文/本刊記者 榮蓉 韓英彤 白琳

“全程用時(shí)從三個(gè)小時(shí)縮短至15分鐘，實(shí)現(xiàn)了秒速批量核驗(yàn)?！睆V東自貿(mào)區(qū)某企業(yè)經(jīng)理對(duì)記者這樣說(shuō)。區(qū)塊鏈的不可篡改和可追溯性實(shí)現(xiàn)了發(fā)票核驗(yàn)結(jié)果永久保存，并有效解決了銀行和企業(yè)在資本項(xiàng)目收入支付業(yè)務(wù)中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

上述項(xiàng)目是2020年7月16日，中國(guó)銀行廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)南沙分行成功利用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)為該自貿(mào)區(qū)企業(yè)辦理的全國(guó)首筆外債結(jié)匯便利化真實(shí)性審核業(yè)務(wù)。

中國(guó)銀行廣東省分行副行長(zhǎng)馮伯仲向記者介紹道，該自貿(mào)區(qū)企業(yè)于今年一季度在中行辦理了資本項(xiàng)目收入支付便利化業(yè)務(wù)，共計(jì)1200萬(wàn)美元用于支付貨款，業(yè)務(wù)涉及發(fā)票近1000張，銀行按規(guī)定事后抽查發(fā)票也接近百?gòu)垺?/p>

“試點(diǎn)前，工作量無(wú)疑是巨大的?！瘪T伯仲對(duì)記者說(shuō)。試點(diǎn)前，銀行經(jīng)辦人員需花費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行發(fā)票查驗(yàn)，包括登錄稅局網(wǎng)站逐張查驗(yàn)發(fā)票信息、打印查驗(yàn)界面并整理留檔；試點(diǎn)后，銀行經(jīng)辦人員僅需制作發(fā)票核驗(yàn)?zāi)０宀⑸蟼鳎涂梢詫?shí)現(xiàn)秒速批量核驗(yàn)。

這僅僅是國(guó)家外匯管理局牽頭的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的一個(gè)最新業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用。2020年6月，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)已進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍至全國(guó)。截至9月中旬，平臺(tái)累計(jì)完成融資放款金額折合459.94億美元，服務(wù)企業(yè)共計(jì)4694家，融資放款筆數(shù)50451筆。

跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)賦能

“現(xiàn)階段，區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)眾多，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)是外匯局主導(dǎo)發(fā)起的，也是第一個(gè)中央國(guó)家機(jī)關(guān)在國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室進(jìn)行備案的區(qū)塊鏈平臺(tái)。權(quán)威性和普適性更強(qiáng)。”廣發(fā)銀行交易銀行部總經(jīng)理陳醒菲這樣對(duì)記者說(shuō)。

目前，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn)包括四個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，即出口應(yīng)收賬款融資、企業(yè)跨境信息授權(quán)查證、服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行查驗(yàn)和資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核。

從記者采訪的十余家銀行和企業(yè)的反饋來(lái)看，上述業(yè)務(wù)場(chǎng)景的試點(diǎn)應(yīng)用，有效解決了跨境業(yè)務(wù)中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，并真正實(shí)現(xiàn)了讓“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”，有助于銀行為企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)，并可推動(dòng)市場(chǎng)主體不斷向規(guī)范化、合規(guī)化方向發(fā)展業(yè)務(wù)。這也充分體現(xiàn)了科技賦能促進(jìn)外匯服務(wù)提質(zhì)增效。

區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)提升了企業(yè)融資的可獲得性

通常來(lái)說(shuō)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，銀行多關(guān)注兩點(diǎn)：交易真實(shí)性和融資還款來(lái)源?？缇辰鹑趨^(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)利用了分布式存儲(chǔ)、非對(duì)稱加密的科技手段，可以較好地解決交易真實(shí)性問(wèn)題。

