董恒貞

摘要：隨著農(nóng)村金融體制改革的不斷深入和農(nóng)村稅費(fèi)改革的成功，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也日益突出。本文從農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的一般理論出發(fā)，較為全面的分析了農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在信用風(fēng)險(xiǎn)突出、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加劇、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高、監(jiān)管政策傳導(dǎo)不到位以及制度風(fēng)險(xiǎn)較大四個(gè)方面，然后從信用環(huán)境、監(jiān)管部門(mén)和政策等方面對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)形成的原因進(jìn)行深刻剖析，在此基礎(chǔ)上提出適合農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)管理及其防范的具體建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理;問(wèn)題;防范;對(duì)策

一、農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理及其防范的意義

（一）農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的定義

農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)可以從廣義和狹義兩個(gè)角度進(jìn)行分析。從廣義來(lái)說(shuō)，農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)是指在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)過(guò)程中由于某些不確定的因素使的資產(chǎn)或者信譽(yù)受到損失的可能性。農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)與其他一般性質(zhì)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)不同，經(jīng)常與其經(jīng)營(yíng)行為同時(shí)產(chǎn)生。從狹義來(lái)說(shuō)，農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村金融活動(dòng)中導(dǎo)致資金損失的不確定性。這種不確定性難以消除，直接影響農(nóng)村稀缺資源的配置。

（二）農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.資本的利用率相對(duì)比較高，但整體的收益率相對(duì)較低。2.人均收入水平尚處于低水平，并且交易的地理區(qū)域范圍較小。3.地理環(huán)境比較特殊，農(nóng)村中小企業(yè)從事的大部分為農(nóng)產(chǎn)品加工、種植等行業(yè)，受自然災(zāi)害影響極大，抵抗和防范風(fēng)險(xiǎn)能力較低，這就導(dǎo)致部分農(nóng)村中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題頻發(fā)。4.農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)存在著一定的隱蔽性，同時(shí)也存在著隱性支付危機(jī)，農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)存在著較高的不良貸款率、流動(dòng)性差，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，從而導(dǎo)致支付存在著潛在的危機(jī)。5.農(nóng)村金融在利率市場(chǎng)化過(guò)程中處于被動(dòng)低位，可能導(dǎo)致融資成本承受能力較大，引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型

農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型主要有：農(nóng)村信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型;農(nóng)村市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型;農(nóng)村流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型;農(nóng)村清算風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型;農(nóng)村操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型;農(nóng)村法律風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型;農(nóng)村其它類(lèi)別的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的意義

1.可以防止商業(yè)銀行盲目擴(kuò)張，限制其必須依據(jù)自身實(shí)力情況正確定位區(qū)域，從而建立一個(gè)層次分明、有條理的金融結(jié)構(gòu)體系。2.對(duì)于守信者以及債權(quán)人的保護(hù)是有利的，使失信方的信用規(guī)則遭到打擊，促使經(jīng)濟(jì)行為主體可以對(duì)正當(dāng)權(quán)益進(jìn)行維護(hù)。3.突破了阻礙農(nóng)村金融發(fā)展以及金融資源聚集的攔路虎，充分利用金融手段配置農(nóng)村資源，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)的全面可持續(xù)發(fā)展。4.金融風(fēng)險(xiǎn)的有效預(yù)防不僅能穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的現(xiàn)金流量，還能提高資金利用率，從根本上保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行。5.有利于優(yōu)化社會(huì)資源配置。6.對(duì)于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展十分有利。7.對(duì)于社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展是極為有利的。

通過(guò)上述對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的分析，了解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)影響及防范，剖析農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因，從而進(jìn)一步提出防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。

二、現(xiàn)階段農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀及原因

（一）現(xiàn)階段農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1.信用風(fēng)險(xiǎn)比較突出。隨著互聯(lián)互保的非理性擴(kuò)張和經(jīng)濟(jì)面的調(diào)整，單體客戶的各種風(fēng)險(xiǎn)被放大并逐漸波及整個(gè)擔(dān)保圈（鏈），導(dǎo)致整個(gè)擔(dān)保圈（鏈）企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)上升。產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素在于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期性以及對(duì)公司經(jīng)營(yíng)存在影響的特殊事件的出現(xiàn)。

