朱秋怡

摘 要：中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會(huì)綜合實(shí)力的提升貢獻(xiàn)很大，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提升起到了重要的推動(dòng)作用。但中小企業(yè)自身的發(fā)展存在一定的局限性：例如規(guī)模小、經(jīng)濟(jì)實(shí)力較差等。這些因素當(dāng)中，資金是其中一項(xiàng)非常關(guān)鍵的一環(huán)，基于此，融資對(duì)于中小企業(yè)較好地解決資金問題就顯得至關(guān)重要。融資問題對(duì)于企業(yè)發(fā)展的作用在全球范圍內(nèi)體現(xiàn)出了趨同性，在這種環(huán)境的影響下，本文從不同的主客觀影響因素對(duì)其融資環(huán)境及其存在的問題進(jìn)行全面分析，并結(jié)合實(shí)際情況提出了具有針對(duì)性的建議，為中小企業(yè)解決資金難題和實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展提供借鑒性的指導(dǎo)，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資難;融資渠道

融資難問題一直都是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要難題。近年來(lái)，我國(guó)充分認(rèn)識(shí)到了中小企業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)價(jià)值，制定并出臺(tái)了一系列的政策文件以支持和鼓勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展，例如“創(chuàng)業(yè)板”和“新三板”等措施，這些政策的出臺(tái)對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，確實(shí)提供了一些解決融資難題的方法，但這種外在的扶持方式并不能從根本上解決中小企業(yè)的難題。所以，在本文中，通過(guò)內(nèi)因和外因兩個(gè)方面對(duì)存在的原因進(jìn)行深入探討，并結(jié)合實(shí)際提出具有可操作性的改進(jìn)措施。

一、中小企業(yè)融資概念及理論概述

1.中小企業(yè)融資概念

結(jié)合已有相關(guān)文獻(xiàn)，對(duì)企業(yè)的融資途徑和渠道進(jìn)行類別的劃分，以內(nèi)外因作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以分為兩個(gè)方面，即內(nèi)源性渠道和外源性渠道。首先，內(nèi)源性融資渠道指的是企業(yè)在進(jìn)行融資的過(guò)程中，充分利用單位自身的優(yōu)勢(shì)和因素，籌集企業(yè)維持和發(fā)展所必需的資金。中小企業(yè)自身的利潤(rùn)來(lái)源主要有兩個(gè)方面，一方面是企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中所不斷形成的積累性資金，另一方面是剩余的閑置企業(yè)自有資金。這種融資渠道具有成本低、風(fēng)險(xiǎn)小的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，但也具有一定的缺陷，在后續(xù)會(huì)詳細(xì)論證。其次是外源性融資渠道，指的是充分借助市場(chǎng)中資本的優(yōu)勢(shì)，將其轉(zhuǎn)換為企業(yè)的投資資金。一般來(lái)說(shuō)，直接融資是更為基本的融資方式，且在時(shí)間上要早于間接融資方式;間接融資是市場(chǎng)融資方式的主體。這兩種方式在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中是相輔相成、相互影響、相互促進(jìn)的方式。

2.中小企業(yè)融資理論概述

對(duì)已有相關(guān)研究進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，信息的滯后性及其不對(duì)稱性對(duì)于研究中小企業(yè)的融資問題具有重要意義。

（1）信息不對(duì)稱理論

針對(duì)信息不對(duì)稱的相關(guān)理論研究主要有兩種類型：分別為事前和事后。事前主要表現(xiàn)在銀行作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)放的主體，對(duì)中小企業(yè)實(shí)際的財(cái)務(wù)情況及其發(fā)展項(xiàng)目、業(yè)務(wù)等情況不能真實(shí)地了解和掌握，在這種情況下，銀行自身為了進(jìn)一步做好風(fēng)險(xiǎn)、收益等的評(píng)估和平衡工作，就會(huì)對(duì)一些財(cái)務(wù)狀況差的中小企業(yè)放棄信貸業(yè)務(wù)開展，而對(duì)一些收益較高、風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)進(jìn)行信貸。但這樣會(huì)造成銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)加大的情況。所以，因?yàn)樾畔⒌臏笮院筒粚?duì)稱性，交易的不同主體所了解和掌握的信息存在不一致、不對(duì)稱現(xiàn)象，那么，具有信息優(yōu)勢(shì)的主體將會(huì)充分利用這種優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)謀取更多的經(jīng)濟(jì)利益。

