梁祺 李莉

摘要：隨著時代不斷發(fā)展，金融消費者權益保護試點工作的開展逐漸受到人們的重視。但現(xiàn)階段我國金融消費者權益保護工作中還存在較多的問題，影響該項工作的高效開展，基于此，本文從央行在金融消費者權益保護中發(fā)揮的作用入手，深入開展分析，結合實際探索出全新的策略，以供參考。

關鍵詞：央行;金融消費者;權益保護;作用

金融消費者是指購買、使用金融機構提供的金融產(chǎn)品和服務的自然人，經(jīng)過不斷的發(fā)展，金融消費者保護理念逐漸成熟，以保證人們的消費權益。維護金融消費者的合法權益，有助于維護現(xiàn)階段的金融穩(wěn)定，維護國家金融市場的安全，督促銀行履行自身的職責，適應新時代的大金融背景，滿足時代發(fā)展需求。

1.發(fā)揮央行在金融消費權益保護中的作用的必要性

現(xiàn)階段，積極開展金融消費者權益保護工作對于銀行來說是依法履行自身職責的必然要求，通過該項工作來化解金融矛盾與糾紛，促使金融市場秩序得到規(guī)范，形成全新的機制，改善傳統(tǒng)的金融市場服務，提升其法定職責，以適應時代發(fā)展。央行提供外匯、支付結算、征信等金融服務，保護金融市場消費者權益，強化自身的職能作用，滿足現(xiàn)階段人們的金融需求。通過開展金融消費者權益保護工作，可以促使央行轉變自身的發(fā)展理念，從傳統(tǒng)的“有位、有為”轉化為“有為、有位”，實現(xiàn)整體的轉型發(fā)展。在發(fā)展中，金融消費已經(jīng)成為當前社會民生發(fā)展的重要內容，但實際上現(xiàn)階段金融消費市場中供給與消費雙方的維權能力存在明顯的差異性，導致金融消費者權益被侵害情況較為嚴重，相關的糾紛處理機制不完善，難以保證金融消費者自身的權益。通過創(chuàng)新，發(fā)揮央行在金融消費權益保護中的作用，可以促使金融市場機制逐漸完善，推進金融消費市場中供給與消費雙方維權能力呈現(xiàn)出平衡狀態(tài)，充分發(fā)揮出銀行的優(yōu)勢，為消費者提供良好的權益保護機制，推進金融消費市場穩(wěn)定發(fā)展。

2.更好發(fā)揮央行在金融消費權益保護中的作用的創(chuàng)新建議

2.1以我國金融市場為基礎探索全新的金融消費者權益保護法

央行在今年制定并發(fā)布了《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》（中國人民銀行令〔2020〕第5號），自2020年11月1日起施行，為建立完善有利于保護金融消費者權益的機制、保護金融消費者長遠和根本利益起到了積極的促進作用?？梢苑e極借鑒國外先進的案例與經(jīng)驗，結合國內的實際情況進行改革，可以借鑒日本的《金融商品交易法》、英國的《金融服務與市場法》，對我國相關的法律體系進行合理的修訂，制定完善的發(fā)展計劃，打造全新的觀念，為金融消費權益保護工作提供良好的法律保護，滿足現(xiàn)階段的金融市場發(fā)展需求。央行應根據(jù)自身的實際發(fā)展情況進行優(yōu)化，抓好《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》的落地實施，進一步明確金融消費者的權利與義務，肩負起自身的保護職責，做好整體的權限控制，最大程度的保護金融消費者的合法權益，滿足現(xiàn)階段的發(fā)展需求。在當前的背景下開展全面的創(chuàng)新，設計專職保護機構，可設置“金融消費權益保護處”或“金融消費權益保護局”等，或在地市一級人民銀行單設金融消費權益部門，形成完整的金融保護渠道，提供更優(yōu)質的金融服務。

2.2建立完善的維權制度體系

對于金融消費者權益保護來說，應做好相關的制度優(yōu)化，充分發(fā)揮出制度的優(yōu)勢，從多個角度開展分析，夯實制度基礎，以提升整體的保護力度?？梢园凑障嚓P的要求制定《金融消費者權益保護聯(lián)席會議制度》《金融消費者投訴管理制度》《金融消費者權益保護協(xié)作制度》等，利用制度的優(yōu)勢開展創(chuàng)新，完善現(xiàn)階段的發(fā)展模式，提升整體的保護性。構建完整的保護框架，為金融消費者提供優(yōu)質的服務。打造全新的金融維權組織體系，優(yōu)化現(xiàn)有的理念，可以成立相關的金融消費者權益保護小組，制定科學的工作方案，提升小組的工作能力，為現(xiàn)階段的發(fā)展奠定良好的基礎。深入開展調研分析，根據(jù)當前的發(fā)展現(xiàn)狀來分析深層次的原因，明確問題的重點，提出合理的方案，保證金融消費權益保護工作的針對性與時效性。

2.3打造多元化的糾紛處理機制加強消費者金融知識普及

央行應充分發(fā)揮自身的作用優(yōu)勢，從多個角度進行優(yōu)化，整合和優(yōu)化金融消費者需求，根據(jù)消費者的需求建立多元化的糾紛處理機制，并著力提升處理機制的公正性與權威性，優(yōu)化工作流程，針對實際情況進行分析，打造全新的發(fā)展模式，為后續(xù)的發(fā)展奠定良好的基礎。優(yōu)化行業(yè)的自律性，合理解決存在的代表性的問題，開展全面的創(chuàng)新，完善現(xiàn)階段的模式，獲取金融消費者的信任，采取合理的措施來促使金融行業(yè)發(fā)展。積極開展相關的金融知識普及，在發(fā)展過程中制定完善的計劃，促使消費者提升自身的知識能力，掌握相關的訴求，可以在金融消費過程中產(chǎn)生保護意識，降低外界因素產(chǎn)生的干擾，以適應時代發(fā)展。

綜上所述，在當前的時代背景下，應根據(jù)實際情況積極開展創(chuàng)新，制定全新的金融消費權益保護發(fā)展計劃，完善現(xiàn)有的理念和發(fā)展模式，推進維權工作制度體系發(fā)展，形成全新的金融維權渠道。充分發(fā)揮央行的優(yōu)勢，明確央行在金融消費權益保護中發(fā)揮的作用，為金融消費者提供優(yōu)質的金融服務，滿足現(xiàn)階段的需求。

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