一家主要從事對(duì)韓服裝出口的企業(yè)，因疫情影響回款周期延長(zhǎng)，企業(yè)新接訂單等待安排生產(chǎn)，導(dǎo)致資金流緊張。威海市商業(yè)銀行通過(guò)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，自年初起已累計(jì)為該企業(yè)辦理了102.5萬(wàn)美元的出口發(fā)票融資，有效支持了企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)運(yùn)行以來(lái)，給銀行和企業(yè)帶來(lái)便利的同時(shí)，也豐富了風(fēng)險(xiǎn)控制手段，對(duì)銀行加大對(duì)外向型企業(yè)的融資服務(wù)提供了很好的支撐。”威海市商業(yè)銀行公司銀行部副總經(jīng)理王者慶對(duì)記者說(shuō)。

系統(tǒng)直聯(lián)極大提升了業(yè)務(wù)效率和用戶體驗(yàn)

2020年6月15日，廣發(fā)銀行直聯(lián)跨境金融區(qū)塊鏈系統(tǒng)正式上線運(yùn)行，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)銀行首次實(shí)現(xiàn)了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)直聯(lián)，廣發(fā)銀行也成為率先實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈系統(tǒng)直聯(lián)的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一。

中山市某老牌玩具加工生產(chǎn)企業(yè)成為了系統(tǒng)直聯(lián)后的受益方。該企業(yè)出口產(chǎn)品主要面對(duì)歐美。疫情后，該企業(yè)復(fù)工迫切，需要調(diào)撥資金用于支持玩具原材料采購(gòu)和日常運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)。但該企業(yè)出口融資項(xiàng)下關(guān)單數(shù)量多，單單核驗(yàn)及真實(shí)性審核要求成了企業(yè)及銀行都很犯愁的事情。

廣發(fā)銀行在加入跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)之后，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)直聯(lián)功能，成功破解了該難題。“系統(tǒng)直聯(lián)功能實(shí)現(xiàn)后，可通過(guò)批量上傳關(guān)單信息，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)一次性全自動(dòng)核驗(yàn)，真正做到了企業(yè)當(dāng)日申請(qǐng)、一鍵核驗(yàn)、即時(shí)放款?！标愋逊茖?duì)記者說(shuō)。

在直聯(lián)模式推出前，銀行需在多個(gè)系統(tǒng)登記信息、審核資料，流程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，操作會(huì)耗費(fèi)較多的時(shí)間和人力；而直聯(lián)模式下，信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)全自動(dòng)交互，單筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間由跨日辦理變?yōu)楫?dāng)日提交、即時(shí)完成，極大地提升了業(yè)務(wù)辦理效率及客戶體驗(yàn)。

區(qū)塊鏈平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)與銀行自身業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新

一家電子制造企業(yè)同樣也是跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的收益者。這家企業(yè)敘做的一筆出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，申請(qǐng)融資金額2000萬(wàn)元，涉及交易119筆，賬期約為60天，單筆出口金額約為2.5萬(wàn)美元。

對(duì)于企業(yè)一些高頻、小額的出口業(yè)務(wù)，如果采用單筆模式敘做融資，企業(yè)需要反復(fù)提交融資申請(qǐng)、進(jìn)行賬務(wù)處理等，且單筆業(yè)務(wù)金額一般為幾千或者幾萬(wàn)美元，回款期限也較短，一般為1—3個(gè)月，所以企業(yè)申請(qǐng)單筆融資的積極性往往較低。

但如果利用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，并結(jié)合銀行池融資業(yè)務(wù)，此類業(yè)務(wù)就不需要再與單筆應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、付款、金額、期限相匹配，而是可以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)進(jìn)行管理，從而可免去頻繁的融資申請(qǐng)、還款等操作，只需要在應(yīng)收賬款到期時(shí)，實(shí)用新的應(yīng)收賬款替代就可以了，且融資期限為一年。中國(guó)銀行山東省分行交易銀行部主任級(jí)高級(jí)經(jīng)理周國(guó)亭評(píng)價(jià)說(shuō)“這實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)線下貿(mào)易背景核驗(yàn)、單筆融資模式操作的巨大突破”。

“杭信貸”是一款杭州銀行特色出口信用保險(xiǎn)融資產(chǎn)品，旨在通過(guò)“政策性信報(bào)+銀行信用授信+政策風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?！钡哪Ｊ剑鉀Q杭州地區(qū)海關(guān)量6500萬(wàn)美元以下的中小企業(yè)的融資難題。但在實(shí)際業(yè)務(wù)辦理中，因中小企業(yè)單據(jù)筆數(shù)多、金額小、資料較為繁瑣，企業(yè)與銀行的辦理體驗(yàn)均不佳。