（2）融資需求理論

對(duì)已有研究進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，目前學(xué)術(shù)界以中小企業(yè)為研究對(duì)象進(jìn)行融資需求分析的相關(guān)理論所得到的結(jié)論有很多，將對(duì)兩種理論進(jìn)行重點(diǎn)介紹，分別為信貸缺口理論、信貸配比理論。前者指的是對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展起到阻礙作用的相關(guān)理論，致使企業(yè)在遇到前景較好、經(jīng)濟(jì)效益較高的項(xiàng)目時(shí)，也不能對(duì)其進(jìn)行投資;后者主要側(cè)重由于信息不對(duì)稱所產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)，銀行會(huì)出于收益和前景的考慮，而對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)較高但前景較好的企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)，而對(duì)一些不具備這種條件的中小企業(yè)拒絕開展信貸業(yè)務(wù)，從而造成這部分企業(yè)失去了銀行的信貸支持。

二、我國(guó)中小企業(yè)融資存在的問題

從企業(yè)融資的途徑和渠道來(lái)看，可以分為內(nèi)源和外源兩種途徑，前者主要指企業(yè)自身內(nèi)因作用的發(fā)揮，籌集企業(yè)生存和發(fā)展所需要的資金;后者主要指企業(yè)充分利用市場(chǎng)中已有資金來(lái)支持自身發(fā)展。當(dāng)前，我國(guó)市場(chǎng)中的中小企業(yè)面臨著一些融資難題，主要包括：

1.融資渠道單一，結(jié)構(gòu)不合理

從市場(chǎng)中現(xiàn)有中小企業(yè)的規(guī)模、數(shù)量、涵蓋領(lǐng)域等進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)均屬于勞動(dòng)密集型企業(yè)，這類企業(yè)具有一定的共性特征，即科技水平和利潤(rùn)較低、資金需求高，所以，如果想要充分利用企業(yè)自身的發(fā)展力量實(shí)現(xiàn)資金的不斷積累和擴(kuò)大是具有較高難度的，所以，更多的企業(yè)采用外源性融資途徑為其獲取資金的主要方式。

對(duì)外源性融資渠道進(jìn)行細(xì)化，可以劃分為直接、間接兩種方式，前者指的是企業(yè)借助資本市場(chǎng)的大環(huán)境，采取發(fā)行股票的方式進(jìn)行融資，在我國(guó)的股市中，設(shè)置了中小板、創(chuàng)業(yè)板，但為了更好地保護(hù)廣大股民的實(shí)際利益，我國(guó)針對(duì)想要上市的企業(yè)依然設(shè)置了較高的準(zhǔn)入門檻。只有極少數(shù)的中小企業(yè)能夠在上述兩個(gè)板塊中成功上市，絕大多數(shù)的企業(yè)并不能滿足準(zhǔn)入門檻的相關(guān)要求。目前，市場(chǎng)上大多數(shù)的中小企業(yè)獲得融資的方式均是通過(guò)間接方式獲取的，其中，銀行貸款是最為常見的方式。根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查分析，中小企業(yè)融資幾乎全部采用了銀行貸款的方式，這也是其獲得資金支持的首要和重要方式。

2.融資條件苛刻，擔(dān)保體系不健全

從歷史發(fā)展情況來(lái)看，我國(guó)的幾大國(guó)有銀行更多地注重對(duì)市場(chǎng)中大中型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，這些業(yè)務(wù)能夠給銀行帶來(lái)更多的收益。雖然國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了一系列的政策以鼓勵(lì)和支持銀行對(duì)市場(chǎng)中的中小企業(yè)給予更多的信貸支持，但銀行自身出于風(fēng)險(xiǎn)的衡量和考慮，對(duì)中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)設(shè)置了更多的條件，例如，手續(xù)更加復(fù)雜、抵押條件更為嚴(yán)苛等等。

