田天

貨幣政策是擁有貨幣發(fā)行權(quán)的政府根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展任務(wù)與目標(biāo)，通過政策進行宏觀調(diào)控，合理分配社會資源，通過受資源優(yōu)化配置，促使市場經(jīng)濟穩(wěn)定和諧的發(fā)展，營造良好的發(fā)展環(huán)境，推動國際經(jīng)濟可靠穩(wěn)定的增長。政策的實施需要確定貨幣本質(zhì)，考量市場情況，同時要以促進經(jīng)濟可靠持續(xù)增長為目標(biāo)，提高貨幣市場利率的可操控水平，推動銀行金融體制創(chuàng)新，促使就業(yè)形勢穩(wěn)定化發(fā)展。

銀行金融創(chuàng)新的必要性

我國銀行金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期間，面對全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展形勢，需要從中發(fā)現(xiàn)挑戰(zhàn)與機遇，正確看待經(jīng)濟一體化，對金融產(chǎn)業(yè)形成的不良影響。我國在經(jīng)濟方面起步晚于西方發(fā)達國家，在財富積累方面無法占據(jù)優(yōu)勢，在金融環(huán)境日益復(fù)雜的過程中，銀行必須改變發(fā)展方式，通過金融創(chuàng)新提高自身在國際中的競爭能力，從而將外資銀行對我國金融形成的影響降至最低。

我國在20世紀(jì)落實改革開放政策后，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，不同行業(yè)均受到一定的刺激迅猛發(fā)展，但是我國經(jīng)濟發(fā)展并不全面，在經(jīng)濟效益增長的同時損害了生態(tài)環(huán)境。目前，環(huán)境保護與經(jīng)濟發(fā)展間的矛盾日益突出，這也在一定程度上促使國家必須快速完成經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，在此背景下銀行進行金融創(chuàng)新，考慮到現(xiàn)實因素對銀行工作形成的影響，需要合理分配個人資產(chǎn)與社會資源，實現(xiàn)相關(guān)資源的優(yōu)化配置。除此之外，還應(yīng)該根據(jù)國家經(jīng)濟的宏觀規(guī)劃要求，保證一部分人可以先富裕起來，帶動社會經(jīng)濟發(fā)展，由此提高大眾的生活質(zhì)量。社會大眾對于投資理財?shù)年P(guān)注程度日漸提高，這為銀行開展金融服務(wù)創(chuàng)造了一定的條件，銀行需要快速推進創(chuàng)新工作，合理設(shè)置投資目標(biāo)，提高各項金融服務(wù)的合理性，滿足大眾對金融服務(wù)產(chǎn)品的需求。

貨幣政策的有效性

穩(wěn)定我國就業(yè)形勢

貨幣政策有效性對于市場經(jīng)濟發(fā)展有一定的保障作用，還可以穩(wěn)定社會就業(yè)形勢，貨幣政策是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的手段，利用貨幣存儲利率可以在一定程度上影響到人們的購買能力與存儲收益，通過貨幣政策達到穩(wěn)定社會就業(yè)形勢與就業(yè)環(huán)境的目的。一個國家需要維持穩(wěn)定的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，這是保障自身可以持續(xù)、健康發(fā)展的前提條件，需要我國擁有穩(wěn)定的就業(yè)形勢，失業(yè)率與國內(nèi)就業(yè)率直接影響到社會發(fā)展情況，貨幣政策在設(shè)計時必須考慮到社會勞動資源分配狀況，必須對貨幣政策進行合理調(diào)整，優(yōu)化社會勞動資源，滿足大眾就業(yè)需求，在最大程度上提高失業(yè)率的控制力度。貨幣政策對社會資源進行合理調(diào)整，滿足人們就業(yè)需求，但是影響失業(yè)率的因素眾多，如果僅通過貨幣政策難以良好的控制失業(yè)率，因此需要銀行根據(jù)社會發(fā)展情況創(chuàng)新金融服務(wù)，對社會大眾進行合理的引導(dǎo)，通過金融投資與金融消費使我國經(jīng)濟良性發(fā)展。從經(jīng)濟層面考慮貨幣政策，需要考慮就業(yè)狀況，在此基礎(chǔ)上進行合理的編輯，同時根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展調(diào)整貨幣政策內(nèi)容，并隨著社會發(fā)展需要完善貨幣政策，推動貨幣政策改革工作。

