工商銀行：實施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略，全力支持鄉(xiāng)村振興

工商銀行深入貫徹黨中央、國務院關于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，按照“國家所需、金融所能、工行所長”，發(fā)揮城市金融、科技發(fā)展、綜合服務優(yōu)勢，突出工行特色，實施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略，全力推動脫貧攻堅成果持續(xù)鞏固拓展，助力鄉(xiāng)村全面振興。

城鄉(xiāng)聯(lián)動，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務

“十三五”時期，工商銀行把助力脫貧攻堅作為重大政治責任，圓滿完成了黨中央交辦的各項任務，交出了一份金融扶貧的高質(zhì)量答卷。面向全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的新征程，服務鄉(xiāng)村振興更是工商銀行義不容辭的責任。工商銀行黨委高度重視，高標站位，成立由黨委書記任組長的“金融服務鄉(xiāng)村振興工作領導小組”、由行長任主任的“金融服務鄉(xiāng)村振興工作推進委員會”，立足城市金融、科技發(fā)展、綜合服務等優(yōu)勢，制定并實施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略，作為全行重點戰(zhàn)略之一，強化以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)互補的城鄉(xiāng)聯(lián)動鄉(xiāng)村金融服務，推動產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、資金鏈由城市向鄉(xiāng)村全面延伸。

2021年6月，工商銀行發(fā)布金融支持鄉(xiāng)村振興行動方案，推出15條行動舉措，打造工商銀行鄉(xiāng)村金融服務統(tǒng)一品牌工銀“興農(nóng)通”，設立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融服務鄉(xiāng)村振興的專門機構(gòu)“鄉(xiāng)村振興辦公室”，組建工商銀行鄉(xiāng)村振興金融服務專業(yè)條線，主動構(gòu)建“城市+鄉(xiāng)村”“對公+個人”“實體+數(shù)字”“線上+線下”一體化聯(lián)動發(fā)展的新格局。

（一）發(fā)揮城市金融優(yōu)勢，擴大金融服務覆蓋

工商銀行充分發(fā)揮城市金融領域的客戶、產(chǎn)品、服務等優(yōu)勢，融合推進公司金融、機構(gòu)金融、個人金融服務從城市到鄉(xiāng)村的全面覆蓋延伸。

一方面，實施GBC聯(lián)動服務，積極開展與各級政府、龍頭企業(yè)、源頭項目的合作，同業(yè)首創(chuàng)“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務平臺，面向農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、村民三端，提供涵蓋黨務、村務、政務、財務、金融服務的“五位一體式”服務，與700余家市縣級農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門達成信息化合作，覆蓋全國8.3萬個村集體。平臺榮獲農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“2021年數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村新技術新產(chǎn)品新模式優(yōu)秀案例”。

另一方面，強化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融，讓工商銀行的金融服務“走進”千村萬落、“滴灌”田連阡陌、“惠及”億萬鄉(xiāng)親。截至9月末，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈已超1000條，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游超萬戶涉農(nóng)經(jīng)營主體提供服務，初步形成工商銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融特色模式。

（二）發(fā)揮科技發(fā)展優(yōu)勢，推動金融服務下沉

一是積極探索金融科技涉農(nóng)應用場景。工商銀行持續(xù)探索推動大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、衛(wèi)星遙感等技術手段在鄉(xiāng)村金融場景的應用，夯實金融科技基礎支撐，完善科技資源保障及對口研發(fā)支持機制。積極參加人民銀行金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，31個項目入圍，數(shù)量同業(yè)領先。通過引入遙感影像識別、電子圍欄等技術，輔助監(jiān)控種植面積、作物生長情況等信息，提升信貸涉農(nóng)數(shù)據(jù)采集的易得性和可靠性，已在內(nèi)蒙古、黑龍江地區(qū)試點。通過“工銀聚”“農(nóng)業(yè)云”等為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供數(shù)字化金融服務；依托“工銀e錢包”為縣域鄉(xiāng)村客戶提供無界銀行金融服務。

二是完善鄉(xiāng)村金融服務觸達體系。加快推進縣域網(wǎng)點、鄉(xiāng)村金融服務點、“工銀使者”、工銀“興農(nóng)通”APP建設和推廣，構(gòu)建線上線下立體協(xié)同的鄉(xiāng)村服務觸達體系。線下渠道方面，推動增設縣域網(wǎng)點，加快推進鄉(xiāng)村金融服務點和“工銀使者”隊伍建設，構(gòu)建以鄉(xiāng)村金融服務點為前沿觸點、以縣域網(wǎng)點為中樞連接、以集約中心為后臺支撐的鄉(xiāng)村金融服務渠道布局體系，形成“前—中—后”三層鄉(xiāng)村渠道布局網(wǎng)。線上渠道方面，突出“門檻降低、流程創(chuàng)新、體驗提升、服務增強、區(qū)域特色”，打造鄉(xiāng)村金融服務線上新型基礎設施——工銀“興農(nóng)通”APP，構(gòu)建涵蓋基礎金融業(yè)務、數(shù)字人民幣應用、生態(tài)場景融合的特色化鄉(xiāng)村金融客戶服務模式。截至9月末，工商銀行線下渠道已覆蓋縣域近1800個，縣域覆蓋率達86%，個人手機銀行縣域版覆蓋超過1500個縣域。