除此之外，相比于其他國(guó)家，我國(guó)在信用擔(dān)保體系及相關(guān)制度的建立上更為落后，這也在一定程度上限制了中小企業(yè)更好的融資。受到金融危機(jī)所帶來(lái)的巨大負(fù)面影響，我國(guó)眾多中小企業(yè)受到波及，甚至是面臨破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在浙江和廣東這兩個(gè)中小企業(yè)眾多的地區(qū)，更是有三萬(wàn)個(gè)中小企業(yè)沒能躲過(guò)影響而倒閉。從數(shù)據(jù)分析看出，我國(guó)的中小企業(yè)的壽命低于三年;市場(chǎng)中尚未建立較為完善的擔(dān)保體系，也給中小企業(yè)獲得貸款支持帶來(lái)了一定限制。

3.融資成本普遍較高

中小企業(yè)想要獲得融資，還需要一定的利息等成本支出。相比于市場(chǎng)中的一些大型企業(yè)而言，中小企業(yè)面臨著融資渠道單一，且成本偏高的難題。銀行更多的接受貸款或者是擔(dān)保的信貸方式，這樣的方式具有手續(xù)和程序繁雜、時(shí)間較長(zhǎng)等特點(diǎn)，而且對(duì)于中小企業(yè)而言，也需要付出更多的費(fèi)用支出。這種限制讓更多的中小企業(yè)開始轉(zhuǎn)向民間借貸的方式融資，這些限制都在無(wú)形中增加了中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)成本和負(fù)擔(dān)，從而不利于企業(yè)的生存和發(fā)展。

三、我國(guó)中小企業(yè)融資難的根源探析

針對(duì)上節(jié)中分析的中小企業(yè)融資中存在的具體問題，本節(jié)深入分析造成這些困難的根源。

1.國(guó)有銀行為主導(dǎo)的金融體系，限制中小企業(yè)融資

近些年，市場(chǎng)中已有的幾大國(guó)有銀行為了實(shí)現(xiàn)不斷降低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的概率，采取了逐漸轉(zhuǎn)移重心的方式，聚焦大城市中的一些大企業(yè)身上，并實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)上不同規(guī)模的信貸機(jī)構(gòu)的撤并業(yè)務(wù)，這種方式在很大程度上一些小縣城或者是農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)提供能力。此外，我國(guó)目前所實(shí)施的金融管理系統(tǒng)和體系具有一定的非科學(xué)性，一些銀行在信貸企業(yè)的對(duì)待上沒能做到公平公正，充分體現(xiàn)出了不同企業(yè)規(guī)模的區(qū)別對(duì)待，中小企業(yè)本身在經(jīng)濟(jì)效益、企業(yè)規(guī)模等方面均體現(xiàn)出了一定的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，其對(duì)在市場(chǎng)發(fā)展中的目標(biāo)和定位也并不清晰，這就造成了一些銀行會(huì)忽視甚至是漠視其提出的融資需求，而將重點(diǎn)放在一些大型企業(yè)上。從歷史發(fā)展來(lái)看，我國(guó)已經(jīng)通過(guò)一定的方式，例如上調(diào)貸款利率等方式作出改變，但并不能將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面彌補(bǔ)，為了更好地保護(hù)自身利益，很多銀行采用收取違約費(fèi)用等方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，但這種方式會(huì)給中小企業(yè)帶來(lái)更多的成本支出;而且貸款的流程和程序非常復(fù)雜，這也無(wú)形中增加了成本。

2.缺乏成熟的資本市場(chǎng)，融資方式少

企業(yè)融資的方式具有多種選擇，目前，我國(guó)在資本市場(chǎng)的建立及其維護(hù)上仍存在一定的困難，中小企業(yè)想要進(jìn)入股票、債券等市場(chǎng)還比較困難，當(dāng)前大多數(shù)的企業(yè)均采用借助銀行貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行融資，而通過(guò)其他途徑進(jìn)行融資的較少，充分利用自有資金籌集企業(yè)資金的方式更是少見。且我國(guó)很多的中小企業(yè)尚未具備上市的標(biāo)準(zhǔn)，在吸引風(fēng)投上也更為困難，這些因素均造成銀行貸款是其首要融資途徑的情況。我國(guó)政府為了更好地鼓勵(lì)支持中小企業(yè)的發(fā)展，提供了很多的政策和資金支持。但融資的難題仍然是限制企業(yè)不斷發(fā)展壯大的重要因素，導(dǎo)致很多企業(yè)無(wú)法實(shí)現(xiàn)企業(yè)的健康有序發(fā)展。

