高校不良網(wǎng)貸存在的問(wèn)題及對(duì)策研究

裴蕾

摘? 要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及信息時(shí)代的影響，人們的消費(fèi)觀念發(fā)生了巨大的改變。對(duì)于高校的大學(xué)生而言，正式開(kāi)始步入社會(huì)的重要階段，當(dāng)前的價(jià)值觀念與消費(fèi)趨向影響著高校大學(xué)生的行為。另一方面，由于自身的社會(huì)閱歷相對(duì)較少，因此難以形成正確的消費(fèi)觀念。層出不窮的不良網(wǎng)貸事件影響了學(xué)生的發(fā)展，也為高校的和諧穩(wěn)定帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)。基于此，本文將重點(diǎn)闡述高校不良網(wǎng)貸存在的問(wèn)題以及相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：高校網(wǎng)貸;信用危機(jī);消費(fèi)觀念

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)借貸開(kāi)始依托網(wǎng)絡(luò)存在，由于貸款的程序不夠規(guī)范，因此對(duì)于人群的審核和限定顯得不那么明確。對(duì)于快要步入社會(huì)的大學(xué)生而言，本身就有一定的消費(fèi)需要，但由于大部分大學(xué)生缺乏獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，再加上攀比的社會(huì)風(fēng)氣的影響，越來(lái)越多的學(xué)生開(kāi)始走上貸款消費(fèi)的道路。這種情況嚴(yán)重影響了大學(xué)校園的發(fā)展，不良網(wǎng)貸的存在也為學(xué)生今后的生活帶來(lái)一定的困擾。因此研究不良網(wǎng)貸的存在問(wèn)題以及解決措施對(duì)于促進(jìn)我國(guó)高校的健康發(fā)展具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、高校的大學(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)貸款在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，范圍較廣，因此具有大量的受眾，由于整個(gè)過(guò)程是在網(wǎng)上完成，可以更好的滿足借貸人的心理，這也是金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的一種形式。另一方面，由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，不良網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)以及標(biāo)準(zhǔn)難以受到有效的監(jiān)督，存在一定的違規(guī)行為。

對(duì)于高校的大學(xué)生而言，既要成年人的正常消費(fèi)需要，同時(shí)又由于缺乏獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，沒(méi)有消費(fèi)能力。而網(wǎng)絡(luò)貸款的門(mén)檻較低，也導(dǎo)致大部分學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款的方式滿足自身的消費(fèi)欲望。其中，裸貸、騙貸、不良網(wǎng)貸引發(fā)的命案比比皆是，嚴(yán)重影響了高校學(xué)生的心理，對(duì)于校園環(huán)境也造成了惡劣的影響。就這一問(wèn)題，近年來(lái)政府和社會(huì)開(kāi)始重視起來(lái)，并發(fā)布了相應(yīng)的管理?xiàng)l例，加強(qiáng)不良網(wǎng)貸的監(jiān)測(cè)機(jī)制，并重視對(duì)學(xué)生的金融知識(shí)培訓(xùn)，引導(dǎo)大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)觀念和價(jià)值觀念，提升學(xué)生的金融安全意識(shí)。

二、大學(xué)生網(wǎng)貸存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）個(gè)人隱私泄露，出現(xiàn)信用危機(jī)

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)貸款相對(duì)于線下貸款更加方便快捷，但由于機(jī)構(gòu)的正規(guī)性難以識(shí)別，因此在貸款過(guò)程中也會(huì)涉及到大量用途不明的信息，比如身份證信息、學(xué)生身份信息、手機(jī)號(hào)碼以及身份證信息等。這些個(gè)人信息被不法分子在平臺(tái)上銷售，容易出現(xiàn)詐騙情況。另一方面，由于大學(xué)生的還款能力非常有限，因此無(wú)法及時(shí)償還的問(wèn)題，不僅造成信用危機(jī)，同時(shí)也會(huì)影響學(xué)生及其家庭的正常生活。

