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      經(jīng)濟新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融的機遇分析與挑戰(zhàn)探討

      2020-06-04 12:35:41王志敏劉靜超
      經(jīng)濟研究導(dǎo)刊 2020年13期
      關(guān)鍵詞:經(jīng)濟新常態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融機遇

      王志敏 劉靜超

      摘 要:在經(jīng)濟新常態(tài)下,互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)。為此,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員需要積極應(yīng)對挑戰(zhàn),要深入探究市場發(fā)展情況,并優(yōu)化自己的發(fā)展思路。對互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟新常態(tài)下所面臨的機遇和挑戰(zhàn)進行分析,并提出相應(yīng)的解決對策。

      關(guān)鍵詞:經(jīng)濟新常態(tài);互聯(lián)網(wǎng)金融;機遇;挑戰(zhàn)

      中圖分類號:F832 ? ? ? ?文獻標(biāo)志碼:A ? ? ?文章編號:1673-291X(2020)13-0064-02

      引言

      互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融形式,它是基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的。在經(jīng)濟新常態(tài)下,互聯(lián)網(wǎng)金融需要了解自己所面臨的形勢,這樣才能夠取得更好的發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)金融推動了我國經(jīng)濟的發(fā)展,所以對互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的機遇與挑戰(zhàn)進行分析具有重大的意義。

      一、互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概述

      第一,主要含義。所謂互聯(lián)網(wǎng)金融,其實就是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合。值得注意的是,這里所提到的結(jié)合并非簡單的相加,而屬于一種創(chuàng)新,乃是對整個金融結(jié)構(gòu)的升級。具體而言,互聯(lián)網(wǎng)金融乃是借助于互聯(lián)網(wǎng)而展開的一種活動形式,例如我們所熟知的互聯(lián)網(wǎng)支付便是如此。

      第二,主要特點。我們可以從兩個層面來分析互聯(lián)網(wǎng)金融的特點:其一,我們可以從理論層面上來予以分析。互聯(lián)網(wǎng)金融從理論上來看屬于綜合性的金融形式,涵蓋了許多方面的內(nèi)容,例如經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)等等。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的層面上來看,互聯(lián)網(wǎng)金融具有以下幾方面的特點:經(jīng)濟性較好、效率較高、成本比較低等等。如果我們從信息學(xué)的層面來看,其具有傳播速度較快以及信息流動性較強的特點,所開展的金融活動主要是借助于互聯(lián)網(wǎng)而展開的,能夠防止出現(xiàn)信息堵塞的情況,而且可以提高信息的利用率[1]。其二,我們可以從功能性層面來予以分析?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的功能有許多中,例如我們最為熟悉的便是互聯(lián)網(wǎng)的支付功能,借助手機或者電腦等,可以實現(xiàn)在線支付,這樣極大地提升了金融活力。除了支付功能外,其還具有資產(chǎn)管理功能,與傳統(tǒng)金融相比,互聯(lián)網(wǎng)金融的資產(chǎn)管理效率較為不錯,可以拓寬金融渠道,提升資金的利用效率。

      二、互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的機遇與挑戰(zhàn)分析

      (一)面臨的機遇

      1.參與者逐漸增多?;ヂ?lián)網(wǎng)金融乃是以信息技術(shù)為基礎(chǔ),其通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來挖掘各類信息,這樣一來,交易雙方都可以獲得自己所需要的信息,這樣就改變了傳統(tǒng)金融交易中所存在的信息不對稱情況。眾所周知,互聯(lián)網(wǎng)金融具有以下幾方面的特點:信息傳遞較快、交易速度較快等。這樣便可以縮短交易周期,可以降低交易的成本。因此,許多人看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢便紛紛參與進來,這使得互聯(lián)網(wǎng)金融有著不錯的發(fā)展前景。另外,也正是因為互聯(lián)網(wǎng)具有交易速度較快以及信息傳遞較快等特點,所以非常適合一些對資金需求較大的初期發(fā)展企業(yè),例如私人企業(yè),這樣可以使企業(yè)的融資成本有所降低[2]。

