當(dāng)前我國中小企業(yè)融資難的原因及應(yīng)對措施分析

曹陽

【摘? 要】近年來，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展逐漸加快了國內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展，但融資困難一直是中小企業(yè)發(fā)展和社會研究的焦點(diǎn)之一。論文主要對中小企業(yè)融資困難的原因進(jìn)行了綜合分析，并提出了中國中小企業(yè)融資的問題以及解決措施。

【Abstract】In recent years， the rapid development of economy has gradually accelerated the development of small and medium-sized enterprises in China， but financing difficulties have always been one of the focuses of the development of small and medium-sized enterprises and social research. This paper mainly analyzes the reasons of the financing difficulties of small and medium-sized enterprises and puts forward the financing problems of China's small and medium-sized enterprises and the measures to solve them.

【關(guān)鍵詞】中小型企業(yè);融資問題;原因;發(fā)展思路

【Keywords】small and medium-sized enterprises; financing problems; reasons; development ideas

【中圖分類號】F276.3;F832.4? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2021）01-0100-02

1 引言

自改革開放以來，很多中小型企業(yè)也快速發(fā)展起來了，也因此為中國經(jīng)濟(jì)增長作出了巨大貢獻(xiàn)。目前，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%，工業(yè)總產(chǎn)值、利稅分別占60%和40%，年出口創(chuàng)匯占60%，城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會占75%。然而，近年來企業(yè)間的激烈競爭使許多企業(yè)面臨巨大的融資困難，有許多因素影響和限制了中小企業(yè)的發(fā)展，因此，我們應(yīng)該解決這些問題，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多條件。

世界上一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)中小企業(yè)在國家經(jīng)濟(jì)中的比例很高。例如，在美國、英國和日本的國家經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)的比例都超過了90%。但是，政府正在提供各種支持，以消除這些障礙，解決中小企業(yè)的融資問題。另外，有理由相信，通過大量的研究和分析，調(diào)整企業(yè)相關(guān)政策，改善中小企業(yè)自身的管理問題，可以很好地解決中小企業(yè)的融資問題，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展。

2 中小型企業(yè)融資現(xiàn)有的問題

2.1 信用歧視

中央政府為了給企業(yè)注入活力，目前已經(jīng)出臺了很多支持企業(yè)融資的相關(guān)政策。但是，目前的這些政策僅限于大企業(yè)，這將導(dǎo)致大企業(yè)和中小企業(yè)之間的非均衡資金籌措。不注意中小企業(yè)的信用需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1998年中國建設(shè)銀行增加了20.85億元，其中非國有經(jīng)濟(jì)貸款增加了1億元以上，中長期貸款近0。由于各國商業(yè)銀行為向中心城市開展業(yè)務(wù)而開始實(shí)施的戰(zhàn)略，一些機(jī)構(gòu)傾向于“比中小企業(yè)更重要”，部分銀行有限制不到一定金額的企業(yè)不貸款，這阻斷了以貸款需求為特征的中小企業(yè)的主要融資渠道。

2.2 缺乏信用制度來保障對中小企業(yè)的貸款

就中小企業(yè)本身而言，一方面是因?yàn)闆]有足夠的固定資產(chǎn)，貸款有限。另一方面，在結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，部分中小企業(yè)存在回避手續(xù)費(fèi)、暫停銀行負(fù)債的現(xiàn)象，破壞了自身企業(yè)的信用問題。例如，在土地和房地產(chǎn)抵押評估和登記程序中，評價包括申請、現(xiàn)場調(diào)查和價格限度估計(jì)，登記包括土地所有權(quán)調(diào)查、智力調(diào)查和映射、土地所有權(quán)登記，這非常麻煩。

2.3 對非國有企業(yè)融資的歧視

長期以來，政府和銀行都屬于國有企業(yè)，融資的時候不會造成資產(chǎn)的損失。而有很多中小企業(yè)具有不穩(wěn)定的因素，這就會很容易導(dǎo)致國有資產(chǎn)的損失。因此，銀行一般對中小企業(yè)的貸款非常慎重，條件苛刻。雖然比以前更好了，但這種現(xiàn)象仍然存在。

2.4 一些地區(qū)中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)缺乏規(guī)則性的開發(fā)和對中小企業(yè)的支持

中國經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)了很多需要承擔(dān)支持中小企業(yè)發(fā)展的責(zé)任的地區(qū)中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。但是實(shí)際上，這些金融機(jī)構(gòu)傾向于與無法面對中小企業(yè)的國營金融機(jī)構(gòu)收斂，存在信用歧視現(xiàn)象。很多中小企業(yè)機(jī)構(gòu)存入大量資金或購買政府債券，但不支持急需貸款的中小企業(yè)。

2.5 缺乏為中小型企業(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

目前，中國極其缺乏為中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，來為私營企業(yè)和中小企業(yè)提供服務(wù)，但現(xiàn)在與其他普通股商業(yè)銀行沒有什么不同。其他城市新成立的商業(yè)銀行原來是以中小企業(yè)為對象的。但是，隨著金融限制、服務(wù)水平和項(xiàng)目的嚴(yán)格，中國西部對中小企業(yè)的融資受到限制。

