新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題及對策建議

【摘要】新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是中國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主力軍，破解其融資難問題具有非常重要的意義。主要分析了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的融資難問題及其原因。在此基礎(chǔ)上，提出一些破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題的對策建議，主要包括提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求的有效性、創(chuàng)新優(yōu)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款產(chǎn)品、完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款損失風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制、提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用水平、進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)、加大政府支持力度。

【關(guān)鍵詞】新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體;融資難;風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制

【中圖分類號】F832.3

【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

為促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，中國采取了鼓勵農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)、推進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營的政策措施，一些專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體蓬勃發(fā)展。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過土地流轉(zhuǎn)的方式獲得了土地經(jīng)營權(quán)，由于農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模較大，現(xiàn)代設(shè)施農(nóng)業(yè)投資較大并且期限較長，其融資需求十分突出。同時由于其所面臨的風(fēng)險較大、經(jīng)營效益穩(wěn)定性不強(qiáng)等原因，不少新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在發(fā)展過程中面臨著融資難問題。對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的融資難問題已有不少學(xué)者展開了相關(guān)研究。林樂芬、法寧（ 2015），汪來喜（2016），詹焱（ 2017）等學(xué)者認(rèn)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中面臨著較突出的融資難問題，主要從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村金融服務(wù)體系和政府政策支持三個角度分析融資難的原因，提出需要新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、金融機(jī)構(gòu)和政府等多方面的通力合作來破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資難問題。郭婭娟（ 2016）從功能性政策轉(zhuǎn)變的視角，探討完善融資擔(dān)保機(jī)制解決新型農(nóng)村經(jīng)營主體融資難問題。陳軍、殷雨晗（ 2018）從融資需求端的角度，指出了政策支持引導(dǎo)的方向應(yīng)由原先的單純關(guān)注融資供方轉(zhuǎn)向增強(qiáng)融資需求方的信用水平。但一些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的融資難問題仍然存在，本文主要圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的融資難問題及其原因展開分析，提出一些針對性的對策建議，希望有助于破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題。

1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的融資難問題及原因分析

1.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求突出

隨著中國從傳統(tǒng)分散小農(nóng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的過渡，中國在穩(wěn)定土地承包經(jīng)營權(quán)的基礎(chǔ)上，采取積極措施推動農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營。相應(yīng)地，各地一些專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體得到了較快的發(fā)展。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體相對于傳統(tǒng)農(nóng)戶來說，他們的融資需求十分突出，呈現(xiàn)出融資需求額度大、融資期限靈活，以長期融資需求為主等特點。這是因為一方面這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過土地流轉(zhuǎn)的方式獲得了土地經(jīng)營權(quán)，需要支付較大數(shù)額的租金等土地流轉(zhuǎn)金。另一方面由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模較大，現(xiàn)代設(shè)施農(nóng)業(yè)投資較大并且期限較長，因此其融資需求不僅額度大，而且期限以長期需求為主。

1.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨融資難問題

盡管新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求十分突出，政府層面也出臺了不少有利于支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的金融支持政策。然而在實踐中制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的一個重要因素是融資問題。一部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體仍然面臨著的比較突出的融資難問題，其融資需求并沒有得到很好的滿足，并且因融資成本較高，在一定程度上影響了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的進(jìn)一步發(fā)展。

