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      中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策

      2020-11-28 07:52:53張炫煒
      商情 2020年21期
      關(guān)鍵詞:融資問題解決對策中小企業(yè)

      【摘要】中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展和向變革開放的浪潮中取得了重大進展,在我們的經(jīng)濟活動中創(chuàng)造了就業(yè)機會,創(chuàng)新和調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)作用日益彰顯,顯示出其不可替代的地位。本文并從企業(yè)自身、融資機構(gòu)和政府三個層面分析了中小企業(yè)融資難的具體原因,最終文章提出了具體的解決中小企業(yè)融資難的對策,從而解決中小企業(yè)面臨的困難,朝著更好的方向快速的發(fā)展。

      【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資問題 解決對策

      一、前言

      為中小企業(yè)提供資金是解決中小企業(yè)的長期發(fā)展問題的關(guān)鍵因素,這是我們的經(jīng)濟穩(wěn)定和健康可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。在另一方面也能夠幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)進行占劃咯結(jié)構(gòu)調(diào)整,幫助其對客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)機構(gòu)進行平衡。

      二、我國中小企業(yè)融資過程中存在的問題

      (一)中小企業(yè)資金需求大

      我國中小企業(yè)繼續(xù)采用內(nèi)部融資的方式,但隨著物價上漲和經(jīng)營成本上升,中小企業(yè)的融資需求很大,但由于銀行實行信貸配給政策,大量資金傾向于流向大企業(yè),進而減少了中小企業(yè)的資金供給,往往由于缺乏自有資金,中小企業(yè)由于規(guī)模不夠,內(nèi)部融資能力不強,不能滿足自己的資金需求。

      (二)中小企業(yè)融資成本高

      我國中小企業(yè)的融資特點是需求小、頻率高,這使得單位融資成本較高的企業(yè)。當(dāng)許多中小企業(yè)由于融資水平較低而向銀行‘借款時,融資成本往往較高,貸款利率差異較大,在融資方面,由于中小企業(yè)的融資渠道一直沒有得到解決,公司通常只有私人融資,往往需要付出更多的融資成本。雖然我國政府在政策上巳經(jīng)開始對中小企業(yè)融資上開始傾斜,但在實際融資過程中,中小企業(yè)的融資仍然難以保證,非正式市場仍然是很多中小企業(yè)的主要融資方式。

      (三)正規(guī)金融支持處于弱勢

      目前,我國資本市場的體制機制尚未健全,一些體系制度還需要不斷完善,這也導(dǎo)致了我國中小企業(yè)的融資方式單一,而且由于其自身的劣勢,導(dǎo)致中小企業(yè)在貸款金額、品種和期限等方面可選的余地很小,在進行商業(yè)銀行企業(yè)貸款申請時,商業(yè)銀行很容易規(guī)避和不利選擇,因此商業(yè)銀行在信貸客戶的選擇上具有一定的現(xiàn)實性,對中小企業(yè)的金融支持也不太正規(guī)。相關(guān)法律對發(fā)債有很高的要求,通常要求發(fā)債公司的凈資產(chǎn)在30。萬元以上,三年內(nèi)的可分配利潤應(yīng)能支付一年的債務(wù)利息等。這就導(dǎo)致了市場上只有少數(shù)大型的國企能夠發(fā)行債權(quán),中小企業(yè)很難達到條件。

      三、解決我國中小企業(yè)融資難問題的對策

      (一)加強中小企業(yè)自身融資能力建設(shè)

      中小企業(yè)要想解決融資問題,就必須樹立自己良好的商業(yè)形象,通過提高自身素質(zhì)、改進經(jīng)營管理、提高創(chuàng)新能力和競爭力,獲得金融業(yè)的認可,樹立良好的形象通過標準操作。同時還要意識到降低企業(yè)風(fēng)險的重要性,只有建立好具有科學(xué)性的企業(yè)制度,嚴格按照會計法規(guī)來辦事,建立真實有效的會計賬簿,按要求提供會計信息,從而建立起一個透明的財務(wù)制度,樹立企業(yè)良好的口碑和形象。公司還應(yīng)加強資本內(nèi)部管理,監(jiān)控資本周轉(zhuǎn)速度,進而保持合理的資金借貸水平,助力企業(yè)長遠發(fā)展,要意識到企業(yè)融資是經(jīng)營決策行為,企業(yè)作為融資活動的主題應(yīng)該要符合融資的資質(zhì),對企業(yè)要實行權(quán)責(zé)分例,不能搞一言堂,降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險,以達到在金融機構(gòu)處增信的效果。最后還需要引進專業(yè)的人才助力企業(yè)管理,例如專門的財務(wù)人才,能夠幫助企業(yè)規(guī)范自身賬簿問題。

