎn)以多元線性回歸模型分析問(wèn)題的影響因素，進(jìn)一步提出對(duì)策建議。

二、家庭農(nóng)場(chǎng)融資現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

（一）樣本情況

由于各家庭農(nóng)場(chǎng)分布不均，并且考慮到交通等多方面因素，調(diào)查難度較大，因此本次調(diào)查主要以方便抽樣和隨機(jī)抽樣相結(jié)合。調(diào)查數(shù)據(jù)主要來(lái)源于徐州豐縣、銅山、賈汪、邳州、新沂等地。通過(guò)實(shí)地調(diào)研、電話訪談等方式發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷50份，其中有效問(wèn)卷42份，有效率84%。調(diào)查內(nèi)容主要為以下幾個(gè)部分：家庭農(nóng)場(chǎng)基本情況調(diào)查;家庭農(nóng)場(chǎng)融資情況調(diào)查;家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)銷售情況調(diào)查等。

（二）發(fā)展情況及存在的融資問(wèn)題

期望融資額與實(shí)際所獲得貸款規(guī)模差值較大，融資困難情況依然存在。根據(jù)調(diào)查，有85.71%的農(nóng)場(chǎng)主實(shí)際所獲貸款資產(chǎn)規(guī)模在40%以下，貸款規(guī)模在40%以上的農(nóng)場(chǎng)主僅占14.29%。實(shí)際貸款規(guī)模反映了家庭農(nóng)場(chǎng)的貸款額度在總資產(chǎn)中的比重，客觀反映了家庭農(nóng)場(chǎng)的融資情況。但是有近80.95%的農(nóng)場(chǎng)主期望融資比例在40%以上，表明農(nóng)場(chǎng)主實(shí)際需求額度較大。家庭農(nóng)場(chǎng)實(shí)際所獲貸款額度與期望融資額之間存在不小差距，也反映出農(nóng)村地區(qū)的資本供給力度與現(xiàn)實(shí)的高額需求存在高度不匹配的實(shí)際情況，家庭農(nóng)場(chǎng)融資困難依然存在。

農(nóng)場(chǎng)主對(duì)各融資渠道選擇情況存在很大不同，融資渠道仍有很大挖掘空間。在調(diào)查中有64.29%農(nóng)場(chǎng)主向信用社貸款，有45.24%農(nóng)場(chǎng)主曾向郵儲(chǔ)銀行貸款。這主要是得益于2016年江蘇省財(cái)政廳、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行和人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司江蘇省分公司聯(lián)合推出的“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)貸款”，這一銀保互動(dòng)模式很大程度上解決了貸款抵押的難題，賦予了使用農(nóng)業(yè)貸款的更大可能，一定意義上促進(jìn)了農(nóng)場(chǎng)主向信用社及郵儲(chǔ)銀行獲取貸款。此外，農(nóng)場(chǎng)主向農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行貸款的比例分別為16.67%、11.9%，向中國(guó)銀行等其他金融機(jī)構(gòu)貸款比例不足10%。在郵儲(chǔ)銀行等機(jī)構(gòu)所實(shí)行的銀?；?dòng)的成功模式下，各融資渠道之間的比重落差反映了不同金融政策實(shí)行下家庭農(nóng)場(chǎng)融資渠道選擇情況，同時(shí)也驗(yàn)證了各正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資渠道仍然具有很大的挖掘空間。

家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)資金來(lái)源呈多樣化發(fā)展，農(nóng)場(chǎng)盈利能力尚未形成。其中個(gè)人出資80.95%，銀行貸款資金57.14%，二者處于較高占比。但是僅有7.14%的農(nóng)場(chǎng)主將產(chǎn)品流轉(zhuǎn)資金作為生產(chǎn)資金來(lái)源。產(chǎn)品流轉(zhuǎn)資金是指物質(zhì)產(chǎn)品通過(guò)買(mǎi)賣(mài)行為由生產(chǎn)領(lǐng)域向消費(fèi)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移過(guò)程中的流通資金。在一定程度上是家庭農(nóng)場(chǎng)產(chǎn)品流通情況的反映，體現(xiàn)了家庭農(nóng)場(chǎng)的盈利水平。現(xiàn)階段雖然產(chǎn)品流轉(zhuǎn)資金已經(jīng)成為生產(chǎn)資金來(lái)源之一，但是比例較低，家庭農(nóng)場(chǎng)仍然處于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)生產(chǎn)保障階段，尚未形成一定的盈利能力。同時(shí)這也影響了家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)于融資需求的滿足。

