淺談普惠金融如何助力精準(zhǔn)扶貧

摘 要：普惠金融屬于現(xiàn)代比較新潮的金融模式，主要可以緩解傳統(tǒng)體系下金融產(chǎn)生的金融排斥，使人們更容易獲得正常的金融服務(wù)，并且普惠金融在出現(xiàn)至今也取得了一些成效。然而，從精準(zhǔn)扶貧的視角來看，普惠金融還有一些需要改進(jìn)的地方，例如政府政策和激勵機(jī)制的缺乏、普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的理念還需增強(qiáng)、信貸資金的不足等問題還需進(jìn)一步協(xié)調(diào)，所以，在當(dāng)前金融環(huán)境下，應(yīng)該樹立普惠金融服務(wù)理念，助力精準(zhǔn)扶貧、完善金融扶貧政策和構(gòu)建有效的激勵機(jī)制、擴(kuò)寬資金來源渠道，通過這些措施，來使普惠金融真正達(dá)到精準(zhǔn)扶貧的目的。

關(guān)鍵詞：普惠金融;精準(zhǔn)扶貧;創(chuàng)新

一、普惠金融與精準(zhǔn)扶貧的關(guān)聯(lián)

普惠金融首次被運(yùn)用是在2005年，當(dāng)時聯(lián)合國正在對小額貸款進(jìn)行宣傳，自此全球各大銀行與聯(lián)合國開始正式對普惠金融進(jìn)行應(yīng)用與推進(jìn)。我國也在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不斷對普惠金融進(jìn)行推進(jìn)，原國家主席胡錦濤曾在2012年的世界峰會上對普惠金融進(jìn)行運(yùn)用，這也是普惠金融在公開場合的首次亮相。其實(shí)普惠金融的概念并不是很確定的，學(xué)者們對普惠金融的研究分析也是通過不同角度進(jìn)行解析的。國務(wù)院發(fā)布的關(guān)于《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃》中也對普惠金融進(jìn)行了解釋，提到普惠金融主要是一種通過一定可負(fù)擔(dān)成本去提供給需求者合理恰當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。

精準(zhǔn)扶貧是由國家主席習(xí)近平提出的，出現(xiàn)的時間節(jié)點(diǎn)為2013年，2014年精準(zhǔn)扶貧的概念被詮釋，精準(zhǔn)扶貧針對的是需要被扶持的貧困者，對他們著重實(shí)施扶貧。筆者通過分析總結(jié)，從精準(zhǔn)扶貧與惠普金融的本質(zhì)可以反映出兩者之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，兩者之間是互相促進(jìn)的關(guān)系，普惠金融想要擴(kuò)大規(guī)模、推動發(fā)展就需要精準(zhǔn)扶貧的影響，精準(zhǔn)扶貧的實(shí)施也離不開普惠金融。

二、普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧遇到的困難

（一）普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的理念還需增強(qiáng)

從概念上來分析普惠金融，它的主要目的就是解決與處理一些生活困難以及融資難的小微企業(yè)的資金問題，彌補(bǔ)他們的短板，使不同類型的困難人群以及小微企業(yè)獲得金融方面的資金需求。然而，實(shí)踐中可以發(fā)現(xiàn)，普惠金融的這一精準(zhǔn)扶貧的理念還需要增強(qiáng)。正在服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧的金融項(xiàng)目，普惠金融的進(jìn)入門檻還是比較高的，不容易獲得普惠金融的支持，對于線下的一些資源在線上并沒有較高的貢獻(xiàn)率，需要扶持的貧困人群并沒有真正體會到普惠金融的便捷，普惠金融也沒有顯示其金融資源的平等特點(diǎn)，真正貧困的人以及需要資金支持的小微企業(yè)面臨的貧困與融資問題并沒有真正解決。

（二）政府政策和激勵機(jī)制的缺乏

這里說到了兩方面的問題，首先是政府政策的問題，政府設(shè)置的金融壁壘與管制不利于普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧，對于普惠金融的實(shí)施政府存在監(jiān)管模糊的現(xiàn)象，影響著普惠金融對精準(zhǔn)扶貧的助力。另一方面，激勵機(jī)制同樣會影響到普惠金融與精準(zhǔn)扶貧的實(shí)施，包括政府給予的一些政策性的、現(xiàn)金的補(bǔ)貼，還有政府對于涉及農(nóng)業(yè)的金融項(xiàng)目進(jìn)行的補(bǔ)貼與優(yōu)惠，等等因素都使得一些金融單位不太想在貧困的地方提供并開展金融服務(wù)，阻礙著普惠金融與精準(zhǔn)扶貧的進(jìn)程。