      2.適應(yīng)國家變化。在新常態(tài)下,我國各行各業(yè)的發(fā)展模式發(fā)生了一定的變化,逐漸進入到提質(zhì)增效的狀態(tài)之中,現(xiàn)如今不再是一味地追求發(fā)展速度。在這種背景下,行業(yè)改革逐漸興起,而在我國的經(jīng)濟發(fā)展中,金融業(yè)乃是較為重要的一個行業(yè),要想推動自身的發(fā)展,則需要適應(yīng)我國的現(xiàn)實情況,并對自身進行全面性的改革。而互聯(lián)網(wǎng)金融便是改革的成果,互聯(lián)網(wǎng)金融的興起可以推動金融行業(yè)的進一步發(fā)展,能夠使金融行業(yè)順應(yīng)國家的發(fā)展變化。

      3.推動金融改革。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,使得傳統(tǒng)的商業(yè)銀行面臨著巨大的壓力,因為互聯(lián)網(wǎng)金融搶占了部分貸款以及存款等業(yè)務(wù)份額[3]。這樣一來,商業(yè)銀行必須要作出改變,會改進自己的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)或者業(yè)務(wù)方式,提高自己的工作效率。在今后的發(fā)展中,實體化的銀行網(wǎng)點會逐漸消失,那么取代它的便是網(wǎng)絡(luò)平臺。而傳統(tǒng)銀行為了避免自己遭到淘汰,就需要進入到互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭之中。如果從這個意義上來看,可以說互聯(lián)網(wǎng)金融推動了我國金融改革的進行,會加劇金融領(lǐng)域的競爭。

      (二)面臨的挑戰(zhàn)

      1.安全上的挑戰(zhàn)。綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融乃是借助于互聯(lián)網(wǎng)而展開的金融活動,而我們知道互聯(lián)網(wǎng)雖然具有眾多的優(yōu)勢,但是其共享以及開放的特點會導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性難以得到保證。因為具有共享性、開放性的特點,所以信息就會較為雜亂,而且會遭到一些不安全因素的威脅。因此,在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中,肯定會面臨著安全上的挑戰(zhàn)。也正是因為互聯(lián)網(wǎng)金融具有安全方面的威脅,所以一些不法分子抓住了這個漏洞,他們披上互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣進行非法集資。例如,有些人在售賣股票,非法集資,就會給人們的資金帶來安全隱患。因為互聯(lián)網(wǎng)交易非常的便利,這也使得非法行為的涉及面較廣,進而會帶來一定的社會問題。除此之外,投資者的信息安全面臨著一定的安全風(fēng)險。例如,一些不法分子會騙取投資者的信用卡或者身份證等信息,然后利用這些信息進行犯罪活動。還有一些做法是通過釣魚網(wǎng)站來騙取資金,這就給監(jiān)管帶來了較大的難度[4]。

      2.人才上的挑戰(zhàn)。無論哪個行業(yè)的發(fā)展都需要大量的人才,對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言更是如此,只有當(dāng)該行業(yè)之中具有大量的高素質(zhì)人才隊伍,才能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融取得更好的發(fā)展。尤其是在經(jīng)濟新常態(tài)下,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更需要人才來支撐。但是,在該行業(yè)之中,缺乏高質(zhì)量的人才隊伍,許多從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)有所不足,所以難以為該行業(yè)的發(fā)展提供更多的力量。另外,在一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中,忽視了人才的招聘工作,其沒有對自己所招聘的人才進行考核,這導(dǎo)致企業(yè)工作人員的綜合素質(zhì)較為低下,影響了自身的發(fā)展。

      3.信用上的挑戰(zhàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中,信用體系是其中的基礎(chǔ),可以在一定程度上降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。但是,我國沒有建立一個健全的信用體系,這樣就會阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展。例如,社會信用體系如果有缺陷的話,就難以為互聯(lián)網(wǎng)金融提供保障。如果缺乏科學(xué)的信用評估機制,則難以對用戶的信息進行評估,這樣就會存在較大的信用風(fēng)險[5]。

      例如,互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺在近些年取得了較大的發(fā)展,例如人人貸,這些平臺如果經(jīng)營不善,導(dǎo)致投資資金受損,那么就會導(dǎo)致系統(tǒng)性的風(fēng)險。自2011年以來,就有許多P2P網(wǎng)貸平臺倒閉,究其原因與企業(yè)的風(fēng)險管控能力有著一定的關(guān)系。當(dāng)這些平臺出現(xiàn)問題之后,就會使平臺中的用戶遭到較大的損失。為了解決這一問題,需要盡快建立一個健全的信用體系。

