樊逍

摘 要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，特別是在我國(guó)金融體系日益完善的新形勢(shì)下，不僅對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有很強(qiáng)的支撐作用，而且我國(guó)金融行業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但一些金融機(jī)構(gòu)在開展金融管理與服務(wù)的過(guò)程中仍然存在很多不到位的問(wèn)題，需要引起重視。本文對(duì)當(dāng)前形勢(shì)下創(chuàng)新金融管理與服務(wù)進(jìn)行研究和探討，在簡(jiǎn)要分析當(dāng)前形勢(shì)下創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的重要價(jià)值基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析了當(dāng)前形勢(shì)下創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的制約因素，并提出了有針對(duì)性地解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：金融改革? 金融管理? 金融服務(wù)? 創(chuàng)新發(fā)展

中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2020）08（a）-02

在我國(guó)改革開放持續(xù)深化的新時(shí)代，我國(guó)金融改革也步入了新的發(fā)展階段。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，如何更有效的開展金融管理與服務(wù)工作，不僅對(duì)自身的發(fā)展具有重要影響，而且也對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的支撐作用。盡管從總體上來(lái)看，我國(guó)金融行業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中都高度重視管理機(jī)制和服務(wù)體系建設(shè)，而且也取得了一定的成效，但按照較高的標(biāo)準(zhǔn)和要求來(lái)看，一些金融機(jī)構(gòu)在金融管理與服務(wù)創(chuàng)新方面仍然存在很多薄弱環(huán)節(jié)和制約因素，制約了金融管理與服務(wù)工作的有效開展。這就需要金融行業(yè)在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，要著眼于適應(yīng)金融改革加速推進(jìn)的新形勢(shì)，提升金融管理與服務(wù)能力，最大程度的推動(dòng)改革、創(chuàng)新與發(fā)展，努力使金融管理與創(chuàng)新取得新的更大地突破。

1 新形勢(shì)下金融管理與服務(wù)創(chuàng)新的積極作用

隨著金融改革的不斷深化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了新的更高的要求，特別是隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，要求金融機(jī)構(gòu)在開展金融管理與服務(wù)的過(guò)程中，必須更加高度重視改革和創(chuàng)新，否則就會(huì)制約自身的發(fā)展。因而，金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識(shí)到新形勢(shì)下推動(dòng)金融管理與改革創(chuàng)新的積極作用。金融行業(yè)只有大力推動(dòng)金融管理與服務(wù)創(chuàng)新，才能進(jìn)一步提升可持續(xù)發(fā)展能力，特別是在當(dāng)前金融改革持續(xù)推進(jìn)的新形勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中，只有不斷加大管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新以及模式創(chuàng)新，才能使自身的發(fā)展更具有持續(xù)性，否則就會(huì)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下處于劣勢(shì)，甚至導(dǎo)致了重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);金融行業(yè)只有大力推動(dòng)金融管理與服務(wù)創(chuàng)新，才能最大限度提高盈利能力，比如隨著商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，很多商業(yè)銀行越來(lái)越重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，但在實(shí)施的過(guò)程中，如果不注重中間業(yè)務(wù)服務(wù)體系建設(shè)，就無(wú)法推動(dòng)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，因而應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新等諸多方面取得突破，進(jìn)而才能使商業(yè)銀行和中間業(yè)務(wù)更具有吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而提升盈利能力;金融行業(yè)只有大力推動(dòng)金融管理與服務(wù)創(chuàng)新，才能使發(fā)展體系更加完善，比如金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中，通過(guò)構(gòu)建更加多元化、系統(tǒng)化、效能化的管理與服務(wù)體系，不僅可以使自身的管理能力得到提升，而且還能夠推動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

2 新形勢(shì)下金融管理與服務(wù)創(chuàng)新的制約因素

2.1 金融管理與服務(wù)理念缺乏創(chuàng)新

從當(dāng)前金融行業(yè)管理與服務(wù)的整體發(fā)展來(lái)看，制約金融管理與服務(wù)創(chuàng)新重要因素就是一些金融機(jī)構(gòu)不注重金融管理與服務(wù)理念創(chuàng)新，特別是沒(méi)有牢固樹立以人為本服務(wù)理念，因而在金融管理與服務(wù)的過(guò)程中出現(xiàn)了諸多問(wèn)題。比如有的商業(yè)銀行還沒(méi)有構(gòu)建以客戶為核心的服務(wù)流程，特別是在開展小額貸款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，由于小額貸款主要針對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民以及城鎮(zhèn)低收入人群，在開展信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中建立相對(duì)比較多的審核機(jī)制，而且也要求提供必要的抵押物，這就直接導(dǎo)致小額信貸業(yè)務(wù)周期相對(duì)較長(zhǎng)。再比如在開展“過(guò)橋資金”業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不注重構(gòu)建便捷性服務(wù)流程，業(yè)務(wù)人員也沒(méi)有進(jìn)行有效的指導(dǎo)和服務(wù)，導(dǎo)致“過(guò)橋資金業(yè)務(wù)”辦理比較繁瑣，甚至很多客戶都需要跑多次，企業(yè)客戶對(duì)此十分反感，滿意度相對(duì)較低。

