唐云飛

摘要：為貫徹落實(shí)綠色新發(fā)展理念，人民銀行安順中支積極推動全市經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。本文對安順市綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)存在相關(guān)政策體系尚不完善、綠色金融市場體系不健全、缺乏綠色金融專業(yè)人才、激勵動力少，銀行主動性差等問題，并提出了完善綠色金融政策體系、市場體系，加大綠色人才的培養(yǎng)力度，激勵與約束并重，有效引導(dǎo)銀行主體參與等建議。

關(guān)鍵詞：安順市? 綠色金融? 發(fā)展現(xiàn)狀? 問題? 解決建議

近年來，人民銀行安順中支牢固樹立“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的新發(fā)展理念，以綠色信貸產(chǎn)品和抵質(zhì)押擔(dān)保模式創(chuàng)新為著力點(diǎn)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對綠色低碳環(huán)?？沙掷m(xù)發(fā)展行業(yè)的有效信貸投入，進(jìn)一步改進(jìn)和提升金融服務(wù)，推動全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式綠色化轉(zhuǎn)型，取得了一定的成效。截至2019年6月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額1030.8億元，同比增長17.98%。其中：綠色貸款余額99.22億元，占比9.63%，較去年同期增加44.68億元，增速81.93%，高于各項(xiàng)貸款余額增速63.95個(gè)百分點(diǎn)。

一、主要做法

（一）完善綠色政策框架，營造綠色生態(tài)氛圍

近年來，安順市高度重視綠色發(fā)展工作，圍繞綠色金融創(chuàng)新開展了積極探索。安順市印發(fā)了《關(guān)于推動綠色發(fā)展建設(shè)生態(tài)文明的實(shí)施意見》，指出將依托豐富的生態(tài)資源優(yōu)勢，全力推進(jìn)生態(tài)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)生態(tài)化，著力培育一批市場競爭力強(qiáng)，具有良好經(jīng)濟(jì)效益、社會效益、生態(tài)效益的綠色產(chǎn)業(yè)，初步構(gòu)建具有安順特色的綠色產(chǎn)業(yè)體系，為全市實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了具體指導(dǎo)。

（二）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，助推地方脫貧攻堅(jiān)

近年來，人民銀行安順中支結(jié)合地方政府發(fā)展現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的要求，積極引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。一方面，積極與市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對接，創(chuàng)新了蔬菜種植保險(xiǎn)、“關(guān)嶺?！别B(yǎng)殖保險(xiǎn)、烤煙種植保險(xiǎn)等特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。另一方面，加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，2018年，指導(dǎo)人民銀行平壩支行、農(nóng)業(yè)銀行平壩支行，成功在全市范圍內(nèi)發(fā)放首筆“單株碳匯”綠色精準(zhǔn)扶貧貸款3萬元，同時(shí)也是全省農(nóng)行系統(tǒng)范圍內(nèi)首筆“單株碳匯”精準(zhǔn)扶貧貸款。2019年，指導(dǎo)貴州銀行安順分行創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，成功設(shè)計(jì)并投放“土地復(fù)墾綠色貸款”1.4億元，支持安順市關(guān)嶺自治縣9894.11畝以“旱改水”為主的綜合土地整治建設(shè)項(xiàng)目工程，將實(shí)現(xiàn)新增高標(biāo)準(zhǔn)水田面積達(dá)7663畝，新增谷物產(chǎn)能達(dá)700余噸，幫助856戶、3424名貧困人口脫貧。

（三）加強(qiáng)綠色貸款投向引導(dǎo)，大力支持環(huán)保綠色產(chǎn)業(yè)

近年來，人民銀行安順中支不斷加大綠色信貸政策的宣傳學(xué)習(xí)力度，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將環(huán)保的理念融入到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營中，不斷支持鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大發(fā)展綠色信貸項(xiàng)目的力度，實(shí)現(xiàn)綠色資源的優(yōu)先配置，促進(jìn)安順市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

