金融創(chuàng)新環(huán)境下企業(yè)的金融風(fēng)險管理研究

摘要：隨著我國綜合國力的不斷增強(qiáng)，市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展達(dá)到空前繁榮的局面，企業(yè)金融經(jīng)濟(jì)也呈現(xiàn)出高速發(fā)展的態(tài)勢。經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，為了追求更大的經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)之間也存在著激烈的競爭關(guān)系，這也導(dǎo)致企業(yè)金融風(fēng)險的出現(xiàn)。本文在分析探討我國企業(yè)金融經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)存在的金融風(fēng)險問題，提出切實可行的防范策略，以期為企業(yè)金融經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展帶來有益參考。

關(guān)鍵詞：企業(yè)金融;經(jīng)濟(jì)效益;金融風(fēng)險;防范策略

引言

隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)得到了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，同時，金融業(yè)相比于其他行業(yè)，具有高收益、高風(fēng)險的特點。現(xiàn)階段，國內(nèi)眾多金融企業(yè)在管理經(jīng)營過程中面臨各方面困境和問題，嚴(yán)重制約著金融業(yè)的良性發(fā)展，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)金融長期處于高風(fēng)險管理階段。金融作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心支柱，如何高效科學(xué)地規(guī)避風(fēng)險、防范風(fēng)險、抵御風(fēng)險是當(dāng)前金融業(yè)所關(guān)注的重點，進(jìn)而最大程度上避免其帶來的巨大經(jīng)濟(jì)損失，這就要求國家金融政策的合理調(diào)控及相關(guān)部門科學(xué)監(jiān)管，有效實現(xiàn)企業(yè)金融風(fēng)險管理的高效性，基于此，必須加強(qiáng)企業(yè)金融創(chuàng)新，科學(xué)采取安全保障措施。當(dāng)前，基于金融創(chuàng)新視角下，從企業(yè)金融風(fēng)險管理發(fā)展歷程角度考慮，我國企業(yè)金融還存在很多風(fēng)險因素，尤其是金融行業(yè)重要程度與日俱增，一定程度上提高了企業(yè)風(fēng)險管理程度。但當(dāng)前金融創(chuàng)新形式、措施無法與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配，面對錯綜復(fù)雜的金融風(fēng)險因素，企業(yè)金融管理體制要不斷完善和創(chuàng)新。鑒于此，針對企業(yè)金融風(fēng)險管理所面臨的諸多困境和挑戰(zhàn)，本文對相關(guān)應(yīng)對策略進(jìn)行了探究，以期為企業(yè)金融風(fēng)險管理提供強(qiáng)有力的保障。

一、金融創(chuàng)新環(huán)境下企業(yè)的金融風(fēng)險

1.投資基金存在的風(fēng)險

現(xiàn)階段，我國大多數(shù)企業(yè)將投資基金作為最基礎(chǔ)的投資方式，其主要投資過程為：企業(yè)將內(nèi)部零碎的資金進(jìn)行整合，統(tǒng)一集中于投資專家的手中，投資專家具備實際操作能力和專業(yè)知識，通過專家對金融市場的全面考慮和研究進(jìn)行具有選擇性和針對性的項目投資，從而使企業(yè)在其中獲得穩(wěn)定的資金回報。這種投資基金的方式能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)的資金整合，最大程度上發(fā)揮整合資金的優(yōu)勢，通過基金的數(shù)目選擇合適的投資項目，基金較多可以選擇門檻高、安全級別高的投資項目。另外，投資基金的選擇方式比較多，不同的基金組成方式適應(yīng)不同的投資項目，通常情況下組合方式能夠?qū)崿F(xiàn)基金的整體發(fā)展，對金融風(fēng)險具有一定對沖作用，其投資形式上比較穩(wěn)定。但是，這種投資基金方式對于投資專家的資質(zhì)有著較高要求，要求專家具有獨到的投資眼光，較為準(zhǔn)確的投資判斷能力，還需要投資人參與整個投資過程?；鹜顿Y最終的成敗與金融和經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展形勢具有直接影響關(guān)系，經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢是否穩(wěn)定直接決定金融發(fā)展的基本情況，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢較差，那么企業(yè)很難從其中賺取回報，這對于企業(yè)來說是不可控的外界因素，使企業(yè)投資具有較高風(fēng)險。

