孫爽

廈門自古便是通商裕國(guó)的口岸，也是開放合作的門戶。改革開放以后，廈門成為我國(guó)首批設(shè)立的經(jīng)濟(jì)特區(qū)之一，是兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心、兩岸新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作示范區(qū)。歷經(jīng)40余載春風(fēng)化雨，如今的廈門已成長(zhǎng)為一座高素質(zhì)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)之城、高顏值的生態(tài)花園之城，而這座城市愛(ài)拼敢贏的精神也孕育了一家富有特色的本土城商行——廈門銀行。作為大陸首家具有臺(tái)資背景的城商行以及福建首家上市城商行，廈門銀行始終堅(jiān)守“立足地方經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)、面向城市居民、服務(wù)兩岸臺(tái)商”的市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮臺(tái)資背景和區(qū)位優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)健耕耘，各項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)均保持持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。尤其是自2008年引進(jìn)臺(tái)資戰(zhàn)略股東之后，廈門銀行始終堅(jiān)持每三年制定新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃來(lái)統(tǒng)籌引領(lǐng)全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展，目前已開展五輪戰(zhàn)略規(guī)劃，為實(shí)現(xiàn)價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，不斷推動(dòng)銀行向好發(fā)展。

有鑒于此，我刊對(duì)廈門銀行黨委書記、董事長(zhǎng)吳世群進(jìn)行了一次專訪。采訪中，吳世群從完善公司治理，到制定發(fā)展戰(zhàn)略，再到發(fā)展特色業(yè)務(wù)以及提升金融科技水平，與我們進(jìn)行了深入的分享。

公司治理：筑牢銀行發(fā)展基石

《銀行家》：2020年10月27日，廈門銀行在上海證券交易所主板上市。從一家小銀行一步步成長(zhǎng)為如今的A股上市銀行，這過(guò)程中廈門銀行的公司治理不斷得到完善，您能否為我們介紹一下貴行在完善公司治理方面所做的努力？

吳世群：廈門銀行始終高度重視公司治理工作，從1996年成立之初，就構(gòu)建了“三會(huì)一層”的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，即股東大會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)、董事會(huì)為決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)、管理層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)。25年來(lái)，廈門銀行始終堅(jiān)持走合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展之路，并在發(fā)展過(guò)程中一直致力于提升公司治理水平。

黨建引領(lǐng)與公司治理有機(jī)融合。廈門銀行黨委班子針對(duì)自身特點(diǎn)，加強(qiáng)政治引領(lǐng)，推動(dòng)銀行不斷向好發(fā)展。2018年，廈門銀行將黨建工作寫入公司章程，明確堅(jiān)持黨的政治核心地位，把黨的建設(shè)融入公司治理的各個(gè)環(huán)節(jié)，推動(dòng)黨建工作與經(jīng)營(yíng)發(fā)展深度融合，把黨建工作成效轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。依照公司治理程序，黨委班子成員通過(guò)“雙向進(jìn)入、交叉任職”，分別進(jìn)入董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層中，使黨組織的政治核心作用通過(guò)這一領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制得到較好發(fā)揮。同時(shí)，廈門銀行把黨委的機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工、工作任務(wù)納入全行的管理體制、管理制度、工作規(guī)范，有效促進(jìn)黨委領(lǐng)導(dǎo)作用與現(xiàn)代公司治理機(jī)制的有機(jī)融合。

引入臺(tái)資戰(zhàn)略股東，深化銀行改革。在銀行對(duì)外改革開放及城商行引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者浪潮的推動(dòng)下，2008年，廈門銀行通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的方式完成了立行后的第一次增資，臺(tái)灣富邦金控旗下子公司富邦銀行（香港）作為戰(zhàn)略股東入股廈門銀行， 給廈門銀行帶來(lái)了產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等銀行經(jīng)營(yíng)管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與理念，為后續(xù)的穩(wěn)健發(fā)展奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)，使廈門銀行的金融服務(wù)向兩岸延伸，對(duì)臺(tái)金融成為廈門銀行最具代表性的“金字招牌”。雙方的合作是成功的，也是得到認(rèn)可的。2018年，在監(jiān)管政策的支持下，臺(tái)灣富邦金控受讓子公司持有的廈門銀行股份，直接成為廈門銀行的第二大股東，使雙方的合作與溝通更加直接、順暢，廈門銀行也進(jìn)一步夯實(shí)了資本基礎(chǔ)，增強(qiáng)了資本實(shí)力，提升了管理效率。

