對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院 呂勃

1 信息化建設(shè)在金融管理中的作用以及存在的問題

大數(shù)據(jù)時(shí)期，在金融管理信息化建設(shè)的進(jìn)程中，我們首先要樹立正確的管理理念，以理念來指導(dǎo)行動(dòng)，以此來推進(jìn)金融管理信息化建設(shè)的步伐，發(fā)揮金融管理的根本性職能，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航。在金融管理信息化建設(shè)過程中，應(yīng)該明確其發(fā)展目標(biāo)，并要與社會(huì)的實(shí)際發(fā)展需求相結(jié)合，針對(duì)信息化建設(shè)中存在的問題，要在立足實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，不斷完善相關(guān)法規(guī)制度的建設(shè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，要充分利用大數(shù)據(jù)時(shí)代下的大數(shù)據(jù)相關(guān)工具和技術(shù)為金融管理信息化建設(shè)賦予能量。以下從四個(gè)方面提出了信息化建設(shè)在金融管理中存在的相關(guān)問題。

1.1 信息化建設(shè)在金融管理中缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃

隨著社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我們國(guó)家在金融管理信息化建設(shè)的進(jìn)程中取得了一定的成績(jī)，但是與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，由于我國(guó)信息化建設(shè)處在初期階段，而相關(guān)的管理體系尚且不夠健全，所以應(yīng)加快我國(guó)金融信息化的發(fā)展步伐，以提升其在國(guó)際中的地位，要善于發(fā)現(xiàn)信息化建設(shè)中的不足之處，并根據(jù)具體的問題提出相應(yīng)的對(duì)策。金融業(yè)的發(fā)展無形中推動(dòng)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而信息化建設(shè)的加入對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展起到了主力軍的作用。鑒于我國(guó)金融信息化建設(shè)的起步晚，經(jīng)驗(yàn)不足，所以與西方國(guó)家之間有一些差距。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也正積極建立自己的金融系統(tǒng)，而系統(tǒng)的獨(dú)立性較強(qiáng)，無法實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的共享和交流，國(guó)家對(duì)金融信息化管理的制度尚未完善，這些都導(dǎo)致了我國(guó)金融信息化建設(shè)的程度參差不齊，沒有統(tǒng)一的建設(shè)管理標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)我國(guó)金融信息化建設(shè)的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。

1.2 金融信息化建設(shè)過程中問題頗多

近些年金融行業(yè)在飛速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量也在逐年增加，而機(jī)構(gòu)組織之間的競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈。在金融信息化建設(shè)的過程中，企業(yè)之間不愿意相互分享經(jīng)驗(yàn)和進(jìn)行交流，雖然小企業(yè)可以借鑒大企業(yè)的信息化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，但是因?yàn)槠鋬?nèi)在的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，使得金融信息化建設(shè)的發(fā)展步伐不一致，從而引發(fā)國(guó)內(nèi)的金融競(jìng)爭(zhēng)，這在一定程度上促進(jìn)了外企金融的發(fā)展。

1.3 金融產(chǎn)品相對(duì)落后

大數(shù)據(jù)下的金融信息化工作，對(duì)于大多數(shù)的機(jī)構(gòu)而言，重視程度嚴(yán)重不足，僅僅是將信息化用來輔助相關(guān)業(yè)務(wù)，仍舊將傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)放在主位。在這種情況之下，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新更是難上加難，信息化建設(shè)的進(jìn)程直接影響著金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。而縱觀國(guó)外的機(jī)構(gòu)，國(guó)外機(jī)構(gòu)充分利用信息化所帶來的優(yōu)勢(shì)去開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從而推動(dòng)了金融產(chǎn)品的更新發(fā)展。

1.4 金融信息化系統(tǒng)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)

金融信息化系統(tǒng)在發(fā)展的過程中，為金融管理工作帶來諸多便利的同時(shí)，其中風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來。在金融信息化系統(tǒng)中，由于業(yè)務(wù)處理的集中化，而相應(yīng)的問題也會(huì)集中顯現(xiàn)出來。在現(xiàn)階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷升級(jí)，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生往往不易被察覺，對(duì)金融專業(yè)人才提出了更高的要求，但是在實(shí)際的金融管理工作中，具有金融信息化專業(yè)知識(shí)的人才少之又少，這在無形中加大了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。

2 大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融管理信息化建設(shè)策略

2.1 加大金融監(jiān)管力度

在金融管理信息化的建設(shè)中，監(jiān)督和管理工作非常重要，而伴隨著金融產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，不斷加大金融監(jiān)督力度，是確保金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的基本前提條件。在金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展過程中，由于其開放性和便捷性的特點(diǎn)，即使制定了相關(guān)的金融管理機(jī)制，但在實(shí)際的運(yùn)作過程中，也會(huì)出現(xiàn)這樣那樣的問題。另外，加之信息技術(shù)自身的互動(dòng)性特征，傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督已經(jīng)非常弱，傳統(tǒng)金融監(jiān)督模式已經(jīng)不再適合，所以大數(shù)據(jù)時(shí)代下，加大金融監(jiān)管的力度，做到與時(shí)代發(fā)展相向，在結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行約束和監(jiān)督，并不斷優(yōu)化相應(yīng)的管理工作。同時(shí)，要不斷健全金融管理的各項(xiàng)制度措施，不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步。