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加劇。農(nóng)信社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加劇的重要表現(xiàn)是：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持有的資產(chǎn)流動(dòng)性以及對(duì)外融資能力枯竭而導(dǎo)致的損失或是出現(xiàn)破產(chǎn)的可能。此因素出現(xiàn)的主要因素在于因?yàn)檗r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中眾多的中小金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較小的規(guī)模，以及較低的信譽(yù)程度，所以籌資能力較弱，資金余缺調(diào)劑能力較差，再加上農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要資金來(lái)源為農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)的存款，眾多的資產(chǎn)難以隨時(shí)變現(xiàn)。這就造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇的局面。

3.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。近年來(lái)，通過(guò)多類(lèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所出現(xiàn)的支付危機(jī)狀況來(lái)講，法定代表人違規(guī)經(jīng)營(yíng)是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的關(guān)鍵因素。主要的違章行為包括賬外經(jīng)營(yíng)，定存定貸，違規(guī)擔(dān)保等。缺乏穩(wěn)定性的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)使得經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)地加劇，將會(huì)給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的、不可挽回的損失。農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的主要原因是其業(yè)務(wù)范圍較窄、金融工具較為單一。在這些因素的共同作用下，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由各種不確定因素造成的金融風(fēng)險(xiǎn)難以得到及時(shí)、有效的解決，從而使得農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步集聚和上升，以致影響到進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作用的發(fā)揮。

4.監(jiān)管政策傳導(dǎo)不到位。在微觀角度上，農(nóng)村信用合作社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自我調(diào)節(jié)機(jī)制缺失，三級(jí)管理一級(jí)的經(jīng)營(yíng)模式，導(dǎo)致內(nèi)部管理混亂，職責(zé)劃分不明，利益信息扭曲，責(zé)任觀念淡漠的局面。農(nóng)村金融監(jiān)管相對(duì)較弱，金融監(jiān)管行為缺乏一定的規(guī)范性，導(dǎo)致了無(wú)法對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的辨別、發(fā)生與擴(kuò)散進(jìn)行管理和控制。

（二）農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因

1.內(nèi)外部信用環(huán)境衍生?？陀^來(lái)說(shuō)，農(nóng)村金融監(jiān)管模式卻未健全，尚未有效地控制金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。政府由于考慮到多方面因素，對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)實(shí)施了一定的保護(hù)方式，在一定程度上對(duì)金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)間的公平競(jìng)爭(zhēng)造成了一定的影響，阻礙了金融市場(chǎng)整體的健康發(fā)展。金融監(jiān)管表現(xiàn)出一定的真空地帶，個(gè)別的金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出未嚴(yán)格遵守金融法規(guī)以及制度的競(jìng)爭(zhēng)行為，而且屢禁不止，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)更是難以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)某些金融機(jī)構(gòu)還存在著權(quán)利制約失衡、會(huì)計(jì)信息失真、制度建設(shè)滯后的情況，從而促使了農(nóng)村出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)可能性的增大。

2.資產(chǎn)以及負(fù)債缺乏科學(xué)管理。由于管理中存在的一些問(wèn)題，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代化科學(xué)管理水平較低，造成對(duì)資產(chǎn)以及負(fù)債的業(yè)務(wù)管理能力相對(duì)薄弱，在農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中這種現(xiàn)象尤為突出。且在整體上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也為構(gòu)建起有效的資產(chǎn)負(fù)債比例的制度，且農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)具有眾多的隱患，積聚許多金融風(fēng)險(xiǎn)。與城市工商業(yè)相比，個(gè)人信用檔案不健全、記錄系統(tǒng)不完善，某些農(nóng)戶涉農(nóng)企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)不夠，具有故意逃費(fèi)貸款債務(wù)的狀況，這極可能會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)身上。

