試論疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響

李志勇

摘要：新冠肺炎疫情正處于非常嚴(yán)重時(shí)期，首先對(duì)百姓的生活產(chǎn)生了很大影響，比如，菜價(jià)上漲，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉等，更重要的是，他對(duì)各行各業(yè)都產(chǎn)生了很大的影響，其中，保險(xiǎn)行業(yè)也在影響之中。新冠肺炎疫情傳播的特別快，所以，新冠肺炎疫情對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的影響是巨大的，影響了財(cái)務(wù)，還給業(yè)務(wù)帶來(lái)了沖擊。以前，保險(xiǎn)行業(yè)在業(yè)務(wù)方面占據(jù)著很大的優(yōu)勢(shì)，尤其是在沿海地區(qū)，但是受到新冠肺炎疫情的影響，所以沿海地區(qū)要求賠付的費(fèi)用比較高，所以疫情給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的影響是很明顯的。

關(guān)鍵詞：新冠肺炎疫情;保險(xiǎn)行業(yè);影響

一、新冠肺炎疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的挑戰(zhàn)

（一）從短期來(lái)看，新冠肺炎疫情可能會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理人的隊(duì)伍的穩(wěn)定性和有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付能力等方面帶來(lái)下行效應(yīng)，持續(xù)的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)例如家庭收入，計(jì)劃開(kāi)支會(huì)帶來(lái)長(zhǎng)期影響，預(yù)計(jì)下一季度保費(fèi)也會(huì)受到新冠肺炎疫情的一定沖擊，保險(xiǎn)投資收益率也會(huì)因此有所影響。

（二）保險(xiǎn)行業(yè)在涉及資金較大的業(yè)務(wù)都需要保險(xiǎn)代理人與客戶(hù)進(jìn)行面談，然而在疫情期間，有嚴(yán)格的人口流量、人員流動(dòng)控制政策制度會(huì)對(duì)這種傳統(tǒng)的面談方式造成很大影響。其次就是交通問(wèn)題，疫情期間多種大容量的交通工具被暫停，以此來(lái)減少人與人面對(duì)面的接觸。對(duì)此，那些需要找代理人會(huì)客的業(yè)務(wù)和航運(yùn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)都受到新冠肺炎疫情的打擊。

（三）中國(guó)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較特殊，所以要考慮到位，這些公司在疫情期間的風(fēng)險(xiǎn)受打擊也很大，保險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)的結(jié)構(gòu)是儲(chǔ)蓄型多一些，所以，到2019年底，健康險(xiǎn)得到的收入少之又少，雖然在這種情況下，那些賠付較少的醫(yī)療方面的數(shù)量可能多一些，但是也可能要賠付較大的費(fèi)用，因?yàn)槟切┬鹿诜窝滓咔榈母腥菊吆鸵伤频?，他們的所有治療費(fèi)用都要由基本醫(yī)療保險(xiǎn)賠付，所有保險(xiǎn)行業(yè)受到的打擊特別大，而且，保險(xiǎn)行業(yè)可能還要面臨客戶(hù)其他方面的賠償，因?yàn)樗麄兌际峭读吮ＹM(fèi)的，但是這類(lèi)的病毒沒(méi)有有效的治療方法，所以賠付的費(fèi)用大概包括兩種，一個(gè)是住院的，一個(gè)是與治療無(wú)關(guān)的。

二、新冠肺炎疫情給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的機(jī)會(huì)

