大數(shù)據(jù)背景下的金融工程專業(yè)課程體系研究

馮玨 孫維峰

[摘 要] 通過大數(shù)據(jù)分析金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)方式的影響，并結(jié)合近年來金融工程專業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的專業(yè)特色缺失、新技術(shù)融入不足、實(shí)踐教學(xué)比例失調(diào)等問題，以運(yùn)城學(xué)院為例，建立在教學(xué)質(zhì)量國家標(biāo)準(zhǔn)的框架下如何針對地方應(yīng)用型大學(xué)構(gòu)建金融工程專業(yè)課程體系，以期為國內(nèi)地方應(yīng)用型大學(xué)建設(shè)金融工程專業(yè)提供借鑒。

[關(guān)鍵詞] 大數(shù)據(jù);金融工程;課程體系;國家標(biāo)準(zhǔn);專業(yè)特色

[中圖分類號] H192[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號] 1009-6043（2020）07-0184-03

一、大數(shù)據(jù)對金融工程的影響

大數(shù)據(jù)通常指海量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)尤為擅長對信息的搜集和對信息的處理。通過對數(shù)據(jù)信息全方位的分析，企業(yè)能夠在市場調(diào)查、戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部控制等方面得到更好的把控，從而更好更快地適應(yīng)市場的變化，所以，大數(shù)據(jù)分析能力是現(xiàn)階段企業(yè)獲得競爭優(yōu)勢的重要能力之一。在眾多行業(yè)中，金融行業(yè)對數(shù)據(jù)信息更加敏感，在大數(shù)據(jù)視閾下，金融業(yè)態(tài)、金融格局乃至整個(gè)金融生態(tài)都將發(fā)生巨大改變。金融工程作為現(xiàn)在金融理論體系的分支學(xué)科，旨在提高金融市場效率、增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理、豐富金融產(chǎn)品創(chuàng)新。金融工程主要應(yīng)用于三大領(lǐng)域，一是新型金融工具的設(shè)計(jì)與開發(fā)，二是金融手段與設(shè)施的設(shè)計(jì)與開發(fā)，三是為解決某類金融問題而進(jìn)行的解決方案的設(shè)計(jì)與開發(fā)。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對金融大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘，進(jìn)一步掌握客戶和市場行為，提高金融工程設(shè)計(jì)的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性。所以，信息技術(shù)的進(jìn)步對金融工程的發(fā)展起到了物質(zhì)上的支撐作用[1-2]。本文結(jié)合運(yùn)城學(xué)院金融工程專業(yè)多年的建設(shè)歷程，對大數(shù)據(jù)背景下地方應(yīng)用型金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)方案及課程設(shè)置進(jìn)行探討，為地方應(yīng)用型本科院校發(fā)展金融工程專業(yè)提供課程設(shè)置的新思路。

二、國內(nèi)高校金融工程專業(yè)課程設(shè)置存在的問題

（一）專業(yè)發(fā)展迅速與專業(yè)特色缺失之間的矛盾

在國外，歐美等發(fā)達(dá)國家的高校都將金融工程專業(yè)大都設(shè)置在碩士學(xué)位階段，依托的學(xué)院主要包括商學(xué)院、工程學(xué)院、數(shù)學(xué)院，而國內(nèi)金融工程專業(yè)設(shè)置在本科階段居多[3-5]。我國金融工程專業(yè)從2002年最初教育部批準(zhǔn)設(shè)立的五所院校發(fā)展至今，截至2019年，已有200多所院校相繼開設(shè)金融工程專業(yè)并招生，這些院校包括一本二本以及三本院校，開設(shè)院系大多集中在金融相關(guān)的二級學(xué)院、商學(xué)院或經(jīng)濟(jì)管理相關(guān)的二級學(xué)院，也有部分院校開設(shè)在與數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)相關(guān)的二級學(xué)院。這不僅反映出金融業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中的地位不斷加強(qiáng)，也反映出市場對金融工程專業(yè)人才需求的不斷增加。

