張思程 劉浩

摘 要 當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)在人們的工作和生活中都有非常廣泛的應(yīng)用，為人們的溝通交流帶來(lái)了極大的便利。隨著網(wǎng)絡(luò)在金融行業(yè)中應(yīng)用的不斷深入，在帶來(lái)便利的同時(shí)，也存在各種風(fēng)險(xiǎn)，這就給網(wǎng)絡(luò)金融在更大的范圍內(nèi)進(jìn)行推廣應(yīng)用造成不小的阻礙。本文對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)施過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)，提出具有針對(duì)性的改善策略，以期提升網(wǎng)絡(luò)金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)而將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在合理的范圍內(nèi)，為企業(yè)帶來(lái)良好的經(jīng)濟(jì)效益。

關(guān)鍵詞 網(wǎng)絡(luò)金融 風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)對(duì)策略

一、前言

網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的不斷發(fā)展，給金融行業(yè)帶來(lái)了新的變革，網(wǎng)絡(luò)金融推動(dòng)著金融行業(yè)的快速發(fā)展。但是在開展網(wǎng)絡(luò)金融的過(guò)程中，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行有效的控制，就會(huì)嚴(yán)重影響網(wǎng)絡(luò)金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型的不同，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)分為一般風(fēng)險(xiǎn)、體系風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在開展網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的過(guò)程中，要針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的措施，進(jìn)而為網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的順利開展提供可靠保障。

二、網(wǎng)絡(luò)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）法律監(jiān)督體系不健全

當(dāng)前，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)正處于起步階段，沿用的法律法規(guī)仍是傳統(tǒng)金融行業(yè)制定的，其中網(wǎng)絡(luò)金融方面的規(guī)定相對(duì)較少，也就無(wú)法對(duì)各種網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)起到有效的規(guī)范作用。同時(shí)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管中存在諸多變動(dòng)因素，如網(wǎng)絡(luò)金融交易過(guò)程中雙方的身份與合同的確認(rèn)都缺少專門的法律規(guī)定，這不利于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的順利開展。

（二）缺乏統(tǒng)一、有效的規(guī)劃

雖然我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展取得了一定的成績(jī)，但網(wǎng)絡(luò)金融的整體發(fā)展?fàn)顩r仍不容樂(lè)觀。網(wǎng)絡(luò)金融是在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的，但從目前來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)金融與一般的金融企業(yè)之間存在較大的隔閡，缺乏行之有效的行業(yè)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)和安全協(xié)議。由于兩者之間缺乏有效的規(guī)劃，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)存在監(jiān)管工作難以開展的不利現(xiàn)狀，這也進(jìn)一步阻礙了網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（三）監(jiān)管體系不適用

當(dāng)前我國(guó)所采用的是人行大區(qū)分區(qū)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)相結(jié)合的雙重監(jiān)管，這是建立在我國(guó)傳統(tǒng)金融活動(dòng)的基礎(chǔ)之上，適用于傳統(tǒng)金融活動(dòng)的監(jiān)管。但網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)相較于傳統(tǒng)金融具有更大的靈活性，其不再受地域限制，這就大大增加了其監(jiān)管難度，而且當(dāng)前的監(jiān)管體系也無(wú)法直接用于網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管工作，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融處于一個(gè)監(jiān)管真空的狀態(tài)，不利于網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的順利開展。

（四）缺乏專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)金融人力資源

相較于傳統(tǒng)的金融活動(dòng)，網(wǎng)絡(luò)金融需要從業(yè)人員具備更高的專業(yè)素質(zhì)，除了需要具備基本的金融知識(shí)外，還需要精通計(jì)算機(jī)和各種技術(shù)軟件。但當(dāng)前并沒(méi)有構(gòu)建適合網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的專業(yè)人力資源團(tuán)隊(duì)，這就對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的順利開展造成了不利影響。

三、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略

（一）加強(qiáng)以網(wǎng)絡(luò)金融安全協(xié)作為主要內(nèi)容的體制革新

在網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)過(guò)程中，客戶的重要信息和安全技術(shù)涉及整個(gè)環(huán)節(jié)的方方面面。網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)要結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的實(shí)際情況，綜合運(yùn)用各種市場(chǎng)化手段加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的安全控制，提升網(wǎng)絡(luò)金融各個(gè)環(huán)節(jié)之間的協(xié)作能力。網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)工作效率和服務(wù)質(zhì)量的提升都需要監(jiān)管部門的正確引導(dǎo)，監(jiān)管部門要結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的對(duì)稱管理，為企業(yè)之間的合理競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造良好的環(huán)境，促進(jìn)銀行與網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)之間開展深入的合作。

（二）健全網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系

網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的順利實(shí)施離不開必要的監(jiān)管，針對(duì)我國(guó)當(dāng)前監(jiān)管過(guò)程中存在的問(wèn)題，要健全網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系，進(jìn)而強(qiáng)化監(jiān)管工作。首先，要建立一個(gè)系統(tǒng)全面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并針對(duì)其中具體的風(fēng)險(xiǎn)提出改善措施;其次，還要構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，對(duì)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)進(jìn)行有效的監(jiān)控。

（三）創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)金融安全制度

首先，加大網(wǎng)絡(luò)金融設(shè)備的研發(fā)力度，如硬件、軟件以及操作系統(tǒng)等，并致力于網(wǎng)絡(luò)金融的信息技術(shù)體系研究，為網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的安全開展提供有利條件;其次，注重網(wǎng)絡(luò)條件的改善，加強(qiáng)人力、物力以及財(cái)力等的有效投入，改善硬件設(shè)施和操作系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)，合理規(guī)避其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，為硬件和軟件的正常運(yùn)行提供可靠保障;最后，還要注重提高數(shù)據(jù)的管理水平，對(duì)各種金融數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)合理的分析，進(jìn)而為制定相應(yīng)的金融措施提供依據(jù)。

（四）加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，構(gòu)建安全、有效的財(cái)務(wù)管理體系

隨著網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)企業(yè)所造成的影響的逐漸深化，傳統(tǒng)的金融企業(yè)逐漸發(fā)生變化。要針對(duì)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的特點(diǎn)，不斷更新和完善財(cái)務(wù)管理模式，構(gòu)建安全有效的財(cái)務(wù)管理體系。在構(gòu)建財(cái)務(wù)管理體系的過(guò)程中，要始終堅(jiān)持財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化的原則，注重企業(yè)管理和運(yùn)營(yíng)方式的不斷革新，進(jìn)而為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的全面開展奠定良好的基礎(chǔ)。

（五）積極培育網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的技術(shù)型人才

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制離不開技術(shù)人才的支持，金融企業(yè)要注重培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)金融方面的人才。通過(guò)在企業(yè)內(nèi)部開展系統(tǒng)全面的網(wǎng)絡(luò)金融專業(yè)培訓(xùn)，并采取有效的考核機(jī)制，進(jìn)一步提高員工的專業(yè)素質(zhì)，進(jìn)而為網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)的順利開展提供可靠保障。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用范圍的不斷擴(kuò)大，在促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。為了確保網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)順利開展，就要對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)全面的分析研究，并采取有效的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失控制在合理的范圍內(nèi)。

（作者單位為徐工集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司）

參考文獻(xiàn)

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