1.3 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨融資難問題原因分析

1.3.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營效益不穩(wěn)定，是造成新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨融資難問題的根本原因。一方面新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營收入不穩(wěn)定。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營，面臨著十分突出的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險，同時經(jīng)營農(nóng)業(yè)也對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營能力有較高的要求。比如由于天氣旱澇、氣溫驟變、陰雨連綿等自然風(fēng)險，或者病蟲害多發(fā)、疫病等風(fēng)險是客觀存在的;農(nóng)產(chǎn)品價格波動因素等市場風(fēng)險也是客觀存在的。與此同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營的經(jīng)驗和能力、管理是否及時到位也在很大程度上影響著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營收入。另一方面，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營成本較高，主要包括流轉(zhuǎn)土地的費用;經(jīng)營農(nóng)業(yè)的農(nóng)業(yè)器具、農(nóng)業(yè)設(shè)施等固定物資的投資支出;種子、化肥、農(nóng)藥、飼料、仔苗等農(nóng)用物資的投資支出;雇傭勞動力方面的支出;融資成本和費用。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營收入受到多種因素的影響具有一定的不穩(wěn)定性，而他們的經(jīng)營成本則存在一定的剛性，很難減少或者下調(diào)，往往還呈現(xiàn)出一定的上升趨勢。因此，不管是經(jīng)營收入少了，還是經(jīng)營成本提高了，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營效益就會下滑，可能連維持基本經(jīng)營也會面臨一定的問題，就更難以保證按時償還貸款的本金和利息了。

1.3.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺乏銀行認(rèn)可的擔(dān)保抵押物。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營效益不穩(wěn)定的同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體又缺乏放貸機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保抵押物，進(jìn)一步加劇了融資難問題。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所擁有的主要財產(chǎn)有土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)設(shè)施等，但由于不易變現(xiàn)性、估值難等原因大都不屬于符合條件的抵押物。因此由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營效益不穩(wěn)定，又難以提供符合放貸機(jī)構(gòu)要求的擔(dān)保抵押物，使得放貸機(jī)構(gòu)在向其發(fā)放貸款時面臨著較大的風(fēng)險性，導(dǎo)致了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨融資難題。

1.3.3 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款風(fēng)險分散與補(bǔ)償機(jī)制不完善。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款風(fēng)險分散與補(bǔ)償機(jī)制不夠完善，也導(dǎo)致了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨著融資難問題。對于銀行、小額貸款公司、合作金融組織等放貸機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)險控制是他們的生命線，對其發(fā)放貸款必須要做好風(fēng)險控制工作。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求有效性不高，風(fēng)險較大，亟需完善的貸款風(fēng)險分散與補(bǔ)償機(jī)制，否則不僅會導(dǎo)致放貸機(jī)構(gòu)的損失，還可能會引發(fā)金融系統(tǒng)性風(fēng)險。然而，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款風(fēng)險分散與補(bǔ)償機(jī)制還是不夠完善的，比如如何合理地劃定新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、放貸機(jī)構(gòu)、政府、保險公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)各方的貸款損失的承擔(dān)比例及各方參與模式等方面還需要進(jìn)一步完善。

2 破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題的對策建議

2.1 提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求的有效性

提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營效益和還款能力，提高其融資需求的有效性是破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題的關(guān)鍵之所在。首先，需要依靠農(nóng)業(yè)科技提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營效益。進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)科研院所、農(nóng)業(yè)科技服務(wù)組織等農(nóng)業(yè)科技部門與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間密切聯(lián)系機(jī)制，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的科技化含量，通過生產(chǎn)出更多優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品來提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營效益。其次，通過提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身的管理能力和管理水平來提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營效益。與此同時，通過進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度、進(jìn)一步完善農(nóng)產(chǎn)品價格形成及調(diào)控機(jī)制，有效應(yīng)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的風(fēng)險。通過提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營效益，分散其面臨的風(fēng)險，有利于提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求的有效性，從而有利于破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的融資難題。

2.2 創(chuàng)新優(yōu)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款產(chǎn)品

破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題，還需要提高銀行、小額貸款公司、合作金融組織等放貸機(jī)構(gòu)的積極性，創(chuàng)新優(yōu)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款融資產(chǎn)品。通過宣傳引導(dǎo)、政策激勵等多種方式讓放貸機(jī)構(gòu)認(rèn)識到為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資服務(wù)具有非常重要的意義。根據(jù)不同的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身情況及其融資需求特點，在風(fēng)險可控的前提下，積極為其設(shè)計針對性強(qiáng)的、差異化的貸款產(chǎn)品。比如適度提高貸款額度、延長貸款期限、降低貸款利率、采取更加多元化的融資擔(dān)保措施，進(jìn)一步創(chuàng)新、優(yōu)化農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款產(chǎn)品設(shè)計，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，從而有利于破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的融資難題。

