綠色金融支持中小企業(yè)發(fā)展研究現(xiàn)狀及對(duì)策建議

沈東文

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小型企業(yè)猶如雨后春筍一般快速成長(zhǎng)與發(fā)展，創(chuàng)新成為了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的核心力量。但由于中小企業(yè)體量較小，盈利不高，所以在金融市場(chǎng)中很難獲得穩(wěn)定的資金來(lái)促進(jìn)生產(chǎn)與發(fā)展。這樣就導(dǎo)致我國(guó)社會(huì)創(chuàng)新能力逐漸變?nèi)酰虼嗽谖覈?guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期如何推進(jìn)綠色金融支持中小企業(yè)快速發(fā)展已成為當(dāng)前社會(huì)金融發(fā)展所需要探討的主要問題。本文將對(duì)綠色金融支持中小企業(yè)發(fā)展的研究現(xiàn)狀及對(duì)策展開探討，根據(jù)我國(guó)縣中小企業(yè)發(fā)展時(shí)情況，提出綠色金融改革的合理措施，希望可做本文對(duì)我國(guó)金融及中小企業(yè)管理工作者提供新的發(fā)展思路。

關(guān)鍵詞：綠色金融;中小企業(yè);發(fā)展研究

在當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)脫離了傳統(tǒng)以污染自然環(huán)境為代價(jià)的制造型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，我國(guó)已進(jìn)入自主創(chuàng)新、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，追求產(chǎn)業(yè)質(zhì)量的新形態(tài)。而發(fā)展綠色金融已成為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然趨勢(shì)，綠色金融主要是指以綠色經(jīng)濟(jì)為主要手段的金融促進(jìn)策略，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)在資金供給過(guò)程中要交環(huán)境保護(hù)也作為一項(xiàng)基本原則，在貸款政策等方面能夠給予綠色產(chǎn)業(yè)更多的偏向，以此來(lái)促進(jìn)我國(guó)綠色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。而我國(guó)中小企業(yè)是技術(shù)改革與創(chuàng)新的主力軍，隨著技術(shù)的快速發(fā)展與創(chuàng)新，我國(guó)將會(huì)脫離以污染環(huán)境為代價(jià)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，而大部分中小企業(yè)可以被稱為綠色金融產(chǎn)業(yè)。所以說(shuō)如何發(fā)展綠色金融對(duì)我國(guó)社會(huì)的發(fā)展也將起到至關(guān)重要的影響。

一、綠色金融支持中小企業(yè)發(fā)展的基本情況

綠色金融體系是我國(guó)于十三五規(guī)劃中所提出的重要金融改革發(fā)展方向，其主要目標(biāo)是要在金融服務(wù)業(yè)中建設(shè)綠色金融體系，以發(fā)展綠色現(xiàn)代綠色債券，綠色發(fā)展基金為主體的金融模式。而綠色金融服務(wù)體系的主要服務(wù)對(duì)象是一些降能環(huán)保且對(duì)社會(huì)和諧發(fā)展具有積極促進(jìn)作用的企業(yè)。而我國(guó)傳統(tǒng)高能耗高污染企業(yè)主要為大型生產(chǎn)企業(yè)，所以說(shuō)綠色金融服務(wù)的服務(wù)對(duì)象以中小企業(yè)為主。綠色金融在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行放款之前，需要對(duì)中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)以及盈利情況進(jìn)行綜合考量，以此來(lái)減少對(duì)環(huán)境成本的消耗，最大限度提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生產(chǎn)效益，以此來(lái)促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展[1]。而中小企業(yè)在獲得綠色金融支持后，能夠進(jìn)一步促進(jìn)本企業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新與改革可以為中小企業(yè)的發(fā)展注入全新的發(fā)展力量，為中小企業(yè)的發(fā)展道路鋪平道路，在相關(guān)政策和資金的支持下，中小企業(yè)將會(huì)快速發(fā)展，從而促使我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)獲得轉(zhuǎn)型。

就當(dāng)前研究來(lái)看，中小企業(yè)雖然具有極強(qiáng)的創(chuàng)新和改革能力，但由于企業(yè)相對(duì)較小且缺乏完整的資金鏈條，所以企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中會(huì)呈現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn)問題。中小企業(yè)的生命周期可以被劃分為種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期與成熟期或者衰退期，每一階段中小企業(yè)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)都有所不同。而中小企業(yè)在種子期時(shí)風(fēng)險(xiǎn)最高，因此綠色金融服務(wù)體系應(yīng)當(dāng)更加強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)的種子期風(fēng)險(xiǎn)。雖然綠色金融更加偏好于中小企業(yè)的投資，但金融服務(wù)也需要獲得相應(yīng)的利益，因此在中小企業(yè)種子期時(shí)，需要對(duì)中小企業(yè)的財(cái)務(wù)和技術(shù)發(fā)展進(jìn)行全面的監(jiān)督指導(dǎo)，或者以中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)為抵押物解決融資問題，這樣就能夠吸引更多的資金來(lái)支持中小企業(yè)的快速發(fā)展。