推動(dòng)混合所有制改革，增強(qiáng)銀行活力。在2008年引入臺(tái)資戰(zhàn)投后，廈門銀行形成了廈門市財(cái)政局為第一大股東、臺(tái)灣富邦金控為第二大股東的基本股權(quán)架構(gòu)，13年來(lái)，這個(gè)順序始終未發(fā)生變化。為配合銀行發(fā)展需要，廈門銀行在補(bǔ)充資本保障銀行發(fā)展需求的同時(shí)，也注重股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理架構(gòu)的優(yōu)化。為此，廈門銀行在引進(jìn)戰(zhàn)投之后又經(jīng)歷了幾次增資，先后引入國(guó)內(nèi)策略投資者、廈門優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)和本地國(guó)有法人，成為一家兼具國(guó)有、臺(tái)資、民營(yíng)多種資本的混合所有制銀行。持續(xù)的增資為廈門銀行的發(fā)展與上市儲(chǔ)備了充足的資本、增強(qiáng)了核心競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為銀行發(fā)展注入了更多活力，也推動(dòng)廈門銀行引入多元化股東，逐步優(yōu)化董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)構(gòu)成。來(lái)自專業(yè)領(lǐng)域且具有較寬國(guó)際視野的董監(jiān)事，包括上市公司高管、知名學(xué)者和資深銀行家，?為廈門銀行輸入了先進(jìn)的公司治理理念。合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)也促進(jìn)了不同類型股東之間的相互合作，發(fā)揮不同股東的優(yōu)勢(shì)，共同推動(dòng)廈門銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

完善制度體系建設(shè)，保障公司治理有效運(yùn)作。公司治理是一項(xiàng)始終需要規(guī)范化、制度化和持續(xù)完善提升的工作。廈門銀行對(duì)于公司治理的認(rèn)識(shí)、理解、規(guī)范化以及實(shí)踐，也是隨著社會(huì)的進(jìn)步和銀行的發(fā)展而持續(xù)深入的，是一個(gè)從“形似”到“神似”?的過(guò)程。最初廈門銀行更多聚焦于在內(nèi)部不斷完善“三會(huì)一層” 的運(yùn)作機(jī)制，規(guī)范會(huì)議流程，提高運(yùn)行效率，致力于成為一家運(yùn)營(yíng)良好、規(guī)范運(yùn)作的銀行。隨著銀行的發(fā)展壯大和治理架構(gòu)的優(yōu)化，廈門銀行更加關(guān)注與利益相關(guān)人的共同成長(zhǎng)，關(guān)注他們的利益保護(hù)。這些年，廈門銀行在支持小微、綠色信貸、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、投資者權(quán)益保護(hù)、企業(yè)文化建設(shè)以及企業(yè)社會(huì)責(zé)任等方方面面，投入了越來(lái)越多的精力，這些工作也一項(xiàng)一項(xiàng)地進(jìn)入了銀行的制度體系，成為公司治理的一部分。

發(fā)展戰(zhàn)略：打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商

《銀行家》：目前廈門銀行正處在第五輪三年戰(zhàn)略規(guī)劃中，提出了“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸，打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，您能否詳細(xì)為我們介紹一下貴行為實(shí)現(xiàn)該愿景而制定的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略？

吳世群：廈門銀行從2009年開始啟動(dòng)三年戰(zhàn)略規(guī)劃，至今已經(jīng)到了第五輪。在前面四輪戰(zhàn)略規(guī)劃的12年里，廈門銀行在公司治理、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)管理、基礎(chǔ)管理能力等方面取得了顯著成果，并完成了A股上市這一重要目標(biāo)。幾輪戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行下來(lái)，讓我們更加清楚地認(rèn)識(shí)到內(nèi)外部挑戰(zhàn)與市場(chǎng)機(jī)會(huì)，在這樣的背景下，第五輪戰(zhàn)略規(guī)劃在傳承穩(wěn)健基因、堅(jiān)持可持續(xù)和特色化發(fā)展的基礎(chǔ)上，以“發(fā)展”的眼光進(jìn)行機(jī)制體制改革，提升支撐能力，構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力，為此我們提出“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸，打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景， 以數(shù)字科技和客戶體驗(yàn)為戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)力，通過(guò)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、區(qū)域戰(zhàn)略和綜合金融三大發(fā)展戰(zhàn)略，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。其中，“業(yè)務(wù)戰(zhàn)略”是我們的戰(zhàn)略主干，旨在“做大零售、做強(qiáng)對(duì)公、做深兩岸、做優(yōu)資金”。