2.2 金融管理與服務(wù)平臺(tái)缺乏創(chuàng)新

目前一些金融機(jī)構(gòu)在此方面相對(duì)比較薄弱。比如有的商業(yè)銀行盡管高度重視電子化業(yè)務(wù)，而且也推動(dòng)了電子化業(yè)務(wù)體系建設(shè)，但在平臺(tái)建設(shè)方面相對(duì)比較薄弱，導(dǎo)致電子化業(yè)務(wù)的便捷性不強(qiáng)。再比如一些商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融的過(guò)程中，盡管對(duì)此給予了一定的重視，而且也發(fā)揮了一定的作用，但普惠金融平臺(tái)體系建設(shè)不到位，還沒(méi)有將普惠金融納入信息化管理體系中，個(gè)別商業(yè)銀行還沒(méi)有建立相應(yīng)的APP平臺(tái)，而且在手機(jī)銀行等諸多方面也沒(méi)有設(shè)立專門的普惠金融平臺(tái)和 “微信公眾號(hào)”，導(dǎo)致普惠金融業(yè)務(wù)缺乏效能性，這就直接導(dǎo)致普惠金融的“普惠性”不強(qiáng)，不僅不利于普惠金融的發(fā)展，而且還導(dǎo)致管理與服務(wù)工作弱化。

2.3 金融管理與服務(wù)體系缺乏創(chuàng)新

健全和完善的金融管理與服務(wù)體系，對(duì)于促進(jìn)金融管理與服務(wù)工作的深入開展具有很強(qiáng)的保障性，但目前一些金融機(jī)構(gòu)在此方面也比較薄弱。比如有的商業(yè)銀行在發(fā)展信用卡分期付款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，由于不注重營(yíng)銷管理體系建設(shè)，特別是沒(méi)有制定比較科學(xué)、完善、系統(tǒng)的營(yíng)銷方案，在風(fēng)險(xiǎn)防范與管理方面沒(méi)有做出系統(tǒng)的安排設(shè)計(jì)，在開展市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)問(wèn)題比較突出，因此在信用卡銷售之后無(wú)法更有效的防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。再比如一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)盡管具有很強(qiáng)的吸引力和影響力，但在開展金融管理與服務(wù)的過(guò)程中，不注重金融平臺(tái)體系的優(yōu)化和完善，特別是在開展業(yè)務(wù)的過(guò)程中不注重構(gòu)建更加多元化、系統(tǒng)化、有效性的產(chǎn)品體系，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的整體發(fā)展水平薄弱。

2.4 金融管理與服務(wù)模式缺乏創(chuàng)新

目前個(gè)別商業(yè)銀行在此方面缺乏高度重視，特別是由于金融管理與服務(wù)模式缺乏創(chuàng)新，制約了可持續(xù)發(fā)展，而且在提供服務(wù)方面缺乏針對(duì)性。比如一些商業(yè)銀行在發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，盡管信貸規(guī)模不斷擴(kuò)大，而且也構(gòu)建了相對(duì)比較完善的服務(wù)機(jī)制，但并沒(méi)有將“線上”與“線下”相結(jié)合作為重要的模式，管理與服務(wù)脫節(jié)、銷售與服務(wù)脫節(jié)的現(xiàn)象比較突出。再比如一些商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，為了能夠加大對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷售，因而盲目夸大個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，而沒(méi)有將其風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，使一些不明真相的客戶受到損失。

3 新形勢(shì)下金融管理與服務(wù)創(chuàng)新的優(yōu)化對(duì)策

3.1 創(chuàng)新金融管理與服務(wù)理念

理念是行動(dòng)的先導(dǎo)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在開展金融管理與服務(wù)的過(guò)程中，一定要不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)理念，特別是要牢固樹立“以人為本”理念，堅(jiān)持以客戶為中心，最大程度提升管理能力和服務(wù)質(zhì)量。比如商業(yè)銀行在發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)高度重視構(gòu)建“以客戶為核心”的服務(wù)流程，應(yīng)當(dāng)切實(shí)加大對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)施情況的調(diào)查和分析，廣泛征求客戶的意見和建議，進(jìn)而使客戶能夠在此方面發(fā)揮積極作用，也要加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查和分析，特別是對(duì)于信用水平良好的客戶應(yīng)當(dāng)減少流程，優(yōu)質(zhì)客戶可以采取隨時(shí)放貸的模式。創(chuàng)新金融管理與服務(wù)理念，也要高度重視服務(wù)的針對(duì)性和特色化，特別是在設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)從客戶的角度入手，根據(jù)客戶的需求進(jìn)行設(shè)計(jì)，并且要最大程度滿足客戶需求。