（三）發(fā)揮綜合服務優(yōu)勢，創(chuàng)新“三融”服務體系

工商銀行充分運用在資金、人才等方面的優(yōu)勢，創(chuàng)新推出“融資、融商、融智”一體化的鄉(xiāng)村綜合服務體系。

“融資”方面，圍繞三大主糧生產(chǎn)、“菜籃子”工程、高標準農(nóng)田建設、鄉(xiāng)村道路交通、倉儲保鮮冷鏈物流、人居環(huán)境改造等農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化重點領域持續(xù)加大金融供給。截至9月末，涉農(nóng)貸款余額近2.6萬億元，較年初增長超3400億元，增速可比同業(yè)領先。圍繞光伏、民宿、土地流轉(zhuǎn)等細分場景，創(chuàng)新推出純線上涉農(nóng)普惠貸款——工銀“興農(nóng)貸”，普惠型涉農(nóng)貸款余額超2300億元，較年初增長近800億元，增速可比同業(yè)領先。增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資支持，增加首貸、信用貸；首家與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部新農(nóng)直報系統(tǒng)直連對接、參與“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”活動，與農(nóng)擔公司聯(lián)合發(fā)文開展全國范圍合作。截至9月末，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額超1000億元，余額、增量、增速均在可比同業(yè)內(nèi)領先。積極承銷發(fā)行鄉(xiāng)村振興債，拓展涉農(nóng)融資渠道。截至9月末，累計為中糧集團、新希望、華僑城、山東高速等龍頭企業(yè)發(fā)行9支160多億元鄉(xiāng)村振興債，支持糧食收儲、農(nóng)村道路改擴建工程等，分別為央企首單、民企首單、文旅央企首單、交通領域首單。

“融商”方面，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部合作開展“興農(nóng)撮合”活動，為國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)中的8萬多個新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供集產(chǎn)品展示、需求發(fā)布、磋商洽談、招商引資、政策解讀、交易結(jié)算、融資支持于一體的全流程、智能化撮合服務，促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展；與中華全國工商業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合發(fā)文，共同推進“萬企興萬村”行動，加強優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)參與鄉(xiāng)村振興配套金融服務，助力民營企業(yè)將資源引入縣域、農(nóng)村。

“融智”方面，聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部開展“服務千村陪伴萬戶”新農(nóng)主體融智活動，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供涵蓋黨建、農(nóng)業(yè)技術、財務管理、金融知識等方面的融智服務；啟動“工銀興農(nóng)培訓”項目，聚焦鄉(xiāng)村干部、產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶頭人、“工銀使者”等，引導和培育鄉(xiāng)村客戶金融行為。5C86B066-7C09-4394-9812-2379BEA3BA58

多措并舉，全面提升鄉(xiāng)村振興金融質(zhì)效

（一）鞏固拓展脫貧攻堅成果

過渡期內(nèi)，保持主要金融幫扶政策總體穩(wěn)定，在項目準入、融資期限、押品管理、業(yè)務流程等方面繼續(xù)做好對金融幫扶領域的各項支持；持續(xù)增強脫貧地區(qū)金融供給，保持脫貧地區(qū)網(wǎng)點基本穩(wěn)定，加強易地搬遷安置區(qū)服務渠道建設；支持脫貧地區(qū)發(fā)展鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、改善農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施等。截至9月末，脫貧地區(qū)各項貸款余額超7000億元，較年初增長近800億元。積極推廣“銀行+農(nóng)業(yè)”“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“銀行+保險+期貨”等幫扶模式，以東西部協(xié)作為金融幫扶發(fā)力點，在產(chǎn)業(yè)升級、項目支持、信息共享、消費扶貧、商業(yè)服務、勞務輸出和人才交流等領域深化東西部分行聯(lián)動。

