陳佳婧

（福州職業(yè)技術學院 建筑技術工程系，福建 福州 350018）

本文通過對廈門市和福州市2006—2018年間的居民可支配收入和房價等因素的調查研究，對兩市居民的住房支付能力水平進行對比分析，尋求當前居民住房支付能力的合理負擔水平區(qū)間和提升居民住房支付能力的方案。

一、廈門市和福州市居民住房支付能力統(tǒng)計分析

（一）房地產相關因素

1.標準住房建筑面積

根據福州市房地產交易中心公布的住宅交易數據，估算福州市居民家庭戶均居住面積為70平方米。

從2018年廈門經濟特區(qū)年鑒中城鎮(zhèn)居民家庭居住情況部分的統(tǒng)計數據來看，2018年廈門市人均居住面積為31.96平方米，家庭戶均人口數2.67人，家庭戶均居住面積約為85平方米。

2.商品住宅平均單價

根據廈門市統(tǒng)計局公布的廈門經濟特區(qū)年鑒，可以推測出廈門市2006—2018年商品住宅銷售均價。通過分析可知，2006—2018年廈門市商品住宅平均單價整體增幅為410.76%，同期福州市商品住宅平均單價整體增長421.20%，整體增幅為廈門市的1.03倍；2011—2013年間，福州市商品住宅平均單價要高于廈門市，自2014年后廈門市商品住宅平均單價反超福州市，2018年福州市商品住宅銷售均價為21 609元每平方米，同期廈門市商品住宅平均單價為33 715元每平方米，每平方米銷售價格高出福州市12 106元。

3.標準住房銷售總價

本研究采用的廈門市2006—2018年房地產價格是依據廈門市商品房平均銷售單價乘以廈門市標準住房面積85平方米來計算的，福州市2006—2018年房地產價格是依據福州市商品房平均銷售單價乘以福州市標準住房面積70平方米來計算的。2006年廈門市標準住房銷售總價為51.01萬元，2018年廈門市標準住房銷售總價為286.58萬元；2006年福州市房標準住房銷售總價為29.02萬元，2018年福州市標準住房銷售總價為151.26萬元。

（二）居民家庭可支配收入

居民家庭可支配收入的計算是按照該城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入乘以該城鎮(zhèn)的戶均人口數。對于城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和家庭戶均人口數，廈門市的數據選自廈門經濟特區(qū)年鑒，福州市的數據來源于福建省的經濟統(tǒng)計年鑒，2006—2018年福州的家庭戶均人口數為2.9～3.18人，廈門市的家庭戶均人口數為2.58～3.11人，隨著少子化和家庭結構的變化，廈門市和福州市家庭戶均人口數整體都呈現(xiàn)出減少的趨勢，2018年廈門市戶均人口數為2.67人/戶，福州市戶均人口數為3.14人/戶。2006年廈門市居民家庭可支配收入為5.42萬元，2018年廈門市居民家庭可支配收入為14.53萬元；2006年福州市居民家庭可支配收入為4.46萬元，2018年福州市居民家庭可支配收入為13.96萬元，從2006至2018年，廈門市居民家庭可支配收入普遍高于同期福州市居民家庭可支配收入水平。

（三）利率

利率的變動對居民實際住房成本的影響是長期和深遠的，對居民住房可支付能力的影響效力不弱于房地產價格。此處選取5年以上長期貸款年利率作為標準，不考慮年中調息的情況。福州市與廈門市長期貸款年利率情況相同，2008年長期貸款年利率高達7.83%是2006年以來的最高值，自2016年起長期貸款年利率降低至4.9%。

二、廈門市和福州市住房支付能力計算

在上述研究基礎上，本文將運用居民房價收入比和居民月付收入比這兩個指標來測評2006—2018年廈門市和福州市城鎮(zhèn)居民住房支付能力的高低。［1-2］

（一）測評指標說明

居民房價收入比（PIR）表示的是住房價格與家庭年均可支配收入的比值，計算公式為：

式中，SP為所選取的房地產住宅的銷售總價，R為所選取的城鎮(zhèn)居民家庭的可支配收入總和。

以2006年廈門市居民房價收入比的計算為例，2006年廈門市商品住宅平均單價為6001元，家庭戶均居住面積為85平方米，房地產價格為51.01萬元，家庭可支配收入為5.42萬元。由公式（1）計算可得2006年廈門市居民房價收入比：PIR=51.01÷5.42=9.40。同理可得2007—2018年廈門市居民房價收入比和2006—2018年福州市居民房價收入比。