“區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)+杭信貸”的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，則很好地解決了上述難題。杭州銀行結(jié)合區(qū)塊鏈平臺(tái)可有效規(guī)避重復(fù)融資、超額融資的特性，在確保貿(mào)易背景真實(shí)性的前提下，對(duì)通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行報(bào)關(guān)單核驗(yàn)的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化資料審核，加快了辦理流程，提升了業(yè)務(wù)辦理效率。“截至7月底，杭州銀行已經(jīng)累計(jì)為13家中小外貿(mào)企業(yè)提供了專屬授信1.3億元，為中小出口企業(yè)提供了更加便捷的融資服務(wù)。”杭州銀行交易部副總經(jīng)理孫岑對(duì)記者介紹說(shuō)。

>>>2020年5月，外匯局山東省分局工作人員探討區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。

>>>2020年7月，外匯局廣東省分局大力推進(jìn)資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核場(chǎng)景上線。

“涌金出口池”業(yè)務(wù)則是浙商銀行的特色業(yè)務(wù)之一，可以幫助企業(yè)有效盤活出口應(yīng)收賬款等流動(dòng)性資產(chǎn)，為其提供集應(yīng)收賬款管理與融資等功能于一體的專業(yè)池化服務(wù)。但與傳統(tǒng)出口貿(mào)易融資一樣，浙商銀行“涌金出口池”業(yè)務(wù)也同樣面臨著貿(mào)易背景真實(shí)性審核難、重復(fù)融資核查難的問(wèn)題。而區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn)后，遇到的難題迎刃而解。浙商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃文玲對(duì)記者說(shuō)，從區(qū)塊鏈平臺(tái)試點(diǎn)運(yùn)行的成效看，浙商銀行對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景真實(shí)性和唯一性的把控更加精準(zhǔn)，管理效率更高，運(yùn)行成本更低，可以更便捷、更放心、更低成本地為企業(yè)提供服務(wù)。

其中一組數(shù)據(jù)能很好地說(shuō)明這一成效。自2020年6月12日浙商銀行實(shí)現(xiàn)平臺(tái)直聯(lián)后，截至8月31日，直聯(lián)模式下在線校驗(yàn)共發(fā)現(xiàn)涉嫌超額融資的報(bào)關(guān)單32份，金額89.6萬(wàn)美元?！斑\(yùn)用區(qū)塊鏈平臺(tái)后，銀行在為企業(yè)提供融資時(shí)，可在平臺(tái)進(jìn)行標(biāo)注并與其他銀行共享，用以核驗(yàn)出口報(bào)關(guān)單是否被重復(fù)使用，是否有超額融資，從而可有效防范企業(yè)重復(fù)融資的風(fēng)險(xiǎn)?！秉S文玲對(duì)記者說(shuō)。

國(guó)家外匯管理局山東省分局局長(zhǎng)周逢民告訴記者，山東省內(nèi)銀行通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)服務(wù)的企業(yè)中，中小企業(yè)家數(shù)占比超過(guò)70%。通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)辦理貿(mào)易融資放款的平均利率僅為3.7%，明顯低于企業(yè)市場(chǎng)融資利率水平。平臺(tái)在引導(dǎo)市場(chǎng)利率下行、降低企業(yè)融資成本、助力涉外經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展方面，成效顯著。

監(jiān)管科技發(fā)軔

跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)是監(jiān)管科技運(yùn)用于外匯領(lǐng)域的一個(gè)縮影。實(shí)際上，隨著金融與科技結(jié)合得越來(lái)越緊密，發(fā)展監(jiān)管科技（Regtech）已逐漸成為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要抓手。監(jiān)管科技旨在運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段，促進(jìn)被監(jiān)管對(duì)象提升合規(guī)效率和降低合規(guī)成本，助力監(jiān)管機(jī)構(gòu)優(yōu)化監(jiān)管方式、提升監(jiān)管效能、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