通過對北京、上海、南京等四所財(cái)經(jīng)類高校調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在專業(yè)特色建設(shè)方面，有些開設(shè)金融工程專業(yè)較早的院校，課程設(shè)置與國外高校較為相似，其特點(diǎn)體現(xiàn)在對數(shù)學(xué)能力和計(jì)算機(jī)能力非常重視，相關(guān)課程學(xué)時(shí)較多，例如中央財(cái)經(jīng)大學(xué)和南京財(cái)經(jīng)大學(xué);有些院校人才培養(yǎng)方向性很明確，例如對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)大學(xué)會(huì)將高年級金融工程專業(yè)學(xué)生分為金融風(fēng)險(xiǎn)管理師方向和量化金融方向;有些院校對英語能力要求很高，專業(yè)課及英語通識(shí)課程總共的英語學(xué)時(shí)占比比其他院校要大很多，例如上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)，該校特別重視對原版教材的使用和全英語教學(xué)。而對于大多地方本科院校來說，金融工程專業(yè)的培養(yǎng)特色并沒有體現(xiàn)出來。這可能是由于對于大多數(shù)地方性本科院校來說，普遍缺乏區(qū)位優(yōu)勢和資源優(yōu)勢。因此，如何把一個(gè)本不具有地方特色的專業(yè)培養(yǎng)出特色來，對他們來說這具有很大的挑戰(zhàn)。

（二）傳統(tǒng)金融工程專業(yè)培養(yǎng)方式與新技術(shù)變革之間的矛盾

傳統(tǒng)的金融工程培養(yǎng)方式表現(xiàn)為將金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、應(yīng)用數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)等學(xué)科知識(shí)的融合與交叉。而新技術(shù)的發(fā)展使得這種培養(yǎng)方式與時(shí)代人才需求產(chǎn)生脫節(jié)。隨著我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的突飛猛進(jìn)，產(chǎn)業(yè)間結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深化，金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)的支撐作用越來越強(qiáng)。金融業(yè)的發(fā)展帶來的是對人才質(zhì)量和數(shù)量的需求的提高，人才需求的多樣性也在進(jìn)一步推動(dòng)金融類學(xué)科的發(fā)展。金融工程專業(yè)多學(xué)科交叉性更加凸顯與深入將成為金融人才培養(yǎng)的新的趨勢[6]，在大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的推動(dòng)下，不斷催生著一些新的金融領(lǐng)域和方向，而這些方向也正在或者將要成為新的專業(yè)。例如互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、綠色金融、普惠金融、大數(shù)據(jù)金融等，這些新的變化也將給金融工程專業(yè)的課程設(shè)置帶來了一些新的思路。

（三）專業(yè)應(yīng)用屬性與實(shí)踐教學(xué)不足之間的矛盾

能力導(dǎo)向的培養(yǎng)定位越來越被各個(gè)國家的高等教育所倡導(dǎo)，而金融工程作為一門應(yīng)用型很強(qiáng)的專業(yè)，旨在培養(yǎng)利用工程思維解決金融問題的高級應(yīng)用人才，在課程設(shè)置上就應(yīng)該進(jìn)一步突出專業(yè)的應(yīng)用屬性。在實(shí)踐教學(xué)設(shè)置環(huán)節(jié)，地方本科院校往往因?yàn)槿鄙賹?shí)踐課教師以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，或者校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)不到位，或者校外實(shí)習(xí)實(shí)踐基地質(zhì)量不高、數(shù)量不足等原因造成了專業(yè)實(shí)踐教學(xué)比重不高[7];在實(shí)踐教學(xué)實(shí)現(xiàn)的環(huán)節(jié)，也會(huì)出現(xiàn)“理論代替實(shí)踐”、“實(shí)踐教學(xué)縮水”的現(xiàn)象。

三、運(yùn)城學(xué)院金融工程專業(yè)課程體系設(shè)計(jì)思路

（一）區(qū)分選修模塊，體現(xiàn)培養(yǎng)方向

在專業(yè)選修課的選擇問題上，雖然在進(jìn)程計(jì)劃表中沒有明確的區(qū)分，但在邏輯關(guān)系上可以認(rèn)為是由若干個(gè)集合構(gòu)成，這一點(diǎn)與一些國內(nèi)知名院校“專業(yè)內(nèi)再分方向”的思路是比較相近的。例如可以把專業(yè)選修課程劃分為計(jì)量統(tǒng)計(jì)能力拓展模塊、金融工程理論拓展模塊、金融工程應(yīng)用擴(kuò)展模塊以及交叉學(xué)科拓展模塊。在計(jì)量統(tǒng)計(jì)拓展模塊加入現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)軟件、matlab基礎(chǔ)及應(yīng)用、金融時(shí)間序列分析等，在金融工程理論拓展模塊金融監(jiān)管學(xué)、國際金融、應(yīng)用隨機(jī)序列等，在金融工程應(yīng)用拓展模塊加入金融中介學(xué)、金融衍生工具、固定收益證券、行為金融學(xué)、大數(shù)據(jù)金融等課程，在交叉學(xué)科拓展模塊加入財(cái)務(wù)報(bào)表分析、銀行會(huì)計(jì)、資產(chǎn)評估、供應(yīng)鏈金融等課程。

