文｜沈忠浩 左 為

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，歐洲銀行業(yè)在歐洲央行超寬松貨幣政策支持下，通過(guò)增加借貸保障了實(shí)體經(jīng)濟(jì)流動(dòng)性，但盈利水平低、機(jī)構(gòu)冗余、數(shù)字化能力不足等矛盾依然突出。在6 月28 日召開(kāi)的2021 年法蘭克福歐元金融峰會(huì)上，與會(huì)人士普遍認(rèn)為，處于轉(zhuǎn)型中的歐洲銀行業(yè)持續(xù)面臨數(shù)字化、可持續(xù)發(fā)展等挑戰(zhàn)，呼吁加快建設(shè)歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟和資本市場(chǎng)聯(lián)盟。

歐洲央行副行長(zhǎng)德金多斯指出，伴隨歐元區(qū)復(fù)蘇加快和經(jīng)濟(jì)刺激措施逐步退出，銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供借貸的作用依然重要。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)改善雖有利于銀行提高收益，但不足以使其恢復(fù)可持續(xù)盈利能力。德金多斯說(shuō)，從中長(zhǎng)期看，后疫情時(shí)代給銀行業(yè)帶來(lái)新挑戰(zhàn)，也帶來(lái)了解決長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性問(wèn)題的機(jī)會(huì)。“特別是疫情加速了銀行客戶對(duì)數(shù)字化渠道的應(yīng)用。銀行可利用客戶行為的變化，向數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型，為節(jié)約成本創(chuàng)造空間，并有機(jī)會(huì)使銀行產(chǎn)品和收入來(lái)源多樣化?！?/p>

法國(guó)巴黎銀行德國(guó)區(qū)首席執(zhí)行官Lutz Diederichs 認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)救助措施到期后，企業(yè)破產(chǎn)案件增加將對(duì)銀行產(chǎn)生怎樣的影響尚待觀察。伴隨歐元區(qū)持續(xù)低利率和未來(lái)可能的貸款損失攀升，銀行的股本回報(bào)率可能急劇下降。

荷蘭ING 銀行德國(guó)區(qū)董事會(huì)成員Nick Jue 表示，ING 銀行一直在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并重新設(shè)計(jì)其商業(yè)模式。例如，該銀行員工可自由選擇在家工作還是在辦公室工作。

德意志銀行首席執(zhí)行官澤溫敦促歐盟在資本市場(chǎng)聯(lián)盟建設(shè)方面盡快取得進(jìn)展。他說(shuō)，建立一個(gè)共同的歐洲資本市場(chǎng)是歐洲銀行業(yè)向可持續(xù)發(fā)展成功轉(zhuǎn)型的前提。澤溫還說(shuō)，相比美國(guó)，歐洲金融監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)格，影響了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

瑞銀歐洲董事會(huì)主席Christl Novakovic 表示，銀行客戶的行為正在發(fā)生改變，例如以更可持續(xù)的方式進(jìn)行投資，該趨勢(shì)在歐洲乃至全球都能觀察到。

關(guān)于可持續(xù)發(fā)展，Diederichs 指出，全球綠色債券市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，銀行也普遍受到能源轉(zhuǎn)型、應(yīng)對(duì)氣候變化等大趨勢(shì)的影響。Jue 說(shuō)，客戶對(duì)環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）投資的需求上升，銀行必須致力于提供相應(yīng)的產(chǎn)品。

德金多斯認(rèn)為，歐洲銀行業(yè)在使自身業(yè)務(wù)模式更具可持續(xù)性的同時(shí)，還需更好地將環(huán)境、社會(huì)和治理因素納入其決策過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)管理框架，并應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)氣候變化問(wèn)題。