2.金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)掉入經(jīng)營多元化陷阱

一般來說，企業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)一開始只是自身精通的一部分，隨著自身的發(fā)展壯大，才會在有限的能力范圍內(nèi)開拓其他的業(yè)務(wù)，這樣是最為穩(wěn)妥的經(jīng)營策略。但是在實際工作中，有些企業(yè)，為了順應(yīng)多元化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，沒有考慮實際情況單純地將經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣l(fā)展模式，或者說是在與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融合以后，在經(jīng)濟(jì)能力得到提升的基礎(chǔ)上，開始進(jìn)行多元化業(yè)務(wù)經(jīng)營，那么企業(yè)的資金就會分散投資在不同行業(yè)，一旦遇到風(fēng)險，不僅會嚴(yán)重威脅到企業(yè)經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)，新開拓的業(yè)務(wù)也不能經(jīng)營得順利，甚至可能會血本無歸。

3.企業(yè)信用風(fēng)險

企業(yè)的發(fā)展離不開頻繁的借貸，提到信貸就一定會涉及信用，當(dāng)企業(yè)由于資金不足導(dǎo)致借款無法按時歸還，延期或者無法償還等會把企業(yè)及法人列入失信名單，極不利于企業(yè)的發(fā)展及盈利，此外，如果企業(yè)作為債權(quán)方，企業(yè)也會面臨貸款無法按時收回，資金運作計劃受阻等問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的催生和發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融信用風(fēng)險也逐漸變大，目前企業(yè)等對于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)范和參與不盡相同，因此網(wǎng)絡(luò)金融信用風(fēng)險也格外突出。

二、金融創(chuàng)新環(huán)境下企業(yè)的金融風(fēng)險管理策略

1.提升風(fēng)險的防控意識

在公司經(jīng)營中，單位內(nèi)部的管理人員要保持對經(jīng)營風(fēng)險防控的敏感度，提高風(fēng)險控制意識。高層人員在單位內(nèi)部，去組建風(fēng)險控制部門，并給部門內(nèi)部配備適當(dāng)?shù)墓ぷ鲘徫?，由專人來檢查公司業(yè)務(wù)運營中的各類風(fēng)險，這樣才能夠有效規(guī)避風(fēng)險給公司帶來的各類損失，增強(qiáng)職工的風(fēng)險防控意識，并提高職工在自身工作中對風(fēng)險防控的關(guān)注度。例如，公司高層人員要深入到一線業(yè)務(wù)中，去了解業(yè)務(wù)運行中存在的潛在風(fēng)險點;之后，還要對外部的各類市場環(huán)境、政策環(huán)境所給公司帶來的風(fēng)險進(jìn)行深度研究分析，這樣才能夠幫助單位制定完善的風(fēng)控方案;在公司內(nèi)部，可以組織開展風(fēng)險控制的會議，由內(nèi)部的中高層人員去群策群力、集體探討研究各項經(jīng)營活動中存在的潛在風(fēng)險，這樣才能夠制定出一個切合公司運行實際的風(fēng)險控制方案。

2.企業(yè)需要加強(qiáng)自身的金融風(fēng)險防控意識

對于金融企業(yè)而言，除了高盈利外，風(fēng)險防控意識及管理水平?jīng)Q定了企業(yè)的發(fā)展高度，一味地追求高盈利而忽視自身優(yōu)化的企業(yè)行為并不可取，因此，企業(yè)需要加強(qiáng)自身的金融風(fēng)險防控意識。對于企業(yè)內(nèi)部而言，由于企業(yè)內(nèi)部狀況各有不同，企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身情況，對企業(yè)的金融部門進(jìn)行著重培養(yǎng)，優(yōu)化和完善經(jīng)營制度，打造金融風(fēng)險防控體系;對于企業(yè)外部而言，企業(yè)應(yīng)該競爭與合作并存，加強(qiáng)與其他企業(yè)的合作與聯(lián)系，加強(qiáng)金融聯(lián)系及渠道合作，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益，學(xué)習(xí)優(yōu)秀企業(yè)的風(fēng)險管控經(jīng)驗，轉(zhuǎn)化運用于自身企業(yè)，防范企業(yè)金融管理風(fēng)險，將不可控因素導(dǎo)致的風(fēng)險降到最低，實現(xiàn)企業(yè)的價值最大化。