（三）信貸資金的不足

普惠金融的實(shí)施與發(fā)展需要資金，然而據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，早在2000年到2007年之間，我國每年大約有1500億元的資金需求得不到支持與滿足，將2007年獲得的3000多億元來作為比較，到今年就會同比需要15萬億元以上，可以看出，普惠金融的資金缺口在不斷增大。精準(zhǔn)扶貧的資金來源主要是財政撥款，當(dāng)前金融信貸的資金存在嚴(yán)重不足的現(xiàn)象，所以能夠用于普惠金融的資金更少。

三、如何有效發(fā)揮普惠金融對精準(zhǔn)扶貧的助力作用

（一）樹立普惠金融服務(wù)理念，助力精準(zhǔn)扶貧

首先，應(yīng)該注重對普惠金融進(jìn)行組織體系的建設(shè)工作，當(dāng)然這點(diǎn)離不開政府的支持與引導(dǎo)，政府應(yīng)該采取一定措施鼓勵不同類型金融單位在貧困農(nóng)村進(jìn)行業(yè)務(wù)的開展并設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，使農(nóng)村普惠金融的服務(wù)體系逐漸在功能上與覆蓋范圍上更加完善。其次，應(yīng)該對普惠金融的支付體系進(jìn)行構(gòu)建，很多貧困地區(qū)到目前為止，都還不能實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)金的取、存以及結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，因此應(yīng)該在貧困地區(qū)進(jìn)行普惠金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與設(shè)施的普及工作，使農(nóng)村貧困地區(qū)也可以進(jìn)行一些基本的普惠金融業(yè)務(wù)。最后，應(yīng)該構(gòu)建普惠金融服務(wù)的支撐體系，對涉農(nóng)的金融單位提供重點(diǎn)的扶持措施，用最合理的成本以及服務(wù)來方便農(nóng)村貧困的人們。

（二）完善金融扶貧政策和構(gòu)建有效的激勵機(jī)制

應(yīng)該鼓勵一些大型的商業(yè)銀行對貧困地區(qū)的普惠金融服務(wù)進(jìn)行正確引導(dǎo)，以此來促進(jìn)普惠金融在貧困地區(qū)的發(fā)展。政府應(yīng)該對普惠金融與精準(zhǔn)扶貧的各項(xiàng)補(bǔ)貼政策進(jìn)行優(yōu)化完善，引導(dǎo)與激勵各項(xiàng)扶貧事宜，對一些可以提供小額貸款的金融單位實(shí)施所得稅的減免政策，激勵他們在農(nóng)村貧困地區(qū)開展普惠金融業(yè)務(wù)。此外，還可以在農(nóng)村貧困地區(qū)采取比例形勢投放比較大型的銀行，例如農(nóng)業(yè)銀行。

（三）擴(kuò)寬資金來源渠道

普惠金融的實(shí)施需要資金支持，然而，資金僅僅依靠財政撥款是不能助力精準(zhǔn)扶貧的，還需要采取別的方式來獲取一部分資金，例如可以通過別的渠道進(jìn)行籌資與融資，爭取從別的渠道獲得一些資金。政府應(yīng)該對獲得的精準(zhǔn)扶貧的資金加強(qiáng)管理，使資金的利用率不斷提高，這樣可以有效的促進(jìn)普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧。

四、結(jié)論

總之，普惠金融與精準(zhǔn)扶貧雖然看起來并不是一個意思，但實(shí)際上起的作用是一樣的，都是為了幫助貧困的地區(qū)與人民早日實(shí)現(xiàn)脫貧。然而，普惠金融與精準(zhǔn)扶貧所起的作用是相輔相成的，兩者從長遠(yuǎn)角度來看，兩者的科學(xué)結(jié)合可以有效的改善貧困地區(qū)的資金問題以及金融服務(wù)的問題，逐漸使貧困人們的生活得到改善，還可以促進(jìn)貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。相信在不遠(yuǎn)的將來，通過普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧，一定可以實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)的脫貧問題，從而使我國的貧富差距逐漸縮小。

參考文獻(xiàn)

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[3]牛沐萱.普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧[J].農(nóng)經(jīng)，2018（5）.

作者簡介：

王野飛，男（19860820）黑龍江哈爾濱，本科，北京財運(yùn)天成信息咨詢有限公司，主要研究方向：抵押貸款、信用貸款、普惠金融。