雖然說(shuō)在疫情期間保險(xiǎn)行業(yè)面臨著諸多問(wèn)題并且有著巨大的賠付費(fèi)用，這些社會(huì)因素、自然因素都使保險(xiǎn)行業(yè)受到了很大的沖擊，但是保險(xiǎn)行業(yè)畢竟是個(gè)很大的行業(yè)，不僅僅是個(gè)人企業(yè)的經(jīng)營(yíng)還有國(guó)家政策的補(bǔ)貼政策，已經(jīng)自己已經(jīng)成系統(tǒng)的管理機(jī)制，足以面對(duì)社會(huì)性的突發(fā)狀況。而且保險(xiǎn)行業(yè)也算是一個(gè)發(fā)展時(shí)間相當(dāng)長(zhǎng)的行業(yè)，不僅擁有前景也會(huì)有前車(chē)之鑒，回顧過(guò)去幾年，全球大規(guī)模爆發(fā)非典疫情期間，那些“老品牌”的保險(xiǎn)公司如何應(yīng)對(duì)疫情帶來(lái)的危機(jī)以及其管理體制機(jī)制。保險(xiǎn)行業(yè)本身就是面對(duì)群眾，用面談的方式溝通解決問(wèn)題的一個(gè)行業(yè)，因此面對(duì)危機(jī)時(shí)候的處理問(wèn)題、解決困難的能力也是很好地。保險(xiǎn)工作者具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力去幫助保險(xiǎn)行業(yè)推陳出新。其實(shí)新冠肺炎帶來(lái)的并不僅僅是災(zāi)難，例如新型的經(jīng)濟(jì)形式出現(xiàn)，例如國(guó)家所提倡的“地?cái)偨?jīng)濟(jì)”“網(wǎng)絡(luò)直播帶貨”等等，新的問(wèn)題的出現(xiàn)往往會(huì)衍生出新的解決方案，新的解決方案也會(huì)創(chuàng)造出新的經(jīng)濟(jì)效益。保險(xiǎn)行業(yè)也可以將這次疫情看做一個(gè)新的機(jī)遇，結(jié)合新冠期間國(guó)家政策形式，以及人民群眾所需的保險(xiǎn)類(lèi)型，提供特殊的可以滿(mǎn)足國(guó)家抗議需要，滿(mǎn)足人民群眾切身利益的保障產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品與時(shí)俱進(jìn)的更新?lián)Q代，必然會(huì)帶來(lái)意想不到的收益。與此同時(shí)，也拓寬了產(chǎn)業(yè)鏈，擁有更多選擇，擴(kuò)大了的業(yè)務(wù)范圍。

（一）整個(gè)2019年，保險(xiǎn)行業(yè)健康保險(xiǎn)獲得的收入這一塊就比以前增長(zhǎng)了許多倍，原保險(xiǎn)保費(fèi)也比以前增長(zhǎng)了特別多，2003年，保險(xiǎn)行業(yè)的健康保險(xiǎn)收入就特別多，增長(zhǎng)速度特別快，這次得新冠肺炎疫情和非典一樣，在疫情要結(jié)束的時(shí)候，人們?yōu)榱艘?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，可能就會(huì)大量的購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)以防萬(wàn)一。借助早期的類(lèi)似情況，抓住群眾的心理，推出更加符合國(guó)情的健康保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，所以這可能使健康險(xiǎn)的收入變的多一些，同時(shí)帶動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。

（二）因?yàn)橐咔槎苡绊懘蟮挠袃煞N——財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)

為了抗擊疫情的發(fā)展，必須實(shí)行減少人口的流動(dòng)和聚集的政策，公共場(chǎng)所減少大規(guī)模的人口聚集，以及國(guó)家嚴(yán)格管控，因此國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求短時(shí)大幅度降低。因?yàn)楸仨殰p少人員流動(dòng)，所以都不能開(kāi)工也不能開(kāi)學(xué)，尤其是一些外出打工人員沒(méi)有以往的交通工具，只能呆在家里躲避疫情，所以給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了很大的打擊，同時(shí)給一些自營(yíng)的小型企業(yè)，個(gè)體工商戶(hù)帶來(lái)了不可逆轉(zhuǎn)的打擊，。當(dāng)然了，保險(xiǎn)行業(yè)自然會(huì)受到?jīng)_擊，但是保險(xiǎn)行業(yè)本身屬于大規(guī)模行業(yè)具有穩(wěn)定性以及具有處理應(yīng)急時(shí)刻的優(yōu)勢(shì)，所以打擊會(huì)小很多。

三、新冠肺炎對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的改變

（一）以前的保險(xiǎn)行業(yè)都是通過(guò)上門(mén)去推銷(xiāo)產(chǎn)品，現(xiàn)在來(lái)看，因?yàn)橐獪p少人員流動(dòng)，所以不會(huì)出現(xiàn)太大的上門(mén)推銷(xiāo)的情況，不過(guò)現(xiàn)在得時(shí)代，可以上網(wǎng)，所以保險(xiǎn)行業(yè)的線(xiàn)上業(yè)務(wù)會(huì)大量增加，這也就意味著，保險(xiǎn)行業(yè)將暫時(shí)改變?cè)械哪Ｊ?，改成用新的方式去介紹產(chǎn)品，尤其現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)抓住這個(gè)機(jī)遇，在互聯(lián)網(wǎng)上促銷(xiāo)產(chǎn)品也可以減少這次疫情帶來(lái)的沖擊。

