邢莉

7月5日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部發(fā)布關(guān)于《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）落實(shí)情況的通報(bào)（下稱：通報(bào)）。該通報(bào)點(diǎn)名21家人身險(xiǎn)公司，共26家機(jī)構(gòu)。

通報(bào)稱，各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照文件要求合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)整優(yōu)化發(fā)展計(jì)劃，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏；針對(duì)文件列出的問題清單，認(rèn)真開展自查自糾，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問題并切實(shí)整改，通過自查共發(fā)現(xiàn)問題風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3萬多個(gè)，大部分已得到整改，有效提升了合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

從此次通報(bào)具體名單來看，21家險(xiǎn)企被點(diǎn)名的原因主要有三類：激進(jìn)發(fā)展模式仍然存在、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全以及市場(chǎng)亂象仍然多發(fā)。

21家險(xiǎn)企涉三大類16項(xiàng)問題

激進(jìn)發(fā)展模式仍然存在。通報(bào)稱，部分人身險(xiǎn)公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營(yíng)模式，靠激勵(lì)政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模高速增長(zhǎng)。人保健康、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開門紅”期間實(shí)際銷售情況大幅高于報(bào)告的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃；農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費(fèi)收入同比增速超50%，完成全年計(jì)劃的70%以上；北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品存在保障程度低、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、變相理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)；泰康養(yǎng)老云南分公司在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)投標(biāo)活動(dòng)中違反行業(yè)自律約定。

風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全。平安人壽全國(guó)投訴舉報(bào)案件多發(fā)頻發(fā)，銷售誤導(dǎo)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)突出，案件風(fēng)險(xiǎn)有所抬頭；財(cái)信人壽湖南分公司旅意險(xiǎn)存在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益等問題；百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機(jī)，用微信公眾號(hào)私自申請(qǐng)并侵吞保單貸款；人保健康山西分公司工作人員違規(guī)辦理保單貸款欺騙投保人；平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險(xiǎn)經(jīng)辦人員騙取理賠金；國(guó)華人壽和平安養(yǎng)老將全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)至上海分公司，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真；人保壽險(xiǎn)、太平人壽、泰康人壽風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)對(duì)機(jī)制不健全，從業(yè)人員管理失范，風(fēng)險(xiǎn)處置能力不足。

亂象仍然多發(fā)。中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)多地分公司出現(xiàn)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)問題；中英人壽湖南分公司、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠(chéng)河北分公司存在虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障、炒作停售行為；陽光人壽上海分公司跨期確認(rèn)保費(fèi)收入，青島分公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范；平安人壽上海電銷中心存在誤導(dǎo)銷售情況，質(zhì)檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。

劍指“開門紅”亂象

此次通報(bào)以2020年下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》（下稱《通知》）為依據(jù)。

由于去年新冠肺炎疫情暴發(fā)打亂了險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)節(jié)奏，部分人身險(xiǎn)公司在去年年底提前進(jìn)入2021年“開門紅”，并通過以縮短返還期限的方式吸引消費(fèi)者。在此背景下，監(jiān)管部門發(fā)布了《通知》，要求險(xiǎn)企摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績(jī)、以高費(fèi)用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路，回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展目標(biāo)任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

盡管《通知》要求明確，但通報(bào)顯示仍有人身險(xiǎn)公司“開門紅”期間實(shí)際銷售情況大幅高于報(bào)告的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費(fèi)收入同比增速超50%完成全年計(jì)劃的70%以上。一季度償付能力報(bào)告顯示，被點(diǎn)名的合眾人壽一季度保費(fèi)同比增長(zhǎng)45.1%，人保健康為37%，中郵人壽達(dá)28.6%。

“保險(xiǎn)公司在開門紅期間的宣傳推廣以及銷售推動(dòng)力度通常較大，個(gè)別保險(xiǎn)銷售人員為了提高業(yè)績(jī)，通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息實(shí)施銷售誤導(dǎo)?！币晃毁Y深保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員向《金融理財(cái)》透露，“消費(fèi)者在信息不對(duì)稱、不透明情況下的可能會(huì)沖動(dòng)購(gòu)買。如果保險(xiǎn)公司不加以控制和引導(dǎo)，便會(huì)導(dǎo)致亂象叢生，消費(fèi)者利益受損?！?h3>平安旗下多家機(jī)構(gòu)被通報(bào)

值得關(guān)注的是，在此次通報(bào)中，平安集團(tuán)旗下平安人壽、平安養(yǎng)老均被通報(bào)，涉及2大類共5項(xiàng)問題。

平安人壽全國(guó)投訴舉報(bào)案件多發(fā)頻發(fā)，銷售誤導(dǎo)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)突出，案件風(fēng)險(xiǎn)有所抬頭。平安人壽多地分公司出現(xiàn)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)問題；平安人壽上海電銷中心存在誤導(dǎo)銷售情況，質(zhì)檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。

平安養(yǎng)老則被指出風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全，平安養(yǎng)老將全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)至上海分公司，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真。平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險(xiǎn)經(jīng)辦人員騙取理賠金。

今年5月，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布2021年一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況。數(shù)據(jù)顯示，一季度壽險(xiǎn)公司中，平安人壽總投訴量5213件，同比增229.52%，排名人身險(xiǎn)第一。平安人壽投訴量超過了保費(fèi)收入更高的人壽保險(xiǎn)股份有限公司，從具體數(shù)據(jù)來看，平安人壽的投訴量幾乎達(dá)到了中國(guó)人壽的兩倍。

監(jiān)管將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門在通報(bào)中表示，“監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴(yán)厲打擊市場(chǎng)各類不規(guī)范行為，對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)問題依法從嚴(yán)處罰，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益?！?/p>

針對(duì)此次通報(bào)，監(jiān)管要求各人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，認(rèn)真開展整改問責(zé)。各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真反思存在問題和深層次原因，對(duì)于責(zé)任落實(shí)不力的部門、分支機(jī)構(gòu)及公司高管人員，要進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，要認(rèn)真梳理排查各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，查找風(fēng)險(xiǎn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，針對(duì)性的優(yōu)化管理流程，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動(dòng)，加大內(nèi)控合規(guī)指標(biāo)考核力度，構(gòu)建強(qiáng)有力的追責(zé)機(jī)制，打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風(fēng)氣。