無(wú)處不在的消費(fèi)坑

趙新江

每年3月，因?yàn)?·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日的存在，關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的話題總是當(dāng)月的“關(guān)鍵詞”。你遭遇過(guò)消費(fèi)的坑嗎？從《理財(cái)》雜志編輯梳理的情況來(lái)看，預(yù)付式消費(fèi)問(wèn)題多出現(xiàn)問(wèn)題難處理，保健品投訴仍然是中老年消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)，房屋問(wèn)題投訴也很多。

預(yù)付卡消費(fèi)的坑

預(yù)付卡消費(fèi)是一種新型消費(fèi)模式，具有“先付費(fèi)，后服務(wù)”和消費(fèi)周期長(zhǎng)、消費(fèi)不連續(xù)等特點(diǎn)，是一種典型的信用消費(fèi)。由于是預(yù)付費(fèi)式消費(fèi)，其間也隱藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

筆者單位的同事小江就遭遇了一次預(yù)付卡消費(fèi)的坑。2019年，在一次體檢中，大夫發(fā)現(xiàn)小江的血壓有些高，讓他多加鍛煉。當(dāng)年7月，小江就在河南省鄭州市南陽(yáng)路升龍匯金廣場(chǎng)剛開(kāi)業(yè)的超級(jí)健身俱樂(lè)部花4500元辦了一張健身卡，商家承諾該卡不受時(shí)間限制，全家都可以去鍛煉。然而剛到當(dāng)年年底，這家健身俱樂(lè)部就關(guān)門(mén)歇業(yè)，會(huì)員們都紛紛向市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)投訴，討要說(shuō)法。最后，由凱樂(lè)健身對(duì)原超級(jí)健身俱樂(lè)部場(chǎng)地和會(huì)員進(jìn)行接手，不過(guò)會(huì)員需要重新簽合同，健身卡的有效期變?yōu)閿?shù)月至1年不等，這也許就是商家的伎倆。辦張健身卡，小江不僅沒(méi)去鍛煉幾次，4500元的預(yù)付消費(fèi)也打水漂了，懊悔不已。

除了健身房跑路之外，消費(fèi)者投訴較多的還有婚紗攝影館突然關(guān)門(mén)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)人去樓空、美容院老板攜款跑路等，這些坑可謂防不勝防。

據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)報(bào)道，2020年10月19日，成立20余年，在全國(guó)擁有1100多個(gè)校區(qū)，有近千名優(yōu)秀教師的優(yōu)勝教育來(lái)了一場(chǎng)“卷包會(huì)”。北京總部一夜之間人去樓空，門(mén)外則被維權(quán)退費(fèi)的家長(zhǎng)圍了個(gè)水泄不通。據(jù)悉，家長(zhǎng)預(yù)付未消費(fèi)的課程費(fèi)用少則幾萬(wàn)元，多則幾十萬(wàn)元。

然而優(yōu)勝教育跑路并不算稀奇，近些年破產(chǎn)、跑路、解散的教育機(jī)構(gòu)比比皆是：2019年2月，成立十幾年的老牌留學(xué)機(jī)構(gòu)“太傻留學(xué)”陷入經(jīng)營(yíng)危機(jī)，并宣布破產(chǎn)清算；2019年3月，成立6年的莎翁少兒家庭英語(yǔ)宣布破產(chǎn)，拖欠家長(zhǎng)、加盟商費(fèi)用超千萬(wàn)元；2019年10月，成立20多年的成人英語(yǔ)教育品牌“韋博英語(yǔ)”跑路。據(jù)企查查提供的數(shù)據(jù)顯示，2019年已有1.2萬(wàn)家教育公司關(guān)停，涉及K12、語(yǔ)培、留學(xué)、早幼教等細(xì)分賽道。不少人感嘆：現(xiàn)在報(bào)個(gè)輔導(dǎo)班就像押寶，誰(shuí)知道什么時(shí)候就卷錢(qián)跑了！

市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)提醒消費(fèi)者，預(yù)付式消費(fèi)在美容美發(fā)、健身、洗車(chē)、服裝洗滌等服務(wù)行業(yè)普遍存在，并逐步擴(kuò)展到餐飲、超市、賓館等行業(yè)，具有“先付費(fèi)，后服務(wù)”、一次性付款多次消費(fèi)、消費(fèi)周期長(zhǎng)以及消費(fèi)不連續(xù)等特點(diǎn)，是一種典型的信用消費(fèi)，存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，辦卡需謹(jǐn)慎。