2.6 我國沒有相應(yīng)的法律和規(guī)定

目前沒有中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)關(guān)、中小企業(yè)信用評價機(jī)關(guān)等中國中小企業(yè)的綜合服務(wù)管理機(jī)關(guān)。缺乏完善的法律法規(guī)來支持中小企業(yè)的發(fā)展。目前，政策和規(guī)定是根據(jù)產(chǎn)業(yè)和所有權(quán)的特性制定的，沒有對中小企業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的法律，因此，擁有多種所有權(quán)的中小企業(yè)的不平等法律地位和權(quán)利。此外，執(zhí)法環(huán)境也非常貧窮。一些地方政府為了本國的當(dāng)?shù)乩?，為了逃避銀行負(fù)債，默許企業(yè)。保護(hù)銀行債權(quán)人權(quán)利的法律能力低下加劇了金融機(jī)構(gòu)“害怕貸款”的心理。

3 中小型企業(yè)融資出現(xiàn)問題的解決方案

對上述中小企業(yè)融資困難的分析顯示，中小企業(yè)的融資困難包括小規(guī)模、資產(chǎn)數(shù)量、高負(fù)債比例和弱擔(dān)保能力。管理者有低質(zhì)量、不完善的金融體系和低信用等級。另外，還有很高的風(fēng)險和很高的銀行貸款費(fèi)用。還有政府支援不足的問題。因此，解決這些問題的想法是為地區(qū)金融市場注入活力，通過各種渠道為中小企業(yè)開發(fā)籌集資金。政策支持、政府主導(dǎo)、地區(qū)基金會、市場運(yùn)營實(shí)施和風(fēng)險解決。為了加強(qiáng)和支持中小企業(yè)的融資，應(yīng)該為中小企業(yè)建立金融系統(tǒng)。在這方面，可以從解決中小企業(yè)融資困難的其他國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)中吸取教訓(xùn)，特別是在政策方面采取相應(yīng)的措施。具體措施如下。

3.1 建立健全的法律保障體系

現(xiàn)有的關(guān)于中小企業(yè)的法律條款主要是關(guān)于城市集體所有權(quán)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的法律。這兩項(xiàng)法律法規(guī)根據(jù)所有權(quán)和其他組織形式的特點(diǎn)進(jìn)行分類和立法，缺乏統(tǒng)一的立法標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范。在金融信用方面，法律和規(guī)定不足以支持和保護(hù)中小企業(yè)。借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，為中小企業(yè)發(fā)展提供政策和財(cái)政支持，離不開立法支持。

3.2 積極發(fā)展當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)

地區(qū)金融機(jī)構(gòu)只要得到中央銀行的批準(zhǔn)，并在產(chǎn)業(yè)和商業(yè)部門注冊，而不考慮所有權(quán)的性質(zhì)，只要符合《商法銀行法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，就可以設(shè)立。此外，加強(qiáng)監(jiān)督，鼓勵競爭，形成標(biāo)準(zhǔn)化的進(jìn)入和退出機(jī)制，使地區(qū)金融機(jī)構(gòu)能夠在赤字中生存。因此，為了支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的開發(fā)，籌集更多的閑置資金就可以了。

3.3 逐步放開民間貸款市場，擴(kuò)大中小企業(yè)的直接金融渠道

非政府機(jī)構(gòu)的籌資活動不能簡單地被禁止，但必須受到當(dāng)?shù)胤珊鸵?guī)定的限制，必須明確定義雙方金融當(dāng)事人的權(quán)利和責(zé)任，這必須帶到正式的金融系統(tǒng)。

3.4 建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保制度

完成科學(xué)評估和演示后，政府應(yīng)指導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)建立中小企業(yè)法定代理人的經(jīng)濟(jì)文件和信用文件，建立和完善符合市長/市場經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)信用體系。

3.5 鼓勵中小企業(yè)避開有利的企業(yè)

政府正在采取措施，鼓勵市長/市場占有率高的市長/市場/大企業(yè)吸收為備件生產(chǎn)單位，并根據(jù)圖紙生產(chǎn)備件和配件。這不僅使中小企業(yè)朝著專業(yè)、時尚、特殊的方向發(fā)展，而且解決產(chǎn)品銷售問題，尋求中小企業(yè)的財(cái)政保證單位。更重要的是，它促進(jìn)了整個社會的專業(yè)化和社會化。

3.6 積極推進(jìn)現(xiàn)有商業(yè)銀行和城市及農(nóng)村信用合作社的制度改革

重組普通股系統(tǒng)，建立普通股合作社體制，設(shè)立公司治理機(jī)構(gòu)，提高銀行職員的整體質(zhì)量，成為市場貨幣管理的主體和競爭對象。目前，有必要清算村鎮(zhèn)負(fù)債，收回舊負(fù)債，模仿國有商業(yè)銀行的方法，抓住出售不良資產(chǎn)的機(jī)會。輕裝旅行，為中小企業(yè)融資提供更好的服務(wù)。在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，利率是錢的價格，以其他價格競爭是市長/市場競爭的重要手段。只要適當(dāng)?shù)恼深A(yù)以利率、市長/市場為導(dǎo)向，地區(qū)金融機(jī)構(gòu)就會活躍起來，提高競爭力。

4 結(jié)語

綜上所述，目前很多中小型企業(yè)融資難是很重要且普遍的一個問題。因此，很多企業(yè)為了避免以上問題，就需要從企業(yè)本身的角度從現(xiàn)代角度分析，根據(jù)特定的實(shí)際情況，制定并實(shí)施特定的運(yùn)營措施，吸取國內(nèi)外良好經(jīng)驗(yàn)的教訓(xùn)。由此一來，就可以解決企業(yè)融資難的問題，從而影響企業(yè)的發(fā)展。

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