做大零售業(yè)務(wù)，持續(xù)推進(jìn)大零售業(yè)務(wù)發(fā)展與轉(zhuǎn)型。廈門銀行的大零售轉(zhuǎn)型在早幾年就已經(jīng)開始了，經(jīng)過(guò)努力，目前已初見(jiàn)成效。零售業(yè)務(wù)要做“大”，基礎(chǔ)能力必須要夯實(shí)。作為觸達(dá)零售客群的一線，網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)和服務(wù)能力要跟上，為此，廈門銀行將增設(shè)下沉網(wǎng)點(diǎn)和推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型作為零售業(yè)務(wù)發(fā)展的一項(xiàng)重要工作。同時(shí)，廈門銀行不斷加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升發(fā)展零售業(yè)務(wù)的“軟”實(shí)力，以專業(yè)團(tuán)隊(duì)和專業(yè)能力做實(shí)、做大大眾客戶服務(wù)，?通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)廳堂運(yùn)營(yíng)智能化、迭代優(yōu)化手機(jī)銀行App、融合線上線下場(chǎng)景擴(kuò)大基礎(chǔ)客群、大力發(fā)展財(cái)富管理等舉措，提升零售金融服務(wù)能力，打造“零售”精品銀行。

做強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)，構(gòu)建“商行+投行”綜合服務(wù)體系。對(duì)公業(yè)務(wù)作為全行的壓艙石，必須要朝著綜合化服務(wù)的方向轉(zhuǎn)型。廈門銀行2021年新設(shè)一級(jí)部門交易銀行部，以便大力發(fā)展交易銀行、深入探索供應(yīng)鏈金融，為客戶的全生命周期提供綜合服務(wù)方案; 同時(shí)要構(gòu)建“融資+融智”服務(wù)體系，強(qiáng)化銀政合作、銀企合作，增強(qiáng)產(chǎn)品豐富度，滿足企業(yè)多樣化融資需求。此外，廈門銀行會(huì)繼續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，著重支持制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、“專精特新”等重點(diǎn)領(lǐng)域。在小微金融服務(wù)方面，廈門銀行已經(jīng)積累了一定經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)還要繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)客群的綜合經(jīng)營(yíng)力度，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品、綜合服務(wù)，成為中小企業(yè)的主辦行。

做深兩岸金融業(yè)務(wù)，成為最懂臺(tái)商的銀行。對(duì)臺(tái)業(yè)務(wù)是廈門銀行特色化經(jīng)營(yíng)的重要抓手，在本輪戰(zhàn)略規(guī)劃中被定位為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。做深兩岸金融業(yè)務(wù)的第一步就是將原歸屬于對(duì)公板塊的“臺(tái)商業(yè)務(wù)部”提升為跨全行各業(yè)務(wù)板塊的“臺(tái)商金融部”，負(fù)責(zé)兩岸臺(tái)胞、臺(tái)企、臺(tái)灣同業(yè)客群的統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)以及涉臺(tái)機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)的合作推動(dòng)，這將為廈門銀行進(jìn)一步提升對(duì)臺(tái)服務(wù)的專業(yè)性和服務(wù)效率奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在組織架構(gòu)優(yōu)化的基礎(chǔ)上，廈門銀行圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)，構(gòu)建起全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，持續(xù)深耕對(duì)臺(tái)金融業(yè)務(wù)，以臺(tái)胞“薪速匯”、專屬信用卡、臺(tái)商信用貸等特色產(chǎn)品為抓手，打造成為臺(tái)胞臺(tái)商在大陸的首選銀行，助力探索海峽兩岸融合發(fā)展的新路徑、拓展對(duì)臺(tái)金融先行先試，打造兩岸金融合作樣板銀行。