總之，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，綠色金融雖然更加強(qiáng)調(diào)支持中小企業(yè)的發(fā)展，但是對(duì)于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)展問題仍然存在不足，還需要重新多層次構(gòu)建綠色金融服務(wù)體系，全面促進(jìn)中小企業(yè)的快速發(fā)展。

二、綠色金融支持中小企業(yè)的發(fā)展模式

（一）政府R&D經(jīng)費(fèi)

中小企業(yè)一般以科技創(chuàng)新型企業(yè)為主，種子期和初創(chuàng)期是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最大的時(shí)期，部分中小企業(yè)由于缺乏資金支持，在創(chuàng)業(yè)初期就會(huì)由于資不抵債而被扼殺在搖籃之中，并且中小企業(yè)由于在初創(chuàng)期和種子70體量較小，并未形成有效的利益鏈條，所以，市場(chǎng)中大部分金融機(jī)構(gòu)也并不愿意為中小企業(yè)進(jìn)行融資[2]。中小企業(yè)融資困難就成為了限制中小企業(yè)快速成長(zhǎng)與發(fā)展的主要問題，基于此我國(guó)設(shè)置了研究與試驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)，該經(jīng)費(fèi)能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)期提供資金支持，并且隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的不斷進(jìn)步，該資發(fā)展經(jīng)費(fèi)正在不斷上升。雖然從整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)能夠分配到中小企業(yè)的支持創(chuàng)業(yè)，資金額度相對(duì)較少，但是其具有明顯的社會(huì)認(rèn)可作用，能夠促進(jìn)企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。

（二）綠色信貸

綠色信貸主要是指從政府政策方面會(huì)對(duì)有利于環(huán)保，降低能耗減少環(huán)境破壞問題的中小企業(yè)提供優(yōu)先放貸資源。以政策為指導(dǎo)，促進(jìn)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中更加偏向于綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。而推動(dòng)該政策執(zhí)行的為我國(guó)社會(huì)商業(yè)銀行，商業(yè)銀行在社會(huì)發(fā)展過(guò)程中具有極其重要的示范作用和樞紐作用，這樣我國(guó)社會(huì)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中將會(huì)以綠色環(huán)保型經(jīng)濟(jì)體系發(fā)展為主要目標(biāo)。對(duì)社會(huì)的發(fā)展也具有潛移默化的促進(jìn)影響效果。

（三）綠色債券

綠色債券主要是指中小企業(yè)可通過(guò)債券的方式進(jìn)行融資，而債券融資的客觀要求是符合我國(guó)可持續(xù)發(fā)展需求，能夠滿足氣候環(huán)境等綠色項(xiàng)目的扶植產(chǎn)業(yè)。

三、綠色金融對(duì)中小企業(yè)發(fā)展支持的對(duì)策建議

（一）擴(kuò)大政府R&D經(jīng)費(fèi)規(guī)模，能夠?qū)?jīng)費(fèi)的實(shí)施運(yùn)用進(jìn)行有效的監(jiān)督管理

政府R&D經(jīng)費(fèi)對(duì)于中小企業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)是強(qiáng)有力的政策性支持，能夠?yàn)槭袌?chǎng)起到示范指導(dǎo)作用，如果中小企業(yè)可以申請(qǐng)獲得政府R&D經(jīng)費(fèi)，那么中小企業(yè)從其他金融機(jī)構(gòu)獲得融資機(jī)會(huì)的概率將會(huì)快速提高[3]。所以在其他金融機(jī)構(gòu)厭惡為種子期發(fā)展期中小企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)的情況下，政府R&D經(jīng)費(fèi)的介入能夠幫助中小企業(yè)快速度過(guò)發(fā)展困難時(shí)期，提高了中小企業(yè)發(fā)展壯大的可能性。但需要注意的是政府R&D經(jīng)費(fèi)的介入，雖然能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)的融資帶來(lái)一定的便利性，但是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中所需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也依然客觀存在。為了減少企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，則需要在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中給予必要的經(jīng)費(fèi)使用監(jiān)督，建立完善的監(jiān)督管理對(duì)策，從而保證研發(fā)經(jīng)費(fèi)可以真正用于促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