一是選擇證照齊全的商家。在購(gòu)買(mǎi)預(yù)付式消費(fèi)卡時(shí)，盡量選擇規(guī)模大、證照齊全、經(jīng)營(yíng)狀況較好、服務(wù)質(zhì)量佳、誠(chéng)信度好的商家，不要輕信商家廣告宣傳和優(yōu)惠幅度大而忽視了潛在風(fēng)險(xiǎn)。

二是辦卡金額不宜過(guò)大。在辦理預(yù)付卡時(shí)，一次性充值金額不宜過(guò)多，應(yīng)選擇金額較小，期限較短的預(yù)付費(fèi)卡，即便商家出現(xiàn)因經(jīng)營(yíng)不善關(guān)門(mén)、轉(zhuǎn)讓等情況，風(fēng)險(xiǎn)小，造成個(gè)人損失也小。

三是細(xì)化約定服務(wù)內(nèi)容。在辦理預(yù)付卡時(shí)，要仔細(xì)了解和閱讀辦卡說(shuō)明，不要輕信商家的口頭承諾，最好與商家簽訂書(shū)面合同，在合同中詳細(xì)約定預(yù)付卡的使用范圍、有效期限、服務(wù)項(xiàng)目、退款條件、違約責(zé)任等條款，同時(shí)要特別注意終止服務(wù)、轉(zhuǎn)讓等限制性約定。

四是妥善保留憑證，及時(shí)維權(quán)。一定要妥善保存好預(yù)付憑證、合同或協(xié)議、宣傳單、發(fā)票等證據(jù)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)商家有異常情況時(shí)，要及時(shí)向有關(guān)部門(mén)咨詢(xún)、投訴或舉報(bào)，有效維護(hù)自身的合法權(quán)益。

辦按揭簽空白合同的坑

日前，鄭州的陳女士遇到了一件煩心事。2021年元旦假期，陳女士在碧沙崗附近看中了一套房子，打算買(mǎi)下來(lái)。于是，她向一家銀行申請(qǐng)了住房按揭貸款。

銀行客戶(hù)經(jīng)理在審核了陳女士的購(gòu)房資料之后，因?yàn)殛惻康男庞糜涗浐芎?，?huì)給予首付20%、貸款利率8.5折的優(yōu)惠。隨后，客戶(hù)經(jīng)理拿出一大疊貸款合同資料，直接讓陳女士在每個(gè)乙方處簽字和按手印。

“我完全沒(méi)有時(shí)間看，也不知道自己簽了一些什么?！标惻空f(shuō)，當(dāng)時(shí)翻了一下，都是空白的格式合同。兩個(gè)星期之后，她被告知，8.5折貸款利率優(yōu)惠申請(qǐng)不下來(lái)，只能給9折優(yōu)惠，貸款已經(jīng)批下來(lái)，下周開(kāi)始還款。這讓陳女士有些生氣，明明說(shuō)好的折扣沒(méi)有了，就直接被告知要多還貸款。

業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在，部分客戶(hù)經(jīng)理會(huì)為了完成任務(wù)和爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)而開(kāi)“空頭支票”，口頭承諾一些折扣以吸引消費(fèi)者。

因此，陳女士與銀行之間簽訂的合同，系雙方的真實(shí)意思表示，且未違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，依法成立有效。

消費(fèi)貸的坑隨處可見(jiàn)

目前消費(fèi)貸市場(chǎng)并不規(guī)范，尤其是各種網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)，表面看起來(lái)光鮮亮麗，低門(mén)檻借錢(qián)給大家救急，但其實(shí)處處隱藏著各種陷阱，一旦深陷其中，就難以脫身。

據(jù)《工人日?qǐng)?bào)》報(bào)道，有網(wǎng)友表示，自己在不知情的情況下，被美團(tuán)外賣(mài)和美團(tuán)買(mǎi)菜分別開(kāi)通金融服務(wù)“美團(tuán)月付”，因此欠款100多元。不少網(wǎng)友表示，也曾有過(guò)類(lèi)似經(jīng)歷。

