金融統(tǒng)計(jì)的發(fā)展和展望

張亞磊

摘 要：大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)到來，展望未來，金融統(tǒng)計(jì)也要隨之發(fā)生變化，在繼續(xù)完善金融統(tǒng)計(jì)法律基礎(chǔ)上，擴(kuò)大金融數(shù)據(jù)的共享范圍，同時(shí)構(gòu)建信息化平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和分析，結(jié)合優(yōu)化的指標(biāo)體系和數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估制度，形成一個(gè)較為完善的金融統(tǒng)計(jì)大體系，從而從海量的數(shù)據(jù)中提取出關(guān)鍵的信息，以滿足貨幣政策決策和宏觀審慎管理。

關(guān)鍵詞：金融統(tǒng)計(jì);現(xiàn)狀分析;發(fā)展方向

一、在金融統(tǒng)計(jì)的現(xiàn)狀分析

（一）金融總量統(tǒng)計(jì)的完善

1、建立社會(huì)融資規(guī)模指標(biāo)，指實(shí)體經(jīng)濟(jì)一定時(shí)期內(nèi)從銀行業(yè)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的人民幣、外幣全部融資，包括人民幣貸款、外幣貸款、委托貸款、信托貸款、未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票、企業(yè)債券、企業(yè)股票、保險(xiǎn)公司賠償、投資性房地產(chǎn)和其他融資。

2、修訂貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)口徑，廣義貨幣供應(yīng)量指標(biāo)增加了證券公司客戶保證金存款、非存款類金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu)的存款和住房公積金存款。

（二）構(gòu)建金融專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)

1、構(gòu)建完整的、符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的債券統(tǒng)計(jì)體系，包括概覽表、發(fā)行統(tǒng)計(jì)表、交易和兌付統(tǒng)計(jì)表、持有統(tǒng)計(jì)表和專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表，滿足了貨幣政策調(diào)控和金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的需要。

2、建立理財(cái)和資金信托統(tǒng)計(jì)，開發(fā)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，采用逐筆、逐產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)理念，實(shí)現(xiàn)了金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化在人民銀行和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的落地;三是隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，建立了標(biāo)準(zhǔn)化存貸款綜合抽樣統(tǒng)計(jì)，以標(biāo)準(zhǔn)化逐筆明細(xì)統(tǒng)計(jì)和抽樣統(tǒng)計(jì)為原則，存量統(tǒng)計(jì)和流量統(tǒng)計(jì)、價(jià)格統(tǒng)計(jì)和數(shù)量統(tǒng)計(jì)并重，涵蓋了機(jī)構(gòu)、客戶、產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)四類信息，有助于監(jiān)測(cè)利率水平，為政策決策提供數(shù)據(jù)支持。

（三）服務(wù)于信貸政策的需要

建立中長(zhǎng)期貸款按實(shí)際投向分類統(tǒng)計(jì)制度、大中小企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)制度、房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計(jì)制度、涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)制度、金融精準(zhǔn)扶貧貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度、綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度等，能夠從中長(zhǎng)期資金使用情況、小微企業(yè)融資規(guī)模、房地產(chǎn)行業(yè)融資規(guī)模、支持“三農(nóng)”情況、金融扶貧的精準(zhǔn)性、金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況等不同方面，監(jiān)測(cè)信貸政策的有效性。

（四）金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的開展

金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)主要從五個(gè)方面來推進(jìn)：完善貨幣金融統(tǒng)計(jì)、構(gòu)建宏觀審慎統(tǒng)計(jì)框架、金融市場(chǎng)和資金價(jià)格統(tǒng)計(jì)、金融穩(wěn)定統(tǒng)計(jì)和對(duì)外金融統(tǒng)計(jì)。

統(tǒng)計(jì)部門不僅包括銀行、證券等傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，也包括新型金融機(jī)構(gòu)，例如小額貸款公司和金融控股公司，以及之前未納入的社保中心和公積金中心;統(tǒng)計(jì)內(nèi)容涉及范圍較為廣泛，既包括表內(nèi)外業(yè)務(wù)，也包括互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行、衍生品等業(yè)務(wù)。

二、在金融統(tǒng)計(jì)的發(fā)展方向

（一）法律基礎(chǔ)的完善

《中國(guó)人民銀行法》總則第四條履行職責(zé)中，明確由人民銀行“負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)”，但在金融監(jiān)督管理第三十五條中僅僅是“有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料”，《保險(xiǎn)法》和《證券法》也未能體現(xiàn)對(duì)人民銀行報(bào)送數(shù)據(jù)義務(wù)，因此對(duì)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)的職責(zé)落實(shí)還需進(jìn)一步用法律去完善。只有人民銀行具有對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)利，才有利于金融統(tǒng)計(jì)工作的全覆蓋和順利進(jìn)行。

