分配正義與社會排斥

寧靜

摘 要：住房公積金政策通過多次調整，已經取得一定的發(fā)展成果。然而，對住房公積金存續(xù)還是廢止的問題一直以來爭論不休。通過指出住房公積金存續(xù)問題爭論的本質聚焦點，從而找出深層次的問題，尋求解決路徑。通過分析，住房公積金爭議的本質聚焦點在于分配正義與社會排斥問題，體現(xiàn)在對于農民工、私營企業(yè)、新市民等公積金繳納或提取的非參與者的制度排斥問題，在此基礎上探求政策改善途徑。

關鍵詞：住房公積金;分配公平;存續(xù)與廢止

2020年4月份，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆再次提倡取消公積金改年金，引發(fā)了激烈的討論。以黃奇帆為代表的人士認為根據住房公積金的成立緣由、發(fā)展現(xiàn)狀來看，住房公積金制度基本完成使命，完全可建立專門的住房銀行，提供低息貸款支持新增購房，這個思路招致了大量網民的口誅筆伐。住房公積金制度已經持續(xù)多年，已經嵌入到整個社會系統(tǒng)中運作，住房公積金因為自身的金融屬性與社會屬性，無論是存續(xù)還是廢止都還關系到整個社會關鍵系統(tǒng)的運轉。對住房公積金爭議問題進行探討，有利于對住房公積金的政策調整。

一、住房公積金的歷史發(fā)展以及現(xiàn)狀分析

（一） 2018年各類型單位住房公積金繳存情況

截止到今天，我國的住房公積金制度越來越完善，取得了實質性進展。然而，在實際的過程中，仍然存在者棘手的問題。據《全國住房公積金2018年年度報告》顯示，公積金繳存職工人數(shù)為14436.1萬人。發(fā)放住房公積金個人住房貸款252.58萬筆，發(fā)放金額10218.53億元，比上年增長7.17%。

從從人數(shù)看，截至2018年末公積金共支持3334.82萬人購房;公積金個人住房貸款在整個貸款余額中占比近20%;2018年個人住房貸款率為86.04%，這些數(shù)據顯示表明公積金繳存金額使用率提升。在繳存面上，根據《全國住房公積金2018年年度報告》顯示，2018年住房公積金實繳職工14436.41萬人，但當年全國就業(yè)總人數(shù)為77586萬人，公積金覆蓋率只有18.61%。另外，2018年年末全國就業(yè)人員77586萬人，其中城鎮(zhèn)就業(yè)人員43419萬人。2018年公積金繳存職工人數(shù)占我國城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)的33.2%，僅占全國就業(yè)人口的18.6%.這意味著我國的住房公積在就業(yè)人口龐大的情況下，未繳納住房金的職員比例，遠遠大于繳納住房公積金的職員比例，這也說明了住房公積金仍然存在著覆蓋面窄的問題。從數(shù)據來看，繳納住房公積金的結構則明顯的展示出“單位嵌入性”特征，積金的參與資格與職工所在單位的性質密切相關。城鎮(zhèn)個體工商戶、自由職業(yè)人員、農村進城務工人員等目前還尚未納入公積金繳存范圍。

二、“分配爭議”與“社會排斥”

（一）對正義的探討

結構中的不公平就意味著社會排斥問題，社會排斥被定義為“個體或群體被完全或部分排除參與他們所生活的社會的過程。羅杰斯把社會排斥和社會發(fā)揮功能的方式聯(lián)系起來，認為不同的發(fā)展路徑和宏觀經濟與結構調整策略意味著不同的社會排斥模式。福利制度排斥是指個人和團體不具有公民資格而無法享有社會權利，或者即使具有公民資格也被排斥出某些國家福利制度。目前住房改革的結果沒有達到制度設計者的完全期望， 并且這種分配結果再一次有利于本來在市場機制中處于優(yōu)勢地位的社會精英階層， 而使在市場機制中已經處于不利地位的弱勢群體的住房相對利益進一步受損， 使社會再分配機制產生了社會排斥的問題。

