□ 苗 煒

幾百年前，大多數(shù)歐洲國家認為人壽保險“既不合適也不正當(dāng)”，荷蘭、瑞典和法國都頒布過法令，規(guī)定人壽保險是非法的。當(dāng)時的法學(xué)家認為，人的生命不能作為商業(yè)標(biāo)的，如果把死亡當(dāng)作商業(yè)投機的目標(biāo)，是非?？蓯u的行為。功利地對待人的生命，是不能允許的。而人壽保險是一個對死亡做精算的大規(guī)模產(chǎn)業(yè)，為了確定足夠的保單收益和保費，就有必要知道死亡的成本。它的最終功能就是用一張支票來補償孤兒寡婦失去父親或丈夫的損失，把死亡變成一場交易。

死亡當(dāng)然是重大事件。金錢和死亡之間有一種強有力的象征性聯(lián)系。一直到1942 年，美國人在葬禮和喪葬用品上的花費，仍然要比在所有醫(yī)院和療養(yǎng)院中的花費更高。不管死者的財務(wù)狀況怎么樣，葬禮都要舉辦得盡量豪華一些。死者的家庭怎么向全世界展示對死者的愛和尊重呢?花錢，就是最通用、最直觀的方式。這種情況自然就給保險公司創(chuàng)造了條件。保險公司會告訴推銷員一個話術(shù)：你得對你的客戶說，他的保單金額越大，他對他的家庭的愛就越多。

18 世紀(jì)的美國主要是農(nóng)業(yè)社會，應(yīng)對死亡所帶來的經(jīng)濟后果，還不太需要制度體系。如果一個家庭中的男性不幸去世了，那么他的妻子和孩子一般也能夠繼承足夠的土地來維持生計。到了19 世紀(jì)，死亡變成了一個需要“管理”的事情，變成了一個財務(wù)事件。19 世紀(jì)以后，善終除了精神標(biāo)準(zhǔn)之外，還加了一條財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，那就是應(yīng)當(dāng)安排好自己的身后事，不要給社會造成負擔(dān)。