這一概念源于英國(guó)金融行為監(jiān)管局（Financial Conduct Authority，F(xiàn)CA）。最初是指金融機(jī)構(gòu)利用新技術(shù)來(lái)更有效地解決監(jiān)管合規(guī)問(wèn)題，因而國(guó)際上對(duì)于監(jiān)管科技的定義更多是從金融機(jī)構(gòu)的角度切入，側(cè)重“合規(guī)”。這也是金融危機(jī)之后國(guó)際金融監(jiān)管收緊的大背景下，金融機(jī)構(gòu)面對(duì)高昂的合規(guī)成本的應(yīng)對(duì)之策。

金融科技在大范圍的推廣應(yīng)用中，已滲透到金融行業(yè)的方方面面。海量的金融業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)倒逼金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)“以科技對(duì)科技”，以避免金融行業(yè)的合規(guī)科技能力與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管科技能力之間出現(xiàn)失衡。監(jiān)管科技發(fā)展到2.0階段，更側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)依靠科技豐富金融監(jiān)管手段。

我國(guó)的監(jiān)管科技發(fā)展因時(shí)因地制宜，與防控金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了有機(jī)結(jié)合?；诖髷?shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)為代表的新興科技，主要用于維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)以及保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。

監(jiān)管科技的應(yīng)用在金融領(lǐng)域悄然開(kāi)花，應(yīng)用范圍既包括傳統(tǒng)的金融行業(yè)，也包括金融科技行業(yè)。

自2019年12月底北京開(kāi)啟監(jiān)管沙盒試點(diǎn)后，中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”不斷加速，試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到北京、上海、重慶、深圳、雄安新區(qū)、杭州、蘇州、廣州、成都等九個(gè)地區(qū)。各金融監(jiān)管部門在風(fēng)控、反欺詐、反洗錢、打擊內(nèi)部交易、防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高監(jiān)管的效率和精準(zhǔn)度。

在外匯領(lǐng)域，金融科技與外匯管理深度結(jié)合，在支撐宏觀監(jiān)測(cè)預(yù)警和微觀市場(chǎng)監(jiān)管方面，同樣成效顯著。

科技防范金融風(fēng)險(xiǎn)。在外匯管理“宏觀審慎+微觀監(jiān)管”兩位一體的監(jiān)管框架下，宏觀層面，科技手段可支持國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)和重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)缇迟Y金流動(dòng)的監(jiān)測(cè)與分析；微觀層面，金融科技可優(yōu)化、豐富外匯非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析能力，強(qiáng)化微觀市場(chǎng)監(jiān)管，有效防范和打擊市場(chǎng)主體的違法、違規(guī)行為。

科技賦能金融服務(wù)。如跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，助力破解中小企業(yè)融資、銀行風(fēng)控以及監(jiān)管難題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的三方共贏；而“數(shù)字外管”平臺(tái)企業(yè)版、銀行版，順應(yīng)銀企訴求，增強(qiáng)業(yè)務(wù)的便利性。

構(gòu)建生態(tài)機(jī)制

監(jiān)管科技不僅僅是要“建起來(lái)”，更重要的是要“用起來(lái)”。應(yīng)用的關(guān)鍵，則在于能否將業(yè)務(wù)邏輯與科技手段緊密結(jié)合，將新技術(shù)引入業(yè)務(wù)流程。

跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)之所以受到銀行、企業(yè)的廣泛認(rèn)可，正是因?yàn)閷I(yè)務(wù)規(guī)則嵌入了區(qū)塊鏈平臺(tái)，在不增加銀行、企業(yè)監(jiān)管成本的前提下，銀行、企業(yè)既做成了業(yè)務(wù)，又滿足了真實(shí)性監(jiān)管要求。