      三、推動互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展的主要對策

      第一,做好安全方面的管理工作。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融極大地便利了人們的生活,促進了金融業(yè)的發(fā)展,但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性有所不足,所以使得一些人對此心存質(zhì)疑,對互聯(lián)網(wǎng)金融有所排斥。因此,在經(jīng)濟新常態(tài)下,互聯(lián)網(wǎng)金融需要做好安全管理工作,要降低安全威脅。例如,可以著手支付流程建設(shè),提高支付的安全性以及可靠性,當(dāng)支付數(shù)額較大的金額時,可以對用戶的身份進行識別,這樣支付的安全性會有所提升。針對現(xiàn)如今較為流行的互聯(lián)網(wǎng)借貸,則需做好身份審核工作,以促使信用檢測力度得到提升,使互聯(lián)網(wǎng)借貸變得更加的可靠。此外,對于金融方面的賬號,則需要對賬戶的權(quán)限進行設(shè)定,做好賬戶信息的保密工作。如此一來,當(dāng)安全方面的威脅得到了解決,就會有更多的人參與到互聯(lián)網(wǎng)金融之中,繼而推動該行業(yè)的發(fā)展。

      第二,加強信用體系方面的建設(shè)。在經(jīng)濟新常態(tài)下,互聯(lián)網(wǎng)金融要想取得進一步的發(fā)展,則需要一個健全的信用環(huán)境。為此,需要加大信用推廣力度,并對信用體系進行尋穿,使人們對征信有一個全面的了解,提升人們對征信的重視程度。如此,人們就會自覺做好自我信用建設(shè),從而是互聯(lián)網(wǎng)信用風(fēng)險有所降低。其次,對于違反法律規(guī)范的企業(yè),對于一些不按照規(guī)定還款的企業(yè)或個人,則需要將這些企業(yè)或個人納入到失信黑名單之中,要追究其責(zé)任,以提升其失信成本。最后,要建立一個完善的社會信用體系,構(gòu)建統(tǒng)一的信用標(biāo)準(zhǔn),如果金融機構(gòu)滿足這些標(biāo)準(zhǔn),則可以讓其進入到系統(tǒng)中對用戶的信用進行查詢,這樣也可以減低金融信貸的風(fēng)險。

      第三,重視對人才的培養(yǎng)。人才是支撐互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)取得更好發(fā)展的基礎(chǔ),因此需要重視對人才的培養(yǎng)。在今后的發(fā)展中,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要定期對工作人員進行培訓(xùn),為他們講解互聯(lián)網(wǎng)金融知識,使他們的專業(yè)素養(yǎng)得到提升。此外,要對企業(yè)工作人員進行考核,使其能夠重視培訓(xùn)工作,對于考核不過關(guān)的員工,要予以一定的處罰。除了需要對員工進行培訓(xùn)之外,還需要重視對人才的引進,要提高人才的準(zhǔn)入門檻。因為該行業(yè)所涉及的內(nèi)容較多,其屬于綜合性的行業(yè),所以對人才有著較高的要求。基于此,在招聘環(huán)節(jié)就需要對人才進行考量,盡量提升企業(yè)人才的整體素質(zhì)。

      結(jié)語

      綜上,在經(jīng)濟新常態(tài)下,互聯(lián)網(wǎng)金融取得了較大的發(fā)展,面臨著較大的發(fā)展機遇,如,參與者的人數(shù)不斷增多,推動了金融改革的發(fā)展。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨著一定的挑戰(zhàn),例如安全性有所不足、信用體系的建設(shè)不夠完善、缺乏高質(zhì)量的人才等,這樣就會阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。基于此,在今后的發(fā)展中,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要做好安全方面的管理工作,要加強信用體系方面的建設(shè),并重視對人才的培養(yǎng)。如此一來,就能夠推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。

      參考文獻:

      [1] ?于錫山.經(jīng)濟新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融的機遇分析與挑戰(zhàn)探討[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2019,(10):34-35.

      [2] ?田郅榕.互聯(lián)網(wǎng)金融在金融改革中的機遇和挑戰(zhàn)分析[J].科技經(jīng)濟導(dǎo)刊,2017,(32):199.

      [3] ?張文杰.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及商業(yè)銀行的機遇與挑戰(zhàn)分析[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2017,(7):18-19.

      [4] ?熊詩麗.經(jīng)濟新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融的機遇與挑戰(zhàn)[J].老區(qū)建設(shè),2017,(4):45-47.

      [5] ?馬晨.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機遇分析[D].北京:對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué),2015.

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