王娜

網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型是近兩年網(wǎng)貸行業(yè)都需要面對的課題，對于未來的轉(zhuǎn)型路徑，目前無非是向資金端靠攏與向資產(chǎn)端靠攏兩種。前者通常轉(zhuǎn)型為綜合理財(cái)超市，資產(chǎn)來自標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品，基金、保險等。后者則轉(zhuǎn)型為助貸、小貸或者消費(fèi)金融公司，清退民間資金，使用持牌資金或自有資金放貸。

整頓數(shù)據(jù)公司、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)與助貸合作、出臺83號文引導(dǎo)網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型小貸，是2019年網(wǎng)貸行業(yè)的關(guān)鍵詞。2020年，或許仍將有網(wǎng)貸行業(yè)像小貸轉(zhuǎn)型，但也有網(wǎng)貸平臺嘗試了全新途徑。近期，兩大網(wǎng)貸平臺另辟蹊徑，它們一家控股電商，一家入股銀行，給網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型提供了新的可能。

趣店轉(zhuǎn)型奢侈品電商 斥資1億美金控股寺庫

6月3日，曾經(jīng)一度引領(lǐng)國內(nèi)現(xiàn)金貸風(fēng)潮的趣店集團(tuán)與亞洲最大的奢侈品服務(wù)平臺寺庫共同宣布，趣店將以至多1億美金的價格認(rèn)購寺庫至多10，204，082股新發(fā)A類普通股。交易完成后，趣店將持有寺庫約28.9%的股份，成為其第一大股東。此外，雙方將在全球奢侈品電商領(lǐng)域開展全面戰(zhàn)略合作。

這次與寺庫合作，或許趣店看中的是寺庫的“品牌”。從2019年底開始，趣店就在為轉(zhuǎn)型奢侈品電商行業(yè)做準(zhǔn)備。今年3月，萬里目正式上線，定位全球跨境奢侈品電商平臺，并打出了百億補(bǔ)貼的口號。不僅如此，為了開擴(kuò)市場，“萬里目”還簽約了趙薇、黃曉明、雷佳音、鄭愷、賈乃亮五位明星成為品牌大使，并直播帶貨。

但值得注意的是，據(jù)網(wǎng)經(jīng)社調(diào)查發(fā)現(xiàn)，萬里目上線僅三個月，在投訴平臺上的投訴帖便高達(dá)數(shù)百條。在國內(nèi)電商專業(yè)消費(fèi)糾紛調(diào)解平臺“電訴寶”、新浪黑貓投訴、聚投訴等平臺中，針對萬里目的投訴高達(dá)數(shù)百條，投訴以平臺涉嫌售假為主。與寺庫抱團(tuán)后，在供應(yīng)鏈方面能夠有所彌補(bǔ)。

轉(zhuǎn)型奢侈品電商或是趣店面臨首次營收負(fù)增長之后的破釜沉舟之舉，可以看到，趣店正在迫切尋求流量增長的新方向。趣店2020年Q1財(cái)報顯示，趣店第一季度營收9.579億元，同比減少54.3%。截至6月5日美股收盤，趣店股價僅1.54美元/股，市值僅剩3.9億美元，較上市時的113億美元，已經(jīng)跌去約97%。

實(shí)際上，此番趣店向奢侈品領(lǐng)域進(jìn)軍已經(jīng)不是其第一次嘗試轉(zhuǎn)型。比如早前推出的大白汽車業(yè)務(wù)，2017年上市之后，趣店推出大白汽車項(xiàng)目，并聲稱要在2018年賣出10萬輛車，成為全國汽車零售的TOP5，再過幾年，成為全球最大的汽車零售商。結(jié)果僅一年時間，大白汽車項(xiàng)目因缺乏專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，終走向敗局，還一度深陷裁員風(fēng)波。之后又孵化出“趣學(xué)習(xí)”、“唯譜家”等業(yè)務(wù)，也未能如愿給趣店帶來新的生機(jī)。如今再看打著“百億補(bǔ)貼”大旗的萬里目和正式進(jìn)軍奢侈品電商領(lǐng)域的收購行為，難免有些似曾相識之感。