從綠色信貸占各項(xiàng)貸款余額總額的比例來看，安順市綠色信貸余額占全市貸款余額比重從2018年6月末的6.24%上升至9.63%，提高了3.39個(gè)百分點(diǎn)。分行業(yè)來看，安順市綠色信貸的投向，信貸余額前三位用途的分別是自然保護(hù)、生態(tài)修復(fù)及災(zāi)害防控項(xiàng)目（32.93億元，占比33.19%）、綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目（25.13億元，占比25.33%）和垃圾處理及污染防治項(xiàng)目（17.60億元，占比17.74%）。

（四）加強(qiáng)基礎(chǔ)平臺建設(shè)，完善關(guān)聯(lián)信息保障

綠色信貸的發(fā)展涉及金融、環(huán)保、財(cái)政、發(fā)改等多個(gè)政府部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，因此，要有效貫徹落實(shí)中央關(guān)于綠色發(fā)展的相關(guān)政策，離不開各部門環(huán)保、信貸等信息的互聯(lián)共享。人行安順中支一直注重對政府部門、企業(yè)、個(gè)人等相關(guān)信息的采集整理，于2017年，研發(fā)推廣了“安順市信用信息系統(tǒng)”，該系統(tǒng)以個(gè)人、企業(yè)及其他社會組織為對象，對轄內(nèi)各部門、各單位履職過程中產(chǎn)生的信用信息進(jìn)行收集、完善、整合，實(shí)現(xiàn)各部門機(jī)構(gòu)間信息互聯(lián)互通互換，形成統(tǒng)一的信用信息查詢共享平臺。截至目前，系統(tǒng)已采集稅務(wù)、工商、工貿(mào)、農(nóng)業(yè)等35個(gè)部門和金融機(jī)構(gòu)信息累計(jì)1400萬條，通過數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)讓信息“多跑路”、讓群眾“少跑腿”，為安順市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投放綠色信貸提供了信息支撐和參考依據(jù)。

二、安順市綠色金融存在的問題

（一）相關(guān)政策體系尚不完善

從總體來看，無論是國家層面、省級層面，還是市級層面，都未建立起完善的綠色金融發(fā)展法制環(huán)境和政策體系，安順市更是缺乏相關(guān)配套文件和配套措施。無論是促進(jìn)綠色金融發(fā)展的政策還是措施，多半停留在宏觀指導(dǎo)層面，缺乏具體的可操作性，落實(shí)到地存在一定的難度。

（二）綠色金融市場體系不健全

受限于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度，安順綠色金融的主力軍住要是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，主要以綠色信貸為主，更多地投向農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施等三農(nóng)領(lǐng)域。保險(xiǎn)領(lǐng)域也涉及一些綠色保險(xiǎn)，但主要水稻等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，且量小、面窄。綠色證券、綠色債券尚未開展。同時(shí)缺乏綠色金融中介機(jī)構(gòu)，更是缺乏像環(huán)境污染損害鑒定評估機(jī)構(gòu)等專業(yè)的中介和服務(wù)機(jī)構(gòu)。

（三）缺乏綠色金融專業(yè)人才

由于地方政府和金融機(jī)構(gòu)缺乏綠色金融人才發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和培訓(xùn)機(jī)制，因此既熟悉綠色產(chǎn)業(yè)又懂金融業(yè)務(wù)的人才少之又少。從地方政府角度來看，熟悉綠色經(jīng)濟(jì)的人才本身就不多，精通綠色金融的人才更是稀缺。從商業(yè)銀行來看，熟悉金融業(yè)務(wù)的專業(yè)人才多，但是，懂綠色發(fā)展的人才匱乏。有缺乏專業(yè)人才，制約了安順綠色金融的發(fā)展。

（四）激勵動力少，銀行主動性差

近年來，盡管人民銀行、銀監(jiān)會等部委不斷在政策上向綠色信貸傾斜，安順市政府也在努力推動綠色信貸發(fā)展，但商業(yè)銀行是綠色信貸投放的主體，掌握著綠色信貸投放的主動權(quán)。而商業(yè)銀行作為公司企業(yè)，謀求利潤最大化是其經(jīng)營目標(biāo)，這就導(dǎo)致商業(yè)銀行在推廣綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)缺乏積極性、主動性和創(chuàng)新性，導(dǎo)致全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新較少，規(guī)模較小。

