高文俊

摘 要：隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，我國家庭收入逐年上漲。在新經(jīng)濟(jì)格局下，如何實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的有效管理，以此來為家庭未來的良好發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的財(cái)富基礎(chǔ)，已經(jīng)成為當(dāng)今時代我們每一個中國公民所關(guān)注的重要問題?；诖?，本文以新時期經(jīng)濟(jì)格局下的家庭財(cái)富管理為主要研究內(nèi)容展開探究。通過對當(dāng)今我國新時期經(jīng)濟(jì)格局總體情況的研究，從家庭投資者以及第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)兩個角度就當(dāng)前家庭財(cái)富管理辦法進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。

關(guān)鍵詞：新經(jīng)濟(jì)格局? 家庭財(cái)富管理? 家庭投資者? 第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)

財(cái)富管理作為金融領(lǐng)域的重要內(nèi)容，在社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了極為重要的作用，同時受市場發(fā)展環(huán)境和整體狀況的影響其發(fā)展情況也會隨之產(chǎn)生一定的變化。根據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前我國的家庭財(cái)富總額已經(jīng)超過了各個世家大國，成為了僅次于美國的世界第二。面對當(dāng)今我國經(jīng)濟(jì)市場如此強(qiáng)烈的家庭投資需求，我們的第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)需要結(jié)合時代發(fā)展特點(diǎn)，以廣泛的家庭客戶為中心化，積極制定出符合當(dāng)今我國國情的更具專業(yè)化、發(fā)展性、科學(xué)化的家庭財(cái)富管理辦法。而家庭投資者也需要積極觀察社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展局勢，根據(jù)自身家庭財(cái)富整體狀況來選擇最優(yōu)的投資方式。以此來實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的有效管理。

一、新時期我國經(jīng)濟(jì)格局概述

隨著全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢的逐漸溫和化，在2017年以美國、日本以及歐洲為代表的多個國家在經(jīng)濟(jì)增長、市場就業(yè)以及通貨膨脹三個方面均有所好轉(zhuǎn)。我國的權(quán)益市場在發(fā)展方面也呈現(xiàn)出了一片緩和的局面。具體表現(xiàn)為：一是，相較于往年股市整體呈現(xiàn)小幅波動的局面，且在一定程度上呈現(xiàn)出溫和上漲的局勢。二是，與債券、房地產(chǎn)等大類資產(chǎn)投資相比，股市投資優(yōu)勢逐漸突顯出來，且在就實(shí)際情況來看新增資金出現(xiàn)持續(xù)進(jìn)入的良好現(xiàn)象。就房地產(chǎn)行業(yè)來看，在國家政府的大力調(diào)控政策影響下從2015年開始我國房地產(chǎn)行業(yè)整體進(jìn)入到了供大于求的發(fā)展態(tài)勢下，且在國家嚴(yán)格的房地產(chǎn)金融監(jiān)管作用下市場投機(jī)性購房需求不斷下降。具體來看，但就在出售房屋整體數(shù)量而言，一二線城市在近兩年內(nèi)達(dá)到了新高，而與之相對應(yīng)的成交量卻達(dá)到了新低，整體商品房在售價格普遍下降了10%左右。且三四線城市的棚戶區(qū)改造力也在大大減弱，房地產(chǎn)在居民資產(chǎn)負(fù)債表中的高占比，也在很大程度上降低了市場對房地產(chǎn)資源的需求量。

新的經(jīng)濟(jì)局勢已經(jīng)形成，面對政府新的金融監(jiān)管政策以及市場的各項(xiàng)變化，家庭財(cái)務(wù)管理應(yīng)如何在對眾多市場財(cái)務(wù)發(fā)展信息的解讀中制定出最優(yōu)的投資規(guī)劃，以此來抓住新形勢下的投資發(fā)展機(jī)遇。這無論是對于家庭而言還是對于第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)而言都將是一個急需思考的重要問題。