“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)為銀行企業(yè)開(kāi)展貿(mào)易投資業(yè)務(wù)帶來(lái)了極大便利，核心是實(shí)現(xiàn)了多部門的數(shù)據(jù)共享和對(duì)接，降低了信息的不對(duì)稱性。”國(guó)家外匯管理局廣東省分局局長(zhǎng)白鶴祥告訴記者，“但隨著應(yīng)用場(chǎng)景的不斷增加，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)在推進(jìn)過(guò)程中也暴露了一些問(wèn)題，如跨部門的數(shù)據(jù)共享尚有進(jìn)一步拓展的空間，平臺(tái)潛力尚未得到充分的挖掘和利用，既懂科技又懂金融的復(fù)合型人才儲(chǔ)備不足等?！?/p>

要進(jìn)一步發(fā)揮監(jiān)管科技的功效，離不開(kāi)作為監(jiān)管科技基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)與信息。而在監(jiān)管模式由KYC（了解你的客戶）向KYD（了解數(shù)據(jù)）轉(zhuǎn)變之際，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)之間卻存在一定程度的割裂，如不能有效實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)與信息的互通共享。這會(huì)在很大程度上制約監(jiān)管科技的發(fā)展。

對(duì)于跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的下一步建設(shè)，國(guó)家外匯管理局浙江省分局局長(zhǎng)殷興山建議，可以國(guó)家政務(wù)資源目錄整合、“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”等信息系統(tǒng)建設(shè)為契機(jī)，依托區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，加強(qiáng)與人民銀行、海關(guān)、工商、稅務(wù)、公安等監(jiān)管部門的信息共享和交換，整合內(nèi)外部監(jiān)管信息、征信信息等，獲得跨境資金流動(dòng)的全鏈條數(shù)據(jù)，為跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建更多的應(yīng)用場(chǎng)景，更好地服務(wù)于銀行和企業(yè)，以大幅提升監(jiān)管效能。

監(jiān)管科技發(fā)展機(jī)制的構(gòu)建，需要不同部門之間的數(shù)據(jù)信息合作共享，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司之間形成良好的互動(dòng)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司則需充分利用內(nèi)部積累的大量數(shù)據(jù)，發(fā)揮技術(shù)能力，提升外匯業(yè)務(wù)展業(yè)合規(guī)、“三反”水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司等主體應(yīng)通過(guò)良性互動(dòng)，共同推動(dòng)構(gòu)建監(jiān)管科技發(fā)展新生態(tài)，使金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更有效地防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)話

周逢民

國(guó)家外匯管理局山東省分局局長(zhǎng)

白鶴祥

國(guó)家外匯管理局廣東省分局局長(zhǎng)

殷興山

國(guó)家外匯管理局浙江省分局局長(zhǎng)

《中國(guó)外匯》：該如何看待監(jiān)管科技在外匯領(lǐng)域的作用？您所在的外匯局在監(jiān)管科技方面都有哪些應(yīng)用和探索？

周逢民：隨著外貿(mào)新業(yè)態(tài)與金融科技的快速融合，云計(jì)算、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)在金融業(yè)中得到了廣泛應(yīng)用，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)日新月異。這在提高效率的同時(shí)，也給金融市場(chǎng)運(yùn)行帶來(lái)了一定的不確定性，其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯現(xiàn)。在這一背景下，為貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”的要求，加強(qiáng)監(jiān)管科技建設(shè)具有重大的現(xiàn)實(shí)意義，推動(dòng)監(jiān)管科技在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深入應(yīng)用也是外匯管理信息化工作的重頭戲。

近年來(lái)，在中國(guó)人民銀行總行和國(guó)家外匯管理局的指導(dǎo)下，山東省分局注重以先進(jìn)的技術(shù)手段引領(lǐng)外匯管理工作，聚焦“防風(fēng)險(xiǎn)、促便利、查違規(guī)”，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管科技的研究及應(yīng)用，除了以區(qū)塊鏈平臺(tái)為載體，推動(dòng)外匯管理模式創(chuàng)新，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率外，還積極探索和嘗試運(yùn)用監(jiān)管科技豐富監(jiān)管手段，打擊違規(guī)行為，提升監(jiān)管水平。尤其是運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)對(duì)外匯領(lǐng)域中的異常交易、違規(guī)行為等進(jìn)行及時(shí)有效的線索篩查和分析，對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行更高效的監(jiān)管，促進(jìn)市場(chǎng)主體健康有序發(fā)展。