（二）當(dāng)然了，也不是盲目的在互聯(lián)網(wǎng)上促銷(xiāo)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)本身存在弊端例如網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，加上保險(xiǎn)產(chǎn)品給人的固化印象。促銷(xiāo)產(chǎn)品之前，需要了解大眾心里真正需要什么樣的產(chǎn)品，研究產(chǎn)品的種類(lèi)才是關(guān)鍵的，需要考慮各方面的因素

（三）怎樣減少疫情帶來(lái)的沖擊

1、監(jiān)管好保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，推出與國(guó)情期間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相符合的產(chǎn)品

2、推出保險(xiǎn)新產(chǎn)品，創(chuàng)新銷(xiāo)售方式，使銷(xiāo)售渠道多元化

3、做好面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)對(duì)措施，多注意風(fēng)險(xiǎn)處置和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

4、關(guān)注資產(chǎn)配置的問(wèn)題，實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要保持資產(chǎn)配置的穩(wěn)定運(yùn)行，并關(guān)注資產(chǎn)的長(zhǎng)期動(dòng)態(tài)

（四）就長(zhǎng)期來(lái)看，疫情會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生影響，也會(huì)帶來(lái)機(jī)會(huì)

1、從長(zhǎng)期發(fā)展上來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)過(guò)度依賴(lài)國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，行業(yè)收入和國(guó)家的GDP、有很大的關(guān)系。比如說(shuō)，GDP只要變動(dòng)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入就會(huì)影響很大。但國(guó)家也會(huì)嚴(yán)格的控制GDP波動(dòng)幅度，因此在一定程度上，保險(xiǎn)行業(yè)仍趨于安全時(shí)期。

2、新冠肺炎疫情對(duì)各個(gè)行業(yè)的發(fā)展模式都帶來(lái)了改變，人員流動(dòng)減少，所以只能在線(xiàn)上活動(dòng)，所以保險(xiǎn)行業(yè)一定要抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，想辦法推動(dòng)發(fā)展模式的改變，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)減少新冠肺炎疫情帶來(lái)的沖擊，從而達(dá)到擺脫風(fēng)險(xiǎn)。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已是大勢(shì)所趨，一定要在原有面談的基礎(chǔ)上，研究出新的溝通方式，提升保險(xiǎn)行業(yè)的優(yōu)勢(shì)

3、新冠肺炎疫情促使人們特別關(guān)注健康保險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)行業(yè)要特別關(guān)注這些情況，抓住人們的需要，提供健康，有保障的好產(chǎn)品，這樣才會(huì)使人們對(duì)產(chǎn)品有信心，才會(huì)促使他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)關(guān)注國(guó)家提供的方向，嚴(yán)格落實(shí)，爭(zhēng)取時(shí)間轉(zhuǎn)變方式。

4、在保險(xiǎn)行業(yè)受到?jīng)_擊的情況下，一定要合理的運(yùn)用資金，困難的時(shí)候合理的運(yùn)用資金是非常明智的，以往的資金管理實(shí)踐證明，保險(xiǎn)行業(yè)的資金一定要保持穩(wěn)定，多關(guān)注國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化，研究市場(chǎng)利率的變化，讓資金運(yùn)用到合理有效的事情上，從而使資金配置達(dá)到平穩(wěn)運(yùn)行，這樣就可以推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展下去。

結(jié)論

綜上所述，新冠肺炎疫情在國(guó)內(nèi)大規(guī)模爆發(fā)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了很大的影響，因此必然會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)造成影響。在短期內(nèi)可能會(huì)產(chǎn)生明顯的收益率下滑，但是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，疫情防控是個(gè)長(zhǎng)期的持久戰(zhàn)，我們可以看到保險(xiǎn)行業(yè)在面對(duì)社會(huì)突發(fā)的情況造成的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，存在怎樣的問(wèn)題和不足需要如何改進(jìn)。例如傳統(tǒng)的面談方式已經(jīng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)采取怎樣的措施去解決這個(gè)問(wèn)題。歸根結(jié)底還是要?jiǎng)?chuàng)新，不僅僅是不斷產(chǎn)品的創(chuàng)新，還包括經(jīng)營(yíng)方式、業(yè)務(wù)種類(lèi)，應(yīng)急措施等等。正確看待疫情的影響，找對(duì)方法才能保證保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定長(zhǎng)期的發(fā)展。

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