此次“美團(tuán)月付”引發(fā)關(guān)注始于一個(gè)微博用戶(hù)的吐槽。該用戶(hù)表示，前幾天收到一條短信，提示有貸款記錄，并附上了鏈接?！拔业谝粫r(shí)間想到被騙，趕緊打客服電話，客服也沒(méi)法現(xiàn)場(chǎng)回答我，讓我按照鏈接上傳短信截屏。他們查清楚后給我電話，原來(lái)是被貸款了。”

記者了解到，“美團(tuán)月付”是一種授信付款服務(wù)，逾期會(huì)在個(gè)人征信中體現(xiàn)。目前，當(dāng)事人表示事件已處理，被免除貸款費(fèi)用，但心情仍十分復(fù)雜。

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)買(mǎi)菜、叫車(chē)、騎單車(chē)，是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代再常見(jiàn)不過(guò)的生活場(chǎng)景，誰(shuí)能料到會(huì)在神不知鬼不覺(jué)間背上貸款，逾期不僅要支付罰息，還會(huì)影響個(gè)人征信？涉事平臺(tái)未將相關(guān)授信付款服務(wù)的規(guī)則明確告知用戶(hù)，且在實(shí)際操作中有誘導(dǎo)之嫌，讓用戶(hù)誤以為只是普通的月結(jié)模式，以至于輕易被開(kāi)通貸款服務(wù)，這種操作讓諸多人憂慮。

首付0元、零利息購(gòu)車(chē)的坑

到4S店買(mǎi)車(chē)，有銷(xiāo)售人員會(huì)主動(dòng)推銷(xiāo)零利息、零首付購(gòu)車(chē)，這讓一些拿不出全款的消費(fèi)者動(dòng)了心。然而，分期買(mǎi)車(chē)真的有這么好的福利嗎？

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，在太原幾家汽車(chē)品牌4S店中，雖然都分期，可以低息、免息，但同時(shí)也會(huì)有一些附加條件，比如在辦理分期手續(xù)之前，4S店都會(huì)向消費(fèi)者收取一定的服務(wù)費(fèi)。

某4S店銷(xiāo)售人員表示：“我們?yōu)榱私o消費(fèi)者貸款，專(zhuān)門(mén)成立了一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)有人合理合法收費(fèi)用。收費(fèi)是按照貸款額的5個(gè)點(diǎn)收取，如果你貸5萬(wàn)元，我收2500元。10萬(wàn)元以上的5000元封頂。同時(shí)，4S店還捆綁銷(xiāo)售保險(xiǎn)和車(chē)輛上牌的收費(fèi)業(yè)務(wù)。另外，保險(xiǎn)必須在我這兒上，不管是分期還是全款。上牌也在這兒，500元代辦費(fèi)?！?/p>

面對(duì)這些可能的陷阱，消費(fèi)者又該如何避免踩坑呢？

律師表示，消費(fèi)者在簽訂購(gòu)車(chē)合同時(shí)，一定要審慎審查合同條款，仔細(xì)詢(xún)問(wèn)每一筆收費(fèi)項(xiàng)目的內(nèi)容、依據(jù)，對(duì)于不合理或不合法的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)果斷拒絕并且向有關(guān)部門(mén)投訴舉報(bào)。

天上根本不會(huì)掉餡餅，零首付、零利息購(gòu)車(chē)，美其名曰讓利消費(fèi)者，實(shí)際上各種潛在費(fèi)用也不少。收的是哪些項(xiàng)目，怎么收費(fèi)，收多少，都要透明合理才行。

筆者提醒消費(fèi)者，買(mǎi)車(chē)時(shí)，一定要擦亮眼睛，有時(shí)候優(yōu)惠不一定是優(yōu)惠，免息也不一定能省錢(qián)。是不是真優(yōu)惠，不要只看宣傳，還要自己算算賬。

除了以上比較常見(jiàn)的消費(fèi)坑之外，其他投訴率較高的消費(fèi)坑，《理財(cái)》雜志記者梳理如下：

老年人購(gòu)買(mǎi)保健品的坑

張大爺有一天接到自稱(chēng)“國(guó)際心腦血管康復(fù)中心”電話，聲稱(chēng)銷(xiāo)售國(guó)家“863”“523”計(jì)劃中保密性強(qiáng)、專(zhuān)治心腦血管疾病的藥，張大爺買(mǎi)了3萬(wàn)元藥品，服用后感覺(jué)胃痛、打嗝，停藥后不適癥狀慢慢消除，提出退藥無(wú)果后投訴到當(dāng)?shù)叵麉f(xié)，經(jīng)調(diào)解，商家全額退款。