（二）金融數(shù)據(jù)共享范圍的擴(kuò)大

由于現(xiàn)在銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)向各自的監(jiān)管部門報(bào)送數(shù)據(jù)和報(bào)表，造成金融統(tǒng)計(jì)沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，無法進(jìn)一步保障數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和實(shí)效性，因此應(yīng)擴(kuò)大金融數(shù)據(jù)的共享范圍，不僅要實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的共享，更要深化到最基本、最底層的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)不同金融機(jī)構(gòu)間統(tǒng)計(jì)制度的共享。在此基礎(chǔ)上，金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度和建立的共享數(shù)據(jù)，既能更好的服務(wù)各監(jiān)管部門，又能提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，從而加強(qiáng)在市場(chǎng)關(guān)聯(lián)性和風(fēng)險(xiǎn)傳染性等方面的監(jiān)測(cè)能力。

（三）建立信息化平臺(tái)

依托大數(shù)據(jù)技術(shù)給金融統(tǒng)計(jì)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，這就需要構(gòu)建一個(gè)信息平臺(tái)，容納所有的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，進(jìn)而進(jìn)行數(shù)據(jù)的處理和分析。基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的采集，不能局限于數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性，更要傾向于數(shù)據(jù)的全面性，不僅包括傳統(tǒng)的宏觀數(shù)據(jù)，也要包括瑣碎的微小數(shù)據(jù)。這樣在新技術(shù)的支持下，才能夠分析以往難以顧及的數(shù)據(jù)，面對(duì)愈加復(fù)雜的金融行業(yè)，提供視角不一樣的分析內(nèi)容。同時(shí)在信息化平臺(tái)這樣的新環(huán)境中，借助先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)工具，可以提高統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量和效率。因此，在大數(shù)據(jù)環(huán)境下構(gòu)建信息化平臺(tái)，優(yōu)化了統(tǒng)計(jì)工作環(huán)境，提升了金融統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，而且可以更加準(zhǔn)確的分析金融市場(chǎng)的情況和變動(dòng)趨勢(shì)，為決策部署提供數(shù)據(jù)支持。

（四）指標(biāo)體系的優(yōu)化

隨著非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，創(chuàng)新性金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，給現(xiàn)有的金融統(tǒng)計(jì)框架帶來了一定的沖擊，雖然已完成對(duì)資管產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)，但是仍有些金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜、邊界不清、風(fēng)險(xiǎn)較大，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)仍然是重點(diǎn)和難點(diǎn)。另外要繼續(xù)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，從機(jī)構(gòu)部門分類到金融工具分類，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，將市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品連接起來。

（五）構(gòu)建數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估制度

2013年9月，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局頒布《國(guó)家統(tǒng)計(jì)質(zhì)量保證框架》，詳細(xì)規(guī)定了統(tǒng)計(jì)生產(chǎn)過程的控制和評(píng)價(jià)，推動(dòng)了金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。國(guó)際準(zhǔn)則要求建立獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，目前我國(guó)既沒有數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估制度，也沒有相應(yīng)的評(píng)估方法，更沒有發(fā)布過評(píng)估報(bào)告。評(píng)估制度方面，在《國(guó)家統(tǒng)計(jì)質(zhì)量保證框架》基礎(chǔ)上制定實(shí)施細(xì)則;評(píng)估方法方面，內(nèi)外部評(píng)估相結(jié)合，定性、定量分析相結(jié)合。建立一套既符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，又適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估制度，全面改進(jìn)和提高金融統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)質(zhì)量。

結(jié)束語

綜上所述，金融統(tǒng)計(jì)歷經(jīng)了從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的銀行信貸統(tǒng)計(jì)單一模式，到現(xiàn)在信貸與融資統(tǒng)計(jì)、金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)和資金流量統(tǒng)計(jì)等建立的基本框架，基本滿足了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)金融統(tǒng)計(jì)信息的多樣化需求。本文對(duì)金融統(tǒng)計(jì)結(jié)合現(xiàn)狀探討了存在的問題及未來的發(fā)展方向。

參考文獻(xiàn)：

[1]齊晨翔.金融統(tǒng)計(jì)分析在大數(shù)據(jù)環(huán)境中的發(fā)展優(yōu)化[J].財(cái)經(jīng)界，2020，{4}（36）：253-254.

[2]王鵬懿.基于大數(shù)據(jù)背景下金融統(tǒng)計(jì)的發(fā)展趨勢(shì)[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì)，2018，{4}（05）：74-75.

[3]孫紫葳，趙志超.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融統(tǒng)計(jì)新路徑分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2018，{4}（02）：306+308.