（二）由于還款問(wèn)題，容易造成以貸養(yǎng)貸問(wèn)題

大學(xué)生群體尚沒(méi)有全面接觸社會(huì)，存在社會(huì)性心理發(fā)展不成熟的情況，價(jià)值觀念正在完善，容易受到不良信息影響出現(xiàn)思想偏差。大部分高校貧困生成長(zhǎng)期間被灌輸：通過(guò)自己努力學(xué)習(xí)改善家庭貧困情況的思想。在這種理念下出現(xiàn)以自我為中心的情況，甚至形成一切圍繞金錢(qián)進(jìn)行的觀念，更有甚者覺(jué)得自己承受的一切都是社會(huì)不公造成的，尤其是遇到挫折后容易出現(xiàn)極端不良心態(tài)，就想著不勞而獲，不思考如何憑借自身努力擺脫貧困現(xiàn)狀。

當(dāng)前，高校的大學(xué)生通常的經(jīng)濟(jì)來(lái)源就是父母，因此對(duì)于貸款而言，本身缺乏還款能力，資金能力有限，加上當(dāng)前的消費(fèi)觀念，導(dǎo)致學(xué)生的炫耀攀比心理相對(duì)嚴(yán)重，因此學(xué)生自身對(duì)于理財(cái)知識(shí)接觸較少，嚴(yán)重影響還款，最終只好鋌而走險(xiǎn)，走向以貸養(yǎng)貸的危險(xiǎn)道路。

（三）裸貸問(wèn)題

當(dāng)前的高校中，由于大學(xué)生初步接觸社會(huì)，還未養(yǎng)成正確的價(jià)值觀念。因此在思想觀念上容易受到社會(huì)環(huán)境的影響，同學(xué)之間的攀比，追求與年齡階段不符合的奢華，愛(ài)慕虛榮，缺乏理性消費(fèi)。最終導(dǎo)致不少大學(xué)生走上了裸貸的道路。這種貸款方式最終只能是自食惡果，給學(xué)生的心理造成巨大的傷害。

（四）威脅學(xué)生的人身安全

由于大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一，因此貸款無(wú)力償還之后，也會(huì)引發(fā)一定的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)貸款結(jié)構(gòu)并不像銀行那樣正規(guī)，因此在追款的過(guò)程中，對(duì)于大學(xué)生的人身安全和正常生活都會(huì)造成威脅。由于借貸平臺(tái)在開(kāi)始的時(shí)候掌握了大量的學(xué)生個(gè)人信息，包括家庭住址、聯(lián)系方式等，一旦出現(xiàn)不還款的情況，借貸公司可以很容易的找到大學(xué)生，采用一定的特殊手段威脅學(xué)生還款，最終導(dǎo)致違法犯罪行為的出現(xiàn)。

三、高校不良網(wǎng)貸的應(yīng)對(duì)策略

高校作為大學(xué)生的管理機(jī)構(gòu)，有責(zé)任有義務(wù)保證校園環(huán)境的清潔，還有責(zé)任就學(xué)生的問(wèn)題及時(shí)與家庭溝通，并積極動(dòng)員社會(huì)力量，形成三位一體的教育合力，重視對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)引導(dǎo)，規(guī)范大學(xué)生的消費(fèi)行為，規(guī)避不良貸款行為的出現(xiàn)，維護(hù)校園的和諧穩(wěn)定，促進(jìn)學(xué)生的健康發(fā)展。具體要做好以下幾個(gè)方面的工作：

（一）幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，增強(qiáng)安全防范意識(shí)

