鞏子晗 陳敏

摘 要：農地與金融融合為農地發(fā)展提供了新路徑，也是解決“三農”問題的一個重要途徑。通過分析當前我國農地金融發(fā)展效果，總結了在流轉市場、產權制度、社會保障等方面影響我國農地金融融合發(fā)展的因素，提出了農地金融發(fā)展的路徑。

關鍵詞：農地;金融;融合

文章編號：1004-7026（2020）17-0159-02? ? ? ? ?中國圖書分類號：F301.2? ? ? ? 文獻標志碼：A

農地金融作為金融市場的一大創(chuàng)新，以“三權分置”為制度基礎，使農戶可以利用農地向金融機構融資，很大程度上解決了農民融資難與農地利用不充分等問題，促進了農村經濟可持續(xù)發(fā)展。農地產權的明確界定和有力保護能有效激發(fā)農業(yè)生產的內生動力，促進生產要素投入。

以農地產權為保障，推動農村金融創(chuàng)新，以創(chuàng)新的融資途徑促進農地要素流動和有效配置，是破解農業(yè)融資瓶頸、促進農地流轉、推動現代農業(yè)高效發(fā)展的重要路徑。

1? 農地與金融融合發(fā)展效果

“三權分置”改革后，為建設農村金融體系，逐步推行農地流轉與農地抵押貸款等農地金融政策。農地流轉解決了農地資源利用不均衡的問題，大量閑置農地的經營權轉移提高了農地利用率，為規(guī)?；洜I提供了條件。隨著產權關系明晰以及農民對農地抵押貸款政策的了解加深，農地流轉越發(fā)活躍，滿足了農民對資金的需求。

Hans P.Binswanger（1993）認為，農地規(guī)模的細碎化降低了農地利用率，實行農地抵押貸款制度流轉農地能使其得到合理配置，能深入挖掘農地資源，吸引外部投資，進一步提高農業(yè)產出效率。宋國慶（2018）[1]研究發(fā)現，穆棱市農地經營權抵押貸款有效提高了農戶收入水平。朱成敏（2019）發(fā)現，土地銀行在美麗鄉(xiāng)村建設中存在良好的社會績效。Feder等（1991）、Guirkinger等（2008）、陳東平等（2018）[2]分析發(fā)現，農地與金融存在融合效果不明顯問題。農地抵押貸款、土地信用合作、土地銀行能在一定程度上緩解大農戶信貸緊張的情況，但不能解決小農戶融資難問題。Boucher等（2005）分析洪都拉斯和尼加拉瓜面板數據發(fā)現，農地抵押貸款、土地銀行并沒有拓寬大多數農村家庭的正規(guī)信貸渠道。張龍耀等（2010）[3]研究發(fā)現，寧波農地經營權抵押貸款總量及平均規(guī)模較小且效果不顯著。關于農地與金融融合發(fā)展效果的研究主要集中于信貸獲得和金融發(fā)展方面，對農地要素流動和配置的研究較少。

2? 農地與金融融合發(fā)展的影響因素

2.1? 農地產權制度的完善程度

農地產權制度是影響農地與金融融合發(fā)展的基本要素。Fenske（2011）、MaKamu（2017）發(fā)現，農地產權制度通過確保投資回報索取權、推動農地流轉、提供抵押擔保等途徑促進了農村信貸市場的發(fā)展。Feder & Feeny（1991）、周一成（2015）[4]認為，完善的農地產權制度減少了農地市場的不確定性，提高了資源配置效率，可以實現農地流轉的規(guī)?；?、集約化、產業(yè)化，解決了農地流轉過程中農戶貸款難、額度小、期限短等問題，有利于信貸發(fā)展。沒有正式登記的農地所有權抵押品欠缺，限制了發(fā)展中國家農戶的信貸能力，農民家庭權益保障機制不完善，影響了農地抵押貸款制度的構建。