三、家庭農(nóng)場(chǎng)融資情況影響因素分析

（一）政府培育與政策扶持分析—基于宏觀視角

根據(jù)徐州農(nóng)工辦統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2014年至2017年間徐州市獲得財(cái)政支持的家庭農(nóng)場(chǎng)由31個(gè)上升至286個(gè)，財(cái)政金融扶持總額從317萬(wàn)元上升至1813萬(wàn)元，總體呈上升態(tài)勢(shì)。但是仔細(xì)研究發(fā)現(xiàn)，從2016年至2017年，徐州獲財(cái)政扶持家庭農(nóng)場(chǎng)由283個(gè)上升至286個(gè)，數(shù)量并未明顯上升，同時(shí)財(cái)政資金總額由1894萬(wàn)元下降至1813萬(wàn)元，下滑幅度過(guò)大。在家庭農(nóng)場(chǎng)仍然處于發(fā)展的初期階段，仍然需要政府財(cái)政金融的大力扶持。繼續(xù)深入對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，主要是由于縣級(jí)及以下家庭農(nóng)場(chǎng)財(cái)政扶持總額出現(xiàn)問(wèn)題，由2016年的361萬(wàn)元下降至2017年155萬(wàn)元，差額將近200萬(wàn)元。對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)財(cái)政金融扶持造成一定影響，扶持力度仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。

數(shù)據(jù)來(lái)源：徐州農(nóng)工辦統(tǒng)計(jì)

（二）家庭農(nóng)場(chǎng)自主經(jīng)營(yíng)發(fā)展能力回歸分析—基于微觀視角

1.變量的選取

通過(guò)對(duì)問(wèn)卷調(diào)查的初步分析，發(fā)現(xiàn)在一定程度上徐州地區(qū)家庭農(nóng)場(chǎng)普遍存在不同程度的融資難題。在此基礎(chǔ)上，本文根據(jù)調(diào)查結(jié)果和初步的經(jīng)濟(jì)規(guī)律研究，分別選取農(nóng)場(chǎng)土地規(guī)模、農(nóng)場(chǎng)主學(xué)歷以及家庭農(nóng)場(chǎng)年收入來(lái)探究融資問(wèn)題的影響因素。其中農(nóng)場(chǎng)主學(xué)歷以虛擬變量0和1進(jìn)行賦值，具體如下表所示。

2.回歸方程

根據(jù)回歸分析的結(jié)果，得到回歸方程為：

3.回歸檢驗(yàn)

擬合優(yōu)度檢驗(yàn)：，可決系數(shù)越接近于1，說(shuō)明模型對(duì)于樣本的擬合程度較高，可決系數(shù)表明家庭農(nóng)場(chǎng)融資變化的99.78%均可由家庭農(nóng)場(chǎng)規(guī)模、家庭農(nóng)場(chǎng)的年收入、農(nóng)場(chǎng)主的學(xué)歷的變化來(lái)解釋。

F檢驗(yàn)：針對(duì)給定的顯著性水平，在F分布表中查出自由度為k=3和n-k-1=11的臨界值，由EViews得到F=1727.915>3.59，應(yīng)該拒絕原假設(shè)，即“家庭農(nóng)場(chǎng)土地規(guī)?！薄凹彝マr(nóng)場(chǎng)年收入”“農(nóng)場(chǎng)主學(xué)歷”對(duì)“家庭農(nóng)場(chǎng)融資”有顯著性影響。

t檢驗(yàn)：分別針對(duì)，給定的顯著性水平，自由度為的情況下，查得T分布表中，由線性回歸得到的值分別為3.189375、8.934053、3.516822，其值均大于2.201，這說(shuō)明應(yīng)當(dāng)拒絕H0，也就是說(shuō)，在其他變量不變的情況下，“家庭農(nóng)場(chǎng)土地規(guī)?！薄凹彝マr(nóng)場(chǎng)年收入”“農(nóng)場(chǎng)主學(xué)歷”均對(duì)“家庭農(nóng)場(chǎng)融資”有顯著性影響。

4.回歸分析

農(nóng)場(chǎng)土地規(guī)模通過(guò)了顯著性水平的顯著性檢驗(yàn)，回歸系數(shù)為正值，土地規(guī)模與家庭農(nóng)場(chǎng)融資呈正相關(guān)關(guān)系。由于土地規(guī)模的擴(kuò)大，農(nóng)場(chǎng)主所需要投入的人力物力財(cái)力自然大不相同，此外所收獲的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益也可以有相應(yīng)的提升。因此，不論是從融資需求的角度還是從規(guī)模收益的評(píng)估，土地規(guī)模對(duì)于家庭農(nóng)場(chǎng)融資具有較大影響。

家庭農(nóng)場(chǎng)年收入通過(guò)了顯著性水平的顯著性檢驗(yàn)，且回歸系數(shù)為正值，表明家庭農(nóng)場(chǎng)年收入與融資呈正相關(guān)關(guān)系。農(nóng)場(chǎng)收入水平是影響融資的重要因素，一定程度上反映了家庭農(nóng)場(chǎng)的還款能力和可持續(xù)發(fā)展水平，其融資水平也會(huì)受到相應(yīng)的影響。