促進經(jīng)濟平穩(wěn)增長

貨幣政策在制定期間需要考慮到社會發(fā)展對經(jīng)濟形成的影響，保證貨幣政策可以維持經(jīng)濟可靠、平穩(wěn)的增長。分配資源方式與積累社會財富是社會發(fā)展的主要動力，也可以將其視為衡量國家貨幣政策的標(biāo)準(zhǔn)，通過對國民生產(chǎn)總值進行考量，查看國家發(fā)展情況變圍繞GNP發(fā)展規(guī)劃，在掌握經(jīng)濟增長規(guī)律的前提下，借助貨幣政策進行宏觀調(diào)控，引導(dǎo)大眾合理投資與消費，發(fā)揮中央銀行的職能。貨幣政策在制定時需要站在宏觀層面進行考量。收集相關(guān)信息，進行系統(tǒng)科學(xué)的規(guī)劃，考慮到外貿(mào)政策、投資政策、市場化政策在掌握相關(guān)要素的基礎(chǔ)上，為推動社會經(jīng)濟平穩(wěn)增長必須修改貨幣政策，完善貨幣政策內(nèi)容，解決貨幣政策實施階段出現(xiàn)的問題，在相關(guān)工作進行期間還要對貨幣的使用情況進行全過程跟蹤，在防治結(jié)合、預(yù)防為主的原則下，利用貨幣政策保障社會經(jīng)濟平穩(wěn)增長。

推動銀行金融創(chuàng)新

我國貨幣政策在實施過程中，推動銀行完成金融創(chuàng)新任務(wù)，貨幣政策統(tǒng)籌經(jīng)濟發(fā)展與民間信貸市場，在平衡各方關(guān)系的基礎(chǔ)上應(yīng)用寬松條件為企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。銀行在實施貨幣政策期間，主要利用金融管理單元落實政策內(nèi)容，貨幣政策有效性可以衡量一個國家自由產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況，貨幣政策在推行后有一個試用期，在試用期間如果出現(xiàn)問題，便會將企業(yè)納入銀行金融體系的指導(dǎo)性法規(guī)中。貨幣政策通過控制貨幣發(fā)行穩(wěn)定物價，推動銀行金融產(chǎn)業(yè)安全、可靠的發(fā)展，銀行還需要在發(fā)展過程中根據(jù)社會資金運行情況，通過金融創(chuàng)新的措施優(yōu)化社會資金配置，提高經(jīng)濟經(jīng)營的效率，在銀行金融創(chuàng)新舉措下，可以在一定程度上發(fā)揮貨幣政策的職能作用。另外，銀行金融創(chuàng)新與貨幣政策相輔相成，在雙方共同協(xié)作下可以提高貨幣政策的有效性。

