2020年前三季度云南各項貸款穩(wěn)步增長 金融直達實體經(jīng)濟貨幣政策顯成效

陳彥彤

今年以來，按照云南省委、省政府關(guān)于統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展以及“六穩(wěn)”“六保”的各項決策部署，人民銀行昆明中心支行綜合運用多種貨幣政策工具，完善逆周期調(diào)節(jié)，大力支持疫情防控、復工復產(chǎn)和實體經(jīng)濟發(fā)展，金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率穩(wěn)步提升。

前三季度，人民銀行科學把握貨幣政策力度，堅持穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度、精準導向，引導資金更多地流向?qū)嶓w經(jīng)濟，有效發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準滴灌的作用，提高政策的直達性，強化對穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的金融支持?？傮w看，全省金融運行保持穩(wěn)健，實體經(jīng)濟融資總量保持穩(wěn)定增長，貨幣政策的針對性和有效性穩(wěn)步提升，呈現(xiàn)以下特征：各項存款“漲跌互現(xiàn)”，住戶及非金融企業(yè)存款增勢向好發(fā)展;各項貸款保持穩(wěn)定增長，貸款增量已接近上年全年水平;直達實體經(jīng)濟的貨幣政策落地見效，金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量和效率進一步提升。制度性調(diào)查顯示：宏觀經(jīng)濟熱度及微觀經(jīng)營情況持續(xù)回暖。

截至9月末，全省金融機構(gòu)（含外資）本外幣各項存款余額3.57萬億元，比年初新增2757.32億元，同比多增79.73億元。同時，各項金融支持民營小微企業(yè)政策落地見效，截至9月末，全省普惠口徑人民幣小微貸款余額2015.42億元，同比多增156.74億元。

部門存款增速呈現(xiàn)“兩升兩落”。截至9月末，全省金融機構(gòu)（含外資）本外幣各項存款余額3.57萬億元，比年初新增2757.32億元，同比多增79.73億元，余額同比增長6.93%，比上半年增速回升0.29個百分點。分部門看，住戶及非金融企業(yè)存款增速穩(wěn)中有升，機關(guān)團體及財政性存款增速則有所回落。

“兩升”：截至9月末，全省住戶存款余額1.75萬億元，比年初新增1548.94億元，同比多增285.39億元，余額同比增長10.78%，比上半年增速回升0.51個百分點;非金融企業(yè)存款余額9208.55億元，比年初新增1029.86億元，同比多增776.82億元，余額同比增長12.91%，比上半年增速回升5.80個百分點。

“兩落”：截至9月末，全省機關(guān)團體存款余額7302.03億元，比年初減少36.85億元，同比少增757.99億元，余額同比減少3.33%，比上半年增速回落5.33個百分點;財政性存款余額969.59億元，比年初新增63.62億元，同比少增382.27億元，余額同比減少25.64%，降幅比上半年擴大6.41個百分點。

各項貸款保持穩(wěn)定增長。截至9月末，全省金融機構(gòu)（含外資）本外幣各項貸款余額3.44萬億元，比年初新增2883.46億元，同比多增423.68億元;前三季度貸款累計增量已接近上年全年水平，為2019年全年增量的97.37%，余額同比增長10.90%，比上半年增速回落0.14個百分點。

宏觀經(jīng)濟熱度及微觀經(jīng)營情況持續(xù)回暖。人民銀行昆明中心支行對全省124家銀行機構(gòu)和152戶企業(yè)進行的問卷調(diào)查結(jié)果顯示：宏觀上看，三季度企業(yè)家宏觀經(jīng)濟熱度指數(shù)為26.3%，較上季上升8.9個百分點，低于上年同期2.6個百分點;銀行家宏觀經(jīng)濟熱度指數(shù)為23.8%，較上季上升11.7個百分點，低于上年同期12.4個百分點，宏觀經(jīng)濟熱度逐步回升。微觀上看，三季度企業(yè)經(jīng)營景氣指數(shù)為38.8%，較上季上升2.6個百分點，低于上年同期7.1個百分點，企業(yè)景氣度提升。

貨幣政策傳導效能穩(wěn)步提升

人民銀行昆明中心支行綜合運用各項貨幣政策工具，引導全省金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品服務，用足用好央行優(yōu)惠政策，金融系統(tǒng)對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進一步強化，貨幣政策的“直達性”穩(wěn)步提升。

重點領(lǐng)域中長期貸款保持較快增長。前三季度，金融機構(gòu)對制造業(yè)、基建行業(yè)等重點領(lǐng)域中長期貸款支持力度不斷加大，對穩(wěn)定企業(yè)家信心，促進經(jīng)濟恢復和進一步發(fā)展起到了積極作用。截至9月末，全省制造業(yè)本外幣中長期貸款余額591.93億元，比年初新增95.03億元，同比多增100.59億元，余額同比增長22.61%，超過同期各項貸款增速11.71個百分點;基礎設施建設行業(yè)本外幣中長期貸款余額8180.41億元，比年初新增759.03億元，同比多增67.34億元，余額同比增長13.14%，超過同期各項貸款增速2.24個百分點。