（二）深挖自身優(yōu)勢，彰顯學(xué)科特色

運(yùn)城學(xué)院以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為根本導(dǎo)向，以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為根本任務(wù)。堅(jiān)持地方性、應(yīng)用型、國際化、信息化四個(gè)辦學(xué)方針。從地方性角度來看，發(fā)展金融工程專業(yè)將為地方金融從業(yè)人員提供強(qiáng)有力的支撐，同時(shí)對于地方性的理解也要從學(xué)校專業(yè)資源角度來考慮，經(jīng)管系目前有金融工程、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)評估、物流管理、電子商務(wù)等五個(gè)專業(yè)，其中金融學(xué)科為校級重點(diǎn)學(xué)科，財(cái)務(wù)管理專業(yè)為省級特色優(yōu)勢專業(yè)，金融工程專業(yè)的發(fā)展不應(yīng)是獨(dú)立的，而應(yīng)該與系內(nèi)各個(gè)學(xué)科交叉融合，共享師資和優(yōu)勢課程，充分利用學(xué)科優(yōu)勢互補(bǔ)。例如在專業(yè)核心課程中加入財(cái)管專業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)，在專業(yè)選修課中加入財(cái)管專業(yè)的銀行會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)等課程，在專業(yè)選修課中加入資產(chǎn)評估專業(yè)的資產(chǎn)評估、投資價(jià)值分析與評估等課程，在專業(yè)選修課中加入物流管理專業(yè)的運(yùn)籌學(xué)、供應(yīng)鏈金融等課程。

（三）厘清各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，合理優(yōu)化結(jié)構(gòu)

本次人才培養(yǎng)方案的修訂在2017年金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)方案的基礎(chǔ)上，根據(jù)運(yùn)城學(xué)院《2019版人才培養(yǎng)方案的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“校標(biāo)”）以及2018年《普通高等學(xué)校本科專業(yè)類教學(xué)質(zhì)量國家標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱“國標(biāo)”）中關(guān)于金融工程專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)要求、畢業(yè)生應(yīng)獲得的知識(shí)和能力、主干學(xué)科、主要課程、主要實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)、修業(yè)年限、授予學(xué)位等方面的基本要求進(jìn)行修訂。在制定培養(yǎng)方案的過程中，必須要兼顧國標(biāo)和校標(biāo)，但兩者往往在形式上、名稱上、學(xué)分設(shè)置等方面會(huì)有所差異，所以有必要對國標(biāo)和校標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的比對，從中找到制定培養(yǎng)方案的良好的切入點(diǎn)。因此，要明確國標(biāo)和校標(biāo)的區(qū)別與聯(lián)系。在分析的過程中，需要注意以下三個(gè)重要問題。