但無論如何，趣店在網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型這條路上做出了全新的嘗試，也給更多網(wǎng)貸平臺展示了除卻轉(zhuǎn)型小貸外的轉(zhuǎn)型選擇。然而，在奢侈品電商平臺，面對阿里、京東這些“大佬們”，趣店、寺庫的這場全面戰(zhàn)略合作能否達(dá)到1+1>2的效果還需拭目以待。

360集團(tuán)控股金城銀行 網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸或?qū)㈤_啟黃金10年

在網(wǎng)貸轉(zhuǎn)型這條路上，各大網(wǎng)貸平臺可謂“八仙過海，各顯神通”，前有趣店投身奢侈品電商領(lǐng)域，后有360集團(tuán)入股銀行。

6月5日晚間，三六零安全科技股份有限公司（下稱“360集團(tuán)”）公告稱，擬以12.81億元受讓天津金城銀行股份有限公司（簡稱“金城銀行”）5名原發(fā)起股東合計(jì)持有的9億股股份，交易完成后，360將取得該行30%的股份，躋身第一大股東。這也意味著，金城銀行將成為繼微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行之后，國內(nèi)第三家由互聯(lián)網(wǎng)公司任第一大股東的民營銀行。360方面亦表示，未來金城銀行將打造聚焦個人消費(fèi)者和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)普惠銀行。

對此。360金融方面表示，此舉將發(fā)揮金融領(lǐng)域的集群效應(yīng)，通過高效的戰(zhàn)略協(xié)同進(jìn)一步擴(kuò)展金融生態(tài)。從戰(zhàn)略角度看，此次入股將為360金融與金城銀行的戰(zhàn)略合作關(guān)系提供更深刻、便捷的紐帶，借由戰(zhàn)略合作的達(dá)成，360金融將融入合規(guī)全布局的生態(tài)。

據(jù)悉，此前，360金融已與金城銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方在科技賦能、聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品、用戶服務(wù)等方面將開展長期深度的全面合作。雙方的戰(zhàn)略合作是科技與金融的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，將形成極大的優(yōu)勢互補(bǔ)。

如今這個銀行和網(wǎng)貸平臺同臺合作、互相成就的局面在幾年前還是不可能的事情。當(dāng)時，互聯(lián)網(wǎng)貸款正值高速發(fā)展之際，彼時無論銀行還是網(wǎng)貸借款人，都認(rèn)為網(wǎng)貸平臺和銀行機(jī)構(gòu)是對立、競爭的關(guān)系。但隨著網(wǎng)貸行業(yè)快速的資本積累，這一局面發(fā)生轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)如今，網(wǎng)貸平臺代銷銀行消費(fèi)貸款、網(wǎng)貸平臺和銀行聯(lián)合放貸都是常有的事，各大網(wǎng)貸平臺早已和各家銀行深入綁定，形成了實(shí)際的合作關(guān)系。

究其原因，一方面是網(wǎng)貸平臺經(jīng)過幾年的快速發(fā)展，已經(jīng)儲備了足夠的資本金，除了國有大型銀行之外，均有充足的現(xiàn)金利潤去收購中小型銀行。

另一方面，監(jiān)管方面允許網(wǎng)貸平臺收購中小銀行的30%股權(quán)，也是非常重要的政策基礎(chǔ)。

不僅如此，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款的本質(zhì)，和信用卡類消費(fèi)貸款幾乎相同。相對于信用卡貸款而言，互聯(lián)網(wǎng)貸款公司則更進(jìn)一步加強(qiáng)了貸款的成交率。

可以預(yù)見的是，此次360金融正式通過收購，整合網(wǎng)貸平臺與銀行機(jī)構(gòu)的方式會使信用卡貸款市場受到一定影響。在某種程度上，受制于更高的經(jīng)營成本，信用卡貸款的費(fèi)率近年來也是不斷走高，而網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款的下一個黃金10年或?qū)⒄介_啟。