普惠小微金融服務質(zhì)量穩(wěn)步提升。前三季度，人民銀行積極推動各項金融支持民營小微企業(yè)政策落地見效，引導金融機構(gòu)加大對民營小微企業(yè)的信貸投放，普惠小微金融服務水平進一步提升。截至9月末，全省普惠口徑人民幣小微貸款余額2015.42億元，比年初新增292.62億元，同比多增156.74億元，余額同比增長16.86%，超過同期各項貸款增速5.96個百分點;普惠口徑小微貸款戶數(shù)72.37萬戶，比年初新增13.76萬戶，同比多增5.00萬戶，貸款戶數(shù)同比增長27.10%。

企業(yè)直接債務融資快速增長。前三季度，人民銀行采取多項措施，通過債券市場全力支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，實體經(jīng)濟融資渠道持續(xù)拓寬。1-9月，全省共發(fā)行137只非金融企業(yè)債務融資工具，累計募集資金1368.3億元，同比增長24.8%。

金融體系配合財政政策持續(xù)發(fā)力。前三季度，全省金融機構(gòu)積極配合財政政策持續(xù)發(fā)力，做好地方政府債券承銷及項目配套融資工作，為全省疫情防控及基礎設施補短板提供了充足的資金保障。1-9月，全省地方政府債券融資余額累計新增1610.52億元，同比多增455.41億元，增長39.43%。其中，地方政府專項債券融資余額累計新增1434.67億元，新增量為上年同期的2.27倍。

對抗疫及受疫情影響較大行業(yè)貸款支持力度加大。前三季度，全省金融機構(gòu)加大對受疫情影響嚴重的住宿餐飲、批發(fā)零售等行業(yè)企業(yè)的信貸支持力度，助力企業(yè)復工復產(chǎn)，穩(wěn)定企業(yè)家信心。截至9月末，全省批發(fā)和零售業(yè)本外幣中長期貸款比年初新增53.55億元，同比多增57.25億元，余額同比增長53.31%;住宿和餐飲業(yè)本外幣中長期貸款比年初新增8.76億元，同比多增12.47億元，余額同比增長15.29%。同時，金融機構(gòu)持續(xù)加大對醫(yī)療衛(wèi)生服務領(lǐng)域的信貸投放，為補足全省公共服務短板提供資金支持。截至9月末，全省衛(wèi)生和社會工作行業(yè)本外幣中長期貸款比年初新增31.10億元，同比多增18.40億元，余額同比增長49.28%。

踐行金融擔當全面助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。前三季度，全省金融機構(gòu)堅決落實中央脫貧攻堅戰(zhàn)略部署，滿足貧困戶貸款需求，聚焦扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展及項目推進，將普惠金融政策落到實處，助力決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅。全省人民幣金融精準扶貧貸款累計發(fā)放1079.46億元，同比增長40.24%。截至9月末，全省人民幣金融精準扶貧貸款余額3305.24億元，比年初新增330.44億元，余額同比增長15.79%，超過同期各項貸款增速4.89個百分點。其中：建檔立卡貧困人口及已脫貧人口貸款余額同比增長5.69%，個人及產(chǎn)業(yè)帶動精準扶貧貸款余額同比增長34.43%，項目精準扶貧貸款余額同比增長9.38%。截至9月末，全省本外幣涉農(nóng)貸款余額1.11萬億元，比年初新增905.01億元，同比多增239.98億元，余額同比增長9.65%，高于上年同期增速0.42個百分點。

跨境人民幣業(yè)務實現(xiàn)增長

前三季度，全省跨境人民幣實際收付457.49億元，同比增長7.5%，扭轉(zhuǎn)了上半年回落的態(tài)勢。其中，經(jīng)常項下跨境人民幣收付334.01億元，同比增長14.16%，主要為同越南、老撾、泰國貨物貿(mào)易結(jié)算增多;資本項下跨境人民幣收付123.48億元，同比下降7.14%，主要是疫情影響下跨境直接投資結(jié)算減少。人民幣在全省本外幣跨境收支中占比為38.08%，繼續(xù)保持全省第二大跨境結(jié)算貨幣地位。

外匯收支形勢實現(xiàn)邊際好轉(zhuǎn)

2020年下半年以來，隨著國內(nèi)本土疫情基本得到控制和阻斷，國民經(jīng)濟運行保持穩(wěn)定恢復態(tài)勢，云南省轄區(qū)企業(yè)復工復產(chǎn)繼續(xù)穩(wěn)步推進，加之省內(nèi)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策措施效果有所顯現(xiàn)，全省外匯收支形勢實現(xiàn)邊際好轉(zhuǎn)。但當前內(nèi)外部環(huán)境中的不穩(wěn)定、不確定因素依然較多，部分渠道潛在的資金流出壓力顯現(xiàn)，市場主體持匯意愿隨人民幣升值有所增強。在國內(nèi)外復雜因素綜合影響下，云南省涉外收付款總規(guī)模和銀行結(jié)售匯總額雙降。2020年前三季度，全省涉外收付款總規(guī)模為171.94億美元，同比減少12.01%;銀行結(jié)售匯總額87.07億美元，減少28.73%。涉外收付款順差大幅收窄但降幅有所減弱。前三季度，全省涉外收付款順差15.53億美元，減少48.97%，較上半年減少24.09個百分點。