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多數(shù)企業(yè)由于存在金融融資風(fēng)險問題，導(dǎo)致地方經(jīng)濟和金融穩(wěn)定性遭受嚴重影響。企業(yè)所存在的融資風(fēng)險、負面效應(yīng)，會對地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展造成影響，還會干擾金融機構(gòu)資金投入積極性。為了促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，企業(yè)針對金融融資風(fēng)險，建立一套完整的預(yù)警機制，注重防范金融融資風(fēng)險，上述問題已經(jīng)成為金融機構(gòu)面臨的重要問題。企業(yè)通過建立風(fēng)險預(yù)警機制，聯(lián)合生產(chǎn)經(jīng)營實況，建立信貸風(fēng)險管控機制。

一、企業(yè)金融融資風(fēng)險征兆

（一）投資建設(shè)

企業(yè)固定資產(chǎn)投資存在盲目性特點，籌建期間向金融機構(gòu)大量融資，通過銀行短期借貸開展建設(shè)投資。在投產(chǎn)一段時間后建立關(guān)聯(lián)企業(yè)，向銀行機構(gòu)申請貸款。由于企業(yè)積累不足，對于盈利能力的估算誤差比較大，在多種因素影響下，希望能夠在短時間內(nèi)實現(xiàn)經(jīng)濟快速發(fā)展。在向銀行機構(gòu)貸款、借款之后，能夠與企業(yè)自身建立擔(dān)保鏈關(guān)系。除過生產(chǎn)周期比較長的企業(yè)，一般企業(yè)的盲目性投資問題比較嚴重，固定資金資產(chǎn)占比比較大。

（二）生產(chǎn)經(jīng)營

企業(yè)缺乏自有資金投資穩(wěn)定性比較大，從而不斷擴大融資規(guī)模，導(dǎo)致生產(chǎn)成本超過預(yù)期控制目標。在生產(chǎn)經(jīng)營期間，依賴于商業(yè)信用，迫使材料設(shè)備供應(yīng)商墊資。企業(yè)融資規(guī)模持續(xù)擴大，融資期限配合不佳，并且融資成本的占比比較大，極易降低資金周轉(zhuǎn)率。企業(yè)短時間內(nèi)可以償還金融融資的利息，然而由于生產(chǎn)力下降，極易出現(xiàn)合約履行不當(dāng)問題，導(dǎo)致企業(yè)利潤不斷減少。企業(yè)金融融資占據(jù)總資金量的50%，總額應(yīng)付賬款等于30%總資金量。

（三）主業(yè)外經(jīng)營

企業(yè)處于穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)時，擴展生產(chǎn)規(guī)模無法顯現(xiàn)出明顯的效果。企業(yè)金融融資增長速度比較快，企業(yè)主開始將資金應(yīng)用到業(yè)外經(jīng)營中，并且涉及到主業(yè)外業(yè)經(jīng)營。企業(yè)銷售額在數(shù)年間緩慢增長，金融融資增長速度加快，資金占用時間超過7個月。通過銀行賬戶結(jié)算時，會減少銷售資金，并且采用個人銀行卡結(jié)算。

（四）信用履約

企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，會面臨資金短缺和融資風(fēng)險問題。在操作金融融資時，需要不斷降低抵押擔(dān)保難度，并且在現(xiàn)有抵押擔(dān)保上，企業(yè)會持續(xù)加大融資額度。當(dāng)融資發(fā)展到籌資階段時，企業(yè)就會請求銀行機構(gòu)進行貸款補助，企業(yè)借入大量資金，并且涉及到外地銀行機構(gòu)。融資風(fēng)險通常出現(xiàn)了負債率大于80%的企業(yè)中，且金融融資、銷售額之比在70%。企業(yè)負債率超過90%時，就必須依賴融資支撐生產(chǎn)運營。

（五）非合規(guī)經(jīng)營

企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率低下，金融借貸不能滿足企業(yè)主投資，從而導(dǎo)致資金賬外循環(huán)占比，此時就需要向民間組織借貸，降低企業(yè)的納稅額和稅負率。企業(yè)納稅申報與財務(wù)報表不相符時，將會導(dǎo)致稅負壓力不斷降低。為了緩解此種情況，必須采用個人賬戶，對銷售資金進行結(jié)算。