（二）住房公積金利用情況分析

1.農民工

我國建立的住房公積金制度中，農民工往往被排斥在繳納住房公積金范圍之外，雖然說農民工繳納公積金從制度上來說并沒有任何的障礙，然而往往農民工處于不利的地位。盡管農民工在形式上與一些人群有著相同的制度權利，但就農民工的特征而言，大多是低收入的人。低收入人群繳納公積金的前提是在在強調公積金資金安全的情形下， 設立制度參與的前提條件。農民工相對于其他的繳納人群，就業(yè)水平層次都比較低，那么繳納公積金的水平也就會低，而且當公積金制度的執(zhí)行力度覆蓋廣度不全的情況下，農民工公積金的繳納狀況也收不到保障?？傮w而言，為支持城鎮(zhèn)居民購買住房而建立的住房公積金制度， 并不完全能有效支持農村轉移人口在城市安居。

2.私營企業(yè)

住房公積金制度建立，現(xiàn)在面臨的狀況是國有企業(yè)、事業(yè)單位、黨政機關等相關單位基本實現(xiàn)了住房公積金的全覆蓋，而很多私營企業(yè)民辦的機構，非公企業(yè)以及合同的工作單位公積金的繳納鳳毛麟角。私有化程度比較高的企業(yè)以及新發(fā)展的企業(yè)受成本資金的影響，由于利益的驅動，不愿意給自己的員工找到住房公積金，忽視員工的利益，再加上住房公積金宣傳的程度不夠這些企業(yè)意識不強，缺少繳納的積極性，導致員工無法享受住房制度的福利。

不同行業(yè)和單位繳存基數(shù)及比例都存在差別， 住房公積金往往成了工資的補充， 單位的繳存與個人收入相對應， 往往會加大了收入差距， 并且會導致“馬太效應”。相應的管理條例難以貫徹落實，加之行政執(zhí)法工作缺少行之有效的執(zhí)行機制，法不責眾成了難題，以市場準入門檻作為公積金貸款獲批的基本要求， 使得具有高支付能力的中高收入人群事實上可獲得公積金貸款， 享有政策低利率優(yōu)惠而從中受益;支付能力不強的中低收入人群， 尤其是低收入人群則則與公積金貸款無緣， 甚至因繳存資金以低利率方式長期沉淀而遭受損失，。

3.新市民

截至到2018年末，我國的城鎮(zhèn)化率已達到59.58%，新市民的住房問題尤其的突出。新市民購買政策性住房的比例小，面臨著很多的限制。其中包括、首付款不足、無按揭償還能力、戶籍限制等。這些新市民的工作單位多樣化，也往往因為對住房公積金繳存提取貸款等方面不了解、貸款額度較低，存款利率低、用途較窄、所在單位不給繳納住房公積金、或是個體工商戶不建立住房公積金等原因未繳存住房公積金，也無法享受住房公積金帶來的住房權益。新市民往往流動性比較大，很多企業(yè)為了避免產生更多的成本，避免損失，很多的企業(yè)就不愿意為這些新市民繳納公積金。部分新市民并不了解住房公積金政策或者對相關政策知之甚少，往往產生一種公積金無用論，意識不到公積金的益處。他們往往也會面臨著很多的住房的限制，因為公積金貸款比較少，首付不夠，自愿的放棄住房公積金的使用資格。部分地區(qū)房價居高不下，而最高幾十萬的公積金貸款額度就顯得“杯水車薪”。

三、研究結果與政策建議

目前公積金廢止，變?yōu)槠髽I(yè)年金的環(huán)境條件不成熟，居民也對制度福利的路徑存在著依賴以及廣泛的需求，變廢為改則是一個理性的選擇。政策制定者以及社會大眾應共同努力，致力于建立公開規(guī)范的住房公積金制度，以滿足大眾需求。第一，政策制定者要調整住房公積金的制度與屬性的定位，在政策制定上對中的弱勢群體等給予一定的扶持。第二，放寬住房公積金政策規(guī)定，提高貸款額度，適時地調整繳存比例，緩解城鎮(zhèn)中的年輕群體、新市民的壓力。最后，完善住房與租房的市場，降低住房公積金申請門檻， 盤活“沉睡”資金。

參考文獻

[1] 牛明，朱小玉.住房公積金制度何去何從：存廢之爭、定位重思與改革方向[J].社會保障評論，2019，3（02）：137-152.

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