張羽誠 洪家豪

【摘要】我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村問題一直以來都是國家和社會非常注重的問題，而對于整個金融體系來說，農(nóng)村的金融同樣是我國金融體系中的重要組成因子。農(nóng)村金融環(huán)境的好壞會對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展造成非常直觀的影響，本文以此為出發(fā)點(diǎn)，首先對農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)各方面的作用做了簡要分析，然后就當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題進(jìn)行了闡釋，最后就這些問題針對性的提出了解決方案，希望通過文章的撰寫能夠?qū)r(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展起到一定的啟示作用。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 ?經(jīng)濟(jì)發(fā)展 ?改革措施

從我國的現(xiàn)狀來看，仍然處于發(fā)展中國家的行列，農(nóng)業(yè)依然在我國的國民經(jīng)濟(jì)總量中占據(jù)著非常重要的作用。但是相對歐美發(fā)達(dá)國家來說，我國農(nóng)村的發(fā)展還較為落后，農(nóng)民收入普遍不高，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更是遲遲無法達(dá)到預(yù)期，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展問題仍然是我國目前需要解決的重大問題。而要想解決問題，最直接的方法就是要增加農(nóng)村地區(qū)的收入，促進(jìn)農(nóng)村金融的健康發(fā)展則為相關(guān)問題的解決提供了新的思路，而且經(jīng)過實驗證明也確實不失為一個有效的方法。下面我們就在農(nóng)村地區(qū)為什么要發(fā)展農(nóng)村金融、發(fā)展農(nóng)村金融中需要注意的問題以及如何發(fā)展農(nóng)村金融等問題展開研究。

一、發(fā)展農(nóng)村金融的作用

一方面來看，在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展農(nóng)村金融，可以有效的促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速完善和增長。在我們對農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中，找到了許多行之有效的方法，比如為農(nóng)村地區(qū)引進(jìn)相關(guān)的先進(jìn)技術(shù)、購置更加適合當(dāng)?shù)厣L的優(yōu)良品種和作為以及進(jìn)行農(nóng)田的基本建設(shè)等措施。除了這些提高本地產(chǎn)量的方法外，還有許多提高農(nóng)作物價值的方法，比如為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民提供農(nóng)產(chǎn)品加工所需要的設(shè)備，聘請到更加專業(yè)的技術(shù)人員以及修建綜合性的農(nóng)產(chǎn)品市場等措施。但是我們也應(yīng)該注意到，這些措施都是需要非常雄厚的資金支持的，剛開始的時候，企業(yè)可以籌集自身的資金進(jìn)行維持，但是長久下去肯定需要相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行后續(xù)支持，在農(nóng)業(yè)化產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的整個過程中，農(nóng)村地區(qū)的資金需求被空前的得到了放大，而逐漸的轉(zhuǎn)化為了非常緊迫的需求，在這樣的過程中，農(nóng)業(yè)投資供給不足的情況就非常容易發(fā)生。

另一方面來看，農(nóng)村金融的發(fā)展還可以有效的促進(jìn)當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的連帶性發(fā)展，從而推動當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)化整體建設(shè)水平。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在剛開始發(fā)展的時候就非常依賴于農(nóng)村金融的支持，他們通常利用銀行的資金來進(jìn)行廠房的構(gòu)建、設(shè)備的采買以及原料的供應(yīng)，而且銀行還進(jìn)一步的為他們提供了流動資金以及資金結(jié)算等服務(wù)。從目前的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)現(xiàn)狀來看，如果他們要想盡快的適應(yīng)更加多元化的市場環(huán)境，使得自身更加適應(yīng)信息化時代的要求，就仍然需要用銀行的資金作為紐帶來進(jìn)行發(fā)展。特別是在我國市場經(jīng)濟(jì)不斷完善，金融產(chǎn)業(yè)不斷優(yōu)化的當(dāng)今，農(nóng)村金融為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供的服務(wù)和產(chǎn)品已經(jīng)是其發(fā)展過程中不可或缺的重要后盾。在加上農(nóng)村地區(qū)本身基礎(chǔ)設(shè)施不是非常完善的現(xiàn)狀，要想完成城鎮(zhèn)化就必須首先對基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行完善，這樣又會提升農(nóng)村地區(qū)的金融需求量。