網(wǎng)貸是一種新型的借貸方式，大學(xué)生作為主要消費(fèi)主體，需要對(duì)其有一定的客觀認(rèn)識(shí)。高校在開(kāi)展教育活動(dòng)的過(guò)程中，應(yīng)該提高對(duì)不良網(wǎng)貸的重視程度，在風(fēng)險(xiǎn)防范和安全教育上有針對(duì)性的開(kāi)展教育活動(dòng)。從新生入學(xué)開(kāi)始，需要做好宣傳和安全教育工作，通過(guò)講座的方式引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確觀念。還應(yīng)該積極開(kāi)展校園活動(dòng)，豐富學(xué)生的業(yè)余生活。就校園環(huán)境與校園文化的構(gòu)建而言，需要積極營(yíng)造勤儉節(jié)約的校園文化。在校園活動(dòng)的開(kāi)展過(guò)程中，堅(jiān)持線上與線下活動(dòng)相結(jié)合的方式，幫助學(xué)生逐漸形成正確的消費(fèi)觀念，避免盲目消費(fèi)，避免攀比。從而不斷提升大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的抵制能力。

（二）重視與家庭的溝通，共同掌握學(xué)生的基本情況

貧困生大多存在家庭收入低的情況，直接影響到他們的生活水平，而家庭經(jīng)濟(jì)拮據(jù)又會(huì)造成貧困大學(xué)生生活、學(xué)習(xí)的開(kāi)展。尤其是當(dāng)前高校學(xué)費(fèi)不斷增加，家中經(jīng)濟(jì)來(lái)源只有務(wù)農(nóng)這一途徑的家庭，本科大學(xué)生每年數(shù)千元的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)算下來(lái)是一筆極大的開(kāi)支，更遑論三本、民辦院校這類高學(xué)費(fèi)的院校。這就造成部分貧困生即便獲得接受高等教育的機(jī)會(huì)，但也會(huì)因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)因素限制極大可能失去這個(gè)機(jī)會(huì)。長(zhǎng)期以來(lái)，由于高校的學(xué)生大部分都是成年人，因此學(xué)校與家長(zhǎng)的溝通普遍較少。但大學(xué)生由于閱歷不夠豐富，正是人生觀與價(jià)值觀形成的關(guān)鍵時(shí)期，因此家庭因素對(duì)于學(xué)生的影響非常重要。尤其是家庭的消費(fèi)觀念可能在很大程度上會(huì)對(duì)學(xué)生產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。因此在引導(dǎo)學(xué)生形成正確的消費(fèi)觀念時(shí)，需要父母以身作則，注意學(xué)生的不良消費(fèi)習(xí)慣以及偏好，從而積極進(jìn)行引導(dǎo)，學(xué)校需要和家長(zhǎng)積極配合，雙向反饋學(xué)生的基本情況，從而對(duì)大學(xué)生在校期間的網(wǎng)貸行為進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，及時(shí)采取措施進(jìn)行干預(yù)，主要采用勸說(shuō)的方式，幫助學(xué)生最終形成正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀念。

（三）加大對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管力度

當(dāng)前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)上存在大量的網(wǎng)貸軟件，這些網(wǎng)貸的主要對(duì)象都是大學(xué)生以及剛步入社會(huì)的年輕人。但網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的存在，為網(wǎng)貸提供了一定的便利性。但由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，也為不良網(wǎng)貸的違法犯罪提供一定的便利。盡管網(wǎng)警等機(jī)構(gòu)的成立，對(duì)于凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境起到了一定的積極作用。但加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息的安全建設(shè)，提升監(jiān)管水平，依然是一項(xiàng)重大工作。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)貸款的管理需要聯(lián)合政府部門(mén)、職能部門(mén)以及社會(huì)的力量共同配合高校進(jìn)行抵制。對(duì)于高校而言，首先需要屏蔽網(wǎng)貸的廣告，從而在校園內(nèi)形成良好的氛圍。另一方面，需要加強(qiáng)學(xué)生管理工作，從而及時(shí)對(duì)學(xué)生的日常行為進(jìn)行監(jiān)控和教育。