做優(yōu)資金業(yè)務(wù)，打造綜合金融平臺(tái)。廈門銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)起步較早，擁有較為突出的牌照經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。在本輪戰(zhàn)略規(guī)劃中，廈門銀行將更加突出自營(yíng)業(yè)務(wù)的專業(yè)化和精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)和負(fù)債管理、加大投資品種豐富度等，優(yōu)化資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合，提升收益水平，繼續(xù)保持自營(yíng)業(yè)務(wù)在同業(yè)中的領(lǐng)先地位。同時(shí)，廈門銀行將代理業(yè)務(wù)作為金融市場(chǎng)的重點(diǎn)戰(zhàn)略項(xiàng)目，加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸及投行業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)，豐富代理產(chǎn)品，為全行其他業(yè)務(wù)板塊提供資金交易、債券、衍生品組合避險(xiǎn)等綜合金融產(chǎn)品，不斷提升代理業(yè)務(wù)水平。

《銀行家》：您剛才提到廈門銀行想打造成為一家“價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”，那么，貴行在綜合金融方面是如何布局的？

吳世群：綜合經(jīng)營(yíng)是廈門銀行打造專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要策略，也是我們?cè)诰劢怪鳂I(yè)、做強(qiáng)銀行本體的基礎(chǔ)上提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。目前，我們?cè)谌莩闪⒘耸准铱毓勺庸尽＝êＮ鹘鹑谧赓U有限責(zé)任公司，并在福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)和福州片區(qū)分別設(shè)立了資金專營(yíng)機(jī)構(gòu)和理財(cái)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，現(xiàn)已形成涵蓋資金業(yè)務(wù)、債券交易、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品交易、債券承分銷等綜合化業(yè)務(wù)布局，綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯。在此基礎(chǔ)上，我們本輪戰(zhàn)略將綜合金融更加聚焦在“協(xié)同”上。通過(guò)深化與控股子公司海西金租的戰(zhàn)略協(xié)同和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，逐步構(gòu)建業(yè)務(wù)條線“共同服務(wù)一個(gè)客戶”的協(xié)同機(jī)制，使金融租賃產(chǎn)品成為廈門銀行對(duì)公產(chǎn)品體系中的重要部分，有助于為對(duì)公客戶提供差異化信貸，實(shí)現(xiàn)客戶資源共享、產(chǎn)品互補(bǔ)，夯實(shí)綜合金融服務(wù)能力。

我們綜合金融布局的另一個(gè)維度是積極爭(zhēng)取牌照。在資管新規(guī)框架下積極探索籌建理財(cái)子公司，與銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)相得益彰，連通資產(chǎn)、資金兩端，滿足客戶多樣化的資產(chǎn)管理需求。未來(lái)還將擇機(jī)推進(jìn)消費(fèi)金融等其他牌照的獲取，不斷豐富對(duì)客服務(wù)手段，豐富綜合金融。

特色業(yè)務(wù)：踐行特色化經(jīng)營(yíng)理念

《銀行家》：我們注意到，廈門銀行的小微業(yè)務(wù)一直做得不錯(cuò)，在發(fā)展戰(zhàn)略中也有提到要成為中小企業(yè)的主辦行。您能否與我們分享一下廈門銀行在服務(wù)小微方面的經(jīng)驗(yàn)？

吳世群：作為一家城商行，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)是廈門銀行的天然使命。廈門銀行在小微金融方面所取得的成績(jī)離不開“專注”二字。這種“專注”主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是對(duì)市場(chǎng)定位的堅(jiān)持。我們服務(wù)小微企業(yè)的市場(chǎng)定位從立行至今，始終沒(méi)有動(dòng)搖，截至2021年6月，在廈門銀行的公司類貸款中，小微企業(yè)貸款占比近70%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)占比達(dá)97%，如此高的占比可見(jiàn)我們服務(wù)小微企業(yè)的決心。二是有長(zhǎng)效機(jī)制支持小微業(yè)務(wù)的發(fā)展。通過(guò)機(jī)制體制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能等一系列舉措，我們構(gòu)建起“愿貸、敢貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，在融合臺(tái)灣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和理念的基礎(chǔ)上，通過(guò)創(chuàng)新與堅(jiān)持，在小微金融方面做出了自己的特色，贏得了客戶和市場(chǎng)的認(rèn)可。

強(qiáng)化制度保障，建立“愿貸、敢貸”機(jī)制。為了增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，廈門銀行專門建立了保障小微業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的制度，堅(jiān)持信貸計(jì)劃單列、人力與財(cái)務(wù)資源單列、信審流程單列、會(huì)計(jì)核算單列，通過(guò)落實(shí)盡職免責(zé)制度、加大正向激勵(lì)力度等舉措，構(gòu)建起一套行之有效的“愿貸、敢貸”機(jī)制，為拓展小微業(yè)務(wù)撐起一把制度“保護(hù)傘”。

