嚴(yán)冬梅

摘 要：隨著我國利率市場化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，許多專家學(xué)者開始對利率市場化改革對銀行業(yè)的影響進(jìn)行研究，雖然得到了一定的結(jié)論，但是由于各種差異，其最終得到的結(jié)論也各有不同?；诖耍疚氖紫葘适袌龌瘜ξ覈y行業(yè)效率的影響機(jī)制進(jìn)行了闡述，并分析了利率市場化進(jìn)程中我國銀行業(yè)效率變化，以此為相關(guān)研究人員提供一定的參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：利率市場化 ?銀行業(yè) ?效率變化

一、引言

在上個世紀(jì)九十年代，我國正式開始利率市場化改革，根據(jù)相關(guān)經(jīng)驗表明，只有保證了利率市場化改革的合理性，才能夠有效控制市場風(fēng)險，但是實際上無法完全對風(fēng)險進(jìn)行規(guī)避。就目前來看，我國的銀行業(yè)在這一改革過程中面臨著較大的經(jīng)營性以及市場性等等風(fēng)險，因此為了將風(fēng)險降到最低，在2015年，我國開始實行保險制度來支撐利率市場化改革。自利率市場化改革以來，我國銀行業(yè)的收益受到了一定的影響，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的收入也大不如前，不良貸款率的出現(xiàn)概率大大提高，這是銀行所面臨的主要風(fēng)險。經(jīng)營效率能夠在一定程度上代表著銀行的市場競爭力，同樣也會在利率市場化進(jìn)程中受到或多或少的影響，所以，對利率市場化進(jìn)程中我國銀行業(yè)效率變化進(jìn)行分析具有較高的現(xiàn)實意義。

二、利率市場化對我國銀行業(yè)效率的影響機(jī)制

利率市場化改革不僅能夠在一定程度上推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時也能夠發(fā)揮阻礙作用，此時，如果我國銀行業(yè)能夠避免其產(chǎn)生的不利影響，那么就能夠保證自身經(jīng)營效率的增長。就實際來看，我國銀行業(yè)的發(fā)展與利率市場化改革密不可分，在改革初期，我國銀行業(yè)由于難以適應(yīng)這一改變而使得效率直線下降，但是在不斷地適應(yīng)以及調(diào)整過程中，它們也能夠?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行全面的控制，經(jīng)營效率也有所提升。根據(jù)相關(guān)經(jīng)驗我們可以得知，在利率市場化改革以來，我們國家的銀行業(yè)雖然收入比重較高，但是其仍處于不斷降低的趨勢，因此開始發(fā)展其他的業(yè)務(wù)來保證經(jīng)營的順利行。就理論來看，如果市場的競爭并不激烈，那么這種寬松的市場環(huán)境會使得企業(yè)失去經(jīng)營的動力。從一個角度來看，利率市場化會使得本身不具備優(yōu)勢的銀行徹底破產(chǎn)，提高市場集中度，但是從另一個角度來看，越發(fā)激烈的市場競爭同樣也使得原本不具備優(yōu)勢的銀行開始積極進(jìn)行管理，從而降低市場集中度。所以實際上，利率市場化改革對于銀行業(yè)效率的影響是不穩(wěn)定的。

三、利率市場化進(jìn)程中我國銀行業(yè)效率變化分析

在對多個銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研究可以得知在利率市場化進(jìn)程中我國銀行業(yè)效率的具體變化，首先，利率市場化改革在一定程度上對存款總額有著不利的影響，但是又對固定資產(chǎn)以及營業(yè)耗額有著積極的影響。其次，在對我國銀行業(yè)的效率變化進(jìn)行比較可以得知，技術(shù)效率有一定的上升，但是規(guī)模效率有一定的下降，前者的改變無法應(yīng)對后者的改變，這使得其總體效率呈現(xiàn)下降的趨勢。最后，在進(jìn)行改革的初期階段，我國銀行業(yè)的總體效率有一定的提升，但是在后期卻開始下降，這兩者的交界點在2013年。除此之外，我們還可以得知，利率市場化對位于城鎮(zhèn)的銀行影響較大，而對大型銀行的影響較小。綜上所述，從總體局面來看，要想提高我國銀行業(yè)的效率，就要保證市場流動的充足性，而從微觀角度來看，如果市場競爭較為激烈，那么其資源配置率也會比較高，因此相關(guān)部門也可以幫助提高銀行數(shù)量，降低市場集中度。各個銀行同樣也可以使用現(xiàn)代化的管理模式來提高自身的市場競爭力，從而提高總體效率。

四、結(jié)束語

綜上所述，在面對市場利率化改革的到來，我國的銀行業(yè)不僅應(yīng)該注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，同時也應(yīng)該順應(yīng)時代的發(fā)展，拓寬中間業(yè)務(wù)的收入渠道。本文從多個角度對利率市場化進(jìn)程中我國銀行業(yè)效率變化進(jìn)行了分析，并提出了幾點具體建議，一次幫助我國銀行提高自身的綜合經(jīng)營實力。

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