在跨境異常資金監(jiān)管方面，加大監(jiān)管科技運(yùn)用力度，探索建立對(duì)地下錢莊的監(jiān)測(cè)預(yù)警模型，取得了良好成效。外匯檢查部門利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，從信息論和系統(tǒng)論的觀點(diǎn)出發(fā)，創(chuàng)新性地提出了“地下錢莊跨境支付交易社區(qū)理論”“動(dòng)機(jī)-行為-特征分析框架”以及“對(duì)碰-循環(huán)式線索篩查框架”等新思路，通過(guò)分析地下錢莊交易目的、運(yùn)作模式，利用聚類算法對(duì)掌握的資金流和物流數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，精準(zhǔn)鎖定地下錢莊異常線索，及時(shí)發(fā)現(xiàn)境內(nèi)地下錢莊控制的企業(yè)和交易對(duì)手，極大豐富了分析、篩查和打擊地下錢莊的工具箱。

白鶴祥：要發(fā)揮監(jiān)管科技在外匯領(lǐng)域的作用，就要深入貫徹習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要講話精神，有效落實(shí)外匯管理“放管服”改革的要求，圍繞“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”的重點(diǎn)任務(wù)，以金融科技和監(jiān)管科技應(yīng)用為核心，推動(dòng)“數(shù)字外管”和“安全外管”建設(shè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管過(guò)程和監(jiān)管設(shè)施的數(shù)字化、可視化和智能化，助力外匯領(lǐng)域治理能力和工作水平的提升。

一是將監(jiān)管規(guī)則嵌入監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化監(jiān)管。梳理現(xiàn)有外匯監(jiān)管規(guī)則，提取量化指標(biāo)，并“翻譯”成數(shù)字化協(xié)議嵌入現(xiàn)有的外匯監(jiān)管系統(tǒng)，形成監(jiān)測(cè)分析模型，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管要求的數(shù)字化存儲(chǔ)和應(yīng)用；同時(shí)，開(kāi)放統(tǒng)一的規(guī)范接口，允許金融機(jī)構(gòu)接入系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理，降低金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融創(chuàng)新。

二是豐富監(jiān)管成果的展示方式，實(shí)現(xiàn)可視化監(jiān)管。通過(guò)可視化分析技術(shù)，將海量數(shù)據(jù)及監(jiān)管對(duì)象的主要特征以動(dòng)態(tài)圖表等更容易理解的方式直觀地展示出來(lái)，便利監(jiān)測(cè)核查人員準(zhǔn)確把握外匯市場(chǎng)現(xiàn)狀特征與發(fā)展趨勢(shì)，提高對(duì)異常主體與交易的識(shí)別精準(zhǔn)度，更科學(xué)地做出相應(yīng)決策。

三是建立標(biāo)準(zhǔn)化的監(jiān)管流程，實(shí)現(xiàn)智能化監(jiān)管。推動(dòng)外匯監(jiān)管方式創(chuàng)新，應(yīng)用人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，重構(gòu)監(jiān)管流程；深入挖掘、利用大規(guī)模數(shù)據(jù)間的相互關(guān)系，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別、早預(yù)警、早處置，更好地實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管。

四是完善科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)化監(jiān)管。樹(shù)立平臺(tái)化發(fā)展思路，將技術(shù)手段、業(yè)務(wù)模型、數(shù)據(jù)服務(wù)、功能接口等技術(shù)資源集約構(gòu)建一體化、可復(fù)用的架構(gòu)體系和監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)能力沉淀，提升業(yè)務(wù)的需求響應(yīng)力。