豐富金融產(chǎn)品，夯實(shí)“能貸”基礎(chǔ)。為了提升小微貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)性和可獲得性，廈門銀行圍繞企業(yè)成長(zhǎng)鏈進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)，持續(xù)推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，針對(duì)小微企業(yè)在行業(yè)、發(fā)展階段、所處區(qū)域的不同特性提供定制化產(chǎn)品服務(wù)，為企業(yè)提供多元化融資方案。其中，最典型的金融產(chǎn)品創(chuàng)新是“接力貸”。這是廈門銀行針對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸問(wèn)題而推出的一款無(wú)縫續(xù)貸產(chǎn)品，也是拳頭產(chǎn)品，投放量居福建省同類產(chǎn)品前列。此外，廈門銀行還根據(jù)不同的行業(yè)特性定制金融產(chǎn)品。比如，針對(duì)科技行業(yè)，推出涵蓋抵押擔(dān)保貸款、免抵押信用貸款、質(zhì)押貸款等多種形式的科技金融組合套餐，有效破解了科技型、輕資產(chǎn)型且發(fā)展良好的中小企業(yè)因缺乏保證或抵押物而貸款難的困境。

業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控并重，提升“會(huì)貸”質(zhì)效。廈門銀行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控“兩手抓”，將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，在提升小微團(tuán)隊(duì)服務(wù)能力的同時(shí)，也注重提升其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。同時(shí)，通過(guò)科技賦能，提升風(fēng)控水平，筑牢小微信貸安全防線。2019年，廈門銀行成立大數(shù)據(jù)風(fēng)控中心，負(fù)責(zé)建設(shè)行內(nèi)自主風(fēng)控的能力，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)成果提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管控水平。目前，大數(shù)據(jù)風(fēng)控中心已研發(fā)全行通用級(jí)風(fēng)控模型或工具、推進(jìn)大數(shù)據(jù)成果在小微企業(yè)客戶畫像風(fēng)控中的應(yīng)用，也為精準(zhǔn)獲取小微企業(yè)客戶夯實(shí)了基礎(chǔ)，有效地引導(dǎo)金融“活水”流向優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)。

金融科技：驅(qū)動(dòng)提升金融服務(wù)水平

《銀行家》：據(jù)了解，廈門銀行明確將“數(shù)字科技”作為新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的三大驅(qū)動(dòng)力之一，對(duì)金融科技的重視程度可見(jiàn)一斑。那么，廈門銀行在發(fā)展金融科技以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面是如何布局的？在利用金融科技提升金融服務(wù)水平方面取得了哪些成績(jī)？

吳世群：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，金融科技應(yīng)用將成為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。當(dāng)前，廈門銀行正在開展新一輪的IT規(guī)劃和數(shù)據(jù)治理規(guī)劃，在原有基礎(chǔ)上，延展、擴(kuò)充建設(shè)數(shù)字科技能力，推動(dòng)業(yè)技融合，優(yōu)化IT資源配置，同時(shí)針對(duì)中臺(tái)化架構(gòu)、敏態(tài)開發(fā)、信創(chuàng)、開源技術(shù)、開發(fā)運(yùn)維一體化等進(jìn)行規(guī)劃設(shè)計(jì)，以數(shù)字化驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，助力全行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃落地。

我們將金融科技定位為“業(yè)務(wù)合作伙伴”，成為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“賦能者”，通過(guò)實(shí)施科技派駐制，即信息技術(shù)部下的公司、零售、金融市場(chǎng)三大科技中心分別派駐到相應(yīng)的業(yè)務(wù)板塊中，直接融入業(yè)務(wù)前端進(jìn)行需求解決方案設(shè)計(jì)和開發(fā)，提高IT資源配置效率，全面賦能前端業(yè)務(wù)。目前，我們的數(shù)字化戰(zhàn)略正在有序推進(jìn)，科技賦能持續(xù)深化，產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)等方面有了“質(zhì)”的提升。