月付收入比（MTI）指標是家庭月繳付房屋貸款金額與家庭每月平均可支配收入的比值，公式為：

式中，PMT表示家庭月繳付房屋貸款金額，AMPRICE為房地產價格，IR為抵押貸款的年利率，R為家庭的年均可支配收入。

以2006年福州市居民月付收入比的計算為例，2006年福州市商品住宅平均單價為4146元，家庭戶均居住面積為70平方米，房地產價格為29.02萬元，家庭可支配收入為4.46萬元，2006年商業(yè)住房貸款利率為6.12%。由公式計算可得2006年福州市居民月付收入比：同理可得2007—2018年福州市居民月付收入比和2006—2018年廈門市居民月付收入比。

（二）測算結果

通過收集到的廈門市與福州市房地產價格、家庭可支配收入、利率等數據，應用房價收入比和月付收入比這兩個指標的測算公式能求出廈門市和福州市居民的房價收入比和月付收入比，具體數值情況如表1所示［3］。

表1 2006—2018年廈門市與福州市居民住房支付能力

三、研究結果

（一）測算結果分析

根據公式計算能獲得如表1所示的2006—2018年廈門市和福州市居民住房支付能力情況，二者的對比情況如圖1和2所示。

圖1 2006—2018年廈門市和福州市居民PIR

圖2 2006—2018年廈門市和福州市居民MTI

從圖1可知，2006—2018年，廈門市居民房價收入比在9.4～19.73，呈現(xiàn)上升趨勢；福州市居民房價收入比在6.51～12.45，呈現(xiàn)波動狀態(tài)。國際上認為房價收入比值在3～6為可承受區(qū)間，7為房價收入比的承受極限。從圖1可知，廈門市和福州市居民房價收入比值均普遍高于國際公認的承受極限。2010—2013年，廈門市居民房價收入比值低于福州市，其余年份均高于福州市；2014年以后，廈門市居民房價收入比迅速增大，近5年均在13以上，存在房地產泡沫的風險較大。從2007年開始，福州市居民房價收入比值就突破了承受極限，2010年后更是大幅增加，并于2013年達到峰值12.45。但是，與廈門市住房收入比情況不同的是福州市住房收入比自2013年后呈緩慢下降的趨勢，比值區(qū)間控制在9.88～12.14，近5年明顯低于廈門市。

從圖2可知，2006—2018年，廈門市居民月付收入比呈現(xiàn)波動增長的趨勢，2006年的廈門市居民月付收入比最低，僅為46.45%，2007—2012年間在51.49%～68.53%呈波動增長趨勢，自2013年以后呈現(xiàn)較大增幅，從65.10%增加至87.95%，表示廈門市居民每月所支付的房屋貸款額占居民月收入的比值極高，遠超出居民可承受的范圍。2006—2018年間除個別年份以外，福州市居民月付收入比值均低于廈門市，呈現(xiàn)出相對和緩的波動性。2006年的福州市居民月付收入比為近年最低，僅為33.19%；2011—2014年，福州市居民月付收入比大幅增加，均超過60%，超出了銀監(jiān)會規(guī)定的住房貸款審批的上限；2016年，隨著利率的降低，福州市居民月付收入比值大幅降低至45.90%；2017年，隨著房價的上漲，福州市居民月付收入比再次上漲；2018年，福州市居民月付收入比值為58.77%?？偟膩碚f，在2006—2018年，福州市有8個年份的居民月付收入比值超過50%，而廈門市的居民月付收入比有12個年份超過50%且高于福州市同期水平?？梢?，福州市居民每月所支付的房屋貸款額超過居民收入的一半以上，其中2011—2014年甚至占居民收入的60%。整體來說，福州市居民的月付壓力比較大但要小于廈門市。

（二）研究結果分析

通過對廈門市和福州市居民房價收入比和月付收入比這兩個指標的對比研究，可以分析廈門市和福州市居民的住房支付能力水平。從測算結果來看，廈門市居民的住房支付能力整體呈明顯下降的狀態(tài)，存在較大的房地產泡沫的可能；從房地產價格來看，廈門市商品住宅銷售單價高于福州市，并且戶均標準住房建筑面積也高于福州市，所以廈門市房地產價格高于福州市89.46%；從收入情況來看，廈門市居民家庭可支配收入水平高于福州市21.52%以上；以上是廈門市居民月付收入比值高于福州市居民月付收入比的最大原因，也是廈門市居民住房支付能力低于福州市的重要影響因素。

通過對比研究可知，要改善廈門市居民的住房支付能力，除要控制房地產價格的增長水平外，還應該多渠道多形式地增加居民的人均可支配收入，同時應降低居民房屋長期貸款利率，減少廈門市居民的月繳付房屋貸款金額，降低居民的月付壓力，這樣才能提升廈門市居民的住房支付能力水平［4］。