2.2? 農地流轉市場的發(fā)育程度

流轉市場的完善是農地金融融合的發(fā)展動力。史明燦（2019）研究指出，我國農地流轉市場規(guī)模逐步擴大，發(fā)展速度逐步加快。以“三權分置”改革的試點地區(qū)為發(fā)展中心，地區(qū)經濟發(fā)展狀況不同，流轉市場的發(fā)育程度也不同。農村二三產業(yè)比較發(fā)達、農民非農就業(yè)和收入比較穩(wěn)定的沿海發(fā)達地區(qū)及各大中型城市郊區(qū)流轉情況較好。弱勢經濟發(fā)展地區(qū)農民就業(yè)途徑少，對農地依存度高，農地資源不平衡、農民偏好和農地制度形式差異導致農地流轉市場發(fā)育較差，阻礙農地金融融合。Rao & Madhavi（2016）認為，農地流轉市場不完善，使農戶交易成本增加，交易信息不充分，缺乏完整的法律約束，容易導致雙方違約以及利益分配不平衡。對于涉農金融機構而言，違約后處置農地的難度較大，同時社會性農地流轉中介缺失還會導致流轉糾紛增加，制約農地流轉發(fā)展。

2.3? 社會保障制度的完善程度

農村社會保險與農業(yè)保險是保護農民自身利益和減少農地風險的有效途徑。李長健等（2010）指出，農地承擔了農民的基本生活保障、養(yǎng)老、就業(yè)等社會保障功能，因此完善我國農村社會保障制度是發(fā)展農地規(guī)模經營、推進農地流轉順利開展的有力保障。鐘漲寶（2008）、錢揚明（2009）指出，在社會保障機制健全的部分農村地區(qū)，以完善的社會保障制度保證了物質再生產和社會穩(wěn)定，同時還實現了再分配，因社會保險形成的社會保險基金也為農民解決了資金問題。

在農業(yè)保險方面，晉穎等（2016）、郭佳楠（2017）通過實證研究發(fā)現，購買農業(yè)保險可以提高農民的抗風險能力，多樣化的農業(yè)保險是發(fā)展農村金融的有效途徑。在保障農地抗風險能力的同時，更重要的是對有農地需求的企業(yè)進行規(guī)模性整合。對于農戶與土地銀行而言，在農地抵押貸款中，銀行面臨的處置成本風險降低，農戶更易獲得所需資金，對農地金融融合發(fā)展有促進作用。

2.4? 農村金融體系的健全程度

Domeher & Abdulai（2012）、周科（2015）認為，當前我國部分農村已經初步形成了多元化的農村金融體系，主要以農村信用社改革為基礎發(fā)展合作金融和農村商業(yè)性金融。

在政策的引導下，農村金融市場問題得到了緩解，各金融機構的涉農貸款規(guī)模不斷擴大，涉農金融產品多樣化。一些新型農村金融機構逐漸活躍，提高了農村金融市場的競爭力。農村的金融機構不完善，導致金融資金供給不足。農村信用意識淡薄且信用制度、貸款擔保制度缺失導致出現信息不對稱風險和擔保風險。農村金融服務品種較單一，使農村融資效率低下，加上銀行的商業(yè)化運營，擔保物價值評估成為新問題。

3? 農地與金融融合發(fā)展的路徑選擇

3.1? 深化農地產權制度改革

王曙光（2014）、李博（2018）研究農地制度發(fā)現，農地產權制度改革的目標逐漸轉向增強農地的流動性。這成為農地金融創(chuàng)新發(fā)展的前提條件，農地流轉市場的運作形式也圍繞農地制度改革逐步完善。應繼續(xù)堅持第二輪土地承包到期后延長30年的政策，進一步深化農地“三權分置”改革，在依法保護集體所有權和農戶承包權的前提下，平等保護經營者的農地經營權。羅明忠（2019）指出，要通過農地“三權分置”改革完善鄉(xiāng)村金融體系，解決農戶資金問題，促進城鄉(xiāng)資本投資農業(yè)生產經營、農地適度規(guī)模經營，培育新型農業(yè)經營主體，實現農地金融融合協(xié)調發(fā)展。

