本質(zhì)與形式：貨幣演化的邏輯

楊依山 劉強(qiáng)

摘要：本質(zhì)與形式是理解貨幣問(wèn)題的關(guān)鍵，二者不可分割并統(tǒng)一于貨幣的演化邏輯。貨幣演化以貨幣起源矛盾為始，經(jīng)實(shí)物貨幣、信用貨幣和后信用貨幣三個(gè)發(fā)展階段。以演化博弈的思想來(lái)看，貨幣形式的演變是博弈的低水平均衡向高水平均衡的發(fā)展，貨幣的本質(zhì)也蘊(yùn)含其中。但貨幣本質(zhì)問(wèn)題又超越了形式演化博弈，上升至一個(gè)三維世界的綜合分析框架。從而，貨幣的本質(zhì)最終是一種人類社會(huì)的契約秩序，這種秩序是主觀偏好選擇與客觀資源約束的結(jié)合與抽象，是主客觀的統(tǒng)一。同時(shí)，貨幣秩序不斷擴(kuò)展其適用的界域，成為整個(gè)人類社會(huì)宏大復(fù)雜秩序的重要一環(huán)，并與人類社會(huì)的發(fā)展構(gòu)成一種正向循環(huán)關(guān)系。

關(guān)鍵詞：貨幣本質(zhì);普遍接受性;信用;契約秩序;數(shù)字貨幣

DOI：10.16346/j.cnki.371101/c.2021.05.12

引言

近年來(lái)，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，各種形態(tài)的數(shù)字貨幣應(yīng)運(yùn)而生。數(shù)字貨幣因此在全球范圍內(nèi)引發(fā)了廣泛的討論，學(xué)界也逐漸聚焦于數(shù)字貨幣、貨幣本質(zhì)以及現(xiàn)有貨幣體系的研究，希望探究清楚諸如數(shù)字貨幣是否會(huì)改變貨幣本質(zhì)，數(shù)字貨幣如何沖擊現(xiàn)有貨幣體系等問(wèn)題。在此背景之下，研究貨幣本質(zhì)與形式演化問(wèn)題，就具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)和理論意義。本文主要分為五個(gè)部分，第一部分為引言，介紹了文章的寫(xiě)作背景、意義以及主要內(nèi)容;第二部分重點(diǎn)分析了有關(guān)貨幣本質(zhì)的四種傳統(tǒng)理論和兩個(gè)新觀點(diǎn)，指出已有理論和研究的局限性;第三部分從貨幣的起源、實(shí)物貨幣階段、信用貨幣階段和后信用貨幣階段等方面探討貨幣演化所涉及的關(guān)鍵問(wèn)題;第四部分從演化的視角分析了貨幣本質(zhì)與形式的動(dòng)態(tài)演化過(guò)程，橫跨經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、哲學(xué)、政治學(xué)和倫理學(xué)，嘗試提出一個(gè)有關(guān)貨幣本質(zhì)的綜合分析框架;第五部分為結(jié)論，對(duì)文章進(jìn)行了總結(jié)并簡(jiǎn)單勾勒未來(lái)可能的研究方向。

一、現(xiàn)有貨幣本質(zhì)理論的梳理

有關(guān)貨幣本質(zhì)分析的理論主要存在四種：一般等價(jià)物本質(zhì)、債務(wù)關(guān)系本質(zhì)、信用本質(zhì)和契約本質(zhì)①。

詹姆斯·斯圖亞特很早便在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)原理研究》中指出，“貨幣……是一切可讓渡的最適當(dāng)

作者簡(jiǎn)介：楊依山，山東財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際經(jīng)貿(mào)學(xué)院、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)文化與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副教授（山東濟(jì)南 250014）;劉強(qiáng)，武漢理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)文化與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心助理研究員（湖北武漢 430070）。

基金項(xiàng)目：本文系山東省社會(huì)科學(xué)規(guī)劃重點(diǎn)研究項(xiàng)目“農(nóng)地產(chǎn)權(quán)的演進(jìn)機(jī)制：一個(gè)動(dòng)態(tài)合作博弈的視角”（14BJJJ07）的階段性成果。

①“四種本質(zhì)理論”可參見(jiàn)陳資燦：《貨幣本質(zhì)之謎的終結(jié)：四種貨幣本質(zhì)觀的比較研究》，《寧夏社會(huì)科學(xué)》2019年第2期。本文重新予以梳理。的等價(jià)物”詹姆斯·斯圖亞特：《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)原理研究》，金鏑、金熠譯，北京：華夏出版社，2009年，第302頁(yè)。。但對(duì)一般等價(jià)物的解釋最為人熟知的還是馬克思，他在《資本論》中指出，“在商品世界起一般等價(jià)物的作用的特殊商品就是貨幣”馬克思：《資本論》第1卷，北京：人民出版社，2004年，第86頁(yè)。。而國(guó)內(nèi)對(duì)此進(jìn)行較早研究的學(xué)者李崇淮認(rèn)為，貨幣的本質(zhì)就是一般等價(jià)物，并且進(jìn)一步指出紙幣仍然是一般等價(jià)物李崇淮：《論貨幣形式發(fā)展的新階段——兼同劉光第同志商榷》，《中國(guó)社會(huì)科學(xué)》1982年第2期。。

對(duì)于債務(wù)關(guān)系本質(zhì)的解釋，一般被認(rèn)為是后凱恩斯主義的觀點(diǎn)。凱恩斯在其《貨幣論》中指出，“記賬貨幣隨著債務(wù)的產(chǎn)生開(kāi)始存在”凱恩斯：《貨幣論》，鄧傳軍、劉志軍譯，合肥：安徽人民出版社，2012年，第1頁(yè)。。蘭德?tīng)枴だ淄ㄟ^(guò)研究凱恩斯以及熊彼特、明斯基等后凱恩斯學(xué)派學(xué)者觀點(diǎn)，明確指出“貨幣是一種負(fù)債”蘭德?tīng)枴だ祝骸敦泿诺谋举|(zhì)：后凱恩斯主義的觀點(diǎn)》，郭金興譯，《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)評(píng)論》2012年第1期。。國(guó)內(nèi)學(xué)者韋森也認(rèn)為貨幣的本質(zhì)是一種可轉(zhuǎn)讓的債參見(jiàn)韋森：《貨幣的本質(zhì)再反思》，《財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究》2016年第10期。。

