張黎

（中國郵政儲蓄銀行大連分行，遼寧 大連 116000）

小微企業(yè)在我國現(xiàn)階段的經濟發(fā)展中起到了一部分作用，但是由于小微企業(yè)規(guī)模較小，在企業(yè)的發(fā)展中容易以為籌集不到資金和貸款而產生問題。雖然政府已經根據(jù)這些問題出臺了許多建設性的政策，幫助小微企業(yè)在尋求社會投資的路上掃清了許多障礙，但是我國對小微企業(yè)的支持力度還不夠、小微企業(yè)在發(fā)展中依舊會遇到很多阻礙，因此必須認真研究現(xiàn)階段小微企業(yè)的困難，并提出相應的策略，幫助小微企業(yè)更好更快的發(fā)展。

一、小微企業(yè)本身存在的問題

（一）小微企業(yè)信用評價問題

小微企業(yè)由于規(guī)模小，抗風險能力要比規(guī)模大的企業(yè)低，尤其是在我國，大多數(shù)的小微企業(yè)都是屬于勞動密集型的企業(yè)，這一類的企業(yè)本身很難發(fā)展成大規(guī)模的企業(yè)，而且由于本身的技術水平較低，生產出的產品單一、競爭力弱，很容易隨著技術的革新而退出歷史舞臺，或者在大型企業(yè)的惡意競爭中失去優(yōu)勢，金融市場的任何一點波動都會給艱難生存的小微企業(yè)帶來打擊。因此金融機構投資小微企業(yè)的風險要遠比投資規(guī)模較大較為穩(wěn)定的企業(yè)大。同時，由于小微企業(yè)多采用家庭式經營，在信息公開和財務管理方面的作為比較差，小微企業(yè)的經營者也因為自身的文化水平問題和對法律的認知不夠而缺乏科學守法經營企業(yè)的意識。金融機構在給小微企業(yè)投資的時候就會更加謹慎小心，這無疑是非常不利于小微企業(yè)發(fā)展的。

（二）我國金融市場的發(fā)展問題

由于我國市場經濟起步晚，國內還缺乏完善的金融市場，同時受到計劃經濟和資產國有化的影響，金融市場的開放程度還不夠。但是小微企業(yè)幾乎涉及了國民經濟里的各方面市場，我國又是一個工農業(yè)和其他產業(yè)種類多且豐富的國家，這些種類豐富，覆蓋各行各業(yè)的小微企業(yè)在尚不完善的金融背景下難以獲得統(tǒng)一的完善的金融服務和支持。而且政府為了經濟增長，更多地在發(fā)展前景好、利于扶持、利潤高的產業(yè)上下功夫。這些現(xiàn)象也導致了金融機構對于小微企業(yè)的實際情況并不了解，還沉浸在小微企業(yè)糟糕的情況中，產生了對小微企業(yè)的信用理解偏差，也更難以接受小微企業(yè)的資金支持申請。

（三）小微企業(yè)資金支持來源問題

小微企業(yè)的發(fā)展離不開各方提供的資金的支持，但是由于金融市場的不完善導致融資渠道少，小微企業(yè)只能通過銀行貸款、民間貸款、融資等方式籌集到發(fā)展基金，但是借助金融市場可以借貸的股票、基金、等方式謀求資金的渠道卻非常少。資金問題得不到解決、小微企業(yè)想要發(fā)展起來就會非常的困難。

二、促進小微企業(yè)發(fā)展的具體策略

（一）規(guī)范小微企業(yè)融資平臺

國家在幫助小微企業(yè)融資這方面已經做出了許多的努力，其中國家以中小企業(yè)發(fā)展基金為基礎，依托互聯(lián)網(wǎng)技術打造的各地企業(yè)局網(wǎng)絡平臺可以幫助小微企業(yè)快速地了解相關的籌集資金的方法和需要滿足的條件，同時這些平臺還可以為小微企業(yè)提供相關的創(chuàng)業(yè)指導、幫助小微企業(yè)獲得信息，大大方便了小微企業(yè)的發(fā)展。但是這些平臺在平臺推廣、功能增強、提供線下服務這些方面還需要進一步的改進。例如要解決小微企業(yè)融資平臺的地域差異問題、要讓地處偏遠地區(qū)和落后地區(qū)的小微企業(yè)也能夠得到及時的幫助。為了使平臺的功能更加的完善、相關管理機構應該定期對小微企業(yè)進行訪問，根據(jù)小微企業(yè)的實際發(fā)展性情況對政治要的給予援助。政府還應該完善給小微企業(yè)提供幫助的信息交流和傳播平臺、是小微企業(yè)能夠及時地掌握市場和金融走向、科學經營，獲得良好的發(fā)展。

（二）是小微企業(yè)自身完善、增強競爭能力

金融機構不愿意給小微企業(yè)提供支持最主要的原因還是因為小微企業(yè)存在管理落后、技術落后的問題。這就需要小微企業(yè)的經營者努力提升自己的素質，熟練地掌握管理知識、主動去了解金融知識各相關的法律知識，要讓企業(yè)金寬的跟上現(xiàn)代化企業(yè)的步伐，使自己的企業(yè)科學合理的運行下去。同時小微企業(yè)要積極的招聘管理人才和符合企業(yè)發(fā)展方向高素質人才，要讓自己企業(yè)的核心競爭力提高，才有可能獲得更多的支持和援助。同時企業(yè)本身也要形成良好的風氣、做事守規(guī)則，認真對待員工、誠實守信、為自己的企業(yè)信譽做經營，促使金融機構更加主動提供資金支持，更加信任小微企業(yè)。

（三）降低小微企業(yè)的貸款門檻

政府要設立專門的銀行服務機構服務小微企業(yè)貸款，還要出臺政策支持小微企業(yè)貸款。因此商業(yè)銀行要盡自己可能微笑為企業(yè)提供貸款，不能夠之根據(jù)企業(yè)的規(guī)模進行貸款。同時銀行要注意到小微企業(yè)的多樣性，為不同生產領域的小微企業(yè)提供適合企業(yè)發(fā)展的貸款方案。銀行可以根據(jù)小微企業(yè)的業(yè)績訂單提供貸款。同時政府要盡可能地規(guī)范民間貸款，要加強對民間資本的控制，完善整個市場體系。

三、結束語

總而言之，小微企業(yè)因為自身的規(guī)模、經營方式等問題在金融機構的貸款和資金支持上占不到優(yōu)勢，因此小微企業(yè)要從自身做起提高自己的抗風險能力和綜合實力。政府也要積極出臺相關政策幫助小微企業(yè)融資，金融機構要正視小微企業(yè)的貸款問題、優(yōu)化服務。通過多方共同的努力，小微企業(yè)的發(fā)展前景將會越來越好。