滄州金屬制造類中小型企業(yè)應(yīng)用出口貿(mào)易融資的問題探究

董輝 王夢 陳澤明 安萍萍 周銀紅

【摘要】本文通過對2018年滄州市金屬制造類出口排名前十位的中小企業(yè)在出口貿(mào)易融資的應(yīng)用現(xiàn)狀進(jìn)行分析，利用海關(guān)數(shù)據(jù)、銀行信貸等數(shù)據(jù)，本文發(fā)現(xiàn)銀企因結(jié)算特征、信貸準(zhǔn)入難、操作繁瑣等原因無動力開展出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，最后從企業(yè)、商業(yè)銀行層面提出相應(yīng)的政策建議。

【關(guān)鍵詞】出口貿(mào)易融資? 中小企業(yè)? 商業(yè)銀行? 單一窗口

一、引言

國內(nèi)不少學(xué)者對于中小企業(yè)利用出口貿(mào)易融資方面的做過有關(guān)研究，其中程曉娟（2009）從銀行和企業(yè)兩個(gè)角度分析中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難的原因，并對商業(yè)銀行完善擔(dān)保、抵押及信用評估體系的建議。秦?zé)罚?012）建議通過在銀行方面采用適用國際貿(mào)易融資特征的信用評估體系，通過加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理，采用結(jié)構(gòu)性融資，來解決中小企業(yè)貿(mào)易融資難題。孫麗燕（2012）對國際上國際貿(mào)易融資文獻(xiàn)進(jìn)行了總結(jié)，提出今后的三個(gè)研究重點(diǎn)是貿(mào)易融資交易過程環(huán)節(jié)的實(shí)證研究，研究對象將偏重于中小企業(yè)，貿(mào)易融資研究將與銀行業(yè)的發(fā)展研究相結(jié)合。張彬、孔祥貞、楊勇（2015）研究發(fā)現(xiàn)，銀行信貸融資狀況的改善將有效提高企業(yè)出口的概率，信貸融資、商業(yè)信貸和銀行信貸的互融互通機(jī)制可促進(jìn)中國出口增長。

但是大多數(shù)研究文獻(xiàn)未將國際貿(mào)易融資在進(jìn)口與出口的方向上進(jìn)行區(qū)分，而不同方向的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)差異明顯，不同行業(yè)不同企業(yè)結(jié)算特點(diǎn)差異較大。根據(jù)滄州市商務(wù)局?jǐn)?shù)據(jù)，金屬制品行業(yè)多年來出口排在首位，當(dāng)中中小企業(yè)數(shù)量較多，融資渠道有效，因此本文將滄州市金屬制造類中小企業(yè)作為研究對象。

二、滄州市金屬制造類企業(yè)利用出口貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

滄州市金屬制造類企業(yè)出口前十大企業(yè)中，2019年只有一家企業(yè)辦理了出口貿(mào)易融資信貸業(yè)務(wù)，有兩家企業(yè)曾經(jīng)在過去三年內(nèi)做過此類業(yè)務(wù)，但當(dāng)前無存量業(yè)務(wù)，且該三個(gè)企業(yè)所利用的信貸品種均為電匯項(xiàng)下發(fā)貨后融資，融資期限不超過3個(gè)月。在未開展出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的九家企業(yè)中，有兩家存在流動資金貸款、長期外債的存量信貸業(yè)務(wù)。

三、滄州市金屬制造類企業(yè)出口貿(mào)易融資利用不足的原因

（一）企業(yè)未在合同中預(yù)留出操作空間，人手受限

一是因?yàn)樾畔⑶烙邢?，企業(yè)沒有對出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有足夠的認(rèn)識和重視，因此在簽訂合同階段，不能有效將貿(mào)易融資產(chǎn)品嵌入其中，未預(yù)留出操作空間。二是此類金屬制造類中小企業(yè)單筆結(jié)算金額平均為幾十萬元人民幣，全年結(jié)算筆數(shù)高達(dá)上千筆，而出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所需準(zhǔn)備單據(jù)等材料較多，流程繁瑣，在辦理這些業(yè)務(wù)中需要耗費(fèi)較多人力，因此企業(yè)無法大規(guī)模開展開展出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