最早提出貨幣的信用本質(zhì)觀點(diǎn)的是英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克魯?shù)?，其在著作《信用的理論》中明確指出：“貨幣的本質(zhì)不過(guò)是向他人要求生產(chǎn)物與勞務(wù)的權(quán)利或符號(hào)，從而實(shí)為一種信用。”劉絜敖：《國(guó)外貨幣金融學(xué)說(shuō)》，北京：中國(guó)金融出版社，2010年，第201202頁(yè)。國(guó)內(nèi)學(xué)者駱玉鼎從貨幣史角度和交易貨幣化過(guò)程予以考量，確立了貨幣信用本質(zhì)觀。褚俊虹等同樣從交易的貨幣化出發(fā)，論述了貨幣發(fā)展的交易成本遞減規(guī)律，從自然普適性到普適性的信任使交易媒介得以發(fā)展并最終收斂，并得出貨幣在本質(zhì)上是信用的結(jié)論。趙智鋒等進(jìn)一步指出貨幣的本質(zhì)是人類社會(huì)一種重要的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即價(jià)值信用關(guān)系。

最早從契約視角分析貨幣，并提出貨幣的契約本質(zhì)的則是美國(guó)學(xué)者羅杰·EA法默。而國(guó)內(nèi)學(xué)者陳彩虹認(rèn)為，“紙幣實(shí)際上是一紙?zhí)厥獾钠跫s，它的一方是國(guó)家，另一方則是紙幣接受者或紙幣持有者”陳彩虹：《紙幣契約論》，《財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究》1997年第8期。，從而提出了紙幣契約論。王學(xué)龍等認(rèn)為貨幣是一種為了節(jié)約交易費(fèi)用而設(shè)計(jì)的載有對(duì)社會(huì)資源支配權(quán)的契約，而此時(shí)“契約的一方為貨幣持有者，另一方為資源擁有者”王學(xué)龍、于瀟、白雪秋：《貨幣契約、金融功能與經(jīng)濟(jì)發(fā)展》，《財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究》2012年第1期。。

除了傳統(tǒng)的貨幣本質(zhì)理論，近年還出現(xiàn)了兩種觀點(diǎn)，這對(duì)進(jìn)一步研究貨幣本質(zhì)具有重要價(jià)值。第一種觀點(diǎn)源自周洛華，他從哲學(xué)、生物進(jìn)化學(xué)和人類社會(huì)學(xué)角度探究貨幣起源，把貨幣的起源與演化同人類社會(huì)的發(fā)展演化以及社會(huì)生產(chǎn)力變革結(jié)合在一起，認(rèn)為貨幣是一種道德補(bǔ)?。骸柏泿诺淖畛跣问绞且环N有質(zhì)押的借條，且誕生于道德體系之后，成了道德的補(bǔ)丁……貨幣是一種粘合劑，是一種把靈長(zhǎng)類動(dòng)物組織起來(lái)的方式?！敝苈迦A：《貨幣起源》，上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2019年，第115頁(yè)。另一種觀點(diǎn)則由陳資燦提出，通過(guò)對(duì)傳統(tǒng)貨幣本質(zhì)理論的綜述分析，他進(jìn)一步認(rèn)為“貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)憑證”，“‘一般憑證意味著通用的或普遍接受的憑證，它可以是某種實(shí)物，也可以是數(shù)字憑證，代表了通用的索取權(quán)，其被信賴的原因基于外在賦予的信用機(jī)制”陳資燦：《貨幣本質(zhì)之謎的終結(jié)：四種貨幣本質(zhì)觀的比較研究》，《寧夏社會(huì)科學(xué)》2019年第2期。。

通過(guò)對(duì)現(xiàn)有貨幣本質(zhì)理論的初步梳理，我們不難發(fā)現(xiàn)，四種傳統(tǒng)理論雖然有著各自的重大理論價(jià)值，但仍存在著無(wú)法忽略的局限性。從理論價(jià)值方面來(lái)看，首先，不管是各理論之間的發(fā)展脈絡(luò)，還是每種理論本身的分析框架，無(wú)疑都包含著一種強(qiáng)烈的歷史演化的邏輯，這便啟發(fā)后續(xù)研究者在討論貨幣本質(zhì)理論時(shí)不能忽略歷史演化的線索。其次，這些理論之間有著某些共性，較為顯見(jiàn)地存在于債務(wù)關(guān)系說(shuō)、信用說(shuō)和契約說(shuō)之間，它們實(shí)則都反映了一種“關(guān)系”，即一種社會(huì)關(guān)系。這種社會(huì)關(guān)系包含兩個(gè)層面：其一，以個(gè)體為中心，體現(xiàn)了個(gè)體之間、個(gè)體與非政府組織之間、個(gè)體與政府之間、非政府組織之間、非政府組織與政府之間、政府與政府之間的互動(dòng)關(guān)系;其二，以個(gè)體的經(jīng)濟(jì)生活為中心，擴(kuò)展到文化和政治生活之中。所以，對(duì)于貨幣本質(zhì)的探討應(yīng)建立綜合的分析框架，這便是本文第四部分的工作。至于一般等價(jià)物理論，亦是一種關(guān)系。等價(jià)物表面上連接了商品與商品，但隱于商品背后的卻是以人類社會(huì)為支撐的一種交換關(guān)系，這種交換關(guān)系就是我們所說(shuō)的社會(huì)關(guān)系。除了“關(guān)系”，探究貨幣本質(zhì)還有一個(gè)很重要的線索便是“普遍接受性”，而這四種理論恰恰都反映了一種普遍接受性，只是接受性的范圍有所不同，這也是我們后文要分析的重點(diǎn)。傳統(tǒng)的一般等價(jià)物理論有其特殊的歷史局限，這顯然已被現(xiàn)代信用本質(zhì)理論所證明，而以信用理論為主導(dǎo)的現(xiàn)代觀點(diǎn)卻又恰恰忽略了傳統(tǒng)理論的價(jià)值論基礎(chǔ)?，F(xiàn)有貨幣本質(zhì)理論的“通病”則是，它們往往看到的都是“表象的本質(zhì)”，也就是說(shuō)這些所謂的“本質(zhì)”其實(shí)是由真正本質(zhì)衍生或者反映出來(lái)的表現(xiàn)形式。

