風險管理在訂單農業(yè)中的應用

[摘要]訂單農業(yè)作為一種基于遠期合約的新型農業(yè)生產經(jīng)營模式，有著其獨特的優(yōu)勢。它適應了市場上供求雙方的需求，被認為是現(xiàn)代化農業(yè)合作共贏的重要創(chuàng)新，但隨著其快速發(fā)展，訂單農業(yè)的種種風險也逐漸暴露出來，使得它的價值一直得不到很好的體現(xiàn)。極高的接受度與較低的履約率這一對矛盾始終伴隨著訂單農業(yè)的發(fā)展，這是阻礙訂單農業(yè)持續(xù)發(fā)展的一個重要原因。在這樣的大背景下，使得分析訂單農業(yè)中風險的種類和產生原因，并針對不同類型風險提出規(guī)避的方法和具體措施顯得尤為重要。

[關鍵詞]風險管理;訂單農業(yè);解決措施

[中圖分類號]F323

[文獻標識碼]A

深圳坪山目前正是楊梅上市的高峰期。以往每當楊梅上市時，當?shù)剞r戶在新一季楊梅種植之前就與一些罐頭食品生產企業(yè)、大型電商、超市等簽訂了訂單售賣協(xié)議，協(xié)議的價格雖然沒有零售價格高，但是卻節(jié)省了大量的人力成本和時間成本，更重要的是農戶不用擔心農產品賣不出去的問題，解決了他們的后顧之憂。當?shù)剞r戶可以根據(jù)訂單簽訂企業(yè)的要求靈活地有計劃地采摘，還有部分產品會直接送往附近實體店進行售賣。真正實現(xiàn)了農戶管種植，企業(yè)管銷售的良性狀態(tài)。但近些年來，一些楊梅種植盧心存“投機”心理，如果市場行隋不好導致產品價格很低就履行合同，若市場行情好，價格上漲就“毀約”自己零售，以賺取更高的市場收益。這種行為使企業(yè)也隨之看市場行隋決定履約與否。長此以往，商品市場一有波動，不論是農戶方還是企業(yè)方，就會只看到當季收益，根本不考慮所簽訂的“契約”。在此案例中，商超企業(yè)等買方的出現(xiàn)將楊梅種植戶與瞬息萬變的市場需求緊密聯(lián)系在了一起，并通過訂單的形式反映出來，實現(xiàn)了三方共贏的局面。但我們發(fā)現(xiàn)只要是農戶、企業(yè)或市場中的任何一方出現(xiàn)問題，整個共贏局面就會被打破，案例中的楊梅種植戶為了短期高額收入而放棄了長期相對保險的收入，這種只顧短期利益的不良行為最終帶來的只有更大的損失，也導致了訂單雙方無法長遠合作，農產品也就沒有相對穩(wěn)定的銷售和供給渠道，這對建立有規(guī)模效應的現(xiàn)代化農業(yè)無疑只有負面作用。借助上述案例，我們接下來具體分析訂單農業(yè)的風險及應對措施。

1訂單農業(yè)風險分析

風險的本質就是某一事物發(fā)展結果的不確定性中我們不喜歡的那一部分。任何事物都具有兩面性，訂單農業(yè)也存在一定的風險，根據(jù)風險來源來看，訂單農業(yè)的風險可以大致劃分為兩種：自然因素的影響和人為因素的影響。 農業(yè)的生產和經(jīng)營受氣候影響較大和生產周期長等固有特點限制，對自然條件有著很強的依賴性，自然條件中的病蟲、土壤等任何一方面因素變化都有可能對農業(yè)生產造成巨大影響。農戶的生產經(jīng)營有可能因為天氣影響而出現(xiàn)訂單延遲完成或無法完成的情況，或者當年收成驟減，收成不夠自留，此時農戶就會選擇違約而不賣給企業(yè)，這就直接導致企業(yè)原本制定的計劃被打亂，影響企業(yè)運行并帶來損失。這類由于自然環(huán)境的不確定性所產生的風險，我們把它定義為自然風險。除自然風險之外，其他風險我們都可以將其歸納為人為因素風險。