2.2 完善互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系

現(xiàn)階段金融信息化建設(shè)中所遇到的問題呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)，而這些都會(huì)阻礙宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其中金融征信體系的不完善是其中重要的問題之一，如何健全并完善征信相關(guān)體系，制定行之有效的信用制度，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的有序和持續(xù)發(fā)展，要從以下兩個(gè)方面進(jìn)行著手：其一，對(duì)征信系統(tǒng)進(jìn)行完善和管理，這就需要政府發(fā)揮其職能作用，在保證公民隱私的前提下，營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境氛圍，建立科學(xué)的征信系統(tǒng)，以確保相應(yīng)業(yè)務(wù)能夠在良好的環(huán)境下開展。其二，不斷完善全國(guó)各省份之間信息系統(tǒng)的對(duì)接工作，用以改善由于地域原因造成的信息的不對(duì)稱和不完整。建立完善、科學(xué)、有效的信息系統(tǒng)，確保金融數(shù)據(jù)的完整性和有效性，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。完善的互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系，不僅可以提高管理工作的效率，同時(shí)也降低了一些違紀(jì)行為的發(fā)生概率，從而有效地降低了風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 健全經(jīng)濟(jì)政策

在大數(shù)據(jù)背景下，金融管理信息化的建設(shè)與經(jīng)濟(jì)政策有著必然的聯(lián)系。如果經(jīng)濟(jì)政策不完善，則金融信息化建設(shè)中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率會(huì)很高。金融政策是由金融監(jiān)管部門來制定的，通過科學(xué)有效的措施保障金融活動(dòng)的持續(xù)開展，同時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行不斷地完善，以此來監(jiān)督和控制經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的各項(xiàng)工作，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。比如商業(yè)銀行會(huì)針對(duì)利率的浮動(dòng)幅度來制定相應(yīng)的政策，對(duì)企業(yè)的開戶要求基本賬戶制度，并且對(duì)證券交易制定、漲跌停板制度等進(jìn)行調(diào)控，以此對(duì)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的過程中可能會(huì)產(chǎn)生的一些風(fēng)險(xiǎn)予以防范。在制定經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，要善于抓住金融管理信息化的優(yōu)勢(shì)和特征，使經(jīng)濟(jì)政策的可執(zhí)行性和可操作性更強(qiáng)。

2.4 凈化互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，如何防范金融為宏觀經(jīng)濟(jì)帶來的問題，營(yíng)造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境是非常有必要的。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融自身是依靠高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)來推進(jìn)的，而投資機(jī)構(gòu)將資金放入互聯(lián)網(wǎng)中，由于互聯(lián)網(wǎng)自身的開放性、共享性等特點(diǎn)，資金在其中運(yùn)作以及盈利的過程中，會(huì)面臨諸多不確定的因素。而有的商家為了自身利益的最大化，進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)消費(fèi)者，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際的開展過程中，缺乏完善的法規(guī)制度進(jìn)行約束和控制，從而影響了宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以凈化互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境是非常有必要的，在良好的環(huán)境下開展業(yè)務(wù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有章可循有法可依，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到促進(jìn)的作用。在此有必要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的內(nèi)容進(jìn)行說明，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，即為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造有力的條件，并能夠保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的各項(xiàng)操作能夠安全和可靠，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境與宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著密切的關(guān)系。在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，要善于利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和相關(guān)工具，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，找出其中的問題，并加以研究和提出應(yīng)對(duì)對(duì)策，從而降低金融運(yùn)作中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。所以制定完善的法規(guī)制度予以約束，通過利用科學(xué)有效的手段進(jìn)行監(jiān)督，并積極借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不斷凈化互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，為互聯(lián)網(wǎng)金融的開展創(chuàng)造有利的條件。

2.5 加快建設(shè)大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)

雖然在大數(shù)據(jù)時(shí)代下我國(guó)的金融業(yè)得到了前所未有的發(fā)展，但是要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，并應(yīng)用到金融管理工作中，因此，建立大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)迫在眉睫，在平臺(tái)中可以獲取更多的金融信息內(nèi)容，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)其進(jìn)行分析，以為投資者提供更多的前沿信息。大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)的建立工作并非一朝一夕能夠完成，這是一項(xiàng)繁雜的巨大的工程，大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)所涉及的范圍甚廣，在發(fā)展中要不斷搜尋各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息，而對(duì)于各大金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)保持合作、共享的態(tài)度，共同為大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)的建設(shè)貢獻(xiàn)一份力量。另外，要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)的合作，以加快大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)的建設(shè)步伐。

2.6 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息化建設(shè)

在大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)的建設(shè)過程中，要不斷強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融信息化的建設(shè)，不斷革新傳統(tǒng)的信息化建設(shè)模式，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行分模塊分類別的建設(shè)，在各模塊建設(shè)中要不斷進(jìn)行細(xì)化。另外，要將大數(shù)據(jù)技術(shù)滲透到各個(gè)模塊的建設(shè)中，同時(shí)一并引入傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)，以便與互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)作比較。在互聯(lián)網(wǎng)金融信息化建設(shè)的過程中，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范同樣必不可少，并為用戶提供最新的資訊內(nèi)容、理財(cái)規(guī)劃等，使用戶能夠通過平臺(tái)降低風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)有信任度，從而加快互聯(lián)網(wǎng)金融信息化建設(shè)的發(fā)展進(jìn)程。