王哲

中國建設銀行深入貫徹黨中央、國務院的相關決策部署，針對受疫情沖擊較大的小微企業(yè)等客群，加大普惠金融服務力度，全力支持復工復產(chǎn)。2月13日，建設銀行推出普惠金融“四專八舉措”，隨后又在此基礎上升級普惠金融“復工助企”計劃，具體包含“四專五化十八條措施”，通過“專門客群、專項政策、專屬服務、專享紅利”機制，推動“線上化、自動化、專屬化、紅利化、綜合化”服務，著力實施扶微紓困系列措施，為廣大小微企業(yè)、個體工商戶提供針對性金融保障?！吨袊鴪蟮馈酚浾吡私獾?，疫情發(fā)生以來，建設銀行已累計為小微企業(yè)發(fā)放貸款超過3000億元。

線上線下共進，及時紓解企業(yè)困難

建設銀行各級分支機構成立普惠金融服務支持團隊，對疫情防控、復工復產(chǎn)的小微企業(yè)、個體工商戶貸款需求優(yōu)先受理。線上業(yè)務實時審批，線下業(yè)務快速審批，全力保障疫情期間小微企業(yè)金融服務供給。充分保障小微企業(yè)合理融資需求，對普惠型小微企業(yè)配置專項信貸規(guī)模，支持企業(yè)渡過難關。將人民銀行專項再貸款支持的全國、重點地區(qū)疫情防控重點保障企業(yè)，以及其他符合標準的疫情防控及重要物資保障、生活必需品的生產(chǎn)、購銷、運輸?shù)绕髽I(yè)納入白名單，實行差別化信貸政策，優(yōu)化審批流程，簡化押品等管理流程，實施精準對接，實現(xiàn)全覆蓋服務。

2月初，河北廊坊唯一一家二類無菌醫(yī)護用品生產(chǎn)企業(yè)簽訂了1200萬元隔離面罩銷售合同，客戶要求盡快完成供應。訂單金額突然增加，企業(yè)自有資金無法滿足運轉需要。了解這一信息后，建設銀行河北廊坊分行和霸州支行迅速對企業(yè)開展貸前調(diào)查，僅一天時間就完成了客戶信息建立、開戶、擔保企業(yè)評級、審批、合同簽訂等一系列手續(xù)，迅速為企業(yè)發(fā)放應急貸款500萬元，且貸款年利率僅3.15%，解了企業(yè)燃眉之急。

建設銀行對疫情影響正常生產(chǎn)經(jīng)營、遇到暫時還款困難的普惠型小微企業(yè)，根據(jù)企業(yè)申請，可依據(jù)企業(yè)自身經(jīng)營情況調(diào)整付息頻率，在當前按月、按季付息基礎上，調(diào)整為按季、按半年付息，并免收罰息。對于普惠型小微企業(yè)，尤其是受疫情影響還款困難的小微企業(yè)及因疫情管控影響還款的小微企業(yè)，經(jīng)協(xié)商可將貸款還款期最長延期半年。對于符合續(xù)貸條件的普惠型小微企業(yè)客戶到期貸款提供續(xù)貸服務，尤其是參加疫情防控工作的醫(yī)藥、運輸、制造等行業(yè)小微企業(yè)客戶，根據(jù)企業(yè)申請，經(jīng)協(xié)商可實行自動續(xù)貸。對付息延期、貸款延期的小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶，在符合人民銀行政策的前提下，在延期期間不視為違約，并提供征信保護措施。建設銀行還著力降低小微企業(yè)融資成本，主動減費讓利。對普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率給予優(yōu)惠，下調(diào)0.5個百分點，涉及疫情防控相關行業(yè)的下調(diào)0.9個百分點。對納入人民銀行專項再貸款支持的全國和重點地區(qū)疫情防控重點保障企業(yè)的，用于疫情防控的貸款利率按不超過一年期LPR減100BPS。對于受疫情影響遇到暫時困難的企業(yè)，授權各分行根據(jù)具體情況采取下調(diào)利率、減免逾期利息等措施予以幫扶。