3.內(nèi)外部管理不完善。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融在內(nèi)外部管理上還存在著許多不足和缺陷，這些問(wèn)題增加了金融系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。從外部管理上來(lái)看，首先其監(jiān)管理念相對(duì)落后，現(xiàn)如今農(nóng)村地區(qū)金融監(jiān)管的工作還主要是借助行政措施，對(duì)于銀行的監(jiān)管還停留在業(yè)務(wù)審批、機(jī)構(gòu)審批以及合規(guī)性檢查的階段，弱化了對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制。其次，其監(jiān)管的方式也相對(duì)落后。主要是現(xiàn)場(chǎng)檢查，尤其是突擊檢查，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)性的監(jiān)督檢查以及持續(xù)性的監(jiān)管實(shí)施跟蹤力度還不夠，因而造成其監(jiān)管缺乏一定的有效性。從內(nèi)部管理上來(lái)看，農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)的用人制度比較混亂、人員素質(zhì)也比較低。其次，農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)企業(yè)文化管理相對(duì)薄弱。對(duì)員工的職業(yè)道德培訓(xùn)和管理都比較松散，導(dǎo)致大量違規(guī)操作、內(nèi)部欺詐的事件時(shí)有發(fā)生。再次，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管不到位。存在著大量的人情貸款以及信貸人員存在著抽取提成放貸給一些風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶，從而把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到金融機(jī)構(gòu)身上。上述的諸多原因造成了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外部管理不完善，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢通。由于體制混亂和市場(chǎng)發(fā)育不完善等諸多因素的限制，使得政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢通，效果也不理想。政策傳導(dǎo)機(jī)制不暢已經(jīng)明顯地制約了政策有效性的提高以及政策的實(shí)施與落實(shí)，給農(nóng)村金融帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理及其防范的對(duì)策建議

（一）健全社會(huì)信用體系

首先，我們可以從資金需求方來(lái)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，提升需求者的道德水平，通過(guò)自律性的提升減少借貸者的道德風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造良好的農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境。其次，充分利用現(xiàn)代化信息手段，構(gòu)建以及健全信息交流和反饋系統(tǒng)，構(gòu)建整體和全方位的信息傳播渠道，對(duì)于有效保證橫向以及縱向的內(nèi)控信息交流是極為有利的，且對(duì)農(nóng)村地區(qū)的社會(huì)信用體系的健全同樣有利。第三，政府需要在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革過(guò)程中減少對(duì)其的干預(yù)，保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在合理的監(jiān)管條件下有效率地進(jìn)行，特別是在發(fā)放信用貸款時(shí)按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求來(lái)進(jìn)行，這對(duì)于管控農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)有利的，在全面的信用激勵(lì)以及約束機(jī)制中，提升貸款農(nóng)戶的信用意識(shí)以及信用環(huán)境的有效改善，對(duì)于建設(shè)農(nóng)村地區(qū)的社會(huì)信用體系十分具有必要性。

（二）加強(qiáng)流動(dòng)性管理

首先，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的建立，通過(guò)加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理意識(shí)，牢記審慎經(jīng)營(yíng)原則，正確對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)與盈利的關(guān)系，依托穩(wěn)健的金融政策提升盈利能力;其次，科學(xué)化與精細(xì)化管理制度的建立，應(yīng)充分利用現(xiàn)代化管理手段與技術(shù)，提升流動(dòng)性管理效率，實(shí)施資產(chǎn)和負(fù)債的精細(xì)化管理，合理匹配資金的供給與需求，實(shí)行資產(chǎn)與負(fù)債均衡管理;最后，農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)還需對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析指標(biāo)體系進(jìn)行完善，且對(duì)有效的應(yīng)急處置機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行構(gòu)建，提高避險(xiǎn)能力。

（三）提高科學(xué)管理水平

首先，農(nóng)信社等金融轉(zhuǎn)變用人機(jī)制，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。在人員的引進(jìn)和管理上，進(jìn)行勞動(dòng)用工制度改革;注重提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，強(qiáng)化員工職業(yè)培訓(xùn)和考核制度;實(shí)行銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證、持證上崗制度和全員競(jìng)爭(zhēng)上崗的選聘制度和不合格淘汰制，以優(yōu)勝劣汰的人才發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向。其次，農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)建良好的企業(yè)精神和合規(guī)管理文化。促進(jìn)員工職業(yè)道德素質(zhì)提高，培養(yǎng)和引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的價(jià)值取向，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擁有良好的從業(yè)人員行業(yè)道德文化氛圍和風(fēng)氣。第三，需積極改善信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理。強(qiáng)化信貸管理，實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制，對(duì)業(yè)務(wù)工作流程予以嚴(yán)格規(guī)范和崗位監(jiān)督，強(qiáng)化對(duì)貸款的貸前審批及貸后管理。以堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)原則為指導(dǎo)，細(xì)致考察貸前對(duì)象的資質(zhì)，采用科學(xué)的信用分析系統(tǒng)，建立嚴(yán)格的審批制度，做好源頭風(fēng)險(xiǎn)防控工作。最后，我們還可以進(jìn)一步利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，來(lái)建立合理的管理模式，改變管理模式，完善管理方法;通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，進(jìn)一步提高科學(xué)管理水平，來(lái)防范農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）建立有效的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、重組和退出機(jī)制