（二）商業(yè)銀行信貸準(zhǔn)入嚴(yán)格，線下操作占用較多人工，綜合收益低

一，商業(yè)銀行授信流程長，準(zhǔn)入難，擔(dān)保方式嚴(yán)格。中小企業(yè)經(jīng)常因抵押物不足、抵押物折算系數(shù)低導(dǎo)致?lián)２蛔悖瑹o法獲得足夠的授信額度。二，因行業(yè)限制，評級一般不高，因此在備貨階段最急需資金支持時(shí)，難以辦理發(fā)貨前出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，不能得到較有優(yōu)勢的報(bào)價(jià)。三，此類信貸業(yè)務(wù)金額小、期限短而造成操作頻繁，且綜合收益較低，因此銀行無動力耗費(fèi)大量人工進(jìn)行出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作。

四、從企業(yè)、商業(yè)銀行方面對發(fā)展出口貿(mào)易融資的建議

（一）建議企業(yè)多渠道了解出口貿(mào)易融資信貸產(chǎn)品

建議企業(yè)利用貿(mào)促會、商務(wù)局、金融系統(tǒng)等多種行業(yè)培訓(xùn)了解學(xué)習(xí)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品，做好人員儲備與培養(yǎng)，在合同中預(yù)留出業(yè)務(wù)操作空間，提高出口競爭優(yōu)勢。

（二）建議商業(yè)銀行加強(qiáng)與其他平臺機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

第一，建議商業(yè)銀行加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司、國際貿(mào)易單一窗口等機(jī)構(gòu)與平臺多方面合作，通過相互匹配索引驗(yàn)證數(shù)據(jù)，降低授信準(zhǔn)入、擔(dān)保要求，簡化操作手續(xù)，節(jié)省操作時(shí)間。

第二，建議商業(yè)銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，提高信貸操作效率。針對出口貿(mào)易融資金額小額化、分散化、訂單筆數(shù)繁多導(dǎo)致銀企雙方都無足夠人力去操作出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的困境，建議銀行整合系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)，將相關(guān)信貸業(yè)務(wù)嵌入國際貿(mào)易單一窗口操作系統(tǒng)平臺，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)開放與共享，商業(yè)銀行通過平臺驗(yàn)證物流與資金流，檢驗(yàn)交易對手、國別風(fēng)險(xiǎn)，將小額融資實(shí)現(xiàn)線上審批，提高放款效率。

五、總結(jié)

從以上分析中可以看出，滄州市金屬制造類中小企業(yè)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)用不足，主要原因?yàn)槠髽I(yè)不了解出口貿(mào)易融資信貸產(chǎn)品，不能有效將該產(chǎn)品嵌入合同中，未預(yù)留出業(yè)務(wù)辦理的空間，此外因行業(yè)產(chǎn)品特征所產(chǎn)生的訂單筆數(shù)多、金額小導(dǎo)致無足夠人力去操作出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行因信貸政策所限而授信準(zhǔn)入難，對金屬制造業(yè)中小企業(yè)評級不高而導(dǎo)致其無法使用合適融資時(shí)點(diǎn)的產(chǎn)品及信貸產(chǎn)品報(bào)價(jià)無優(yōu)勢，線下操作占用人工較多，因此中小企業(yè)和商業(yè)銀行均無意愿無能力大規(guī)模辦理出口貿(mào)易融資產(chǎn)品。本文針對以上問題，提出以下建議：建議企業(yè)多渠道了解出口貿(mào)易融資信貸產(chǎn)品，做好人才儲備，在合同磋商階段就能夠有效運(yùn)用，預(yù)留出后續(xù)業(yè)務(wù)辦理的空間;建議商業(yè)銀行能夠加強(qiáng)與中信保、國際貿(mào)易單一窗口等機(jī)構(gòu)與平臺的合作，加強(qiáng)出口貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)模式與技術(shù)創(chuàng)新，最終達(dá)到降低信貸條件、提高放款效率的效果。

參考文獻(xiàn)：

[1]程曉娟.我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀及對策研究[J].江西金融職工大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，（2）：68-71.

[2]秦?zé)?我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題分析[J].經(jīng)濟(jì)問題探索，2012 ，（2）：24-29.

[3]孫麗燕.國際貿(mào)易融資研究評述[J].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)報(bào)，2012，（4）：105-115.

[4]張彬，孔祥貞，楊勇.信貸融資對異質(zhì)性企業(yè)出口參與的影響——基于商業(yè)信貸和銀行信貸角度的理論和實(shí)證分析[J].經(jīng)濟(jì)理論與經(jīng)濟(jì)管理，2015，（08）：36-46.

基金項(xiàng)目：本文為2019年滄州市社會科學(xué)發(fā)展研究課題《滄州金融制造類中小企業(yè)出口貿(mào)易融資問題分析》階段性文章。

作者簡介：董輝（1987-），女，河北滄州人，河北水利電力學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教師，主要從事國際貿(mào)易融資與國際結(jié)算方面的研究。