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      城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力影響因素分析

      2020-11-28 03:27:13姜力群
      大眾投資指南 2020年18期
      關(guān)鍵詞:風(fēng)險管理商業(yè)銀行防控

      姜力群

      (龍江銀行,黑龍江 哈爾濱 150000)

      針對城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作而言,主要指的是在實(shí)際的經(jīng)營發(fā)展過程中對于無法預(yù)料的不確定性因素或者風(fēng)險進(jìn)行切實(shí)有效的應(yīng)對和管理。具體來說,在當(dāng)前的城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理過程中,所涉及的風(fēng)險類別主要包括信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險以及匯率風(fēng)險等相關(guān)內(nèi)容。因此,在城市商業(yè)銀行的風(fēng)險管理過程中,要想提升自我風(fēng)險管理能力,就需要把握相對應(yīng)的風(fēng)險類別和影響因素,然后進(jìn)行根本上的處理。

      一、城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力影響因素

      通過實(shí)際調(diào)研可以看出,針對城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力而言,有很多因素對其造成嚴(yán)重影響,具體來說,相應(yīng)的影響因素主要包括以下幾個方面:

      (一)風(fēng)險承擔(dān)主體并沒有得到充分明確

      從實(shí)際情況來看,我國城市商業(yè)銀行所采取的制度是股份制,在相關(guān)制度中并沒有充分明確相對應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)主體,風(fēng)險承擔(dān)主體不夠明確導(dǎo)致風(fēng)險管理過程中國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理層沒有高度重視金融風(fēng)險,而微觀金融主體缺乏應(yīng)有的風(fēng)險管控意識,由此導(dǎo)致風(fēng)險管理能力嚴(yán)重降低,不能充分體現(xiàn)出應(yīng)有的風(fēng)險管理成效。

      (二)內(nèi)控制度不夠健全完善

      從具體情況來看,在城市商業(yè)銀行的風(fēng)險管理過程中,往往沒有構(gòu)建系統(tǒng)完善的管理制度和內(nèi)控機(jī)制,由此導(dǎo)致銀行的風(fēng)險管理能力欠缺,不能充分實(shí)現(xiàn)各類風(fēng)險的嚴(yán)格管控,這使得城市商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展受到很大限制。從實(shí)際發(fā)展情況來看,很多商業(yè)銀行都沒有系統(tǒng)完善的風(fēng)險管理部門,甚至沒有專職風(fēng)險管理經(jīng)理,導(dǎo)致相應(yīng)風(fēng)險普遍存在,由此使得銀行風(fēng)險管理能力欠缺,無法呈現(xiàn)出應(yīng)有的獨(dú)立性、權(quán)威性風(fēng)險管控效果。

      (三)專業(yè)化風(fēng)險管理人才欠缺

      從具體情況來看,在城市商業(yè)銀行的風(fēng)險管理過程中,相關(guān)專業(yè)化風(fēng)險管理人員往往比較欠缺,缺乏應(yīng)有的專業(yè)性和綜合性,此類情況對于銀行的風(fēng)險管理能力造成嚴(yán)重影響。除此之外,相關(guān)商業(yè)銀行往往沒有高度重視相關(guān)人員的專業(yè)技能和業(yè)務(wù)素養(yǎng)培訓(xùn)考核等工作,由此導(dǎo)致相關(guān)人員往往不具備崗位勝任能力,缺乏專業(yè)訓(xùn)練,對于各類風(fēng)險缺乏應(yīng)有的防范意識和防控技能,而此類情況嚴(yán)重限制銀行風(fēng)險管理成效,對其風(fēng)險管理能力造成嚴(yán)重影響。

      二、提高城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力影響因素的對策

      (一)有效落實(shí)風(fēng)險管理戰(zhàn)略

      在城市商業(yè)銀行的風(fēng)險管理過程中,要進(jìn)一步有效明確相對應(yīng)的責(zé)任主體,同時要體現(xiàn)出切實(shí)可行的管理戰(zhàn)略,并且在實(shí)踐過程中落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)容,以此體現(xiàn)出應(yīng)有的風(fēng)險管理效果。在城市商業(yè)銀行的風(fēng)險管理過程中,要確立系統(tǒng)完善的風(fēng)險管理戰(zhàn)略,對于相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行更有效地把控,以此更有效的確立相對應(yīng)的發(fā)展目標(biāo),使風(fēng)險管理能力能夠得到充分的提升。