多元化的農(nóng)村金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，要廣泛結(jié)合政府機(jī)構(gòu)和民間機(jī)構(gòu)的優(yōu)劣勢(shì)，建立合理、科學(xué)和有限的準(zhǔn)入機(jī)制，有利于營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、滿足多層次要求、克服市場(chǎng)失靈、擴(kuò)大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的供給和降低農(nóng)村金融的整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，確立相應(yīng)的充足和退出機(jī)制，也有助于提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性以及競(jìng)爭(zhēng)性，在優(yōu)勝劣汰的急之下，有利于通過(guò)優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展來(lái)帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村金融體系的健康發(fā)展，進(jìn)一步強(qiáng)化了整個(gè)金融體系應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。以完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)制度建立，必會(huì)有效地促使農(nóng)村金融的創(chuàng)新發(fā)展以及金融體系得以穩(wěn)定，并進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（五）不斷創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)

首先，可以采取人才引進(jìn)的辦法，提升整個(gè)農(nóng)村地區(qū)金融系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)化水平。其次，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，堅(jiān)持“雙輪驅(qū)動(dòng)”加快盈利模式轉(zhuǎn)型。要加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。應(yīng)針對(duì)小微企業(yè)等主要目標(biāo)客戶，要在客戶評(píng)級(jí)、擔(dān)保方式等方面進(jìn)行創(chuàng)新，量身定制專(zhuān)屬產(chǎn)品和增值服務(wù)，多渠道解決小微企業(yè)融資難，鞏固基礎(chǔ)客戶群。還應(yīng)加快貸款利率要素產(chǎn)品創(chuàng)新。利率市場(chǎng)化將增加銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，并促進(jìn)基于利率要素的金融創(chuàng)新。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)利率管理基礎(chǔ)較為薄弱，應(yīng)根據(jù)主要目標(biāo)客戶需求主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變化，加強(qiáng)對(duì)利率相關(guān)產(chǎn)品的研究，圍繞客戶需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行固定利率和浮動(dòng)利率的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。最后，加快非利息收入產(chǎn)品的創(chuàng)新。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足于傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)信貸業(yè)務(wù)，加快理財(cái)、國(guó)際業(yè)務(wù)、電子銀行等新業(yè)務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。要建立技術(shù)創(chuàng)新保障機(jī)制，不以簡(jiǎn)單的復(fù)制、模仿和短期逐利為目的，應(yīng)該農(nóng)村金融的獨(dú)有特點(diǎn)，補(bǔ)貼創(chuàng)新出適合本地需求、促進(jìn)本地長(zhǎng)久發(fā)展的特色性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

（六）完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

在針對(duì)當(dāng)?shù)劂y行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的有效風(fēng)險(xiǎn)防控方面，應(yīng)建立在以巴塞爾新資本協(xié)議為框架的背景下，進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)管控制度，著重加強(qiáng)對(duì)于流動(dòng)性的監(jiān)管防控，針對(duì)性地把控信貸規(guī)模，保證農(nóng)村金融流動(dòng)性的穩(wěn)定性和持續(xù)性;在針對(duì)其他從事信貸類(lèi)業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)的有效風(fēng)險(xiǎn)防控方面，應(yīng)注重金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與計(jì)量，在科學(xué)識(shí)別和量化金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)和提神包含銷(xiāo)售渠道和投資渠道在內(nèi)的相關(guān)銷(xiāo)售行為的監(jiān)管能力;針對(duì)監(jiān)管的有效風(fēng)險(xiǎn)防控方面，應(yīng)該繼續(xù)大力加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化和法制化建設(shè)，進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和持續(xù)化的準(zhǔn)入資質(zhì)審查和監(jiān)管，建立金融市場(chǎng)信息的公開(kāi)機(jī)制，建立健康穩(wěn)定的農(nóng)村金融市場(chǎng);針對(duì)大眾投資者的有效風(fēng)險(xiǎn)防控方面，應(yīng)加強(qiáng)金融投資的知識(shí)宣傳教育，指引其對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)形成正確的認(rèn)識(shí)，且對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)以及收益擁有理性的態(tài)度，以穩(wěn)定金融市場(chǎng)流動(dòng)性及由此導(dǎo)致的市場(chǎng)波動(dòng)。

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