近年來(lái)，外匯局廣東省分局積極探索，按照“監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化、監(jiān)管內(nèi)容可視化、監(jiān)管過(guò)程智能化、監(jiān)管設(shè)施平臺(tái)化”四位一體的思路，開(kāi)展了多項(xiàng)科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)研究。比如，運(yùn)用人工智能、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)建立大數(shù)據(jù)分析模型，通過(guò)“關(guān)系輪、模型輪、專家輪”三輪驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建虛假交易智能識(shí)別引擎，強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)檢查，打擊外匯違法、違規(guī)行為，查獲外匯案件罰沒(méi)款創(chuàng)新高；依托跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)與分析系統(tǒng)，利用SAS統(tǒng)計(jì)分析工具，建設(shè)跨境資金流動(dòng)分析主題庫(kù)，挖掘現(xiàn)有各類外匯信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息，便利對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析利用，有效提高了外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)分析水平。下一步，外匯局廣東省分局將深入貫徹落實(shí)人民銀行、國(guó)家外匯管理局的各項(xiàng)工作部署，強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，處理好防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)和促開(kāi)放的關(guān)系，積極利用科技手段提高監(jiān)管和服務(wù)質(zhì)效。

殷興山：從外匯監(jiān)管需求來(lái)看，外匯局需要通過(guò)科技應(yīng)用來(lái)提升監(jiān)管能力、提高監(jiān)管效率、降低監(jiān)管成本。外匯局在大數(shù)據(jù)平臺(tái)、人工智能建設(shè)等方面對(duì)監(jiān)管科技的應(yīng)用，已取得了明顯成效，為外匯局“監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化、監(jiān)管內(nèi)容可視化、監(jiān)管過(guò)程智能化、監(jiān)管設(shè)施平臺(tái)化”的監(jiān)管科技應(yīng)用目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定了基礎(chǔ)。一是跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)與分析系統(tǒng)抽取、集中各外匯管理?xiàng)l線數(shù)據(jù)，引領(lǐng)外匯領(lǐng)域大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建立和統(tǒng)一了外匯管理數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)建了宏微觀分析框架，實(shí)現(xiàn)了外匯分析指標(biāo)體系的構(gòu)建；二是新版外匯非現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)融合、運(yùn)用大數(shù)據(jù)、專家系統(tǒng)、知識(shí)圖譜等技術(shù)，初步完成了地下錢莊線索、虛假貿(mào)易識(shí)別等應(yīng)用場(chǎng)景機(jī)器學(xué)習(xí)模型的構(gòu)建；三是應(yīng)用編程接口（API）等技術(shù)有效推動(dòng)了銀行、企業(yè)和外匯局之間系統(tǒng)互聯(lián)和數(shù)據(jù)交互，提升了監(jiān)管服務(wù)效率。四是跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的應(yīng)用有效解決了企業(yè)跨境融資難題，全面推動(dòng)了跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。特別在新冠肺炎疫情期間，區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)在突出保市場(chǎng)主體的同時(shí)，也促進(jìn)了穩(wěn)外貿(mào)保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，為做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ髫暙I(xiàn)了金融力量。

近年來(lái)，外匯局浙江省分局將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)與金融監(jiān)管融合起來(lái)，探索建立以監(jiān)管部門為中心、以金融機(jī)構(gòu)為節(jié)點(diǎn)、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的監(jiān)管科技應(yīng)用架構(gòu)，在提升金融監(jiān)管效率、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)穿透性監(jiān)管能力等方面，進(jìn)行了一系列探索與實(shí)踐，取得初步成效。一是創(chuàng)新建設(shè)數(shù)字化平臺(tái)，打造可視化監(jiān)管新模式。內(nèi)設(shè)“駕駛艙”、外設(shè)“實(shí)時(shí)屏”，推動(dòng)外匯數(shù)據(jù)與反洗錢、支付、跨境人民幣等數(shù)據(jù)的充分整合，基本實(shí)現(xiàn)了可視化、全景化的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)測(cè)跟蹤，夯實(shí)了可視化的監(jiān)管基礎(chǔ)。二是聚焦監(jiān)管合作，全方位做深做實(shí)跨部門數(shù)據(jù)共享。深化大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，以數(shù)據(jù)共享對(duì)接為基礎(chǔ)，進(jìn)一步拓展與公安、商務(wù)、稅務(wù)、海關(guān)等多部門的協(xié)作。通過(guò)搭建“匯警協(xié)助聯(lián)絡(luò)室”“外匯外貿(mào)合作站”“匯稅信息共享臺(tái)”等，取得了高效查處違法違規(guī)要案、有效監(jiān)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)向、不斷激發(fā)匯稅合作動(dòng)能的成效。