兩種“新”觀點(diǎn)與傳統(tǒng)的四種理論之間既有聯(lián)系又有區(qū)別。周洛華所說(shuō)的“借條”形式，表面上是一種債務(wù)關(guān)系，這種債務(wù)關(guān)系當(dāng)然也是一種契約形式。而周則進(jìn)一步對(duì)債務(wù)關(guān)系和契約形式作了抽象發(fā)展，提出一種作為秩序調(diào)節(jié)的“道德補(bǔ)丁”之概念。其合理之處在于把貨幣本質(zhì)分析置于諸如道德體系和社會(huì)關(guān)系組織的宏觀社會(huì)體系之中。顯然，對(duì)于“關(guān)系”的分析是四種傳統(tǒng)理論所共同指向的“歸宿”，但是它們最終都沒(méi)能夠回到自然屬性的人本身，僅僅停留在社會(huì)屬性的人之層面而脫離了自然屬性的人來(lái)談貨幣。周的貢獻(xiàn)便在于其仍然能夠涉及人的價(jià)值，“確立人的價(jià)值才能建立完整的價(jià)值體系;擁有高尚的道德體系的國(guó)家才有最穩(wěn)健的貨幣體系”周洛華：《貨幣起源》，第281頁(yè)。。如此，就啟發(fā)我們研究貨幣本質(zhì)需要落腳在具有雙重屬性的人之上。陳資燦的“一般等價(jià)憑證”主張是對(duì)一般等價(jià)物理論的發(fā)展，其觀點(diǎn)的新穎之處在于提出了“憑證”和“索取權(quán)”的解釋，但是此兩點(diǎn)解釋反映的人與人之間的互動(dòng)關(guān)系之抽象其實(shí)早已蘊(yùn)含在四種理論之中。實(shí)際上，“憑證”和“索取權(quán)”意味著在背后存在一個(gè)客觀對(duì)象，也即“資源”。對(duì)于索取權(quán)的“權(quán)”來(lái)說(shuō)，一方面蘊(yùn)含著個(gè)體主觀選擇傾向;另一方面，解釋權(quán)利來(lái)源對(duì)研究貨幣本質(zhì)頗具意義，而這些也正是陳所沒(méi)有進(jìn)一步闡述的。因此，本文將結(jié)合現(xiàn)有理論，提出對(duì)貨幣本質(zhì)的新解釋。

二、演化邏輯里的貨幣本質(zhì)與形式

我們業(yè)已指出，研究貨幣本質(zhì)不能脫離其起源與演化的過(guò)程，因此本部分從貨幣起源矛盾以及貨幣演化的三個(gè)主要階段——實(shí)物貨幣階段、信用貨幣階段和后信用貨幣階段——入手，嘗試在貨幣演化發(fā)展的歷史邏輯里找尋其本質(zhì)。

（一）貨幣起源的矛盾

研究貨幣起源繞不開(kāi)一個(gè)重要概念，即“物物交換”。古典貨幣理論認(rèn)為貨幣脫胎于物物交換，其中最為著名的便是亞當(dāng)·斯密描述的“需求雙重巧合”矛盾。這一說(shuō)法直到現(xiàn)在仍被普遍認(rèn)為是貨幣起源問(wèn)題的“參考答案”。周洛華在其《貨幣起源》中則從考古學(xué)和人類學(xué)角度出發(fā)，認(rèn)為沒(méi)有證據(jù)支持貨幣產(chǎn)生于以物易物的猜想：“貨幣最早一定是部落內(nèi)部各個(gè)家庭之間調(diào)劑余缺的抵押物?！敝苈迦A：《貨幣起源》，第115頁(yè)。人類在原始社會(huì)部落時(shí)期，由于獵物剩余、獵物不易存放以及不同家庭之間狩獵能力存在差異，產(chǎn)生了獵物的余缺調(diào)劑。這里的貨幣概念在表面看來(lái)是用于調(diào)劑的剩余獵物本身，它反映的卻是部落中的一種道德評(píng)價(jià)和部落成員關(guān)系，因?yàn)橛嗳钡恼{(diào)劑在部落成員心中產(chǎn)生了一種“欠”和“償還”的對(duì)應(yīng)概念。從這種對(duì)應(yīng)概念來(lái)看，貨幣也可以說(shuō)是一種債務(wù)關(guān)系。

如果說(shuō)經(jīng)濟(jì)學(xué)的根本問(wèn)題是有限資源和無(wú)限需求的矛盾，那么這里的剩余獵物對(duì)狩獵能力相對(duì)弱小的家庭來(lái)說(shuō)就是有限資源，這于其生存需求來(lái)說(shuō)就是矛盾的。因此我們可以說(shuō)貨幣起源的矛盾就是經(jīng)濟(jì)學(xué)的根本矛盾，是人類需求與資源有限的沖突促使貨幣作為一種調(diào)節(jié)矛盾的手段而出現(xiàn)，物物交換沖突觀點(diǎn)也只是需求與資源沖突的表現(xiàn)。在貨幣起源階段，我們應(yīng)當(dāng)看到的是，無(wú)論是物物交換的“需求雙重巧合”矛盾，還是“余缺抵押物”說(shuō)法，背后都是人類需求與有限資源的矛盾。在后文我們將會(huì)分析技術(shù)進(jìn)步如何影響這種矛盾，并為新的貨幣形式的出現(xiàn)提供更多可能。

（二）實(shí)物貨幣階段

首先在概念上，本文所指實(shí)物貨幣可以分為廣義實(shí)物貨幣和狹義實(shí)物貨幣。廣義實(shí)物貨幣泛指所有形式的實(shí)體貨幣，在貨幣演化的早期就存在諸如牲畜、糧食、布匹以及貝殼、珠玉等具體形式。而狹義實(shí)物貨幣特指金屬貨幣，又以貴金屬金銀最為代表。在這一階段，重要的問(wèn)題在于，廣義實(shí)物貨幣為何經(jīng)過(guò)發(fā)展最終收斂到貴金屬金銀貨幣。對(duì)于這一問(wèn)題的回答，一般認(rèn)為金屬貨幣價(jià)值高且穩(wěn)定，便于攜帶和切割而且不易腐爛。如此解釋恐未涉其實(shí)質(zhì)。禹鐘華則從價(jià)值替代角度予以分析，認(rèn)為對(duì)于黃金“人們雖然不能明確說(shuō)明它的價(jià)值是多少，但它所含的價(jià)值量是鎖定的并且相對(duì)穩(wěn)定……對(duì)于商品交換……只要存在單位即可，而不論單位的實(shí)質(zhì)內(nèi)容”禹鐘華：《對(duì)貨幣職能及本質(zhì)的再探討》，《經(jīng)濟(jì)評(píng)論》2003年第6期。，從而導(dǎo)致貨幣商品單位（這里指黃金）代替了不同商品的價(jià)值單位，實(shí)現(xiàn)了所謂的一般等價(jià)物屬性。這種解釋只是說(shuō)明了會(huì)發(fā)生價(jià)值替代，卻并沒(méi)有解釋替代是如何發(fā)生的。其實(shí)在早些時(shí)候，Brunner & Meltzer就從交易成本角度出發(fā)，認(rèn)為一方面交易者獲取不同商品所花費(fèi)的邊際信息成本不同，另一方面隨著對(duì)特定商品使用的增加，邊際信息成本相應(yīng)下降;隨著交易的不斷發(fā)展，繼而貨幣產(chǎn)生于眾多的過(guò)渡商品等價(jià)物中交易成本最小的一種參見(jiàn)褚俊虹、黨建中、陳金賢：《普適性信任及交易成本遞減規(guī)律——從交易貨幣化看貨幣的信用本質(zhì)》，《金融研究》2002年第3期。。所以，我們認(rèn)為實(shí)物貨幣收斂于貴金屬金銀，更深層的原因可以用“價(jià)值替代”和“交易成本最小”來(lái)解釋，也即各種約束條件下的效率最高來(lái)解釋。