      (二)完善多層次的融資體系

      要解決中小企業(yè)融資問題,必須建立完善的融資體系,根據(jù)優(yōu)先融資理論,中小企業(yè)融資的首選是內(nèi)生融資,如果不能積累留存利潤,就不能通過外部融資實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因此,除了中小企業(yè)要繼續(xù)做好自身管理外,政府部門應(yīng)該要進一步深化國有銀行‘改革,通過完善和改革金融機構(gòu)如國有商業(yè)銀行等的組織結(jié)構(gòu),幫助金融機構(gòu)對不同對象進行分類處理,成立專門的中小企業(yè)貸款機構(gòu),幫助國有商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供更切實的服務(wù)。銀行自身要改變原有的信貸審批制度,在信貸授權(quán)方面,要符合中小企業(yè)“急、頻、快”的特點,開發(fā)適合中小企業(yè)的貸款產(chǎn)品。并為中小企業(yè)控制風(fēng)險,最終幫助符合條件的中小企業(yè)更快地融資。

      (三)完善政策及法規(guī)體系

      解決中小企業(yè)融資難問題離不開對中小企業(yè)融資相關(guān)政策和法規(guī)的完善,因此,為了促進中小企業(yè)的發(fā)展,政府應(yīng)該發(fā)揮市場調(diào)控者的作用,對中小企業(yè)的宏觀融資政策進行優(yōu)化,政府必須全力引導(dǎo)和鼓勵銀行業(yè)和金融業(yè)向中小企業(yè)貸款,幫助中小企業(yè)獲得發(fā)展資金,銀行業(yè)必須根據(jù)信貸風(fēng)險簡化中小企業(yè)信貸流程,以建立一個長期的實踐機制。二是積極發(fā)展經(jīng)濟市場中小企業(yè)服務(wù)體系,努力通過各種中介機構(gòu)為中小企業(yè)融資提供專業(yè)服務(wù),幫助中小企業(yè)了解政治意圖,彌補中小企業(yè)因為人才、技術(shù)短缺而造成的發(fā)展短板,在提高企業(yè)競爭力的同時,規(guī)范了中小企業(yè)的管理和服務(wù)。

      結(jié)論:本文雖然對中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問題等做了詳細深刻的研究,收集了大量關(guān)于中小企業(yè)融資的數(shù)據(jù),但在研究過程中仍然存在一些需要完善的地方,主要集中在關(guān)于中小企業(yè)在商業(yè)銀行貸款方面的數(shù)據(jù)獲取上,由于缺乏可信機構(gòu)對國有商業(yè)銀行其貸款方面的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計公開,故本文在商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款數(shù)據(jù)獲取上存在一些不足,而且由于條件限制無法對中小企業(yè)融資難的原因進行全面詳盡的分析,只能選取具備代表性的原因進行研究。今后將會繼續(xù)加深對中小企業(yè)融資難問題的研究,進一步研究解決中小企業(yè)融資問題的現(xiàn)實對策。

      參考文獻:

      [1]邵瑩,項華彬.中小企業(yè)融資難及其解決對策[J].北方經(jīng)濟,2017(07):77-80.

      [2]趙棟強.我國中小企業(yè)融資面臨的問題及解決對策[J].時代金融,2018(33):127+126.

      [3]尹建超.淺析我國中小企業(yè)的融資困境及解決對策[J].中國商論,2016(Z1):98-160.

      [4]孫于藍.中小企業(yè)融資難及其解決對策研究[D].杭州:浙江大學(xué),2018.

      作者簡介:張炫煒(7984-),女,遼寧沈陽人,漢族,講師,碩士研究生,研究方向:經(jīng)濟安全。

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