（二）建設(shè)綠色金融服務(wù)平臺(tái)為金融機(jī)構(gòu)提供更加真實(shí)科學(xué)可靠的信息

綠色金融的主要服務(wù)對(duì)象是中小型企業(yè)，為中小型企業(yè)的融資帶來(lái)一定的便利性。但中小型企業(yè)的發(fā)展質(zhì)量參差不齊，有部分不法分子可能會(huì)利用中小型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)來(lái)獲得非法融資機(jī)會(huì)，為了杜絕該情況的出現(xiàn)，則可以建設(shè)綠色金融服務(wù)平臺(tái)，為其他金融機(jī)構(gòu)提供更加真實(shí)可靠的企業(yè)數(shù)據(jù)。這樣在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中金融機(jī)構(gòu)可以為中小型企業(yè)的綠色環(huán)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)評(píng)估分?jǐn)?shù)來(lái)合理規(guī)劃融資范圍和資金的供應(yīng)水平。以此來(lái)更加高效的為中小型企業(yè)提供融資服務(wù)，降低企業(yè)與企業(yè)的溝通成本從而降低融資成本。

（三）建設(shè)科學(xué)合理的監(jiān)督管理機(jī)制

綠色金融已成為促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)快速發(fā)展的有效措施之一，已是我國(guó)金融體系發(fā)展的必然趨勢(shì)。但目前我國(guó)還缺乏完善的綠色金融監(jiān)督管理機(jī)制，各地區(qū)對(duì)于綠色金融服務(wù)的發(fā)展和相關(guān)促進(jìn)政策都有所不同，這樣就導(dǎo)致部分地區(qū)綠色金融發(fā)展較為全面，而部分地區(qū)綠色金融則仍然處于形式主義狀態(tài)，地區(qū)與地區(qū)之間發(fā)展不均衡，導(dǎo)致我國(guó)中小型企業(yè)更加愿意在綠色金融發(fā)達(dá)的地區(qū)創(chuàng)設(shè)工廠和生產(chǎn)基地，則導(dǎo)致我國(guó)各地區(qū)發(fā)展水平不均衡。

（四）建設(shè)綠色金融服務(wù)人才隊(duì)伍，加大對(duì)于綠色保險(xiǎn)的政策性支持

中小型企業(yè)一般屬于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，而綠色金融所對(duì)待的中小型企業(yè)同樣具有高新技術(shù)行業(yè)特點(diǎn)。所以中小型企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中有一定的特殊性和共通性。因地制宜設(shè)計(jì)險(xiǎn)種，才能夠最大化保障雙方權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和諧穩(wěn)定的發(fā)展。但目前我國(guó)綠色金融服務(wù)的發(fā)展處于起步階段，所以人才隊(duì)伍建設(shè)并不穩(wěn)定，地區(qū)教育部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合綠色金融服務(wù)的實(shí)際需求與本地高校進(jìn)行合作，創(chuàng)設(shè)相應(yīng)的專業(yè)和人才培養(yǎng)模式，以此來(lái)為綠色金融服務(wù)行業(yè)，提供更多專業(yè)化人才，幫助綠色金融服務(wù)行業(yè)，構(gòu)建高素質(zhì)專業(yè)化人才隊(duì)伍。其次，地區(qū)政府還需要通過(guò)立法的形式來(lái)快速推進(jìn)綠色保險(xiǎn)，一方面可有效化解地區(qū)，在發(fā)展過(guò)程中可能會(huì)面臨的污染問題，還能夠最大限度補(bǔ)償由于地區(qū)企業(yè)而造成環(huán)境污染，受害者的損失有利于維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定的發(fā)展。對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)從業(yè)者的影響更大，而農(nóng)業(yè)從業(yè)者其本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，一旦出現(xiàn)該風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)從業(yè)者的生活質(zhì)量水平急速下降。此時(shí)就需要由政府帶頭利用綠色保險(xiǎn)來(lái)對(duì)農(nóng)業(yè)從業(yè)者進(jìn)行補(bǔ)償性賠款，從而維護(hù)了社會(huì)關(guān)系和社會(huì)的穩(wěn)定性。

總而言之，綠色金融已成為促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)快速發(fā)展的核心影響因素。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)際發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)政府必須要清楚的認(rèn)識(shí)到綠色金融對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)促進(jìn)的重要意義。結(jié)合綠色金融服務(wù)特點(diǎn)，建設(shè)完善的政府促進(jìn)機(jī)制，以及多元化的金融服務(wù)項(xiàng)目，真正為我國(guó)中小企業(yè)和社會(huì)企業(yè)的發(fā)展點(diǎn)明道路，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。

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