（三）信用貨幣階段

對(duì)于前文所謂之金屬貨幣，我們可進(jìn)一步劃分為足值的金屬鑄幣和不足值的金屬鑄幣。現(xiàn)代觀點(diǎn)一般認(rèn)為不足值金屬鑄幣的出現(xiàn)意味著貨幣演化發(fā)展進(jìn)入了信用貨幣階段，也就是說(shuō)在國(guó)家壟斷貨幣發(fā)行權(quán)后，為發(fā)行的貨幣進(jìn)行背書(shū)，從而在一定程度上賦予了貨幣某種普遍接受性。而且只有國(guó)家將貨幣當(dāng)作工具，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，調(diào)節(jié)收入分配，貨幣才真正進(jìn)入了信用階段。在信用貨幣前期具有重要意義的是紙幣，更準(zhǔn)確地說(shuō)是不兌現(xiàn)紙幣。如果說(shuō)不足值金屬鑄幣是信用貨幣的初級(jí)階段，那么由貨幣當(dāng)局發(fā)行的法定紙幣則是信用貨幣的成熟階段。當(dāng)貨幣演化進(jìn)入此一階段，討論“普遍接受性”的意義也就凸顯出來(lái)。

所謂貨幣的“普遍接受性”，顧名思義就是所有人都認(rèn)為某樣?xùn)|西是貨幣，那它就真的是貨幣了。對(duì)此，塞爾用“集體意向性”解釋為何“如果每個(gè)人總是認(rèn)為這種東西是貨幣，并且把它作為貨幣來(lái)使用和對(duì)待，那么它就是貨幣”約翰·R·塞爾：《社會(huì)實(shí)在的構(gòu)建》，李步樓譯，上海：上海人民出版社，2008年，第30頁(yè)。。同樣，弗里德曼在著作《貨幣的禍害》中所提到的“石幣島”的故事也可以表現(xiàn)為這種普遍接受性。故事中，雅普島上的人們口口相傳并深信不疑地認(rèn)為一枚沉入深海的巨石就是貨幣。而以色列歷史學(xué)家尤瓦爾·赫拉利在《人類簡(jiǎn)史》一書(shū)中也認(rèn)為貨幣秩序就像宗教一般也是建立在一種人們的普遍“信仰”之上。但是諸如塞爾的“集體意向”解釋又只是一個(gè)側(cè)面。韋森結(jié)合塞爾的語(yǔ)言哲學(xué)思路、布倫塔諾等的“意向性理論”以及布坎南的“意見(jiàn)約同性”概念，認(rèn)為貨幣是人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和交往中一種附帶著人們的集體意向性和“意見(jiàn)約同性”的制度實(shí)在（institutional reality）?；蛘哒f(shuō)，貨幣是商品交換、市場(chǎng)運(yùn)行、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、資源配置和人們?cè)谏钣螒蛑小凹w意向性的制度建構(gòu)（an institutional construction of human intentionality）”韋森：《從語(yǔ)言哲學(xué)看貨幣的本質(zhì)》，《哲學(xué)動(dòng)態(tài)》2003年第8期。。因而，韋森從語(yǔ)言哲學(xué)的角度，以“集體意向性”和“意見(jiàn)約同性”解釋貨幣和普遍接受性。從韋森的表述中可知，貨幣是“制度建構(gòu)”，且具“集體意向性”。雖然韋森沒(méi)有明確說(shuō)明，但是這樣的表述似乎意味著集體意向性在邏輯上先于制度建構(gòu)，也就是說(shuō)人們的集體意向性賦予了貨幣“價(jià)值”，繼而又形成相應(yīng)的制度建構(gòu)以確定這種“價(jià)值”。雖然從“法定貨幣”這一概念來(lái)看，似乎是制度建構(gòu)形成之后，人們才慢慢形成相應(yīng)的集體意向性，實(shí)則不然。我們認(rèn)為，集體意向性其實(shí)源自形成于人類互動(dòng)關(guān)系中的不成文制度安排，繼而通過(guò)某種“人類共同體組織”（如政府）確定為成文的制度建構(gòu)。這一形成過(guò)程類似于哈耶克之“自發(fā)秩序”。普遍接受性亦有其演化發(fā)展的過(guò)程，前文所闡述部落內(nèi)部家庭之間調(diào)劑余缺所表示的接受性可以看成是一種“部落接受性”，是一種狹義的普遍接受性。隨著人類社會(huì)的發(fā)展，部落形態(tài)瓦解，國(guó)家形態(tài)逐漸形成，這種接受性的范圍不斷增大，便更加接近真正意義上的“普遍”。進(jìn)而隨著國(guó)家形態(tài)的發(fā)展，政府作為一種組織形式，通過(guò)一定的制度安排，又使得這種“普遍接受性”過(guò)渡為“國(guó)家接受性”。我們甚至可以說(shuō)，現(xiàn)代意義上信用貨幣的普遍接受性就是一種“國(guó)家接受性”。因而，我們謂之不成文制度安排體現(xiàn)了貨幣的一種“軟約束”功能，這種軟約束可以是部落成員的輿論監(jiān)督和道德評(píng)價(jià);后來(lái)之成文制度建構(gòu)則演變成了一種“硬約束”，這種硬約束則可看作一種成文的貨幣制度體系。這里有兩點(diǎn)需要注意，第一，集體意向性是一種人類意識(shí)層面的主觀概念，而制度建構(gòu)是一種包含人類關(guān)系的客觀存在，這就意味著貨幣的本質(zhì)實(shí)則是主客觀的統(tǒng)一。第二，部落接受性的“部落”應(yīng)該是非血緣部落，也就是從社會(huì)學(xué)角度來(lái)說(shuō)，部落接受性的前提是人類社會(huì)進(jìn)入重層社會(huì)。因?yàn)樵谘壊柯鋬?nèi)可以說(shuō)所有行為都是“自私”的，不存在所謂的“無(wú)私奉獻(xiàn)”，即便存在利他行為，也是一種“親族選擇”（Kin Selection）的利他，這是一種最弱的利他行為，甚至不能算是真正的利他行為。因而，在血緣部落內(nèi)就不會(huì)產(chǎn)生上文所說(shuō)的“欠”和“償還”的概念，繼而貨幣就難以產(chǎn)生。

