大數(shù)據(jù)下金融風險防控

孫來賓 龍啟躍 干琪琪

摘 要：大數(shù)據(jù)技術(shù)正隨著社會的發(fā)展和時代的進步不斷地前進，在這期間互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也隨之崛起，成為了現(xiàn)如今金融市場穩(wěn)健發(fā)展推動力。在互聯(lián)網(wǎng)金融獲得良好機遇，取得重大收益的同時，挑戰(zhàn)與風險也隨之出現(xiàn)與增加。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融

1.風險類型

1.1信息安全風險

隨著虛擬網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，在線交易、在線對話、在線互動越來越多，社交網(wǎng)絡(luò)、智能終端已經(jīng)是人們生活中不可或缺的一部分大數(shù)據(jù)時代強調(diào)全社會信息資源的開放分享和開發(fā)利用，而個人信息涉及到個人隱私，但又具有社會經(jīng)濟價值，其信息保護的邊界面臨調(diào)整。所以當前的核心問題是：大數(shù)據(jù)時代的個人數(shù)據(jù)信息應(yīng)當屬于誰？誰有權(quán)利用這些數(shù)據(jù)進行分析？個人是否可以對信息開發(fā)利用的程度予以選擇？這些問題的答案都將對個人信息安全保護的主體、范圍及手段等產(chǎn)生重大影響。

1.2法律風險

在利益驅(qū)使下，越來越多的機構(gòu)或個人采取種種手段獲取他人信息，加之部分企業(yè)保護意識和保護能力不強，導(dǎo)致近年來對個人信息的侵權(quán)行為時有發(fā)生，已引起社會廣泛關(guān)注。我國現(xiàn)行的關(guān)于個人信息安全保護的法律法規(guī)都過于原則化、抽象化，缺乏實際操作性，并存在規(guī)制范圍狹窄、公民舉證困難等不足。

2.大數(shù)據(jù)在金融風險防控的必要性

有助于科學完善的風險防范體系的建立。在大數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)得以切實有效應(yīng)用的情形下，結(jié)合巴塞爾協(xié)議中有關(guān)不同種類金融風險提出的相關(guān)計算方式，金融風險管理人員能夠更好的建立科學合理完善的金融防范體系，通過金融風險的計算、監(jiān)管，將金融風險的發(fā)生率及損害率等內(nèi)容進行強有力的監(jiān)管。

有助于滿足新興金融服務(wù)模式的風控管理需要。在相關(guān)人員對大數(shù)據(jù)分析這一現(xiàn)代科學技術(shù)加以切實有效應(yīng)用的情形下，能夠為相關(guān)人員提供良好的數(shù)據(jù)支持，在幫助金融機構(gòu)積極轉(zhuǎn)變自身信貸管理模式及相關(guān)理念的同時，有助于能夠適應(yīng)新型金融管理模式的金融風控管理的存在及發(fā)展。

3.創(chuàng)新發(fā)展思路

3.1完善個人征信體系

現(xiàn)今金融交易是建立在虛擬的平臺之上，交易雙方的交易基礎(chǔ)很大程度上是雙方的信用，因此信用對金融交易實質(zhì)進展的關(guān)鍵性因素。應(yīng)當建立全國范圍的個人信用體系，使個人的信息及信用情況及時反映在征信體系之內(nèi)，并且實現(xiàn)銀行間的數(shù)據(jù)共享。完備的個人征信體系，能增強人的社會性，提高顧及別人的自覺性。個人征信體系的約束，是一個比法律更寬泛的外圍約束，是介于法律和道德之間的一種約束機制，并可以更加高效地調(diào)和二者，輔助這兩個方面來建立社會的有效約束，實現(xiàn)社會整體文明水平的提升。

3.2加強內(nèi)部防控能力

金融行業(yè)必須要加強內(nèi)部防空能力，制定針對網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的風險管理制度，并對其中的容易出現(xiàn)的風險行為進行明確和細化。構(gòu)建內(nèi)部控制制度的總體框架，確立“風險首位”和“內(nèi)控先行”的思想和工作原則，自覺的把加強內(nèi)控作為經(jīng)營風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)來抓。

3.3健全風險問責體系

金融機構(gòu)要健全對高管和員工進行風險問責的制度體系，做到有權(quán)必有責、失職必問責、問責必到位。進一步明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層及其他風險管理主體在金融機構(gòu)風險管理中的職責，將每一個風險管理主體的責任落到實處，任何一個主體如果未能認真履職盡責，就應(yīng)該承擔相應(yīng)責任，就應(yīng)該被問責。強化董事會風險管理的最終責任，充分發(fā)揮監(jiān)事會在風險管理中的監(jiān)督作用，切實提高風險管理執(zhí)行主體的能力和水平。切實維護金融消費者合法權(quán)益，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性和風險管理能力。

4.結(jié)語

做好金融風險管理工作，具有極其重要的現(xiàn)實價值，在降低金融風險帶來的系列危害的同時，對國民經(jīng)濟的長期發(fā)展有較好的促進作用，在大數(shù)據(jù)分析技術(shù)不斷發(fā)展的過程中，注重并落實大數(shù)據(jù)科學技術(shù)的切實有效利用，能夠強化提升金融風險管理的水平，對金融機構(gòu)的運營發(fā)展有較好的促進作用，極具現(xiàn)實價值。

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