3.2 創(chuàng)新金融管理與服務(wù)平臺(tái)

在當(dāng)前信息技術(shù)快速發(fā)展的新時(shí)代，對(duì)于推動(dòng)金融管理與服務(wù)創(chuàng)新來(lái)說(shuō)，至關(guān)重要的就是要在平臺(tái)創(chuàng)新方面下功夫。在具體的實(shí)施過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)著眼于提升管理與服務(wù)效率，更加高度重視信息技術(shù)的應(yīng)用，除了要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)之外，還要在打造APP平臺(tái)以及“微信公眾號(hào)”等方面下功夫，進(jìn)而能夠提供更加方便、快捷有效的服務(wù)。比如金融機(jī)構(gòu)在開展咨詢服務(wù)的過(guò)程中，要把打造“人工智能服務(wù)平臺(tái)”作為重中之重，加大信息技術(shù)以及AI技術(shù)的投入力度，這不僅有利于提高咨詢服務(wù)效率，同時(shí)能夠推動(dòng)金融服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新。再比如在開展代理服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)更加高度重視代理服務(wù)平臺(tái)的系統(tǒng)性建設(shè)，特別是要著眼于為客戶提供“價(jià)值增值”，強(qiáng)化代理服務(wù)平臺(tái)的便捷性和價(jià)值性。

3.3 創(chuàng)新金融管理與服務(wù)體系

金融機(jī)構(gòu)要把創(chuàng)新金融管理與服務(wù)體系上升到戰(zhàn)略層面，特別是要適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要，著眼于提高金融管理與服務(wù)的有效性，大力加強(qiáng)管理與服務(wù)體系的系統(tǒng)化、全面性和效能性建設(shè)。比如商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)高度重視普惠金融服務(wù)體系建設(shè)，大力加強(qiáng)普惠金融服務(wù)渠道建設(shè)，通過(guò)多種渠道的優(yōu)化整合，將“以人為本”作為重要的服務(wù)理念，以服務(wù)小微企業(yè)科學(xué)和健康發(fā)展為己任，抓好服務(wù)質(zhì)量提升工作，建立普惠金融服務(wù)體系，確保服務(wù)取得實(shí)實(shí)在在成效。再比如在開展信用卡業(yè)務(wù)的過(guò)程中，商業(yè)銀行要構(gòu)建更具有創(chuàng)新性的市場(chǎng)營(yíng)銷體系，比如可以通過(guò)“市場(chǎng)細(xì)分”的方式，大力推動(dòng)校園信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，并且要加強(qiáng)與校園“一卡通”有效結(jié)合，進(jìn)而能夠使信用卡服務(wù)更具有互動(dòng)性和融合性。

3.4 創(chuàng)新金融管理與服務(wù)模式

創(chuàng)新是進(jìn)步的靈魂。隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷深化，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要想推動(dòng)管理與服務(wù)創(chuàng)新，至關(guān)重要的就是要在強(qiáng)化金融管理與服務(wù)模式創(chuàng)新方面狠下功夫，努力提升金融管理與服務(wù)的整體水平。這就需要金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)大力推動(dòng)“線上”與“線下”結(jié)合模式建設(shè)，并且要構(gòu)建“線上”營(yíng)銷與服務(wù)機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)金融管理與服務(wù)工作的系統(tǒng)性創(chuàng)新。在創(chuàng)新金融管理與服務(wù)模式的過(guò)程中，還要更加高度重視從業(yè)人員能力與素質(zhì)建設(shè)，特別是要在培養(yǎng)復(fù)合型、專業(yè)化人才方面下功夫，使從業(yè)人員的管理能力、服務(wù)能力、創(chuàng)新能力顯著提升，進(jìn)而為創(chuàng)新金融管理與服務(wù)模式奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在我國(guó)大力實(shí)施供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的新時(shí)代，特別是伴隨著金融改革以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)管理與服務(wù)工作提出了新的更高的要求，但目前一些金融機(jī)構(gòu)還不適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展需要，金融管理與服務(wù)工作仍然存在很多制約因素，制約了金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。這就需要金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，要著眼于推動(dòng)金融管理與服務(wù)創(chuàng)新，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和創(chuàng)新思維，重點(diǎn)在創(chuàng)新金融管理與服務(wù)理念、創(chuàng)新金融管理與服務(wù)平臺(tái)、創(chuàng)新金融管理與服務(wù)體系、創(chuàng)新金融管理與服務(wù)模式“四個(gè)創(chuàng)新”方面取得突破，努力使金融管理與服務(wù)步入科學(xué)、健康、持續(xù)發(fā)展軌道。

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