那“部落接受”是如何一步一步過(guò)渡到“國(guó)家接受”的呢？如果用“契約起源”來(lái)解釋國(guó)家的產(chǎn)生，人們最初處于受自然法支配的完全自然的狀態(tài)之下。在此狀態(tài)下，出于保護(hù)人身、財(cái)產(chǎn)安全以及降低組織協(xié)調(diào)的交易成本的考慮，人們逐漸按照契約精神結(jié)成社群共同體，也即早期的部落。隨著部落的發(fā)展和壯大，出現(xiàn)了原始的“類政府”組織，這便是早期國(guó)家的形成。隨著國(guó)家的發(fā)展，貨幣發(fā)行便由國(guó)家負(fù)責(zé)，于是過(guò)渡到了“國(guó)家接受”階段。在這里，國(guó)家接受的關(guān)鍵在于稅收。這種過(guò)渡需要一種人人都必須參與（包括國(guó)家在內(nèi)）的活動(dòng)才能實(shí)現(xiàn)，而稅收可以說(shuō)是一種人人都無(wú)法抽身的活動(dòng)，是一項(xiàng)無(wú)法逃避的義務(wù)。國(guó)家公權(quán)力的建立是稅收產(chǎn)生的社會(huì)條件。因而，由國(guó)家公權(quán)力產(chǎn)生了稅收，繼而使貨幣過(guò)渡到“國(guó)家接受”這一過(guò)程便是自洽的。這樣便可以理解，人們?yōu)楹螘?huì)普遍接受國(guó)家發(fā)行的法定貨幣。這是由于人們相信國(guó)家的公權(quán)力，更準(zhǔn)確地說(shuō)是人們?cè)谙蛘U納稅收的時(shí)候，政府接受的是它自身發(fā)行的法定貨幣。蘭德?tīng)枴だ妆阏J(rèn)為，“正是由于每個(gè)納稅人都可以使用現(xiàn)金來(lái)消除稅負(fù)義務(wù)，人們才需要這些現(xiàn)金。政府不能真的迫使其他人使用它發(fā)行的貨幣用于償還私人債務(wù)，或者讓他們把錢存到儲(chǔ)錢罐，但是政府可以迫使人們只能用它發(fā)行的貨幣來(lái)完成稅賦義務(wù)”蘭德?tīng)枴だ祝骸敦泿诺谋举|(zhì)：后凱恩斯主義的觀點(diǎn)》，郭金興譯，《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)評(píng)論》2012年第1期。。

所以，與其說(shuō)貨幣是一種“普遍接受性”，不如說(shuō)是一種“國(guó)家接受性”。至少在主權(quán)國(guó)家看來(lái)，這種普遍接受性是建立在國(guó)家接受的基礎(chǔ)之上。但是當(dāng)貨幣超越主權(quán)國(guó)家，或者并非由主權(quán)國(guó)家發(fā)行，從而成為真正的“世界貨幣”時(shí)，貨幣的接受性才能成為真正的“普遍”。這似乎就能看到奧地利學(xué)派經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈耶克在《貨幣的非國(guó)家化》里的有關(guān)思想之洞見(jiàn)。我們可以設(shè)想，真正意義上的普遍接受性也就意味著對(duì)于整個(gè)人類社會(huì)來(lái)說(shuō)，貨幣秩序?qū)?shí)現(xiàn)從軟約束到硬約束再到軟約束的發(fā)展，約束的第二次“飛躍”應(yīng)當(dāng)是一切外在約束內(nèi)化為人們精神世界的內(nèi)在約束。

那么，信用的本質(zhì)究當(dāng)為何？

“接受”的背后是一種信用背書(shū)。普遍接受性演化的線索最終都指向了“信用”這一概念。因而貨幣的“信用本質(zhì)說(shuō)”也是目前的主流理論。但是大多關(guān)于貨幣信用本質(zhì)的研究似乎都將“信用”看作一種自然而然存在的“魔力”。因此，進(jìn)一步探究信用的產(chǎn)生機(jī)制是必要的。

討論信用問(wèn)題需要從它的前一層概念——信任說(shuō)起。什么是信任？鄭也夫在其著作《信任論》中定義“信任是交換與交流的媒介。媒介可以有種種形式：介紹人、信物、誓言、抵押，也可以不依據(jù)這些形式，但其本質(zhì)是信任感”鄭也夫：《信任論》，北京：中信出版社，2015年，第24頁(yè)。。我們可以從三方面來(lái)理解“信任”：從信息角度看，信任是一種信息不對(duì)稱;從風(fēng)險(xiǎn)角度看，信任是一種不確定性;從主客觀角度看，信任屬于主觀的傾向和判斷。因而，從信任的定義來(lái)看，現(xiàn)代貨幣本質(zhì)理論中的“契約論”和“債務(wù)關(guān)系論”一定程度上也是屬于“信用本質(zhì)論”的范疇，契約和債務(wù)關(guān)系顯然十分接近交換和交流媒介的定義。債務(wù)關(guān)系也可看作是一種契約，如果說(shuō)在商品貨幣階段，這種契約是建立在貨幣本身的實(shí)在價(jià)值之上，那么在信用貨幣階段，這種契約便是建立在“信用價(jià)值”之上。這種信用價(jià)值既具有前一階段形成的契約慣性，又不乏新的解釋。接著我們會(huì)發(fā)現(xiàn)“媒介”的說(shuō)法似乎又回到了“一般等價(jià)物論”的觀點(diǎn)，所以可以說(shuō)現(xiàn)代貨幣本質(zhì)的三種理論是建立在傳統(tǒng)等價(jià)物理論的基礎(chǔ)之上。但是我們還需要再往前一步，探究信任是如何產(chǎn)生的。鄭也夫通過(guò)闡述人類自私本性在三種利他類型下，經(jīng)過(guò)與文化“對(duì)立沖突”的演化過(guò)程產(chǎn)生了信任。值得注意的是，“利他”和“文化”這樣的概念，所真正指向的就是前文所說(shuō)的“社會(huì)關(guān)系”，利他是個(gè)體間重復(fù)互動(dòng)博弈的關(guān)系，文化則是從個(gè)體到群體又回到個(gè)體的重復(fù)互動(dòng)博弈關(guān)系，因此可以說(shuō)信任產(chǎn)生于多次博弈的持續(xù)性關(guān)系。其實(shí)馬克思早已指出，貨幣是一種社會(huì)關(guān)系，是隱藏在“物”背后的人的關(guān)系的表現(xiàn)形式。但是在后信用貨幣階段，數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，似乎沖擊了社會(huì)關(guān)系的說(shuō)法，因?yàn)閿?shù)字貨幣是基于加密算法與代碼的產(chǎn)物。實(shí)則不然，即便是基于算法和代碼，它反映的還是人類社會(huì)關(guān)系，“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”這個(gè)概念本身就說(shuō)明了數(shù)字貨幣所代表的更為緊密的人類社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。