（四）結(jié)合校園文化，做好誠(chéng)信教育工作

校園文化作為一種隱性的教育手段，對(duì)于學(xué)生觀念的形成以及習(xí)慣的養(yǎng)成都會(huì)產(chǎn)生重要影響。因此良好的校園活動(dòng)不僅可以豐富學(xué)生的日常生活和學(xué)習(xí)，同時(shí)也會(huì)影響校園環(huán)境的建設(shè)。高校作為大學(xué)生的主要管理者，需要對(duì)大學(xué)生的日常行為負(fù)責(zé)。具體通過(guò)誠(chéng)信教育也可以約束大學(xué)生的行為，從而增強(qiáng)抵御不良網(wǎng)貸的能力，學(xué)校通過(guò)開(kāi)展積極的校園活動(dòng)，可以有效引導(dǎo)學(xué)生正常消費(fèi)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

首先，思想政治教育工作者要了解高校貧困生的特征，尊重學(xué)生的個(gè)性化與多樣化，選擇合適的教學(xué)方法;其次，落實(shí)以生為本的理念，將課堂還給學(xué)生，班級(jí)管理時(shí)滲透人文關(guān)懷，利用自身高尚的師德感染學(xué)生，并讓學(xué)生感受到自己的真情實(shí)感，使得學(xué)生在和風(fēng)細(xì)雨關(guān)懷下成長(zhǎng);再次，及時(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，不要認(rèn)為高校貧困生就是“差生”，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀。傳統(tǒng)觀念難以短時(shí)間內(nèi)消除，需要班級(jí)管理者及時(shí)調(diào)整理念。最后，教學(xué)過(guò)程中引入彈性學(xué)分制度管理模式，如果學(xué)生短時(shí)間內(nèi)可以修夠?qū)W分，就可以申請(qǐng)?zhí)崆爱厴I(yè)，這對(duì)貧困生來(lái)說(shuō)具有極為重要的意義。通過(guò)這種方式可以降低學(xué)習(xí)期間的開(kāi)支，盡快憑借自身實(shí)現(xiàn)改善生活的目的。

（五）完善困難學(xué)生的資助體系，形成良好的校園氛圍

在大學(xué)生的求學(xué)過(guò)程中，由于家庭貧困，通過(guò)網(wǎng)貸的方式緩解經(jīng)濟(jì)壓力也是經(jīng)常出現(xiàn)的一種問(wèn)題。但這種學(xué)生的償還能力更差，因此借貸的風(fēng)險(xiǎn)更高。對(duì)于這種問(wèn)題，高校需要結(jié)合實(shí)際情況對(duì)學(xué)生的家庭情況進(jìn)行摸排，對(duì)于真正需要幫助的學(xué)生，應(yīng)該做好扶貧幫扶工作。并制定短期的幫扶計(jì)劃。規(guī)范校園的獎(jiǎng)學(xué)金與助學(xué)金制度，積極建立幫扶基金，助力學(xué)生更好的發(fā)展。同時(shí)對(duì)于貧困學(xué)生應(yīng)該增設(shè)一定的助學(xué)崗位，從而滿足學(xué)生的臨時(shí)需求。通過(guò)這種方式可以幫助困難學(xué)生更好的緩解資金壓力，從而減少借貸的可能，規(guī)范網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，當(dāng)前高校的大學(xué)生由于受到消費(fèi)觀念以及自身因素的影響，容易陷入不良網(wǎng)貸的誤區(qū)，對(duì)今后的學(xué)習(xí)生活和發(fā)展造成惡劣影響。針對(duì)當(dāng)前存在的問(wèn)題，社會(huì)和政府部門(mén)需要提高重視程度，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)加強(qiáng)監(jiān)管，同時(shí)高校應(yīng)該重視與家庭聯(lián)系，積極引導(dǎo)學(xué)生形成正確的觀念，合力規(guī)避網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，助力大學(xué)生更好的成長(zhǎng)。

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