（六）其他風(fēng)險征兆

企業(yè)在出現(xiàn)融資風(fēng)險之前，地區(qū)媒體會出現(xiàn)大量的正面報道，所舉辦的大量活動都與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)，以此擴大企業(yè)的知名度和影響力，此時金融機構(gòu)就需要注意相關(guān)問題。企業(yè)金融融資過程中，通過分析風(fēng)險征兆、相關(guān)數(shù)據(jù)信息，是無法全面反映出金融業(yè)務(wù)。此時風(fēng)險會分散到其他部門機構(gòu)，此時企業(yè)就會出現(xiàn)明顯的風(fēng)險問題。企業(yè)在防范融資風(fēng)險時，如果僅僅依靠金融機構(gòu)，將會加大操作難度。此時就需要金融機構(gòu)和相關(guān)部門合作，強化權(quán)利意識，促進信息流通，不斷建立和完善風(fēng)險預(yù)警機制。

二、企業(yè)金融融資風(fēng)險信息收集

（一）投資信息

企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵循自有資金和資金使用期限原則，并且確保企業(yè)投資資金的有效性，避免短期融資發(fā)展為長期投資，以免資金期限配置錯誤。同時，企業(yè)應(yīng)當(dāng)控制融資投入比例，深入分析企業(yè)盈利能力及成本承受能力。企業(yè)生產(chǎn)資金充足時，金融機構(gòu)會限制企業(yè)投資融資比例。只有確保企業(yè)自有資金到位，才可以介入金融融資，避免企業(yè)投資盲目性，從而導(dǎo)致金融融資存在風(fēng)險。金融機構(gòu)不能將短期資金替代長期融資，從而導(dǎo)致融資期限錯配。

（二）商業(yè)信用信息

企業(yè)應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)信用應(yīng)用的合理性，以此支持企業(yè)發(fā)展穩(wěn)定性。一般情況下，企業(yè)會利用上游供應(yīng)商競爭，通過供應(yīng)商墊資，極易導(dǎo)致會貨款應(yīng)付壓力加大，進一步導(dǎo)致商業(yè)信用使用過大，加大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營壓力。其次，企業(yè)發(fā)展過程中，為了實現(xiàn)預(yù)期銷售目標，極易出現(xiàn)銷售商墊貨物問題，從而導(dǎo)致應(yīng)收貨款增加。當(dāng)企業(yè)同時存在貨款應(yīng)收、應(yīng)付情況時，會加劇資金短缺問題，進一步出現(xiàn)資金鏈斷裂問題。所以，金融融資風(fēng)險管理與控制時，必須掌握企業(yè)的商業(yè)信用，以此防范融資風(fēng)險。同時，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)全面分析企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀和財務(wù)情況。

三、建立金融融資風(fēng)險預(yù)警機制

（一）建立金融融資風(fēng)險預(yù)警平臺

企業(yè)建立風(fēng)險預(yù)警機制，能夠確保經(jīng)濟發(fā)展的安全性和穩(wěn)定性，屬于社會的共同責(zé)任，還能夠為社會穩(wěn)定發(fā)展。由于政府部門引導(dǎo)，建立企業(yè)風(fēng)險預(yù)警平臺，各級金融機構(gòu)和部門都參與到平臺建設(shè)中，以此消除企業(yè)不同部門的信息流通，展現(xiàn)出企業(yè)的實際經(jīng)營情況。建立預(yù)警平臺，能夠整合歸納企業(yè)信息，建立風(fēng)險信息與數(shù)據(jù)庫，定期比較信息數(shù)據(jù)。按照國家所實行的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策，聯(lián)合地方經(jīng)濟發(fā)展，能夠及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的風(fēng)險隱患，并且向金融機構(gòu)、監(jiān)管部門預(yù)警，通過合理有效的措施提升金融融資風(fēng)險防范力度，確保經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性。

（二）建立風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫

由政府主導(dǎo)，建立融資風(fēng)險預(yù)警平臺。金融機構(gòu)、監(jiān)管部門都需要確保經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，消除各部門自我意識，注重收集和整理企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營信息，將其上傳到預(yù)警平臺。將企業(yè)經(jīng)營信息輸入到風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫，這樣能夠為企業(yè)預(yù)防和控制金融融資風(fēng)險提供重要參考依據(jù)。不同部門所上傳的數(shù)據(jù)信息，在實際分析中極易產(chǎn)生重疊問題，因此必須消除虛假數(shù)據(jù)，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的實際情況，為數(shù)據(jù)庫建立提供重要依據(jù)，并且按照企業(yè)的風(fēng)險變化情況，不斷更新信息數(shù)據(jù)庫。