（四）后信用貨幣階段

在信用貨幣前期階段，貨幣還屬于有形貨幣范疇。當(dāng)進(jìn)入信用貨幣后期階段，貨幣已然從有形貨幣階段跨入了無(wú)形貨幣階段，是為貨幣演進(jìn)的高級(jí)階段。在后信用貨幣時(shí)代出現(xiàn)了一些新的貨幣概念。在此我們需要明晰三個(gè)概念，分別是電子貨幣（Electronic Money）、虛擬貨幣（Virtual Currency）和數(shù)字貨幣（Digital Currency）。

電子貨幣一般可認(rèn)為是法定貨幣的電子化。虛擬貨幣可以分為廣義虛擬貨幣和狹義虛擬貨幣。廣義虛擬貨幣泛指一切無(wú)形貨幣，狹義虛擬貨幣“是基于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，由網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商提供發(fā)行并應(yīng)用在網(wǎng)絡(luò)虛擬空間的類法幣，它是真實(shí)世界貨幣體系的一種映射模擬”朱閣：《數(shù)字貨幣的概念辨析與問(wèn)題爭(zhēng)議》，《價(jià)值工程》2015年第31期。，我們所熟知的騰訊公司的Q幣就屬于此范疇。數(shù)字貨幣概念后于電子貨幣和虛擬貨幣，實(shí)際上數(shù)字貨幣脫胎于電子支付，是由電子貨幣和虛擬貨幣逐步演化而來(lái)。一般認(rèn)為數(shù)字貨幣是指基于區(qū)塊鏈技術(shù)、運(yùn)用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（P2P）技術(shù)和加密算法技術(shù)的去中心化貨幣形式，其中以比特幣（Bitcoin）最具代表性。數(shù)字貨幣包括虛擬貨幣和加密數(shù)字貨幣。“而虛擬貨幣和加密數(shù)字貨幣的區(qū)別是，前者僅在特定的虛擬空間內(nèi)流通，后者則打通了虛擬和現(xiàn)實(shí)的界限，可以在現(xiàn)實(shí)中購(gòu)買商品或服務(wù)，并與現(xiàn)實(shí)中的貨幣相互兌換?！敝鞜畛剑骸稊?shù)字貨幣論——經(jīng)濟(jì)、技術(shù)與規(guī)制視角的研究》，博士學(xué)位論文，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2018年，第7頁(yè)。李建軍和朱燁辰認(rèn)為數(shù)字貨幣可以區(qū)分為寬口徑數(shù)字貨幣和窄口徑數(shù)字貨幣。前者包括電子貨幣，屬于主權(quán)法定貨幣的數(shù)字化;后者專指加密數(shù)字貨幣李建軍、朱燁辰：《數(shù)字貨幣理論與實(shí)踐研究進(jìn)展》，《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》2017年第10期。。

本文認(rèn)為，廣義數(shù)字貨幣泛指一切數(shù)字化的貨幣，狹義數(shù)字貨幣則指加密數(shù)字貨幣，包括由貨幣當(dāng)局發(fā)行的中心化的主權(quán)加密數(shù)字貨幣（法定數(shù)字貨幣）和由非貨幣當(dāng)局發(fā)行的去中心化的非主權(quán)加密數(shù)字貨幣。因此，狹義數(shù)字貨幣的落腳點(diǎn)應(yīng)在于“加密”二字，也就是指狹義數(shù)字貨幣的技術(shù)屬性，即狹義數(shù)字貨幣是一種運(yùn)用了諸如“非對(duì)稱加密”等技術(shù)而形成的貨幣新形式。這便從技術(shù)維度上與電子貨幣之“傳統(tǒng)（法定）貨幣形態(tài)電子化”的概念區(qū)分開(kāi)來(lái)。

在厘清了這些概念之后，繼而探討數(shù)字貨幣是否改變貨幣的本質(zhì)的問(wèn)題。我們以中國(guó)人民銀行實(shí)施的法定數(shù)字貨幣項(xiàng)目DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment，以下簡(jiǎn)稱央行數(shù)字貨幣）為例。從央行數(shù)字貨幣的概念來(lái)看，“數(shù)字貨幣/電子支付”意味著以電子形式用數(shù)字貨幣這種新的貨幣形式來(lái)支付。這也說(shuō)明上述“數(shù)字貨幣”定義具備解釋力。從央行數(shù)字貨幣的性質(zhì)和特征來(lái)看，第一，央行數(shù)字貨幣是采用某些技術(shù)手段形成的一串加密字符串。它只是一種具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具，是對(duì)M0也即現(xiàn)金的數(shù)字化。這就意味著，央行數(shù)字貨幣是流通于商業(yè)銀行賬戶之外、擺脫了傳統(tǒng)銀行賬戶體系控制的貨幣形式，這也是央行數(shù)字貨幣支付和支付寶等電子支付的最大區(qū)別。這一區(qū)別從結(jié)算來(lái)看更是顯而易見(jiàn)，傳統(tǒng)貨幣的電子化在交易后需要通過(guò)結(jié)算系統(tǒng)統(tǒng)一結(jié)算，而央行數(shù)字貨幣交易即結(jié)算;第二，央行數(shù)字貨幣可以化解紙鈔、硬幣在印制和發(fā)行等環(huán)節(jié)的高成本和非便攜問(wèn)題，這正切合了本文所闡釋的貨幣形式演化邏輯;第三，央行數(shù)字貨幣的運(yùn)行采用的是所謂“雙層運(yùn)營(yíng)體系”，即央行首先把數(shù)字貨幣兌換給商業(yè)銀行或其他運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。這與傳統(tǒng)的貨幣發(fā)行運(yùn)營(yíng)機(jī)制類似，所以并沒(méi)有改變貨幣鏈接社會(huì)秩序網(wǎng)絡(luò)的屬性特征。因此，無(wú)論是從央行數(shù)字貨幣的概念還是特征來(lái)看，數(shù)字貨幣只是一種以新形式出現(xiàn)的貨幣，這種形式因其無(wú)形，故可稱之為“數(shù)字形式”，但并未改變貨幣的本質(zhì)。

三、貨幣本質(zhì)與形式的演化機(jī)制

從演化機(jī)制來(lái)看，貨幣形式的演化是需求和供給共同作用的結(jié)果。貨幣形式演化要適合人們的交易需求，即更小的交易成本和更高的交易效率;而科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為貨幣形式的演變提供了新的選擇空間。可以說(shuō)一定時(shí)期的技術(shù)水平?jīng)Q定了當(dāng)時(shí)的貨幣材質(zhì)和形式，而且會(huì)影響交易成本和交易效率，從而導(dǎo)致貨幣形式發(fā)生變化。因此，這也是不同時(shí)期存在不同貨幣本質(zhì)理論的重要原因之一。