如果我們將訂單農業(yè)風險按照發(fā)生時段分段分析，大致可分產前簽訂風險、產時生產風險、產后執(zhí)行風險三類。首先，訂單難以履約的一個重要原因是雙方主體的不對稱性導致的，其中包括信息不對稱和訂單簽訂雙方個體數(shù)量不對稱。我們都知道，訂單簽訂雙方所掌握的市場信息和產品信息是不對稱的，農戶所掌握的商品信息一般來說要比公司多，而市場信息則正好相反。這種不對稱現(xiàn)象在農業(yè)市場上普遍存在，簽訂合約雙方中的企業(yè)方由于規(guī)模大，可選擇性廣，可以與眾多農戶產生交易關系，而農戶受自身條件限制，往往只能與單獨一家企業(yè)簽訂合約，這種不對稱性就為合約最終難以履行埋下隱患。與此同時，這種不對稱性極易造成企業(yè)的逆向選擇行為以及農戶的隱瞞行為，企業(yè)由于自身優(yōu)勢掌握市場一手信息，擁有比農戶更多的經(jīng)營和市場信息，資本的逐利性會使得企業(yè)利用天然優(yōu)勢使自己受益而使農戶受損，傾向于與對方簽訂協(xié)議進行交易。逆向選擇大多會對農戶產生不利影響，從而增加了農戶在生產過程中投機取巧的可能性，農戶為了彌補損失往往不會保質保量的履行訂單的要求，采取投機主義最大限度彌補自身損失。這就帶來了另外一類風險，即道德風險，這類風險既屬于產時生產風險也屬于產后執(zhí)行風險。而逆向選擇風險屬于產前簽訂風險。此外，市場風險也是影響訂單履約率的—個因素，但不是重要因素，例如消費者的需求變動、國家政策和法規(guī)變動等等。我們可以利用圖表的形式更直觀地了解以上風險（見圖1）。

2訂單風險管理對策

2.1提高違約成本

造成訂單履約率低的一個很重要原因是違約成本太低，要想提高履約率就得提高違約成本，首先做到讓簽訂雙方“不敢違約”。農業(yè)生產性資源主要包括資金和實物，農戶通過與締約公司簽訂某農產品買賣協(xié)議，憑借簽訂的協(xié)議獲得第三方擔保，進而從農村信用銀行、合作社等信貸機構獲得生產貸款。在此過程中，由于農戶數(shù)量多且分散，農戶們可以推舉出代表代理合約事項，該代理某種意義上扮演了“經(jīng)紀人”的角色，該代表可以是鄉(xiāng)鎮(zhèn)具有威信的農民代表或是基層干部，對當?shù)馗鬓r戶信譽和生產情況較為了解，這對締約雙方來說也是一個有力的保障。我們以深圳坪山某楊梅種植戶A為例，當?shù)劂y行和農村合作社由于貸款給某一單一農戶風險較大，通常不愿意直接放貸，這時與農戶締約的B公司表明愿意為此合同擔保，這樣一來就將此訂單融合到了一個三方合約中，形成了“農戶A-公司B-第三方信貸機構”的格局。這種模式一方面為農戶籌集到了生產資金，另一方面締約公司也可以在市場上對標的物進行買賣和交易，對風險進行有效管理。對于第三方信貸機構來說，公司擔保的加入可以大大降低壞賬的風險，當有個別農戶違約后也可將其納入失信名單，提高了農戶違約的成本。這種模式可以過濾掉大部分市場上的不良主體，保證交易市場的穩(wěn)定。不論對于農戶、公司還是第三方信貸機構來說均有益處。