在此提醒老年人，保健品消費(fèi)應(yīng)保持清醒頭腦，不要一味聽(tīng)信商家宣傳，必要時(shí)可電話咨詢(xún)當(dāng)?shù)叵麉f(xié)等部門(mén)的建議。

低價(jià)裝修贈(zèng)送項(xiàng)目的坑

2019年，王先生購(gòu)買(mǎi)了一套房子，在籌備裝修期間，他在網(wǎng)上看到一裝修公司宣傳簽約立減800元，并承諾水電改造贈(zèng)送1500元，溝通后約定總價(jià)5.2萬(wàn)元，后續(xù)不再有任何費(fèi)用，于是簽訂合同并交付70%的工程款，后發(fā)現(xiàn)所簽合同并沒(méi)有減免任何費(fèi)用，投訴到當(dāng)?shù)叵麉f(xié)，最終消費(fèi)者付部分違約金雙方解除合同。

夸大宣傳現(xiàn)象普遍存在，消費(fèi)者在簽訂裝修合同時(shí)，需要仔細(xì)查看預(yù)算書(shū)，逐條閱讀合同內(nèi)容，所有口頭約定的內(nèi)容均應(yīng)寫(xiě)入合同，防止后期扯皮。

網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)太陽(yáng)鏡的坑

曹女士在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了一款611元的太陽(yáng)鏡，收到貨后發(fā)現(xiàn)是一款低價(jià)兒童太陽(yáng)鏡，聯(lián)系客服答復(fù)是發(fā)錯(cuò)貨了，現(xiàn)已經(jīng)無(wú)貨，要求曹女士退貨，曹女士查詢(xún)到商城還在銷(xiāo)售該款太陽(yáng)鏡，現(xiàn)價(jià)是1500余元。她投訴到當(dāng)?shù)叵麉f(xié)，最終商家給消費(fèi)者辦理退貨，并賠償消費(fèi)者200元。

網(wǎng)上電子交易有其特殊性，但其本質(zhì)仍是合同的一種。從曹女士拍下產(chǎn)品并完成付款那一刻起，雙方已經(jīng)建立買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系，商家無(wú)故拒不履行屬違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

夸大電動(dòng)車(chē)行駛里程的坑

消費(fèi)者胡女士在鄭州某車(chē)行購(gòu)買(mǎi)了一輛電動(dòng)車(chē)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)商家承諾電動(dòng)車(chē)充滿電可以行駛120公里，但經(jīng)過(guò)胡女士多次騎行實(shí)踐，每次充滿電最多行駛80公里。后投訴到當(dāng)?shù)叵M(fèi)者協(xié)會(huì)，經(jīng)調(diào)解，商家全額退款。

胡女士的做法值得點(diǎn)贊。在生活中，如果消費(fèi)者遇到不能解決的問(wèn)題時(shí)，要及時(shí)向相關(guān)部門(mén)反映，一方面維護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，另一方面對(duì)行業(yè)規(guī)范、產(chǎn)品質(zhì)量提升起到促進(jìn)作用。

針對(duì)以上消費(fèi)中遇到的坑，消費(fèi)者協(xié)會(huì)工作人員提醒廣大消費(fèi)者，一定要理性消費(fèi)、按需購(gòu)物，選擇正規(guī)商場(chǎng)、店面，不要被“打折、返券”所迷惑，盲目購(gòu)買(mǎi)，造成浪費(fèi)；要貨比三家，謹(jǐn)防“虛假打折”，冷靜對(duì)待商家采用提高原銷(xiāo)售價(jià)再打折的方式；如遇到打折商品有質(zhì)量問(wèn)題，一律視為正常商品落實(shí)“三包”政策；購(gòu)物時(shí)切記索要發(fā)票、購(gòu)物單據(jù)和相關(guān)憑證并予以保留，一旦發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，可及時(shí)撥打12315向市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行投訴舉報(bào)。（本文部分內(nèi)容綜合時(shí)代財(cái)經(jīng)、《工人日?qǐng)?bào)》、央視財(cái)經(jīng)等）