3.中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)育不健全，難以滿足中小企業(yè)的融資需求

目前，我國(guó)眾多中小型金融機(jī)構(gòu)正在不斷發(fā)展壯大，如各類擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行和村鎮(zhèn)銀行等。這類企業(yè)建立時(shí)的審批程序較為簡(jiǎn)潔，因此在短時(shí)間內(nèi)能夠迅速擴(kuò)展，但同時(shí)這些機(jī)構(gòu)的自身資金量較少，且成本高，而且由于主要面向中小企業(yè)，所以這些機(jī)構(gòu)很難向大型企業(yè)的業(yè)務(wù)方向擴(kuò)展。由于眾多中小金融機(jī)構(gòu)仍然處在建立和發(fā)展的初期，所以主要靠高利率和民眾理財(cái)業(yè)務(wù)等手段來(lái)吸納資金，因而導(dǎo)致了成本高的不利因素。此外，正因?yàn)檫@一因素的限制，使得機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)更難以進(jìn)行擔(dān)保或抵押。所以總的來(lái)看，我國(guó)目前的中小金融機(jī)構(gòu)在融資方面還存在較大問題。

4.缺乏完善的擔(dān)保制度，造成中小企業(yè)融資成本高

擔(dān)保制度主要發(fā)揮中間媒介的作用。但從實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)眾多的擔(dān)保制度還存在許多問題，所以對(duì)于中小型企業(yè)帶來(lái)很多潛在困難。資金比較薄弱，結(jié)構(gòu)難以形成系統(tǒng)等背景，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資力不強(qiáng)。而這種存在漏洞的擔(dān)保體系會(huì)加重中小型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。在這樣的背景下，一般需要政府進(jìn)行宏觀調(diào)控，組織相關(guān)部門的專業(yè)性人才來(lái)強(qiáng)化對(duì)擔(dān)保制度的建立和監(jiān)管。而在這一過(guò)程中勢(shì)必要增加對(duì)人力、物力、資金等資源的支出和大量消耗，這些因素都不利于中小企業(yè)進(jìn)行融資。

四、解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問題新路徑

結(jié)合對(duì)中小企業(yè)融資困難的根源探析，提出解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問題的相關(guān)對(duì)策。

1.創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制

為了加強(qiáng)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，政府和企業(yè)兩方面都要進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。就企業(yè)來(lái)說(shuō)，要不斷調(diào)整并優(yōu)化自身的經(jīng)營(yíng)模式，提高管理能力;對(duì)政府來(lái)說(shuō)，相關(guān)財(cái)務(wù)人員也要加強(qiáng)自身的專業(yè)能力，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)制度進(jìn)行合理監(jiān)管。

為了刺激銀行加大對(duì)中小型企業(yè)提供貸款的支持力度，從企業(yè)方面應(yīng)當(dāng)做到以下幾方面準(zhǔn)備：第一，要不斷調(diào)整企業(yè)內(nèi)部的管理體系，通過(guò)吸取國(guó)內(nèi)外相關(guān)企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，來(lái)強(qiáng)化企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力。第二，企業(yè)要具備完善的報(bào)表來(lái)增強(qiáng)銀行的信任程度，讓銀行對(duì)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和資金使用的信譽(yù)等情況進(jìn)行充分了解。第三，要建立與銀行之間的互利合作關(guān)系，增強(qiáng)自身的資源利用能力提高自身軟實(shí)力，從而與銀行之間建立長(zhǎng)期合作、互利共贏的和諧關(guān)系。

2.對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行法律保護(hù)

無(wú)論中小企業(yè)是從銀行貸款還是從社會(huì)進(jìn)行融資，都必須提高自身的發(fā)展能力。為了加強(qiáng)對(duì)中小型企業(yè)的融資能力的管理，相應(yīng)的法律政策要盡量做到完善和健全。我國(guó)在對(duì)于融資方面的相關(guān)法律沒有進(jìn)行嚴(yán)格的界限劃分，比如《中小企業(yè)融資法》等。因此，中小企業(yè)進(jìn)行融資的各種方式存在著雜亂的特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)融資的相關(guān)法律制度的明確能夠幫助中小型企業(yè)確立融資渠道，有利于中小型企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)確的融資定位，從而促進(jìn)自身的健康發(fā)展。除了法律方面的限制條件外，眾多銀行內(nèi)部也存在著體系密集等缺陷，能夠?yàn)橹行⌒推髽I(yè)提供融資的相關(guān)銀行并不多，所以這方面也需要繼續(xù)優(yōu)化。