      (二)構(gòu)建更為完善的風(fēng)險管理體系

      要想提升商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力,構(gòu)建系統(tǒng)完善的風(fēng)險管理體系是必要條件,要確保銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)更科學(xué)合理,具備系統(tǒng)性完善性,同時在組織結(jié)構(gòu)方面要充分體現(xiàn)出應(yīng)有的管理層次,設(shè)立更全面系統(tǒng)的管理部門,同時明確各自的職責(zé)和任務(wù)要求,形成橫向縱向結(jié)構(gòu)等,使相關(guān)職責(zé)得到充分的確立,為部門設(shè)置、管理層次的作用體現(xiàn)奠定基礎(chǔ)。

      (三)從根本上有效做好風(fēng)險管理的基礎(chǔ)建設(shè)工作

      要想提升城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力,就需要從基礎(chǔ)工作做起,使內(nèi)控體系和機(jī)制得到充分的完善,有相對應(yīng)的風(fēng)險管理平臺。同時,進(jìn)一步引入更為先進(jìn)的風(fēng)險管理理念,方法和技術(shù)等等,使內(nèi)控體系和評價標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步完善,在內(nèi)控體系和機(jī)制的作用之下,使基礎(chǔ)工作呈現(xiàn)出應(yīng)有的效能。要構(gòu)建系統(tǒng)完善的風(fēng)險管理組織架構(gòu),進(jìn)一步有效推行風(fēng)險經(jīng)理制,確保風(fēng)險關(guān)口能夠得到充分的前移,針對各個部門的內(nèi)控職責(zé)和定位進(jìn)行充分的明確,使相應(yīng)的內(nèi)控管理層次更加清晰明確。

      (四)從根本上有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險防控技術(shù)創(chuàng)新

      在新形勢下,要注重針對風(fēng)險管理技術(shù)和模式進(jìn)行不斷的創(chuàng)新和改進(jìn),進(jìn)一步有效推行內(nèi)部評級法,以此為契機(jī),使風(fēng)險防控體系和技術(shù)有更高的科技含量,呈現(xiàn)出更加良好的防控效能。從技術(shù)上來講,內(nèi)部評級法是新資本協(xié)議的核心內(nèi)容之一,充分地體現(xiàn)出世界范圍內(nèi)的城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理與智慧,是一種融合性的技術(shù)措施和管理模式。我國商業(yè)銀行也要對其進(jìn)行有效學(xué)習(xí)和充分的利用,使內(nèi)部評級法能夠呈現(xiàn)出更加良好的優(yōu)勢和效能,進(jìn)一步有效應(yīng)用數(shù)學(xué)方法與信息技術(shù),針對風(fēng)險管理理念和風(fēng)險管理技術(shù)進(jìn)行深入的學(xué)習(xí)和切實(shí)有效的應(yīng)用,進(jìn)一步打造出系統(tǒng)完善的風(fēng)險管理機(jī)制和體系,以此呈現(xiàn)出應(yīng)有的風(fēng)險管控能力和水平。

      三、結(jié)束語

      通過上文的分析,我們能夠充分看出,在當(dāng)前的城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理過程中,仍然存在一定的問題和不足,風(fēng)險管理能力欠缺,對此,應(yīng)該著重掌握相對應(yīng)的影響因素或者阻礙,然后切實(shí)提出和切實(shí)落實(shí)相對應(yīng)的解決對策,進(jìn)一步加大風(fēng)險防控力度,在風(fēng)險管理體系機(jī)制、相關(guān)人員素質(zhì)提高和技術(shù)應(yīng)用等相關(guān)方面注重加強(qiáng),更有效地學(xué)習(xí)和掌握更為先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和風(fēng)險管理基礎(chǔ)等等,針對業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理機(jī)制進(jìn)行不斷的優(yōu)化和完善,使相關(guān)的銀行風(fēng)險管理手段和模式更有效的融合,促進(jìn)相關(guān)環(huán)節(jié)有機(jī)銜接,以此為城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的有效提升提供必要的條件。

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