（二）加大國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣資源傾斜

機構(gòu)設置方面，過渡期內(nèi)，適當在重點幫扶縣增設分支機構(gòu)，已設機構(gòu)不撤銷；信貸支持方面，大力支持發(fā)展優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，特別是吸納脫貧人口就業(yè)、帶動脫貧人口增收能力較強的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)；提高信貸資金適配性，持續(xù)實施小額貸款，確保應貸盡貸，從授信審批、貸款額度、利率、期限等方面加大對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的支持力度，將70%以上的新增可貸資金用于當?shù)亍＝刂?月末，國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款余額近1000億元，較年初增長超百億元。

（三）提升重點領域金融供給水平

一是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。強化對糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品的融資保障，積極滿足高標準農(nóng)田建設、黑土地資源保護、春耕備耕、農(nóng)機裝備、糧食流通收儲加工等領域金融需求，重點支持高效節(jié)水灌溉、輸配電、農(nóng)田防護等農(nóng)業(yè)基礎設施工程，擇優(yōu)支持生豬規(guī)?；B(yǎng)殖項目。加強種業(yè)發(fā)展融資支持，加大對符合條件的育種基礎性研究和重點育種項目的中長期信貸支持，支持南繁硅谷、制種基地和良種繁育體系建設。支持現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建，圍繞鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品流通體系、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)建設、智慧農(nóng)業(yè)建設、農(nóng)業(yè)科技提升等領域的多樣化融資需求，創(chuàng)新支持休閑農(nóng)業(yè)、海洋牧場等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。

二是支持鄉(xiāng)村建設行動。持續(xù)加大農(nóng)村基礎設施建設領域貸款投放，增強中長期信貸支持；通過表內(nèi)外綜合化融資方案，支持農(nóng)村道路暢通工程；積極滿足紅色旅游、茶文化旅游、房車營地游等鄉(xiāng)村旅游及農(nóng)村康養(yǎng)等領域金融需求，擇優(yōu)支持運營規(guī)范、盈利能力強的鄉(xiāng)村民宿短期融資需求，推進美麗鄉(xiāng)村建設。增加對農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展的資金投入，圍繞畜禽糞污資源化利用、秸稈綜合利用、農(nóng)業(yè)面源污染綜合治理、農(nóng)村水系綜合整治、國土綠化等領域，主動創(chuàng)新投融資方式。探索發(fā)行綠色金融債券，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展。截至9月末，農(nóng)村基礎設施貸款余額較年初增長17%，增速可比同業(yè)領先。

三是加強農(nóng)戶服務創(chuàng)新。圍繞惠民惠農(nóng)財政補貼資金發(fā)放機遇，為農(nóng)戶提供安全便捷的服務；針對農(nóng)戶需求特點，推出涵蓋一個專屬主題介質(zhì)（鄉(xiāng)村振興-福農(nóng)卡）、四項綜合服務（“幸福存款”“幸福理財”“幸福貸款”“福農(nóng)大禮包”）在內(nèi)的幸福“1+4”系列專屬服務方案，為農(nóng)村客群提供資產(chǎn)保值增值、生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費、購房、創(chuàng)業(yè)、子女教育、贍養(yǎng)、社保醫(yī)保等方面服務；探索開發(fā)農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)品，合理確定貸款額度、利率、期限；大力推廣“工銀興農(nóng)通”信用卡，推動支付結(jié)算服務從服務農(nóng)民生活向服務農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)有效延伸。

（四）優(yōu)化鄉(xiāng)村金融服務機制

一是明確考核評價，構(gòu)建“橫向+縱向”協(xié)同的金融服務鄉(xiāng)村振興考評體系，在分支機構(gòu)經(jīng)營績效中增設“服務鄉(xiāng)村振興”指標，包含貸款總量、貸款結(jié)構(gòu)、貸款比重、金融服務、資產(chǎn)質(zhì)量等多維度涉農(nóng)貸款考核指標。

二是配套專屬信貸政策，出臺專門的鄉(xiāng)村振興領域投融資政策，完善信貸準入、業(yè)務授權流程，支持縣域基礎設施、公共事業(yè)、新農(nóng)村（小城鎮(zhèn)）建設融資需求；制定涉農(nóng)信貸從業(yè)人員盡職免責管理辦法，明確盡職免責的認定標準；在法人信貸業(yè)務押品目錄中增設農(nóng)業(yè)訂單、林權等7類鄉(xiāng)村振興專用押品小類，支持抵質(zhì)押業(yè)務創(chuàng)新。

三是制定專項信貸計劃，單列涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款專項增長計劃、配套專項信貸規(guī)模。

四是實行內(nèi)部定價優(yōu)惠，實施普惠型涉農(nóng)貸款、涉農(nóng)公司貸款、國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款專屬內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠，涉農(nóng)貸款利率持續(xù)保持市場較低水平。

（中國工商銀行供稿）5C86B066-7C09-4394-9812-2379BEA3BA58