銀行金融創(chuàng)新對貨幣政策形成的影響

資金融資方式創(chuàng)新

我國金融經(jīng)濟市場在改革開放后發(fā)生巨大的改變，在極大程度上推動國民經(jīng)濟的發(fā)展，而貨幣政策在此過程中相對寬松。在我國企事業(yè)單位成長的背景下，對社會融資提出很多要求，深圳、上海作為改革開放后的典型代表，其股市交易所在短時間內(nèi)便得到快速成長。不同企業(yè)的融資方式與目標(biāo)存在差異，利用不同的融資方式可以滿足不同企業(yè)的實際需求，對融資方式進行創(chuàng)新，使融資多元化設(shè)計滿足不同企業(yè)對融資的需求，金融融資方式在創(chuàng)新期間會對我國貨幣政策形成一定的影響，降低貨幣政策的有效性，但是融資方式的創(chuàng)新是我國市場經(jīng)濟發(fā)展必不可少的舉措，可以拓寬企業(yè)的融資渠道。對當(dāng)前市場經(jīng)濟進行分析，我國在前幾十年利用貨幣政策調(diào)控經(jīng)濟的手段會逐漸退出融資領(lǐng)域。除此之外，對融資方式進行創(chuàng)新可以有效控制企業(yè)在融資環(huán)節(jié)中的投入成本，激發(fā)投資者的激情，從而推動經(jīng)濟活動開展，但是相關(guān)舉措會在一定程度上增加經(jīng)濟把控難度，對貨幣政策有效性造成不小的沖擊。

金融支付手段創(chuàng)新

隨著移動通信技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)與發(fā)展，改變了大眾的生活方式、工作方式，在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，信用交易與電子貨幣成為大眾經(jīng)濟交易活動的新型支付方式，因為電子貨幣非常便捷，受到大眾的追捧，蘋果、阿里巴巴、騰訊等創(chuàng)新企業(yè)對支付手段進行創(chuàng)新，利用創(chuàng)新的支付手段提高貨幣政策的有效性，保證貨幣政策可以更好落實，在一定程度上提高貨幣政策的執(zhí)行力。金融支付手段創(chuàng)新可以在一定程度上提高支付效率，簡化支付流程，金融支付手段創(chuàng)新還可以彌補貨幣政策的不足，目前我國在電子貨幣支付方面的政策不足，沒有對其進行明確的限制與規(guī)范，需要加強此方面的管控力度。

金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

傳統(tǒng)的投資產(chǎn)品與金融理財對貨幣政策有較大的依賴性，以貨幣政策作為金融產(chǎn)品開發(fā)的主要依據(jù)。在經(jīng)濟全球一體化的背景下，金融理財需要根據(jù)投資客戶需求對產(chǎn)品進行合理的設(shè)計，根據(jù)不同投資客戶的實際情況差異化金融產(chǎn)品，擴大客戶的選擇范圍，對金融產(chǎn)品進行組合創(chuàng)新，同時關(guān)注金融服務(wù)工作，將其作為經(jīng)濟持續(xù)增長的重要內(nèi)容。金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，必須根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)與服務(wù)形式，完成創(chuàng)造創(chuàng)新與轉(zhuǎn)移創(chuàng)新，在技術(shù)的驅(qū)動下進行，利用技術(shù)完成產(chǎn)品投資與服務(wù)形式，優(yōu)化金融服務(wù)產(chǎn)品，打破傳統(tǒng)貨幣交易的限制，還可以在一定程度上推動貨幣政策改革進程；轉(zhuǎn)移創(chuàng)新結(jié)合目前貨幣政策，調(diào)整金融產(chǎn)品組合方式，由此控制產(chǎn)品的投資風(fēng)險。金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新對貨幣政策有效性有密切的關(guān)聯(lián)，應(yīng)該合理完成服務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，調(diào)整創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，提高貨幣政策的有效性，銀行與政府還需要加強對金融產(chǎn)品的監(jiān)管力度。

結(jié) 語

銀行金融創(chuàng)新可以在一定程度上推動貨幣政策的實施，兩者之間能否相互協(xié)作直接影響到貨幣政策的有效性，可以通過銀行金融發(fā)展在一定程度上驗證貨幣政策實施情況，金融創(chuàng)新與貨幣政策兩者相輔相成，但不是完全對立的存在，可以通過金融創(chuàng)新為金融市場注入活力。目前，必須掌握市場運行狀況，需要加強對金融創(chuàng)新與貨幣政策有效性的研究，調(diào)整配置參數(shù)，使雙方均可以發(fā)揮最佳的作用效果。

（吉林大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）

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