中小企業(yè)融資問題與金融支持的幾點(diǎn)思考

孫明

【摘 ?要】最近幾年，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，各行各業(yè)都得到了長足的進(jìn)步和發(fā)展，特別是在步入21世紀(jì)以來，我國頒布了“一帶一路”政策，企業(yè)逐漸走出去實(shí)現(xiàn)了和國外的一些企業(yè)的交流和合作，在一定程度上也提高了我國企業(yè)的綜合競爭力，發(fā)展到現(xiàn)在，我國中小企業(yè)在社會中所占據(jù)的比例也在不斷的增加，已經(jīng)成為了我國國民經(jīng)濟(jì)體系的重要支柱，但是，中小企業(yè)受到自身的發(fā)展規(guī)模以及各方面的限制，其在融資方面仍然存在一定的問題?；诖耍恼戮椭行∑髽I(yè)融資問題與金融支持的措施進(jìn)行了簡單思考，希望對我國中小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展進(jìn)步有所啟示和幫助。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)。融資問題;金融支持;思考

引言

基于當(dāng)前中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的地位，其對于滿足我國社會的就業(yè)需要，促進(jìn)科技創(chuàng)新，推動我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)等方面意義重大，因此，也逐漸受到了我國政府和國民的重視。隨著中小企業(yè)數(shù)量的不斷增加，其在融資方面的問題也逐漸顯現(xiàn)，因此，中小企業(yè)如何獲得更多的金融支持也成為了當(dāng)前社會關(guān)注的熱點(diǎn)問題。

1.中小企業(yè)的融資問題

1.1融資渠道還較為單一

現(xiàn)階段，我國中小企業(yè)在融資方面存在的最主要的問題就是融資渠道較為單一，這也是影響我國中小企業(yè)融資發(fā)展的重要因素，在很大程度上也制約了我國中小企業(yè)的整體發(fā)展。

通常情況下，中小企業(yè)的融資從類型上來講又可以分為是內(nèi)源融資和外源融資兩種形式。其中，內(nèi)源融資主要指的是中小企業(yè)在實(shí)際的發(fā)展過程中利用自身的條件從內(nèi)部獲取一定的資金， 比如企業(yè)的自有資金、員工持股、向親朋好友等個人進(jìn)行借款等方式。由此也可以看出內(nèi)源融資的覆蓋范圍較小，僅僅局限于企業(yè)自身的經(jīng)營關(guān)系，因此，通常難以獲得足夠的資金支持。另外，向個人借款這種行為本身就缺乏一定的規(guī)范性，在實(shí)際操作的過程中很容易出現(xiàn)民間借貸關(guān)系的糾紛，故而，從這個角度上來講也不利于維持健康的融資關(guān)系;外援融資的渠道主要包含著銀行貸款、股票、債權(quán)、風(fēng)投以及民間借款等方式，企業(yè)在進(jìn)行外援融資的時候需要根據(jù)自身的實(shí)際資金需要以及財務(wù)的綜合狀況來選擇合適的融資方式。雖然外援融資的方式較多，但是，大部分中小企業(yè)基本上還是會選擇也僅能選擇銀行貸款的方式。即便是有少部分的中小企業(yè)會嘗試其他的融資渠道，但是，受到各項(xiàng)政策以及成本等方面的限制，一般也很難獲得符合自身要求的融資安排。

總之，中小企業(yè)的內(nèi)源融資渠道所受到的限制較大，而外援融資又主要集中在銀行貸款，這就導(dǎo)致了中小企業(yè)的融資渠道比較單一，難以滿足自身實(shí)際的融資需求。

1.2融資成本一般較高

中小企業(yè)在日常發(fā)展的過程中，成本是其關(guān)注的重要指標(biāo)，因此，融資成本較高也是制約我國中小企業(yè)融資發(fā)展的重要因素。根據(jù)相關(guān)資料顯示，我國中小企業(yè)的融資成本已經(jīng)高于10%，高于我國社會平均融資成本的7.6%。特別是選擇租賃、保理或者是小貸等融資方式的中小企業(yè)，其在融資成本上甚至上達(dá)到了20%，而生產(chǎn)型中小企業(yè)的普遍企業(yè)利潤也只有10%-15%左右。從這些數(shù)據(jù)上也可以看出，中小企業(yè)實(shí)際融資的過程中需要承擔(dān)較高的成本，成本組成主要包含著利息成本（這部分可以占到融資成本的75%）、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)等，各種中間成本也增加了中小企業(yè)的整體融資成本。另外，在我國的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中，經(jīng)濟(jì)的增長速度在稍稍放緩，我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也在不斷的調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)也開始進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險管控，而中小企業(yè)本身抵御風(fēng)險的能力就較弱，在這個過程中金融成本還會進(jìn)一步的增加。