3.2? 完善農地流轉市場體系建設

在農地流轉市場體系建設以及農地流轉機制方面，黃延廷（2012）、余許友（2014）發(fā)現，宏觀經濟調控、區(qū)域性耕地資源、產業(yè)結構、農戶個體及家庭結構等方面的差異都是影響農地流轉的因素。因此在農地流轉機制的路徑選擇方面，要結合經濟與制度的外在驅動力和市場與欲望的內在驅動，加強農地流轉專項補貼政策與信貸保險政策，優(yōu)化農地流轉市場的收益分配格局，健全農地承包經營權流轉市場的競爭機制，建立農地流轉中介服務機構，擬定農地流轉價格評估體系，增強農地流轉業(yè)務模式創(chuàng)新，確保農戶積極參與。郭熙保等（2016）認為，作為農地流轉的核心形式，轉讓承包權要符合尊重農民意愿、有償退出、不破壞現行制度以及農地農用4個條件，提出“集體成員動態(tài)化”的創(chuàng)新路徑。把村集體成員流動作為農地承包權轉讓的基礎，保障新集體成員對農地的投資和農地規(guī)?；洜I，實現農地最優(yōu)配置，提高農地利用效率。

3.3? 加強金融業(yè)務創(chuàng)新，吸引社會資本流入

錢宗亮（2015）、田劍英（2019）認為，要構建復合型金融支持體系，建立農村合作組織與金融機構的協(xié)同合作機制，有效對接農地流轉市場與金融服務市場。各金融機構應加大農地信貸類產品的創(chuàng)新力度，增加中長期低息貸款品種，拓寬業(yè)務范圍，滿足不同規(guī)模經營主體的融資需要，擴大融資租賃范圍，發(fā)揮金融租賃公司融資便利、期限靈活的優(yōu)勢。創(chuàng)新融資渠道，加強政府合作，吸引外資流入農村，將科技融入農業(yè)投資中，通過股權市場、基金創(chuàng)投、農業(yè)專項金融債等形式引進社會資本。創(chuàng)新金融服務，減少農戶交易成本，幫助農村企業(yè)、家庭農場、農業(yè)合作社等組織優(yōu)化融資模式，提高金融資源配置效率。

3.4? 加快農村信用體系與風險管理體系建設，降低金融機構風險

于麗紅等（2014）認為，農村信用體系是保證信貸資金投放回收安全、減少金融機構風險的保障。金融機構要加強農村信用征信知識的宣傳普及工作，加強農村對金融信用體系建設的重視程度，與村委會、農村合作組織、地方政府合作舉辦知識講座等。加強與政府間的協(xié)調溝通，收集核準所需業(yè)務信息，收集整理相關征信數據，逐步開展農戶信用建檔評級工作，掌握農戶的借貸以及違約信息。

提高征信系統(tǒng)數據質量，對與金融機構業(yè)務相關聯(lián)的各市場進行有利監(jiān)管，共享農地流轉市場信息，構建更全面的信用體系。

參考文獻：

[1]宋國慶.穆棱市農村土地經營權抵押貸款績效評價[D].蘭州：蘭州財經大學，2018.

[2]陳東平，高名姿.第三方促進農地抵押貸款締約和履約：交易特征—嵌入視角——以寧夏同心縣樣本為例[J].中國農村觀察，2018（1）：70-83.

[3]張龍耀，褚保金.農村資產抵押化的前提與績效：寧波樣本[J].改革，2010（11）：86-90.

[4]周一成.農村金融與土地流轉融合機制研究[J].合作經濟與科技，2015（11）：49-50.

（編輯：郭? 穎）