農(nóng)場(chǎng)主學(xué)歷通過(guò)了顯著性水平的顯著性檢驗(yàn)，且其回歸系數(shù)均為正值，這表明農(nóng)場(chǎng)主學(xué)歷與家庭農(nóng)場(chǎng)融資呈正相關(guān)關(guān)系。在政府重點(diǎn)培育和政策扶持的良好背景下，除去土地、氣候、環(huán)境等自然條件對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)造成的影響，農(nóng)場(chǎng)主的經(jīng)營(yíng)管理水平對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的日常運(yùn)行起到?jīng)Q定作用。家庭農(nóng)場(chǎng)獲取貸款的前提是農(nóng)場(chǎng)主自身必須主動(dòng)了解和掌握有關(guān)金融貸款的政策法規(guī)、相關(guān)要求和繁瑣流程。例如農(nóng)場(chǎng)主對(duì)于政策的了解情況會(huì)直接影響其獲取信用社或郵儲(chǔ)銀行的貸款，影響融資渠道的選擇并對(duì)金融政策的實(shí)施效果造成不同的反饋。同時(shí)，農(nóng)場(chǎng)主在日常過(guò)程中對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的財(cái)務(wù)管理情況、固有資產(chǎn)和權(quán)益確定情況以及對(duì)于未來(lái)的收益預(yù)期、對(duì)于自然災(zāi)害的準(zhǔn)備和損失預(yù)判都會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)于貸款額度的確定，繼而影響農(nóng)場(chǎng)實(shí)際所獲貸款規(guī)模。而農(nóng)場(chǎng)主的學(xué)歷則是進(jìn)一步評(píng)估農(nóng)場(chǎng)主能力的重要標(biāo)準(zhǔn)，這在多元線性回歸分析中也得到驗(yàn)證。學(xué)歷越高的農(nóng)場(chǎng)主眼界越寬，知識(shí)越豐富，也擁有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力。以農(nóng)場(chǎng)主對(duì)品牌和投資的重視程度作為指標(biāo)，在調(diào)查中有21.43%的高中學(xué)歷農(nóng)場(chǎng)主對(duì)品牌重視程度不夠，有28.57%高中學(xué)歷農(nóng)場(chǎng)主認(rèn)為投資作用一般，而大專和本科學(xué)歷農(nóng)場(chǎng)主對(duì)品牌和投資的重視程度均達(dá)100%。因此，學(xué)歷對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)融資產(chǎn)生重要影響。

四、政策建議

從家庭農(nóng)場(chǎng)微觀主體層面來(lái)看，以提升農(nóng)場(chǎng)主經(jīng)營(yíng)管理綜合水平，帶動(dòng)農(nóng)場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展是解決家庭農(nóng)場(chǎng)融資問(wèn)題的根本途徑。要特別針對(duì)農(nóng)村地區(qū)加強(qiáng)金融政策的宣傳和普及力度，積極提升農(nóng)場(chǎng)主金融知識(shí)的基本認(rèn)知、判斷和運(yùn)用的能力。要依托“全民閱讀”“農(nóng)家書(shū)屋”“文化扶貧”等知識(shí)促進(jìn)舉措和優(yōu)質(zhì)高校資源引導(dǎo)家庭農(nóng)場(chǎng)有效學(xué)習(xí)，促進(jìn)整體文化素養(yǎng)和學(xué)習(xí)能力提升，補(bǔ)齊學(xué)歷因素對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理的短板。此外，還要積極帶動(dòng)農(nóng)場(chǎng)主形成正確的投資理念和品牌意識(shí)，為家庭農(nóng)場(chǎng)長(zhǎng)久可持續(xù)發(fā)展提供智力保障。

從政府宏觀調(diào)控層面看，政府部門(mén)要積極營(yíng)造健康良好的政策環(huán)境，以政策主體地位促進(jìn)解決融資問(wèn)題。要積極實(shí)行以政府政策為引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)企業(yè)資本、政府各部門(mén)和家庭農(nóng)場(chǎng)共同參與，進(jìn)一步緩解徐州農(nóng)村地區(qū)的巨大資金供給壓力。要積極做好農(nóng)場(chǎng)信貸評(píng)估工作，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)實(shí)際融資需求和有效抵押物、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估和指引，為金融機(jī)構(gòu)完善金融服務(wù)體系提供有力支持。要積極利用政府主體地位，引導(dǎo)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合理擴(kuò)大使用銀?；?dòng)模式，繼續(xù)挖掘融資渠道。要繼續(xù)加大財(cái)政投入力度，重點(diǎn)突出改善徐州地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后情況，并以此引導(dǎo)家庭農(nóng)場(chǎng)提高資金使用效率。

最后，各金融機(jī)構(gòu)一方面要進(jìn)一步科學(xué)放寬家庭農(nóng)場(chǎng)獲貸限制，對(duì)于家庭農(nóng)場(chǎng)提出的融資額度、融資期限、還款時(shí)間等重要標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行合理確定，降低家庭農(nóng)場(chǎng)融資壓力。積極與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀保合作，加大資金供給力度。另一方面，要向家庭農(nóng)場(chǎng)提出規(guī)范化建設(shè)要求，以規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)家庭農(nóng)場(chǎng)完善資金管理漏洞，提升財(cái)務(wù)管理能力和透明度，使得金融機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)清楚了解農(nóng)場(chǎng)財(cái)務(wù)狀況，破除放款障礙。（作者單位：徐州工程學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目（XCX2019191）。