3.完善市場融資體系以及準(zhǔn)入機(jī)制

金融行業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中占有重要位置，隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融行業(yè)要想得到健康持久的發(fā)展，就需要完善目前市場經(jīng)濟(jì)中的市場融資體系和準(zhǔn)入機(jī)制，根據(jù)金融市場發(fā)展的實際情況，制訂科學(xué)規(guī)范的制度來適應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求和客觀需求，可以有效減少企業(yè)投資的盲目性，有效規(guī)避企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)遭受風(fēng)險的傷害，從而更好地創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益。建立市場準(zhǔn)入機(jī)制，完善金融市場活動準(zhǔn)則，提高企業(yè)邁入市場的臺階，經(jīng)濟(jì)實力較為雄厚以及抵御風(fēng)險能力比較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)允許進(jìn)入市場，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱以及抵御風(fēng)險能力較弱的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)受到限制，這樣做的目的是保證金融市場中的投資主體的質(zhì)量，避免或減少因為市場風(fēng)險帶來的影響。因此在準(zhǔn)入原則的制訂過程中，要嚴(yán)格審查金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力確保企業(yè)所進(jìn)行地一系列生產(chǎn)、經(jīng)營活動符合金融市場活動規(guī)范，從源頭上保證金融市場的質(zhì)量。

4.建立健全企業(yè)金融投資風(fēng)險管控體系

為了降低投資風(fēng)險對企業(yè)的影響，要求企業(yè)建立健全金融投資風(fēng)險管控體系。明確企業(yè)金融投資的具體定位，確保金融投資能夠最大程度上為企業(yè)帶來回報。金融投資在企業(yè)經(jīng)營過程中的作用和意義需要做好準(zhǔn)確分析，明確金融投資對企業(yè)經(jīng)營的重要性，從而確定準(zhǔn)確的投資數(shù)目、方向和具體操作。金融投資風(fēng)險管控體系對于企業(yè)來說是必要的，能夠保證企業(yè)投資過程中的具體操作的有效性。在風(fēng)險管控體系中需要由專業(yè)人員負(fù)責(zé)和參與投資工作，形成完整的投資工作流程，將技術(shù)支持、組織專家、評價反饋、實際分析等工作交給專門的投資工作人員管理，所建立的投資管理團(tuán)隊需要具有較強(qiáng)的專業(yè)和管理經(jīng)營知識，全面負(fù)責(zé)整體投資工作。建立完整的管理制度能夠有效保證投資的具體數(shù)目，設(shè)置合適的投資參數(shù)，確定投資流程中的具體操作規(guī)范，使投資操作有章可循。經(jīng)濟(jì)市場的變化速度較快，做好投資突發(fā)事件的處理工作和應(yīng)急預(yù)案具有現(xiàn)實意義。

三、結(jié)語

綜上所述，在全球經(jīng)濟(jì)日趨多元化的背景下，企業(yè)的發(fā)展面臨著巨大的金融風(fēng)險，既包括企業(yè)金融風(fēng)險管理缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制、未建立科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制等問題，也包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新質(zhì)量控制專業(yè)化水平較低等困境，因此，基于金融創(chuàng)新視角下探究企業(yè)金融風(fēng)險管理措施至關(guān)重要?；诖耍髽I(yè)要對金融創(chuàng)新措施、金融產(chǎn)品等工具具有良好的認(rèn)知能力，且建立系統(tǒng)的金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，切實加大對企業(yè)金融風(fēng)險管理的監(jiān)管力度。同時，要保證金融創(chuàng)新與企業(yè)金融風(fēng)險管理的有機(jī)融合，充分發(fā)揮兩者間的聯(lián)動作用，積極融入金融市場環(huán)境，提高企業(yè)的核心競爭力，從而最大程度上規(guī)避風(fēng)險，從而為金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

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作者簡介：

藍(lán)翔云（1983.02-），男，漢族，籍貫：廣西玉林市，研究方向：金融，現(xiàn)有職稱：中級經(jīng)濟(jì)師。

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