（三）信息數(shù)據(jù)庫信息提供

金融機構(gòu)所提供的服務(wù)包括企業(yè)開戶、擔(dān)保抵押、金融融資以及資金結(jié)算等，金融機構(gòu)將上述信息傳輸?shù)奖O(jiān)督管理機構(gòu)，之后由監(jiān)管機構(gòu)整理匯總信息后，提交到預(yù)警平臺。不同部門所收集的數(shù)據(jù)信息，需要通過地方政府進行整合協(xié)調(diào)，及時提供給預(yù)警平臺。發(fā)展改革部門所提供的信息包括項目審批、投資容積率、投資進度等；工商部門能夠提供的信息包括企業(yè)設(shè)立、主要股東、注冊資本、商業(yè)信譽等。統(tǒng)計部門所提供的信息包括企業(yè)銷售信息、投資產(chǎn)值。稅務(wù)部門所提供的信息包括企業(yè)納稅、稅務(wù)登記、銷售實況等。環(huán)境保護部門能夠提供企業(yè)立項信息、環(huán)境影響因素、環(huán)境保護評估信息等。

（四）管理和控制企業(yè)金融融資風(fēng)險

企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，需要對金融融資風(fēng)險進行防范，以此確保經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。不同部門具有不同的職責(zé)，金融機構(gòu)是金融企業(yè)，需要在風(fēng)險防控中不斷發(fā)揮出自身價值。金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營期間，全面落實和執(zhí)行國家的貨幣政策以及政府產(chǎn)業(yè)政策，并且到企業(yè)內(nèi)部進行調(diào)查研究，以此明確企業(yè)的設(shè)計經(jīng)營情況。通過對企業(yè)資金信息、財務(wù)信息、生產(chǎn)成本信息、銷售成本信息等進行收集，對金融融資發(fā)放程序進行規(guī)范，不斷加大風(fēng)險管理力度。注重信息的調(diào)研、匯總，并且按照不同用途，提升資金的使用有效率、監(jiān)督和管理資金流轉(zhuǎn)過程。同時還需要分鐘管理貸后資金使用情況，并且做好貸款檢查工作，這樣能夠發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的風(fēng)險安全隱患，降低融資風(fēng)險發(fā)生率。

（五）建立風(fēng)險信息共享機制

在市場經(jīng)濟體制下，政府對于經(jīng)濟運行管理并非無可奈何。由于企業(yè)真實信息呈分散分布狀態(tài)，為了實現(xiàn)融資信息的資源共享，必須建立風(fēng)險預(yù)警機制，包含部門信息共享機制、金融機構(gòu)信息共享等，有效預(yù)防和控制企業(yè)融資風(fēng)險。因此對于銀行業(yè)來說，應(yīng)當(dāng)建立信息互通機制，通過監(jiān)管部門發(fā)布融資信息；其次，由地方政府帶頭，建立和實施風(fēng)險預(yù)警平臺，監(jiān)管部門需要通過平臺提供企業(yè)信息，負責(zé)信息的橫向互通。再者，平臺組織建立融資風(fēng)險數(shù)據(jù)庫時，探索金融融資風(fēng)險指標。并且組織專業(yè)人員評估融資風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、融資所存在的異常問題，及時將信息提交給金融機構(gòu)，并且按照風(fēng)險等級提出風(fēng)險，以此處理金融融資風(fēng)險，促進經(jīng)濟運行的安全性和穩(wěn)定性，還能夠保障社會穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)束語

綜上所述，企業(yè)由于資金鏈斷裂，從而面臨金融融資風(fēng)險，導(dǎo)致地方金融經(jīng)濟穩(wěn)定性遭受影響，增加風(fēng)險處置壓力，還會對金融機構(gòu)的積極性造成影響。所以在金融融資過程中，通過建立風(fēng)險預(yù)警機制，能夠有效降低金融融資風(fēng)險，確保金融機構(gòu)更加了解企業(yè)的財務(wù)狀況，確保企業(yè)的長久穩(wěn)定發(fā)展。