建設銀行針對疫情防控全產(chǎn)業(yè)鏈及受疫情影響的小微企業(yè)提供“云義貸”專屬服務，組合信用及抵押、質(zhì)押、保證等多種擔保方式，靈活滿足企業(yè)融資需求，單戶貸款最高3000萬元。對個體工商戶群體推出“個體工商戶經(jīng)營快貸”“個體工商戶抵押快貸”等產(chǎn)品，快速滿足客戶復工復產(chǎn)需求。對處于初創(chuàng)期、信用積累不足、缺少金融服務對接的小微企業(yè)、個體工商戶，加強首貸服務，提高金融服務覆蓋，助力復工復產(chǎn)和企業(yè)成長。發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術優(yōu)勢，為普惠型小微企業(yè)增加以“小微快貸”為主的信用類產(chǎn)品供給，并通過網(wǎng)上自助、隨借隨還，切實緩解企業(yè)資金壓力。增加中長期貸款供應，著力發(fā)展3年期“抵押快貸”產(chǎn)品，創(chuàng)新推出10年期個體工商戶“抵押快貸”業(yè)務，平復疫情短期沖擊，幫助企業(yè)渡過難關，支持恢復產(chǎn)能和擴大生產(chǎn)。

建行廣西分行為柳州市融安縣重點扶貧企業(yè)某民用口罩企業(yè)開啟綠色通道，發(fā)放“云義貸”100 萬元，解了原材料采購資金的燃眉之急。

建設銀行針對湖北區(qū)域的普惠型小微企業(yè)，在“復工助企”普適性措施基礎上，配置專項信貸規(guī)模，全力支持區(qū)域抗疫和經(jīng)濟發(fā)展;2020年普惠型小微企業(yè)信貸綜合融資成本較上年下降一個百分點;對轄內(nèi)跨行取現(xiàn)業(yè)務疫情結束前免收手續(xù)費，疫情期間部分對公賬戶通兌取現(xiàn)、對公賬戶大額取現(xiàn)以及單位結算卡取現(xiàn)等減免手續(xù)費。疫情期間醫(yī)院、藥店、餐飲、超市等行業(yè)商戶免收本行卡收單手續(xù)費，對所有商戶條碼交易免收收單手續(xù)費。

多重保障，綜合服務融智援企

疫情特殊時期，建設銀行加強科技應用，以線上金融服務助力企業(yè)復工資金需求。針對疫情傳播特點，推動既有利于疫情防控，又有利于提高效率的線上服務，引導客戶使用“建行惠懂你”APP、手機銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行，在線自助辦理業(yè)務。發(fā)揮網(wǎng)絡供應鏈業(yè)務網(wǎng)絡化、線上化、自動化優(yōu)勢，圍繞鏈條交易場景，為鏈條客戶提供全程在線、無需抵押擔保、方便快捷的融資服務，保障企業(yè)原料供得上、產(chǎn)品銷得出。通過為企業(yè)“輸血”，確保企業(yè)“造血”系統(tǒng)不受影響。

“太好了，沒想到200萬元貸款真的幾分鐘就到賬了！”廣州一家生物科技公司主要從事醫(yī)療器械產(chǎn)品銷售，疫情發(fā)生以來，該公司積極聯(lián)系廠商備貨，儲備各類防疫急需物資，以保障供應。然而，受疫情沖擊，所有預訂均需全額支付貨款，加上高額的物流成本與人工費用，以及無法及時回款，導致企業(yè)經(jīng)營周轉困難。同時，企業(yè)主又身在異地，申請貸款遇到了困難。建設銀行廣東廣州分行營業(yè)部得知后，即刻聯(lián)系身在異地的企業(yè)主馬總，耐心指導他通過“建行惠懂你”APP成功申請了貸款。

建設銀行運用“建融智合”“善融商務”，為企業(yè)采購和銷售提供智能撮合服務。通過“智慧政務”以及“建融慧學”“建融智醫(yī)”等平臺，及時準確發(fā)布防疫信息，提供防疫相關資訊及服務，運用大數(shù)據(jù)等手段輔助政府做好疫情決策，助力基層社區(qū)疫情防控移動化、智能化、數(shù)字化;通過“建行惠懂你”APP為小微企業(yè)主、個體工商戶經(jīng)營者免費提供包含“新型冠狀病毒感染”保險責任的家庭意外險。

同時，建設銀行為一季度符合新增貸款條件的客戶提供航意航延組合險、駕乘意外險、家庭財產(chǎn)險、重大疾病險等保險權益，助力企業(yè)復工生產(chǎn)。通過建行大學及外聯(lián)高校、在線教育機構，為小微企業(yè)主、個體工商戶經(jīng)營者、農(nóng)民工、大學生提供生產(chǎn)經(jīng)營、用工就業(yè)、防疫衛(wèi)生等在線培訓。