3.健全國(guó)有銀行中小企業(yè)服務(wù)體系

我國(guó)一些主流銀行一般會(huì)開設(shè)專門針對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)的窗口，但是這些業(yè)務(wù)對(duì)于中小企業(yè)的相關(guān)資質(zhì)有著嚴(yán)格要求，并且審核程序也比較復(fù)雜，所以很多中小企業(yè)放棄了選擇這些銀行進(jìn)行融資。今年的政府工作報(bào)告中明確提出要大力推廣“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的政策，表達(dá)出我國(guó)政府對(duì)于中小企業(yè)的支持力度有極大的加強(qiáng)。所以，各地方政府應(yīng)當(dāng)在這一政策的指引下，建立高效集中的中小企業(yè)融資平臺(tái)。幫助中小企業(yè)和眾多金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建良好的合作關(guān)系，發(fā)揮平臺(tái)的信息公開作用，將中小企業(yè)的實(shí)際情況和融資需求進(jìn)行客觀的展示，讓金融機(jī)構(gòu)充分了解企業(yè)。接著，金融機(jī)構(gòu)能夠在平臺(tái)上發(fā)布自身所能夠提供的貸款及相關(guān)條件，這樣不僅有利于中小企業(yè)及時(shí)獲得融資來(lái)源，并且能夠保障各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間形成公開、合理、透明的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，最終還是有利于中小企業(yè)進(jìn)行融資。

4.提高企業(yè)管理水平，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，規(guī)模小只是其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)因素之一，但并非關(guān)鍵因素。決定著企業(yè)實(shí)際發(fā)展能力，還是要看企業(yè)治理機(jī)構(gòu)和實(shí)際管理能力。所以為了降低中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提高融資順暢性，企業(yè)要進(jìn)行內(nèi)部的調(diào)整與改革。首先，完善企業(yè)的治理體系。企業(yè)可以構(gòu)建出職業(yè)經(jīng)理人的制度，把企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行劃分，從而提高治理能力。其次，增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。核心競(jìng)爭(zhēng)力是保障企業(yè)長(zhǎng)久健康發(fā)展的最大動(dòng)力，因此企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)自身硬件條件和服務(wù)的完善。此外，打造積極的企業(yè)文化品牌，增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)。中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，企業(yè)的信用直接影響到能否順利得到融資，所以企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)債務(wù)的管理，通過(guò)構(gòu)建專業(yè)科學(xué)的債務(wù)管理體系，來(lái)最大限度地規(guī)避資金鏈的斷裂風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處理并解決債務(wù)問題，保障自身有誠(chéng)信的貸款記錄，從而在進(jìn)行融資時(shí)，給金融機(jī)構(gòu)留下良好的企業(yè)形象。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，目前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大已經(jīng)帶動(dòng)了眾多中小企業(yè)的迅速成長(zhǎng)，并且這些企業(yè)在資源利用和技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。眾多企業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、個(gè)體企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的擴(kuò)展，極大地提高了中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值，也帶動(dòng)了城鎮(zhèn)就業(yè)情況。但是，中小企業(yè)融資難已經(jīng)成為越來(lái)越顯著的問題。對(duì)于中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，直接或間接融資、風(fēng)險(xiǎn)或擔(dān)保融資都存在較大困難。要想解決這一問題，首先要從企業(yè)自身進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，創(chuàng)新企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式，提高自身的經(jīng)營(yíng)能力，同時(shí)積極順應(yīng)國(guó)家的相關(guān)法律制度。從客觀條件來(lái)看，要加大銀行對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。以上措施相結(jié)合，能夠幫助中小企業(yè)及時(shí)解決融資困難。本文在對(duì)中小型企業(yè)融資問題做全面分析的基礎(chǔ)上，借助相關(guān)理論對(duì)目前我國(guó)中小企業(yè)融資的實(shí)際情況進(jìn)行了剖析，并找到了這一問題的根源，接著提出了相關(guān)的解決建議。期望通過(guò)中小企業(yè)、銀行、社會(huì)和政府的多方面努力，共同解決這一問題。

參考文獻(xiàn)：

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