二、家庭財(cái)富管理原則

家庭財(cái)富管理影響著社會千千萬萬的家庭未來發(fā)展走向，涉及人群極為廣泛，不僅有初入社會的大學(xué)生、年輕的父母，還有退休的老人等等，他們要想順利實(shí)現(xiàn)自身的“房車”夢、教育夢、養(yǎng)老夢，都必須借助有效的家庭財(cái)富管理來對家庭收支情況進(jìn)行合理的分配，以此來在科學(xué)投資的基礎(chǔ)上，通過家庭財(cái)富創(chuàng)收的作用來順利解決家庭各項(xiàng)后顧之憂。如何才能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)富有效管理呢？答案就是必須掌握一定的財(cái)富管理基本技巧和知識。為此，提出家庭財(cái)富管理需要遵循的幾點(diǎn)原則：一是，要做財(cái)富的主人。樹立正確的財(cái)富觀，財(cái)富的積累是為了讓家人過上舒適、自由的生活。切勿讓財(cái)富來支配自己的人生。二是，形成節(jié)約的好習(xí)慣。節(jié)約在任何時候都是一種社會美德，這與家庭財(cái)富狀況如何無關(guān)。三是，合理規(guī)劃家庭大額財(cái)富支出，以此來實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富支出結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。四是，掌握投資技巧，實(shí)現(xiàn)財(cái)富升值。家庭財(cái)富是市場經(jīng)濟(jì)的一個重要組成部分，如若不能實(shí)現(xiàn)對家庭財(cái)富的有效投資，那么家庭財(cái)富必然會受市場通貨膨脹的影響而貶值，從而造成家庭財(cái)富值的降低。五是，注重投資風(fēng)險的掌控，時刻做好風(fēng)險防御的準(zhǔn)備。以此來最大程度降低投資風(fēng)險對家庭財(cái)富的影響。六是，樹立財(cái)富投資風(fēng)險責(zé)任意識。在進(jìn)行投資的過程中，投資者作為第一責(zé)任人，要對自己的投資行為負(fù)責(zé)，認(rèn)識到無論是期貨、股票還是房地產(chǎn)都是具有風(fēng)險的。要善于對投資過程中積累的投資經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)進(jìn)行總結(jié)，以此來作為下次投資行為的參考。正如我們經(jīng)常所說的那句話“投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎”。

三、新時期經(jīng)濟(jì)格局下的家庭財(cái)富管理策略

（一）家庭投資者方面

合理配置家庭資產(chǎn)對于家庭投資者而言，是實(shí)現(xiàn)其家庭財(cái)富管理的首要步驟，有助于其投資種類及資產(chǎn)類型的合理選擇。為此，對于家庭投資者來講：首先，是要明晰財(cái)務(wù)管理的意義。財(cái)富管理并非是倡導(dǎo)人們無節(jié)制的進(jìn)行瘋狂的投資，而是要實(shí)現(xiàn)一種理性投資。即在正常滿足家庭生活開支的基礎(chǔ)上，通過合理的家庭財(cái)富規(guī)劃，將家庭剩余財(cái)富進(jìn)行投資，從而最大限度實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的增值。其次，是要明確投資目標(biāo)，制定短期、中期、長期等期限不一的投資目標(biāo)計(jì)劃，以此來有效避免家庭突然性大筆資金開支情況下短期資金流動而造成的家庭財(cái)務(wù)緊張。其中短期性的家庭財(cái)富理財(cái)目標(biāo)要兼顧穩(wěn)定性、流動性、安全性三個特點(diǎn)，以此來滿足短期內(nèi)家庭小額資金流動性的財(cái)務(wù)需求。中長期理財(cái)目標(biāo)不但要充分利用其長時間資產(chǎn)配置的時間優(yōu)勢，更要對投資項(xiàng)目的風(fēng)險性、收益性做出充分評估，以此來達(dá)到在收益的最大化。最后，是要選擇最優(yōu)的家庭投資種類和資產(chǎn)類型。在投資過程中除了要對項(xiàng)目的現(xiàn)金收入狀況、資本增長情況、風(fēng)險狀況、資金流動性等予以考慮外，還要注重多樣化資產(chǎn)投資種類及類型的選擇，對各資產(chǎn)實(shí)際的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合權(quán)衡考慮，即我們通常所說的不要將雞蛋投在同一個籃子里。

（二）第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)方面

當(dāng)今時代我國的家庭財(cái)富管理已經(jīng)快速上升到以中產(chǎn)階層為主要服務(wù)群體的階段。作為第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)來講，要積極完善其投資理財(cái)服務(wù)體系，針對這一階層的實(shí)際需求積極建立極具針對性的個性化投資理財(cái)服務(wù)，并在對當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)局勢進(jìn)行充分分析的情況下，為其制定了樣式豐富的投資服務(wù)類型。將基礎(chǔ)性的市場金融產(chǎn)品咨詢配置服務(wù)、人生各階段全方位增值服務(wù)、財(cái)富投資風(fēng)險管理服務(wù)等全部納入到家庭客戶的財(cái)富投資管理機(jī)制當(dāng)中，為客戶構(gòu)建一站式的財(cái)務(wù)管理服務(wù)體系。此外，作為第三方投資服務(wù)機(jī)構(gòu)更要加強(qiáng)對當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展局勢的分析，以前瞻性的眼光來對當(dāng)今市場整體經(jīng)濟(jì)走勢進(jìn)行科學(xué)預(yù)測，以此來發(fā)揮其在家庭財(cái)富管理中的重要指導(dǎo)性作用。

四、結(jié)束語

綜上所述，在新經(jīng)濟(jì)格局下，家庭財(cái)富管理已經(jīng)成為一個大勢所趨，有助于家庭發(fā)展理想的實(shí)現(xiàn)。在新經(jīng)濟(jì)格局下，無論是作為家庭財(cái)富投資者還是第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)都要通過自身作用的發(fā)揮，來實(shí)現(xiàn)有效化的家庭財(cái)富投資，以此來最大限度實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的升值，降低市場風(fēng)險對家庭財(cái)富值的影響。

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