另一種方式是向農戶收取一定數(shù)額的保證金。保證金有其獨特的擔保價值，它是一種長效擔保，其效用可以貫穿整個交易過程，相當于一把無形的鎖來保證合約的完成。歷史經(jīng)驗告訴我們，締約雙方簽訂訂單時，企業(yè)向農戶收取一定數(shù)額的保證金有助于提高農戶違約成本，從而大大降低農戶單方面違約的風險，形成“訂單+保證金+期貨”的風險管理模式。具體來說就是企業(yè)利用金融市場農產品價格發(fā)現(xiàn)的功能擬出較為客觀權威的訂單價格，以此吸引個體農戶參與，在簽訂訂單時向農戶收取一定數(shù)額保證金，同時參與市場套期保值，有效降低農產品市場價格風險。假設B公司向農戶收取訂單總額5%的保證金，企業(yè)可將這筆保證金用于金融市場，也減輕了自身的資金壓力。從另一個角度來說，農戶繳納這筆保證金的前提是企業(yè)提供的價格能夠保證農戶是可以獲利的，也就是說農戶在簽訂訂單的時候就可以提前鎖定了這筆交易利潤，而企業(yè)也可以根據(jù)金融市場上的信息定出—個合適的價格。這就形成了一個交易的良性循環(huán)。當然以上規(guī)則并不是固定的，締約雙方可以根據(jù)自身情況、因地制宜地優(yōu)化方案，例如保證金的繳納形式等等。

2.2降低違約需求

這類方式著重將締約雙方的“不敢違約”逐漸轉化為“不想違約”。延期點價訂單作為近些年新產生的交易模式，受到廣大農戶的歡迎，即農戶先將農產品交付給購買企業(yè)，在約定交貨日不規(guī)定價格，然后在之后的某一段時間內農戶視農產品的市場價格變化情況決定交易價格，這樣農戶就會在利于自己的情況下再和商家定價收錢。例如農戶A要出售2500kg楊梅，在收成之后交付給罐頭加工企業(yè)后并不立馬結賬，而是在隨后的約定時期內結算。在約定期內，農戶A可根據(jù)楊梅市場變動的市場單價在其價格最高的時候選擇清算，從而提高了種植戶的收入。對于企業(yè)來說，在獲得生產原料的同時不必立即結算，大大緩解了企業(yè)的資金壓力。在交易過程中，農戶和企業(yè)之間可以額外約定一份觸底保護協(xié)議，設置價格區(qū)間，防止其中一方因價格變化劇烈而受到重大損失。這種模式對于企業(yè)或是農戶都是雙贏的，維護了雙方的買權賣權的利益，是訂單農業(yè)優(yōu)化的一大創(chuàng)新。

設立訂單保底價也是降低違約需求的另一有效方式。農戶支出少量費用并與企業(yè)協(xié)商出農產品收購時的最低保護價，在合約交易日如果市場價高于最低保護價就按市場價交易，否則按照最低保護價交易。這種模式本質上來說就是給予農戶一個最低保障價格，無需考慮市場價格波動。從金融學的角度來看，這種保底價訂單模式具有很強的期權特性，可以看成是農戶購入了一份看跌期權，意味著農戶在未來的某一時間有權但沒有義務將標的農產品以約定價格售賣給企業(yè)，這種模式淡化了訂單簽訂雙方風險，在這種模式下，農戶有效地規(guī)避了市場波動帶來的風險，提前知曉農產品最低收購價格，相當吃了一顆“定心丸”，與此同時還能享受市場價格上漲時的收益，大大減少了農戶的違約動力，使得農戶真正的“不想違約”。而對于企業(yè)來說，雖然農戶支付的“保險費”對于自身幫助有限，但長久來看換得的市場穩(wěn)定和訂單的高履約率才是企業(yè)應該看中的。

3小結

以上風險管理方案對訂單農業(yè)中的“痛點”提供了針對性的措施。可以發(fā)現(xiàn)，訂單農業(yè)履約率較低的主要原因還是人為因素，而大部分人為因素說到底還是誠信道德問題，缺乏“契約精神”，將利益放在首位。對于這種情況，還是需要社會的整體發(fā)展，使得誠信觀念深入人心。除此之外，還需要政策和法規(guī)進行約束，進一步推進農戶、企業(yè)和市場的聯(lián)系，降低了農戶和企業(yè)可能遭受的市場風險。讓各方彼此形成一條相互依存的“生存鏈”。當波動的市場環(huán)境等各種壓力使這條“生存鏈”出現(xiàn)危機時。各方就需要妥善協(xié)調，找到共贏方法，把“生存鏈”打造得更為牢固，以求長遠發(fā)展。

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[收稿日期]2020-06-27

[作者簡介]鄧甫杰（1995-），男，江蘇南京人，碩士研究生在讀，研究方向：農業(yè)信息化。