二、主要存在的問題

（一）金融供給方式相對比較單一

我國幅員遼闊，農(nóng)村的分布更是散若星辰，這就導(dǎo)致了我國各個農(nóng)村之間的資源、資本以及區(qū)位等因素相差較大，從而導(dǎo)致農(nóng)村的金融服務(wù)也有著非常大的差異性。受到農(nóng)村地區(qū)人員素質(zhì)、認(rèn)知程度以及品種等原因，農(nóng)村地區(qū)的金融供給水平與城市不可同日而語。舉例來說，農(nóng)村地區(qū)的利率管制會更加的嚴(yán)格，其供給成本也就遠(yuǎn)遠(yuǎn)的要高于城市地區(qū);農(nóng)村地區(qū)企業(yè)在發(fā)展的過程中，銀行無法為其提供及時有效的咨詢等服務(wù)種類。

（二）金融壟斷的情況比較常見

通過以往的情況來看，農(nóng)村金融主要是通過農(nóng)村信用社來實現(xiàn)的，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款則更多的依托于當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行，也就是說政策性的業(yè)務(wù)基本有農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行了“承包”，可以站到總量的一半以上。不可否認(rèn)，這種承包一定上也促進(jìn)了當(dāng)?shù)氐慕鹑诟母铮强傮w效率卻比較緩慢，也給當(dāng)?shù)卦斐闪艘欢ǔ潭鹊男б婧透＠确矫娴膿p失;這種承包還使得當(dāng)?shù)剞r(nóng)民沒有更多利率上的選擇，也可以說是一定程度上造成了他們的損失。

（三）政策性的金融工具不多

在我國的農(nóng)村地區(qū)，政策性的金融工具指的主要是低息性質(zhì)的農(nóng)業(yè)貸款，而其發(fā)放的主體則是我國國家農(nóng)產(chǎn)品購銷企業(yè)，主要是通過我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)行發(fā)放的。除此之外，還有一些額度較小的專門針對農(nóng)村地區(qū)的扶貧貸款。但是從現(xiàn)實來看，這些金融工具的強(qiáng)度和數(shù)量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足我國農(nóng)村地區(qū)的金融需求的，也可以這樣說，這些金融工具針對的對象更多的還是國有企業(yè)，而不是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或者具體的農(nóng)戶，所以是無法切實解決農(nóng)村地區(qū)的金融現(xiàn)狀的。

三、優(yōu)化措施

首先，要優(yōu)化我國農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)有金融結(jié)構(gòu)。農(nóng)村的金融結(jié)構(gòu)是為整個農(nóng)村進(jìn)行金融服務(wù)的基本性前提，而農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化也勢必對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常巨大的促進(jìn)作用。所以需要放在第一步進(jìn)行完善。

其次，要進(jìn)行農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新，完善農(nóng)村金融的運(yùn)營模式。從現(xiàn)狀來看，我國農(nóng)村金融的發(fā)展水平仍然相對較低，自我完善和自我發(fā)展的能力更是缺失，這些都是非常不適應(yīng)當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)的地址的。所以我們鼓勵農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行金融創(chuàng)新，對當(dāng)前的現(xiàn)狀進(jìn)行改善，力爭創(chuàng)建出一個服務(wù)效率高、產(chǎn)品種類多且資金周轉(zhuǎn)快的農(nóng)村金融體制，以更好的應(yīng)付農(nóng)村地區(qū)的資金短缺問題。

最后，需要建立起完善的資金籌集方式。在過往的日子里，農(nóng)村金融對政府機(jī)構(gòu)的依賴性過大，資金籌集方式太過于單一，而在金融市場逐漸發(fā)展和完善的今天，這種方式無疑是步行的，所以我們鼓勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以利用股票的發(fā)行、商業(yè)銀行借貸等方式，為自身提供更加多樣話的資金鏈條。

四、總結(jié)

農(nóng)村金融可以說是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中無法跳過去的一道坎，本文從多個角度對這個問題進(jìn)行了分析，更是提供了一些切實有效的措施，拋磚引玉，希望通過文章的撰寫能夠更相關(guān)人才以更多的啟示，傾注更多的目光到農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展上來，使得農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更為迅速。

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