閆雪勇

摘要：產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)是承保制造商、銷售商或者修理商因制造、銷售或者修理產(chǎn)品本身的質(zhì)量問(wèn)題而致使使用者遭受修理、重新購(gòu)置等積極損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。國(guó)家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局提出配合好保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和質(zhì)量保險(xiǎn)，是各級(jí)質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門(mén)的重要職責(zé)。基于此，本文主要淺談一下新時(shí)期產(chǎn)品質(zhì)量保臉的發(fā)展前景，對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的可行性、實(shí)用性進(jìn)行全方面研究，希望能夠大力發(fā)展產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)，并取得良好的發(fā)展前景。

關(guān)鍵詞：新時(shí)期;產(chǎn)品質(zhì)量;保險(xiǎn);發(fā)展前景

現(xiàn)如今，各種生產(chǎn)都會(huì)在生產(chǎn)或銷售過(guò)程中出現(xiàn)一些質(zhì)量問(wèn)題，一旦被發(fā)現(xiàn)就會(huì)對(duì)生產(chǎn)商和銷售商帶來(lái)?yè)p失，對(duì)此，制造商和銷售商就可以通過(guò)投保合適的產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)來(lái)為自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)其賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)是產(chǎn)品本身的價(jià)值，所引起的損失相對(duì)可控。隨著國(guó)家對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量的重視以及消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量“維權(quán)”意識(shí)的提高，各大企業(yè)對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的需求也越來(lái)越大，在新時(shí)期產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)有著更好的發(fā)展前景。

一、產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別

產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)是產(chǎn)品質(zhì)量的違約責(zé)任，而產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)則是產(chǎn)品責(zé)任。產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)能夠幫助企業(yè)在出現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量違約情況時(shí)提供相關(guān)的擔(dān)保性保險(xiǎn)，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為產(chǎn)品責(zé)任提供的代替責(zé)任方來(lái)承擔(dān)為產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題導(dǎo)致的受害者提供相應(yīng)賠償?shù)呢?zé)任保險(xiǎn)。

產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)承擔(dān)投保人因其制造或銷售的產(chǎn)品質(zhì)量有缺陷而產(chǎn)生的對(duì)產(chǎn)品本身的賠償責(zé)任，也就是承保由于產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題承擔(dān)產(chǎn)品維修或者更換產(chǎn)品的賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承擔(dān)主要為由于產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失或者人身傷亡需要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償，對(duì)產(chǎn)品本身的損失不給予賠償。產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)之間有著不可分割的關(guān)系，都承擔(dān)著賠償?shù)呢?zé)任，一般情況下企業(yè)都會(huì)對(duì)這兩個(gè)保險(xiǎn)進(jìn)行同時(shí)投保。

二、產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)發(fā)展的可行性分析

（一）國(guó)家的高度重視

自從國(guó)家頒布了與質(zhì)量保險(xiǎn)相關(guān)的《質(zhì)量發(fā)展綱要》后，就為我國(guó)的產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)提供了有利的政策支撐。在綱要中明確地提出了要推動(dòng)產(chǎn)品質(zhì)量的信用建設(shè)，同時(shí)積極探索和實(shí)施符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的相關(guān)規(guī)則，建立有助于消費(fèi)者維護(hù)其合法權(quán)益的產(chǎn)品質(zhì)量安全多元救濟(jì)機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量安全事故的受害者給予及時(shí)、合理的補(bǔ)償。該綱要的發(fā)布旨在充分落實(shí)維護(hù)企業(yè)和消費(fèi)者的合法權(quán)益，通過(guò)引導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)和保險(xiǎn)和各評(píng)估機(jī)構(gòu)的合作來(lái)共同提高產(chǎn)品質(zhì)量安全，降低質(zhì)量安全的風(fēng)險(xiǎn)}1]這些都能夠充分說(shuō)明產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)在中國(guó)的必要性，同時(shí)有著繁重的任務(wù)。

（二）產(chǎn)品召回制度對(duì)企業(yè)的成本壓力

產(chǎn)品召回制度的設(shè)立為產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)留下了更大的發(fā)展空間。近幾年來(lái)，我國(guó)的產(chǎn)品缺陷召回制度在不斷地完善，質(zhì)量缺陷的產(chǎn)品也逐漸歸入產(chǎn)品召回制度的管理范圍內(nèi)這不得不給企業(yè)帶來(lái)了更大的成本壓力。這一項(xiàng)制度不利于一些生產(chǎn)技術(shù)不成熟和產(chǎn)品質(zhì)量生產(chǎn)不穩(wěn)定的企業(yè)，這些企業(yè)無(wú)時(shí)無(wú)刻都將面臨著因產(chǎn)品缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)為這些企業(yè)帶來(lái)了發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，促使企業(yè)通過(guò)技術(shù)改良來(lái)提高自身的產(chǎn)品質(zhì)量，同時(shí)也進(jìn)一步促進(jìn)了勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高，降低了產(chǎn)品的成本，并且?guī)椭髽I(yè)獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位。

