銀行螺絲釘

很多朋友可能不太清楚，其實我們從參加工作開始，就一直在進(jìn)行超長期的“定投計劃”。

每個月，我們自己和所在企業(yè)都會往里“投錢”，等到退休之后，我們就可以開始從這個定投計劃里領(lǐng)錢，用于養(yǎng)老。

這個超長期的“定投計劃”，就是社保中的養(yǎng)老保險。

01 社保中的養(yǎng)老保險

我們常說“五險一金”，凡是上班族都知道這個。

社保，就是這里面的“五險”。

五險包括醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險這5種。

我們每月都從工資里扣除一部分，來交社保。

那社保到底有什么作用呢？

先來簡單看一下。

醫(yī)療保險：生病了去醫(yī)院看門診或者住院，可以報銷醫(yī)藥費(fèi)。

養(yǎng)老保險：退休前繳納養(yǎng)老保險，退休后可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

失業(yè)保險：被公司解雇或者因公司破產(chǎn)而失業(yè)，可以領(lǐng)取一筆失業(yè)金。

生育保險：能報銷生孩子的費(fèi)用，包括產(chǎn)前檢查和分娩費(fèi)用的報銷；產(chǎn)假期間還可以領(lǐng)取生育津貼。

工傷保險：因工受傷或得了職業(yè)病，通過鑒定之后，可以得到補(bǔ)償。

下面，螺絲釘來重點介紹一下養(yǎng)老保險。

02 養(yǎng)老保險的優(yōu)勢

養(yǎng)老保險，可以保障我們“老有所依”，有3大優(yōu)勢：

優(yōu)勢一：可以抵御通貨膨脹

我們父母年輕時，每月工資只有幾百元，他們當(dāng)時每月只繳納幾元的社保，而現(xiàn)在他們退休了，每月卻能領(lǐng)取幾千元的養(yǎng)老金。

可以看到，養(yǎng)老金會隨著社會平均工資水平的增長而增長，在一定程度上可以抵御通貨膨脹的影響。

優(yōu)勢二：交的越多，交的時間越長，可以領(lǐng)的錢越多

所以，我們年輕時多交養(yǎng)老保險，并不吃虧的。

優(yōu)勢三：養(yǎng)老保險受國家法律保護(hù)，非常安全

《社會保險法》規(guī)定，基本養(yǎng)老保險基金出現(xiàn)支付不足時，應(yīng)由政府給予補(bǔ)貼。

所以，我們也不用擔(dān)心現(xiàn)在交了養(yǎng)老保險，退休后領(lǐng)不到錢的情況。

03 要交多少錢？

養(yǎng)老保險是一個超長期計劃，保障的是我們老年后的生活。

簡單來說，就是退休前交錢，退休后領(lǐng)錢。

養(yǎng)老保險繳納比例

社保繳納金額的計算公式，是這樣的：

社保繳納金額=職工上年度的月平均工資×社保繳納比例

不同的地區(qū)，社保繳納比例略有不同，具體以所在地區(qū)的繳納比例為準(zhǔn)。以北京為例，2020年度企業(yè)和個人的養(yǎng)老保險繳納比例，分別為16%和8%。

舉個例子，小麗在北京某公司上班，2019年小麗月平均工資是10000元。那么，2020年的養(yǎng)老保險繳納金額如下：公司每月為小麗繳納10000元×16%=1600元；

小麗每月工資中被扣除10000元×8%=800元。

因此，小麗每月養(yǎng)老保險總共交2400元。

繳納比例上限和下限

如果職工工資過高或過低，就不會按照自己的工資來繳納社保了，而是按照國家規(guī)定的一個基數(shù)來繳納：

工資過高，按照“社保繳納基數(shù)上限”繳納；工資過低，按照“社保繳納基數(shù)下限”繳納。

例如，北京2020年7月-2021年6月期間，養(yǎng)老保險的繳費(fèi)基數(shù)上/下限是：上限是26541元；下限是3613元。

舉個例子。小A和小B都在北京工作，2019年月平均工資分別是3000元和30000元。

那么在2020年7月，

小A每個月的養(yǎng)老保險是867.12元（3613元×24%）。小A工資為3000元，低于養(yǎng)老保險的繳費(fèi)基數(shù)的下限3613元，所以用繳費(fèi)基數(shù)下限作為真實繳納基數(shù)；

小B每個月的養(yǎng)老保險是6369.9元（26541元×24%）。小B工資為30000元，高于養(yǎng)老保險的繳費(fèi)基數(shù)的上限26541元，所以用繳費(fèi)基數(shù)上限作為真實繳納基數(shù)。

總結(jié)一下，社保中的養(yǎng)老保險，由企業(yè)和個人共同繳納，企業(yè)繳得多，個人繳得少；養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)上限和下限的規(guī)定，讓繳費(fèi)金額相對平均一些。

04 什么時候領(lǐng)錢？

養(yǎng)老保險的繳費(fèi)時間貫穿我們整個工作期，那么，從什么時候開始領(lǐng)養(yǎng)老金呢？

領(lǐng)取養(yǎng)老金，需要同時滿足以下兩個條件：

累計交滿15年

養(yǎng)老保險需要累計交滿15年，如果沒有交滿15年的話，可以申請延長繳費(fèi)，或者一次性補(bǔ)繳。

達(dá)到退休年齡

達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡，才可以開始領(lǐng)取。

所以，為了能在退休后享受到養(yǎng)老保障，我們現(xiàn)在要堅持繳納養(yǎng)老保險。

總結(jié)

養(yǎng)老保險是國家為我們的養(yǎng)老，設(shè)置的一個超長期“定投計劃”。

企業(yè)和個人共同繳費(fèi)，來為老年生活提供最基礎(chǔ)的保障。

養(yǎng)老保險的優(yōu)勢有3點：養(yǎng)老保險可以抵御通貨膨脹的影響；我們交的越多、交的時間越長，退休后能領(lǐng)到的養(yǎng)老金也越多；養(yǎng)老保險受國家法律保護(hù)，非常安全。

我們需要累計交滿15年的養(yǎng)老保險，且達(dá)到退休年齡后，才能開始領(lǐng)養(yǎng)老金。

所以，為了退休后能領(lǐng)到養(yǎng)老金，我們現(xiàn)在要堅持繳納養(yǎng)老保險。