（一）貨幣本質(zhì)與形式的演化博弈

在“貨幣起源矛盾”部分，我們指出人類需求和有限資源的矛盾。首先，資源作為一種自然稟賦，受限于地理環(huán)境而具有差異性，因而早期實(shí)物貨幣各式各樣;其次，隨著人類社會(huì)不斷發(fā)展，社會(huì)分工更加細(xì)密，金銀從自然資源當(dāng)中逐漸分離并進(jìn)入人類社會(huì)，作為一定時(shí)期貨幣的具體形式而存續(xù)。而這一過(guò)程正是一種“價(jià)值替代”和“交易成本最小化”的動(dòng)態(tài)博弈過(guò)程，需求和資源的矛盾導(dǎo)致個(gè)體從競(jìng)爭(zhēng)走向合作，從合作中又演化出分工和交換行為。在交換行為中涉及兩個(gè)問(wèn)題：一是直接選擇物物交換還是使用媒介進(jìn)行交換;二是使用何種媒介進(jìn)行交換。對(duì)于前者，顯然隨著自發(fā)秩序的擴(kuò)展，如“恰好需求”的博弈使得物物交換逐漸過(guò)渡到了媒介交換。而對(duì)于后者，持續(xù)性的重復(fù)博弈“決勝”出貨幣媒介的“良幣”，貨幣形式的發(fā)展演化亦是如此。貨幣演化是一個(gè)交易成本減小、交易效率提高的經(jīng)濟(jì)理性過(guò)程，也就是說(shuō)“理性經(jīng)濟(jì)人在追求利益最大化的前提下，總能夠?qū)で蟮揭环N經(jīng)濟(jì)、便利的形式來(lái)促進(jìn)交易”趙領(lǐng)娣、董淑靜：《基于博弈論視角下的貨幣契約形式研究》，《金融發(fā)展研究》2012年第4期。。因此，動(dòng)態(tài)的演化博弈分為兩個(gè)階段，第一階段，物物交換如何演化至使用媒介進(jìn)行交換;第二階段，眾多的交易媒介如何收斂到某種單一貨幣。

在第一階段，參與人分別有兩種可選策略：物物交換即直接交易和使用媒介交換即間接交易。由于間接交易更具效率，符合經(jīng)濟(jì)理性，而且有利于促進(jìn)分工和經(jīng)濟(jì)規(guī)模擴(kuò)大，于是間接交易逐步淘汰直接交易，作為貨幣雛形的各種交易媒介由此產(chǎn)生。直接交易與直接交易的策略組合是一種博弈的低水平均衡，而間接交易與間接交易的組合則逐漸演變?yōu)橐环N高水平均衡。貨幣這種交易媒介的產(chǎn)生是博弈從低水平均衡向高水平均衡發(fā)展的演化過(guò)程。而在不同群體以及不同地區(qū)之間，由于一系列要素的差異，交易媒介也有所不同，甚至在同一群體和地區(qū)也存在多種媒介并存的情況。

之于博弈的第二階段的討論，我們著眼于多種交易媒介的收斂過(guò)程，并試圖說(shuō)明低水平均衡如何邁向高水平均衡。在最初存在著多種形式交易媒介的情況下，假設(shè)市場(chǎng)上有n個(gè)交易主體，為方便論述分別設(shè)為H1，H2…Hn。若交易主體H2和H3都想要和H1進(jìn)行交易，但H2使用貝殼作為交易媒介，H3使用金銀。由于金銀的優(yōu)點(diǎn)符合交易的經(jīng)濟(jì)理性，H1傾向于接受金銀，因此H1和H3達(dá)成交易，H1和H2的交易失敗。同理，在其余的交易主體之間也存在類似的不同形式媒介與金銀的“比較交易行為”。雖然也存在諸如H4與H5等個(gè)體之間使用金銀之外交易媒介達(dá)成交易的情況，但我們認(rèn)為從接受性來(lái)看，隨著交易的持續(xù)進(jìn)行，使用金銀作為媒介達(dá)成的交易更多。繼而這一信息逐漸被傳播到整個(gè)市場(chǎng)，人們?yōu)榱烁蟾怕实剡_(dá)成交易，對(duì)于金銀的使用頻次逐漸增多，金銀開(kāi)始成為一般等價(jià)物。因此，在博弈的動(dòng)態(tài)過(guò)程中，隨著交易信息的傳遞，金銀憑借降低交易成本、提高交換效率的優(yōu)勢(shì)，逐漸淘汰其他媒介，交換媒介最終收斂到金銀。以此類推，隨著科技進(jìn)步，出現(xiàn)其他優(yōu)于金銀的貨幣形式時(shí)，會(huì)發(fā)生同樣的“收斂過(guò)程”。我們抽象這一收斂過(guò)程后會(huì)發(fā)現(xiàn)，在整個(gè)貨幣演化的歷史邏輯中，“存在永恒的‘良幣驅(qū)逐劣幣的規(guī)律，只不過(guò)‘良幣的層次不同”楊依山：《劣幣驅(qū)逐良幣另解》，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》2004年第1期。。

當(dāng)然，上述這類個(gè)體間的博弈行為，也可以拓展到群體之間、個(gè)體和國(guó)家以及國(guó)家與國(guó)家等主體之間的博弈行為。例如，所謂國(guó)家信用擔(dān)保，亦來(lái)自博弈關(guān)系，此時(shí)博弈的均衡是國(guó)家獲得優(yōu)質(zhì)信譽(yù)以保證政權(quán)穩(wěn)定，而個(gè)體獲得相對(duì)穩(wěn)定幣值的貨幣。隨著分工合作規(guī)模的擴(kuò)大，由于族群、地理位置、初始稟賦等因素的差異，產(chǎn)生了不同的貨幣，這是一個(gè)經(jīng)濟(jì)理性逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位的演進(jìn)過(guò)程。在這一過(guò)程中，隨著民族國(guó)家的興起，每個(gè)國(guó)家形成了不同的制度、組織和文化傳統(tǒng)，這就形成了基于歷史傳統(tǒng)和社會(huì)狀況的不同的社會(huì)理性。當(dāng)每個(gè)國(guó)家都想使自己的貨幣成為“良幣”，此時(shí)的博弈便同時(shí)基于經(jīng)濟(jì)理性和社會(huì)理性。由于在很長(zhǎng)的一段時(shí)間里，貨幣形式的演化一直未有大的突破，因此，貨幣的演化受歷史傳統(tǒng)和路徑依賴影響顯著。

