摘 要：近年來，我國的經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，科技水平也在不斷地提升，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也得到了相應(yīng)的發(fā)展，并在社會(huì)層面得到了廣泛應(yīng)用。根據(jù)現(xiàn)階段的發(fā)展現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)深入到了人民的生產(chǎn)生活中，改變了人民的生活方式和工作方式。在此背景下，傳統(tǒng)金融模式已經(jīng)很難滿足當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展需要，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在此背景下應(yīng)運(yùn)而生。但是，由于該金融模式處于初期的發(fā)展階段，在應(yīng)用中還存在著一定的問題。由此可見，研究網(wǎng)絡(luò)金融下的金融管理模式具有積極的社會(huì)意義，希望本篇文章的發(fā)表能夠?qū)ο嚓P(guān)工作人員給予一定的啟示，更好地推動(dòng)新式管理模式的應(yīng)用與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融、金融管理模式、創(chuàng)新發(fā)展

一、 引言

自進(jìn)入到21世紀(jì)以來，我國的科技、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平都得到了迅速的提升，這沖擊了人民的傳統(tǒng)觀念，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用到各個(gè)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方面，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)作用下，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展質(zhì)量有了大幅度的提升。在2013年，余額寶、財(cái)付通等網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)推動(dòng)了金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，方便了人民線上消費(fèi)，給生活帶來了極大的便利性。但任何事物的發(fā)展都要從兩方面來看，正確地認(rèn)識(shí)到發(fā)展優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，還要看到金融網(wǎng)絡(luò)管理中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

二、 網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展歷史

網(wǎng)絡(luò)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速發(fā)展的時(shí)代背景之下，出現(xiàn)了的一種新式的網(wǎng)絡(luò)交易模式，其最初是在20c60s出現(xiàn)并在90s得到了迅速的發(fā)展和廣泛的應(yīng)用。在進(jìn)入到21世紀(jì)以來，伴隨著科技水平的進(jìn)一步增長(zhǎng)，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展質(zhì)量也得到了顯著的提升。

網(wǎng)絡(luò)金融是一種和傳統(tǒng)金融模式相對(duì)應(yīng)的發(fā)展概念和管理模式，在網(wǎng)絡(luò)金融模式中，人民可以在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)、賬戶的查詢、理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)等，在近年來，網(wǎng)絡(luò)金融中還出現(xiàn)了第三方的支付平臺(tái)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。

根據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融和時(shí)代的發(fā)展特點(diǎn)來看：第三方在網(wǎng)絡(luò)金融中主要指的是在金融貿(mào)易交流和轉(zhuǎn)化的過程中，處于借貸者和還貸者之間的“橋梁”和“紐帶”?？梢钥闯觯旱谌皆诰W(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展過程中發(fā)揮著重要的作用。在現(xiàn)階段的第三方發(fā)展過程中，應(yīng)用最為廣泛的便是——支付寶。

在傳統(tǒng)的貸款模式中，由于門檻較高，對(duì)企業(yè)的相關(guān)要求較高，并且審批時(shí)間長(zhǎng)、難度大，很多的中小企業(yè)很難在短時(shí)間之內(nèi)獲得自身發(fā)展所需的資金。在此背景下，網(wǎng)絡(luò)借貸的模式應(yīng)運(yùn)而生，目前比較常見是P2P形式的小額貸款模式。這種小額貸款的模式，一方面，能夠?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展提供充足的資金，另一方面，其貸款利息較低，企業(yè)在償還的過程中不會(huì)產(chǎn)生較大的壓力，對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展和行業(yè)發(fā)展水平的提升發(fā)展著巨大的推動(dòng)作用。

從P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展特點(diǎn)來看，這是一種新式的創(chuàng)新型的信貸模式，在該貸款模式中，充分地結(jié)合了傳統(tǒng)貸款模式中的優(yōu)勢(shì)，并且利用了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)于借貸者和還貸者都發(fā)揮著積極的作用，能夠?qū)崿F(xiàn)多方的互利共贏。

伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的快速提升，P2P貸款模式得到了廣泛的應(yīng)用，交易額和交易數(shù)量呈現(xiàn)出了急劇增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。由此可見，研究網(wǎng)絡(luò)金融下的金融管理模式創(chuàng)新具有積極的意義。

三、 網(wǎng)絡(luò)金融管理概述

（一）網(wǎng)絡(luò)金融管理的概念

金融管理是網(wǎng)絡(luò)金融管理的重要組成部分，從網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的模式和特點(diǎn)來看，其主要是通過監(jiān)督、協(xié)調(diào)的方式，在金融網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易交易的過程中，實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)交易過程的管理和監(jiān)督。在開展金融管理的工作中，其包含了眾多的內(nèi)容，主要有財(cái)務(wù)、組織、業(yè)務(wù)管理等。管理人員在開展管理業(yè)務(wù)時(shí)，需要嚴(yán)格地按照相關(guān)的管理原則，遵循行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，進(jìn)一步提升管理的質(zhì)量。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融的模式

在現(xiàn)階段使用的網(wǎng)絡(luò)金融管理中，主要包括了電子證券和電子銀行兩種主要的模式。在開展網(wǎng)絡(luò)金融管理的工作中，需要強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視度。