（三）促進(jìn)“中國(guó)制造’向“中國(guó)創(chuàng)造”轉(zhuǎn)型

產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)中國(guó)產(chǎn)品從“制造”向“創(chuàng)造”轉(zhuǎn)型的根本保障。在改革開(kāi)放后，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步提升，中國(guó)制造的標(biāo)簽也出現(xiàn)在了全球各地，取得了矚目的驕傲。但是，中國(guó)制造所需要的技術(shù)含量并不高，大多數(shù)生產(chǎn)的產(chǎn)品都是較為低端的生活消費(fèi)品，主要以廉價(jià)的勞動(dòng)力換取資本的投入，但如今，中國(guó)即將要面對(duì)人口老齡化的問(wèn)題，中國(guó)制造并不能作為提高經(jīng)濟(jì)實(shí)力的唯一路徑，“中國(guó)制造”向“中國(guó)創(chuàng)造”的轉(zhuǎn)型有著十分重要的意義，創(chuàng)造需要企業(yè)去付出更多的人力、物力和財(cái)力去研究擁有自主產(chǎn)權(quán)或品牌的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的生產(chǎn)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，一旦創(chuàng)造的產(chǎn)品存在缺陷就需要賠償和召回，會(huì)給企業(yè)帶來(lái)不可估量的損失，但是通過(guò)購(gòu)買產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)可以為企業(yè)帶來(lái)堅(jiān)強(qiáng)的后盾，解決企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)的后顧之憂，促進(jìn)我國(guó)開(kāi)發(fā)具有自主產(chǎn)權(quán)和品牌的產(chǎn)品，并帶來(lái)更大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益}z7。

（四）相關(guān)機(jī)構(gòu)的發(fā)展為產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)提供了機(jī)遇

隨著產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu)的完善和逐步推向于市場(chǎng)，為我國(guó)的產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)提供了發(fā)展前景和機(jī)遇。在國(guó)家事業(yè)單位改革深入后，產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)技術(shù)機(jī)構(gòu)逐漸參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，多元化的產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)一步為產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)提供了發(fā)展前景。企業(yè)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其相關(guān)機(jī)構(gòu)部門(mén)共同開(kāi)展產(chǎn)品的質(zhì)量保險(xiǎn)工作，有著不同的社會(huì)分工和職責(zé)。企業(yè)作為提供和保證產(chǎn)品質(zhì)量的主體，同時(shí)質(zhì)量檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)有著檢驗(yàn)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向?qū)φJ(rèn)可的產(chǎn)品實(shí)施保險(xiǎn)，當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)意外的質(zhì)量問(wèn)題時(shí)向消費(fèi)者給予賠償。這幾個(gè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)都有著共同的利益，都會(huì)極其關(guān)注產(chǎn)品的質(zhì)量。

（五）消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)的提高促進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的發(fā)展

近幾年來(lái)，消費(fèi)者權(quán)益部門(mén)受到了越來(lái)越多的產(chǎn)品質(zhì)量投訴信，可見(jiàn)消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)逐漸增強(qiáng)。為了能夠擴(kuò)大消費(fèi)者的投訴渠道，質(zhì)量監(jiān)督局和工商部門(mén)為消費(fèi)者開(kāi)通了“12365”和“12315”的投訴平臺(tái)，消費(fèi)者可以將消費(fèi)過(guò)程中出現(xiàn)的產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題向平臺(tái)投訴，平臺(tái)會(huì)對(duì)投訴資料進(jìn)行收集并進(jìn)一步核查。企業(yè)作為產(chǎn)品質(zhì)量的責(zé)任主體，會(huì)對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)的問(wèn)題和缺陷付出代價(jià)，這也就促進(jìn)了產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

在多元化的產(chǎn)品市場(chǎng)下以及消費(fèi)者維權(quán)的意識(shí)逐漸增強(qiáng)，企業(yè)對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的需求將會(huì)不斷擴(kuò)大。如何實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)監(jiān)督管理的積極作用是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)研究的重點(diǎn)問(wèn)題，只要保險(xiǎn)公司將自身的利益與社會(huì)發(fā)展相互融合，充分發(fā)揮出企業(yè)和各項(xiàng)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)領(lǐng)域上的作用，新時(shí)期產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)就會(huì)有著很好的發(fā)展前景。

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