三、政策建議

（一）完善綠色金融政策體系

在國家層面，做好綠色金融頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)法制建設(shè)，建立健全綠色金融基本法律制度、綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)施制度、綠色金融監(jiān)管制度，促進(jìn)綠色金融健康發(fā)展。在部委層面，發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會等部委要進(jìn)一步出臺具體的操作實(shí)施細(xì)則，監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，通過完善政策體系，落實(shí)落地綠色金融發(fā)展理念。在地方層面，地方政府應(yīng)出臺適合本地區(qū)綠色發(fā)展特點(diǎn)配套措施，通過財(cái)政引領(lǐng)、稅收優(yōu)惠等措施，進(jìn)一步促進(jìn)綠色金融的發(fā)展。

（二）完善綠色金融市場體系

首先，要擴(kuò)大市場中的參與主體，鼓勵銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)積極參與綠色金融市場，構(gòu)建豐富多彩、多方參與、平衡發(fā)展的綠色金融市場體系，解決我國綠色金融嚴(yán)重依賴綠色信貸市場的現(xiàn)狀。其次，要通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政扶持等方式，積極培育第三方綠色中介機(jī)構(gòu)，發(fā)揮其中介服務(wù)作用，建立高效規(guī)范合理的交易市場。

（三）加大綠色人才的培養(yǎng)力度

國家層面，應(yīng)加大綠色金融人才的培養(yǎng)的力度，因?yàn)榫G色金融是交叉學(xué)科，涉及知識范圍廣，因此可在職業(yè)教育、高等教育中增設(shè)綠色金融專業(yè)或者課程，培養(yǎng)儲備高學(xué)歷人才。地方政府和金融機(jī)構(gòu)層面應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)合培養(yǎng)力度，各自充分發(fā)展自身優(yōu)勢，共同培養(yǎng)綠色專業(yè)人才。

（四）激勵與約束并重，有效引導(dǎo)銀行主體參與

一方面，發(fā)展綠色信貸，金融機(jī)構(gòu)是主體，地方政府需要進(jìn)一步加大對節(jié)能減排、綠色環(huán)保項(xiàng)目的扶持力度，采取稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等多種方式，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸的主動性、積極性。另一方面，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步加大綠色信貸資金支持，通過向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放綠色再貸款、定向降準(zhǔn)用于支持綠色信貸等優(yōu)惠政策工具，為金融機(jī)構(gòu)提供充足的綠色信貸資金來源，鼓勵和支持轄內(nèi)符合條件的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，發(fā)行綠色債券等，拓寬綠色信貸資金渠道。同時(shí)，完善綠色信貸考核方式，實(shí)施差別化信貸政策，對綠色信貸政策執(zhí)行效果好的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策獎勵，對執(zhí)行效果較差的進(jìn)行約束。

參考文獻(xiàn)：

[1]蘇州市農(nóng)村金融學(xué)會課題組.淺析我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀、問題和對策[J].《現(xiàn)代金融》，2016（12）.

[2]陳秀明.綠色金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究[J].《金融理論與教學(xué)》，2018（12）.

[3]孫靜.我國綠色金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略研究[J].《中國市場》，2019（04）.

[4]祁永忠.我國綠色金融政策體系：現(xiàn)狀、問題與建議[J].《寧夏大學(xué)學(xué)報(bào)（人文社會科學(xué)版）》，2018（05）.

[5]靳斯慰，汪建華.建設(shè)覆蓋廣泛的綠色金融服務(wù)體系——訪中國人民銀行貴陽中心支行行長張瑞懷[J].《中國金融家》，2017（07）.

[6]“數(shù)說”生態(tài)文明貴陽國際論壇八年成果.《中國產(chǎn)經(jīng)》，2017（07）.

作者為中國人民銀行安順市中心支行經(jīng)濟(jì)師