1.理論課程。在國標(biāo)中學(xué)分具體構(gòu)成為：課堂教學(xué)140學(xué)分左右，非課堂教學(xué)（包括專業(yè)類實(shí)訓(xùn)、專業(yè)類實(shí)習(xí)、社會(huì)實(shí)踐、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程、畢業(yè)論文等）20學(xué)分左右;課堂教學(xué)的框架可以概括為“思想政治理論課程（24）+通識(shí)課程（30）+專業(yè)基礎(chǔ)課程（24）+專業(yè)必修（22）+專業(yè)選修（20）+跨學(xué)科選修課程（20）”。其中，括號內(nèi)為參考學(xué)分，可上下浮動(dòng)。從這一點(diǎn)可以看出，國標(biāo)給予各個(gè)院校較大的自主決定權(quán)。在校標(biāo)中課程體系可以概括為“通識(shí)教育課程（50）+專業(yè)教育課程（81）+集中實(shí)踐課程（29）”，其中專業(yè)教育課程包括“學(xué)科基礎(chǔ)課（大于總學(xué)分的15%）+專業(yè)核心課（大于總學(xué)分的20%）+專業(yè)選修課（15）”校標(biāo)中通識(shí)教育課程的50學(xué)分由學(xué)校指定，基本對應(yīng)國標(biāo)的“思想政治理論課程+通識(shí)教育”，但也有不同，高數(shù)、線代和概率論在國標(biāo)的通識(shí)課程里面，而校標(biāo)中的通識(shí)課程教育并不包含這三門課，可能的原因在于運(yùn)城學(xué)院專業(yè)較多，并不是每個(gè)專業(yè)都需要學(xué)習(xí)這三門課，所以沒有放在通識(shí)教育課程中。而這三門課是金融工程專業(yè)必須學(xué)習(xí)的三門學(xué)科基礎(chǔ)課，所以只能放在學(xué)科基礎(chǔ)課中，并且在國標(biāo)中規(guī)定了金融學(xué)類要求應(yīng)該完成的8門專業(yè)基礎(chǔ)課程24學(xué)分，即政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、金融學(xué)，如果再加上高數(shù)、線代和概率論，這勢必會(huì)使專業(yè)基礎(chǔ)課所占比重大大增加，導(dǎo)致其他部分所占比重不符合要求。所以，在設(shè)置學(xué)科基礎(chǔ)課時(shí)，采用拆分的方式，將金融學(xué)和財(cái)政學(xué)放在專業(yè)核心課中來平衡比例。

2.跨學(xué)科選修課程。這是國標(biāo)中規(guī)定的課程類別，要求各高校根據(jù)特色培養(yǎng)目標(biāo)自行安排備選課程，鼓勵(lì)學(xué)生跨學(xué)科選修興趣課程，學(xué)分為20左右。而在校標(biāo)中并沒有這樣一欄，在校標(biāo)的通識(shí)教育課程中有8個(gè)學(xué)分的選修課，包括人文社科類、數(shù)理科技類、藝術(shù)教育類、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類，同時(shí)規(guī)定至少選修8學(xué)分，其中，文理互選、藝術(shù)教育類和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類至少各選修2學(xué)分。這里的8學(xué)分可以看成跨學(xué)科選修課程的一部分，還有12學(xué)分的課程可以從專業(yè)選修課中來選擇，本方案中采用的方式為加入本系財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)評估、物流管理等專業(yè)的課程來解決跨學(xué)科選修課程學(xué)分不足這個(gè)問題。

3.專業(yè)核心課程。專業(yè)核心課程在國標(biāo)出現(xiàn)之前可以用“千姿百態(tài)”來形容，這一點(diǎn)也可以從國標(biāo)專業(yè)必修課程的“5+X”模式看出，“5”代表的是證券投資學(xué)、公司金融、金融工程學(xué)、金融計(jì)量學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理;而“X”則表示包括金融機(jī)構(gòu)與金融市場、中央銀行學(xué)、金融衍生工具在內(nèi)的50多門課程，這50多門課程則是教育部在眾高校金融工程專業(yè)調(diào)研中獲得的，可以認(rèn)為各個(gè)高校金融工程專業(yè)的專業(yè)必修課程相當(dāng)于這些課程的各種組合。在國標(biāo)出來之后，專業(yè)必修課程要求22學(xué)分左右，必須包括上述五門課，其他課程根據(jù)學(xué)校特色自行安排。本方案結(jié)合校標(biāo)和上面第一點(diǎn)理論課程的分析，將金融學(xué)和財(cái)政學(xué)放在專業(yè)核心課程里面，加上證券投資學(xué)、公司金融、金融工程學(xué)、金融計(jì)量學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理這5門固定課程，在此基礎(chǔ)上結(jié)合教學(xué)安排以及學(xué)分要求加上金融市場學(xué)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)兩門課。

通過對上述三個(gè)問題的分析，同時(shí)有針對性的加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)在課程體系中的比例，最終設(shè)置的課程體系如上表所示。

從上表可以看出在大數(shù)據(jù)背景下金融工程專業(yè)課程設(shè)置需要加入一些體現(xiàn)時(shí)代特色的課程;在地方應(yīng)用型的要求下金融工程專業(yè)課程設(shè)置還需要深入挖掘自身優(yōu)勢和地方優(yōu)勢，尋求專業(yè)特色;同時(shí)在國家標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)下，還要能夠把握國家標(biāo)準(zhǔn)和學(xué)校標(biāo)準(zhǔn)有機(jī)的結(jié)合在一起，合理安排課程結(jié)構(gòu)。

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[責(zé)任編輯：趙磊]