1.3金融環(huán)境較為嚴(yán)峻

我國中小企業(yè)在融資過程中還會受到經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的影響，也會對其融資過程造成制約。具體表現(xiàn)為：第一，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為繁榮的時期，國家在金融方面會采取較為寬松的貨幣政策，銀行利率也較低，中小企業(yè)融資的難度較低;第二，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，金融方面的政策也在持續(xù)推進(jìn)，導(dǎo)致很多影子銀行的業(yè)務(wù)和各種衍生金融產(chǎn)品都消失匿跡，政府也頒布了較為穩(wěn)健的貨幣政策，通過對金融行業(yè)的宏觀調(diào)控來降低金融風(fēng)險。如果市場利率正處于上升期，我國在金融政策上則會更加傾向于抑制信貸規(guī)模和控制通貨膨脹，無形中也會增加中小企業(yè)融資的難度。

2.中小企業(yè)金融支持措施

2.1構(gòu)建完善的支持中小企業(yè)發(fā)展的信用保證體系

在中小企業(yè)的金融支持方面，我國政府和相關(guān)單位需要構(gòu)建完善的支持中小企業(yè)發(fā)展的信用保證體系，以此來降低中小企業(yè)的金融風(fēng)險，促進(jìn)我國中小企業(yè)的金融發(fā)展。為此，需要加強(qiáng)以下幾方面工作：第一，構(gòu)建以政府為主體的信用保證體系，并注意在體系中實(shí)現(xiàn)市場信息的公開性和透明化，由政府部門進(jìn)行監(jiān)督和管理，體系不具有盈利性;第二，建立并完善擔(dān)保制度，由企業(yè)法人作為擔(dān)保人，不斷降低商業(yè)銀行在信貸過程中所產(chǎn)生的道德風(fēng)險;第三，建立并完善相互擔(dān)保制度，兩個信譽(yù)或者是規(guī)模相近的企業(yè)可以進(jìn)行相互擔(dān)保;第四，建立并完善聯(lián)合貸款機(jī)制，由大企業(yè)進(jìn)行信貸的申請，然后再由大型企業(yè)對中小型企業(yè)提供必要的資金，并由當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理。

2.2構(gòu)建完善的信貸資金管理體制，增加信貸數(shù)量

中小企業(yè)對于促進(jìn)我國的國民經(jīng)濟(jì)的增長、降低我國的整體失業(yè)率、提高我國的整體科研創(chuàng)新水平等方面具有重大意義，因此，我國政府和相關(guān)部門需要構(gòu)建完善的信貸資金管理體制，不斷增加信貸數(shù)量，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的金融理念，實(shí)現(xiàn)“大小齊抓”，以此來增加信貸力度。第一，要為中小金融機(jī)構(gòu)提供足夠的資金需求，使其可以對中小型企業(yè)增加信貸力度;第二，我國相關(guān)部門需要出臺相關(guān)的貨幣政策，不斷加強(qiáng)對中小企業(yè)的金融扶持力度，以此來為中小企業(yè)的融資提供強(qiáng)有力的支持;第三，相關(guān)單位還需要建立完善的信貸管理體制，并在體制的構(gòu)建上注意和獎懲考核制度相掛鉤，以此來激發(fā)營銷信貸人員的工作積極性;第四，相關(guān)單位還需要適當(dāng)放寬商業(yè)銀行各級的權(quán)限，以此來縮短信貸業(yè)務(wù)辦理的時間，提高放貸效率，解決中小企業(yè)資金需求的燃眉之急;第五，建立完善的且具有針對性的評級機(jī)制，不斷縮短評估所需要的時間，為中小企業(yè)的融資過程提供積極支持;最后，加強(qiáng)和互聯(lián)網(wǎng)之間的融合，并由當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)行業(yè)來對其進(jìn)行評級的調(diào)查，然后再由一級或者是二級的銀行進(jìn)行相應(yīng)的審批。

2.3不斷增加其他金融機(jī)構(gòu)的支持力度

中小企業(yè)在融資的過程中一般都會選擇其他的融資機(jī)構(gòu)，因此，我國政府和相關(guān)單位需要不斷增加其他金融機(jī)構(gòu)的支持力度，以此來促進(jìn)各個金融渠道的平衡發(fā)展。當(dāng)前我國在民間資本比較活躍的地區(qū)，中小企業(yè)在融資的過程中所遇到的問題相對較少，由此可見，民間資本是緩解我國中小企業(yè)融資問題的關(guān)鍵，因此，相關(guān)單位可以在其他金融機(jī)構(gòu)中不斷的引入民間資本，以此來為中小企業(yè)的融資過程提供支持。另外，我國還可以在政策上對其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行鼓勵，使其積極利用民間資本進(jìn)行融資，并在政策上給予支持，完善我國的金融機(jī)構(gòu)體系，打破我國傳統(tǒng)的由商業(yè)行業(yè)主導(dǎo)的金融抑制的局面，并鼓勵各個社會資金積極參與，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的間接融資。

3.結(jié)束語

綜上所述，我國中小企業(yè)在實(shí)際融資的過程中所面臨的困難較多，因此，我國政府需要加強(qiáng)對中小企業(yè)融資的支持力度，完善各項(xiàng)政策，建立符合中小型企業(yè)發(fā)展的金融制度體系，以此來解決我國中小企業(yè)的融資問題，促進(jìn)我國中小企業(yè)的整體發(fā)展。

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