2.3 完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款損失風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制

為了解決放貸機(jī)構(gòu)可能面臨的貸款損失較高的問題，使放貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險可控，還需要進(jìn)一步完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款損失風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，有效應(yīng)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款損失。從而提高放貸機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性，有利于破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題。為了體現(xiàn)政策性、公平性及對相關(guān)主體的激勵性，因此需要按照新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款相關(guān)各方風(fēng)險共擔(dān)的原則來完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款損失風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。具體來說，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、放貸機(jī)構(gòu)、政府、保險公司、擔(dān)保公司應(yīng)按照合理的比例共同出資設(shè)立貸款損失風(fēng)險基金，共同分擔(dān)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款損失，從而有利于破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的融資難題。

2.4 提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用水平

為了有效破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題，還需要進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用水平。進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系，一方面，加強(qiáng)農(nóng)村社會征信體系建設(shè)，把普通農(nóng)戶、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等與農(nóng)村居民的信用有關(guān)信息都納入農(nóng)村社會征信體系;另一方面，通過加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)等多種方式，人人都具有誠信意識，在農(nóng)村地區(qū)形成濃郁的誠信氛圍。與此同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也要提高自身的信用能力和信用意識，充分認(rèn)識到信用的重要性。通過新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身信用水平的提升，不僅有利于破解融資難問題，也有利于其自身今后的健康發(fā)展。

2.5 進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)

進(jìn)一步完善《農(nóng)村土地承包法》、《物權(quán)法》相關(guān)法律法規(guī)，為破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題打下良好的基礎(chǔ)，營造良好的法律環(huán)境。比如，為了更好地發(fā)揮土地經(jīng)營權(quán)的融資擔(dān)保功能，就需要從法律層面進(jìn)一步明確土地經(jīng)營權(quán)的債權(quán)屬性還是物權(quán)屬性。由于土地經(jīng)營權(quán)是在土地承包經(jīng)營權(quán)的基礎(chǔ)上派生而來的，為了更好地保護(hù)土地承包戶的合法權(quán)益，土地經(jīng)營權(quán)的性質(zhì)應(yīng)為債權(quán)。為了更好地發(fā)揮利用土地經(jīng)營權(quán)的融資擔(dān)保功能來破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資難問題，可以通過當(dāng)事人向登記機(jī)構(gòu)申請登記獲得土地經(jīng)營權(quán)擔(dān)保融資對善意第三人的對抗權(quán)?？山梃b高小剛，谷昔偉（ 2019）提出的基于土地經(jīng)營權(quán)上設(shè)定的融資性擔(dān)保物權(quán)可以采取債權(quán)意思主義物權(quán)生效模式。

2.6 加大政府支持力度

為破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題，還需要加大政府支持力度，充分發(fā)揮政府的促進(jìn)引導(dǎo)作用，營造良好的環(huán)境。一方面，政府要從科技、土地、資金、稅費等方面采取有效政策措施大力促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營能力和經(jīng)營效益。另一方面，政府要從資金、稅費、再貼現(xiàn)再貸款等方面采取有效的激勵措施大力提高放貸機(jī)構(gòu)、保險公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)的積極性，更好地開發(fā)、設(shè)計、推廣能有效滿足其需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款產(chǎn)品。同時，政府要積極參與到協(xié)調(diào)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、放貸機(jī)構(gòu)、保險公司、擔(dān)保公司等相關(guān)主體的利益關(guān)系當(dāng)中，合理均衡各方的利益，提高各方的積極性。因此通過加大政府支持力度，有利于有效破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題。

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[作者簡介]仝愛華（1981-），女，山東菏澤人，副教授，研究方向：農(nóng)村金融。