賦能產(chǎn)品創(chuàng)新，探索開放協(xié)作和聯(lián)合共建。科技派駐制雖然實(shí)施時(shí)間尚短，但在賦能產(chǎn)品創(chuàng)新方面已經(jīng)有了一定的成效，金融科技的應(yīng)用推廣更加順暢。尤其是在開放銀行的大背景下，圍繞客戶需求，廈門銀行與金融科技公司、供應(yīng)商、第三方開發(fā)者等合作運(yùn)營(yíng)伙伴在多項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行共建，覆蓋生活服務(wù)、合作貸款、供應(yīng)鏈合作等6大類開放場(chǎng)景，累計(jì)合作項(xiàng)目近20項(xiàng)，包括2020年已在重點(diǎn)開展的預(yù)存保證金類、聯(lián)名卡類等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。此外，廈門銀行合作共建的成果也得到監(jiān)管的認(rèn)可，與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)共同發(fā)起的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電子函證平臺(tái)（即“函證鏈”平臺(tái)）項(xiàng)目，被納入了中國(guó)人民銀行總行的監(jiān)管沙盒項(xiàng)目范圍;與廈門創(chuàng)翼數(shù)字科技有限公司合作的“基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的綠色供應(yīng)鏈金融”項(xiàng)目，入選中國(guó)人民銀行總行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，成為福建省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第一批創(chuàng)新應(yīng)用。

賦能客戶服務(wù)，加快傳統(tǒng)渠道升級(jí)和渠道融合。從“客戶體驗(yàn)”出發(fā)，廈門銀行借助金融科技，不斷加速線上線下融合，網(wǎng)點(diǎn)智慧轉(zhuǎn)型與線上渠道優(yōu)化齊頭并進(jìn)。線下渠道方面，廈門銀行通過(guò)實(shí)施廳堂運(yùn)營(yíng)智能化，引入智能流程和智能設(shè)備，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)，并融通物理和數(shù)字渠道，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)“降柜增智”;線上渠道方面，著力移動(dòng)應(yīng)用的迭代，全面升級(jí)個(gè)人手機(jī)銀行，推出5.0版本，支持細(xì)分服務(wù)場(chǎng)景，豐富產(chǎn)品功能，為客戶帶來(lái)更好的線上服務(wù)體驗(yàn);面向中小企業(yè)和個(gè)體工商戶推出企業(yè)手機(jī)銀行——廈行E企管，有效滿足企業(yè)的日常金融需要。此外，廈門銀行在移動(dòng)展業(yè)方面強(qiáng)化科技運(yùn)用，通過(guò)引進(jìn)企業(yè)微信、建設(shè)廳堂管理和大零售CRM系統(tǒng)、鋪設(shè)移動(dòng)PAD等，豐富移動(dòng)端作業(yè)和管理工具，提升獲客活客能力。

賦能內(nèi)部運(yùn)營(yíng)，加速管理決策數(shù)智化。廈門銀行也注重提升內(nèi)部管理的“科技含量”，在運(yùn)營(yíng)流程、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面，借助科技的力量，銀行運(yùn)營(yíng)管理的各方面均有所提升。運(yùn)營(yíng)流程方面，通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的打造、審批流程的優(yōu)化等，使得手工作業(yè)大幅減少，自動(dòng)化協(xié)同有了明顯的提升;經(jīng)營(yíng)決策方面，全新推出管理駕駛艙、上線管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)，可以及時(shí)準(zhǔn)確地提供重要經(jīng)營(yíng)量化指標(biāo)，有效提升經(jīng)營(yíng)管理精細(xì)化水平;風(fēng)險(xiǎn)管控方面，上線風(fēng)控引擎系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)控模型化，目前運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目一期已經(jīng)成功實(shí)施，數(shù)智化運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系正在逐步搭建起來(lái)，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理水平得到較大提升。

結(jié)語(yǔ)

在采訪中，記者從廈門銀行的戰(zhàn)略布局中看到了廈門銀行在數(shù)字化浪潮中順勢(shì)而為，謀求轉(zhuǎn)型與變革的決心與努力。隨著福建發(fā)展步入新篇章，這家擁有臺(tái)資背景的城商行，在踏入A股資本市場(chǎng)后，以優(yōu)秀上市城商行為對(duì)標(biāo)，在打造高價(jià)值銀行的目標(biāo)引領(lǐng)下，延續(xù)著其一貫的穩(wěn)健發(fā)展基調(diào)，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，以科技為驅(qū)動(dòng)，以客戶為中心，不斷打造差異化定位與特色化專業(yè)能力，成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一支重要金融力量。相信，隨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn)，廈門銀行必將走出一條特色鮮明、高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新之路，未來(lái)發(fā)展值得期待。

責(zé)任編輯：范?嘉

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