（三）網(wǎng)絡(luò)金融的意義

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展推動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，但從另一方面來看，對(duì)于傳統(tǒng)的金融行業(yè)也帶了一定的沖擊。從傳統(tǒng)金融模式的發(fā)展特點(diǎn)來看，交易形式單一、步驟煩瑣都是其面臨的主要問題。這些問題的存在不僅嚴(yán)重地影響了金融管理模式的創(chuàng)新，同時(shí)，對(duì)于整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展還造成了一定的沖擊。而網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展模式則可以有效地避免上述問題的發(fā)生，對(duì)于行業(yè)的健康發(fā)展和資金的流動(dòng)速度與效率方面都產(chǎn)生了積極的作用。

四、 網(wǎng)絡(luò)金融管理中存在的問題

（一）我國網(wǎng)絡(luò)金融管理制度存在缺陷

在改革開放以來，我國的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，但是在金融管理方面還存在著許多較為突出的問題，限制了行業(yè)質(zhì)量的進(jìn)一步提升。雖然政府部門針對(duì)這些問題，提出了相關(guān)的解決策略，但很明顯，相關(guān)的單位和企業(yè)并未嚴(yán)格的落實(shí)。

（二）從業(yè)人員的經(jīng)驗(yàn)不足

從從業(yè)人員的方面來看，從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)和經(jīng)驗(yàn)等因素也會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)金融管理的發(fā)展。但是根據(jù)相關(guān)的調(diào)查和研究顯示：大部分的從業(yè)人員在管理方面還存在著明顯的經(jīng)驗(yàn)不足、專業(yè)素養(yǎng)不足的問題，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融管理模式缺乏正確的認(rèn)知。從業(yè)人員在職業(yè)道德方面存在著較大的欠缺，盜取信息、謀取私利的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，保密性工作的不足嚴(yán)重地影響了行業(yè)的健康發(fā)展。

五、 改善金融管理模式的實(shí)施策略

（一）進(jìn)一步深化網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管控

若想進(jìn)一步的提升網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展質(zhì)量，必須要做好嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控工作。

首先，需要從業(yè)人員對(duì)相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)有正確的認(rèn)知，并且能夠科學(xué)、合理的利用各種防火墻和現(xiàn)代化的信息技術(shù)設(shè)備，做好網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的管控工作。

其次，需要不斷地強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全和保護(hù)的意識(shí)。在這方面的工作中，主要包括企業(yè)和從業(yè)人員自身兩個(gè)方面的內(nèi)容。在企業(yè)方面，需要定期的為從業(yè)人員開展培訓(xùn)工作，提升他們的專業(yè)素養(yǎng)，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的學(xué)習(xí)和運(yùn)用能力。在從業(yè)人員方面，需要自發(fā)地進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的學(xué)習(xí)，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，及時(shí)地掌握先進(jìn)的專業(yè)知識(shí)，提高自身的綜合能力。

（二）建立健全相關(guān)法律法規(guī)

網(wǎng)絡(luò)金融是近年來在社會(huì)層面快速發(fā)展出現(xiàn)的一種管理模式，為此，國家在該方面的法律法規(guī)制訂方面還存在著明顯的欠缺。從互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展特點(diǎn)來看，由于信息變化速度快，其犯罪行為通常表現(xiàn)為較強(qiáng)的隱蔽性特點(diǎn)。一旦發(fā)生了網(wǎng)絡(luò)犯罪行為，將會(huì)嚴(yán)重的影響網(wǎng)絡(luò)用戶的信息安全和金融行業(yè)的健康發(fā)展。為此，在國家部門方面，需要根據(jù)當(dāng)前階段中面臨的主要問題，制訂出更加科學(xué)的針對(duì)性舉措，以便促進(jìn)該行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。同時(shí)，還需要和企業(yè)進(jìn)行不斷的交流和互動(dòng)，及時(shí)地了解市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)向，確保法律法規(guī)的科學(xué)性和合理性。

（三）提升網(wǎng)絡(luò)安全性

從網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的積極作用來看，極大的方面了人民的工作和生活，對(duì)于整個(gè)社會(huì)的發(fā)展都產(chǎn)生了積極作用。但從另一方面來看，在發(fā)展過程中，還面臨著眾多的網(wǎng)絡(luò)安全問題。為此，在今后的發(fā)展過程中，從業(yè)人員需要不斷地強(qiáng)化對(duì)信息保密性的重視度，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息保密性的重要性有正確的認(rèn)知。在企業(yè)方面，需要定期地開展培訓(xùn)課程，做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

（四）加快專業(yè)人才管理隊(duì)伍建設(shè)

在網(wǎng)絡(luò)金融的時(shí)代背景之下，對(duì)于從業(yè)人員提出了更高的要求。不僅要求其具備專業(yè)的金融知識(shí)和管理素養(yǎng)，還需要從業(yè)人員能夠準(zhǔn)確地運(yùn)用各種網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和新興的技術(shù)，從而更好地發(fā)揮技術(shù)和設(shè)備的優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)行業(yè)的快速發(fā)展。企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)人才培養(yǎng)的重視度，定期的安排專業(yè)的管理者為金融管理工作者講解前沿的知識(shí)，不斷地提升他們的專業(yè)能力。

六、 結(jié)語

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展下，傳統(tǒng)的金融模式面臨著眾多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為此，相關(guān)的工作人員需要對(duì)此有正確的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)不斷地研究，根據(jù)不同企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，為其制訂出更加合理、科學(xué)的發(fā)展策略，將挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為發(fā)展的機(jī)遇，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融的進(jìn)一步發(fā)展和金融信貸行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：楊高峰，上海浦東發(fā)展銀行鄭州分行。