貨幣的演化機(jī)制表面上是貨幣形式的變化，而貨幣形式變化背后還隱藏著貨幣職能分離的邏輯。貴金屬金銀貨幣因其自身的價(jià)值屬性而具有價(jià)值尺度、支付手段、價(jià)值貯藏三種基本職能。隨著交易范圍的擴(kuò)大和技術(shù)的不斷進(jìn)步，人類社會(huì)的互動(dòng)關(guān)系持續(xù)拓展，這種具有“全職能”的金銀貨幣已經(jīng)無(wú)法支撐新的人類社會(huì)秩序，因此價(jià)值尺度和支付手段職能逐漸分離并賦予紙幣以及貨幣電子化后的各種“余額”身上，繼而衍生出一種所謂的“符號(hào)價(jià)值”。所以陳彩虹認(rèn)為“所謂貨幣，就是有內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值和豐富外在表現(xiàn)形態(tài)的‘雙重存在物。認(rèn)知貨幣，必須將這兩個(gè)方面緊密地結(jié)合起來(lái)看……不能也不應(yīng)將其中的任何一個(gè)方面看成是貨幣的完全形態(tài)”陳彩虹：《現(xiàn)代貨幣本質(zhì)和形態(tài)研究——兼談臉書(shū)（Facebook）的Libra》，《武漢金融》2019年第12期。。這正說(shuō)明，貨幣形式的不斷變化只是表象，貨幣的本質(zhì)隱藏在其形式變化背后，蘊(yùn)含于人類社會(huì)秩序不斷演化的過(guò)程之中。

（二）三維世界和一個(gè)綜合分析框架汪丁丁曾經(jīng)多次提到理解和研究社會(huì)問(wèn)題的三維理解框架，這里提出的三維框架便是受其啟發(fā)，但是賦予了不同的含義。具體請(qǐng)參見(jiàn)汪丁丁：《制度分析基礎(chǔ)講義Ⅱ——社會(huì)思想與制度》，上海：上海人民出版社，2005年。

人類世界演化至今，形成由物質(zhì)世界、社會(huì)世界和精神世界三位一體的綜合體。其中，物質(zhì)世界包括自然形成的物質(zhì)世界和經(jīng)過(guò)人類改造的物質(zhì)世界，自然形成的物質(zhì)世界為人類提供了生存的基本條件和前提，人類改造的物質(zhì)世界則反映了人類的科學(xué)知識(shí)和技術(shù)的進(jìn)步。社會(huì)世界包括人與物的和人與人的關(guān)系兩個(gè)層面，而這兩個(gè)層面的關(guān)系體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、政治活動(dòng)和文化生活三個(gè)領(lǐng)域之中。人與物的關(guān)系是人對(duì)物的產(chǎn)權(quán)界定，人與人的關(guān)系則是人生存在社會(huì)中所面臨的各種復(fù)雜的人際關(guān)系;如果把人對(duì)物的產(chǎn)權(quán)關(guān)系加以拓展，可以界定為人與人的關(guān)系，因?yàn)槿伺c人之間的分工與合作產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)往來(lái)才使產(chǎn)權(quán)有了意義。人類因宗教信仰、文化形式和語(yǔ)言習(xí)慣等因素而形成了一定的價(jià)值觀和意識(shí)形態(tài)，這些價(jià)值觀和意識(shí)形態(tài)就構(gòu)成了人類社會(huì)的精神世界。在物質(zhì)世界，因?yàn)橘Y源的約束，所以人類的技術(shù)進(jìn)步提高了資源的利用效率。在社會(huì)世界，人與人的合作也需要降低成本以追求效率。由于人類社會(huì)和動(dòng)物世界的根本區(qū)別，在于不再遵循叢林法則，因此在人與人之間的合作中，需要?jiǎng)?chuàng)造出某種社會(huì)制度以保障自由、理性、公平和正義等價(jià)值理念的落實(shí)。精神世界是人超越了動(dòng)物需求層次之后對(duì)審美、藝術(shù)、超越極限等價(jià)值的追求而形成，同樣需要講自由和理性。人類社會(huì)發(fā)展到今天，這三個(gè)世界三位一體，互相影響，融為一體。個(gè)體存在于這個(gè)三位一體的三維世界之中，既參與了對(duì)三維世界的創(chuàng)造，同時(shí)也被其形塑。人類文明發(fā)展至今，貨幣的作用尤為重要。對(duì)此，莫瑞·羅斯巴德認(rèn)為：“交換不僅是我們經(jīng)濟(jì)體的生命線，而且還是我們文明的血液?！蹦稹ち_斯巴德：《政府對(duì)我們的貨幣做了什么手腳？》，楊依山譯，濟(jì)南：山東大學(xué)出版社，2017年，第7頁(yè)。“然而，有用物品和服務(wù)的直接交換僅僅會(huì)使一個(gè)經(jīng)濟(jì)體勉強(qiáng)運(yùn)行在滿足溫飽的原始水平之上”莫瑞·羅斯巴德：《政府對(duì)我們的貨幣做了什么手腳？》，第8頁(yè)。，所以間接交換很重要，“貨幣的出現(xiàn)為人類帶來(lái)極大的便利。如果沒(méi)有貨幣，如果沒(méi)有一個(gè)用來(lái)交換的媒介，社會(huì)便不會(huì)存在真正的分工，經(jīng)濟(jì)也不會(huì)超出貧困的落后水平”莫瑞·羅斯巴德：《政府對(duì)我們的貨幣做了什么手腳？》，第14頁(yè)。。對(duì)于當(dāng)前的貨幣制度，他和哈耶克都認(rèn)為貨幣應(yīng)該非國(guó)家化，而且他還認(rèn)為貨幣受到各個(gè)政府的干預(yù)，是造成通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)混亂、財(cái)富分配不公等各種問(wèn)題的根源，并主張人類社會(huì)退回到金本位，且貨幣由市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)決定。所以，我們應(yīng)當(dāng)在一個(gè)三維世界的綜合分析框架內(nèi)考察個(gè)體、群體和整個(gè)社會(huì)的行為模式。在這個(gè)框架中可以利用兩種邏輯進(jìn)路分析貨幣本質(zhì)和形式的歷史演進(jìn)：其一，利用經(jīng)濟(jì)理性原則，即成本與收益分析方法，分析貨幣本質(zhì)和形式的演進(jìn);其二，利用前文提到的綜合經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、哲學(xué)、倫理學(xué)等學(xué)科的知識(shí)形成的社會(huì)理性原則，即效率、公平和穩(wěn)定來(lái)分析貨幣本質(zhì)和形式的演進(jìn)。可見(jiàn)，社會(huì)理性基于甚至包含經(jīng)濟(jì)理性。本文采用后一種邏輯進(jìn)路分析貨幣本質(zhì)和形式的演進(jìn)。

前文業(yè)已指明貨幣作為一種“關(guān)系”之存在，這種關(guān)系正是來(lái)自一種自發(fā)秩序的形成過(guò)程之中，這種自發(fā)秩序強(qiáng)調(diào)個(gè)體之間的互動(dòng)作用，而這種互動(dòng)遵循一種抽象規(guī)則。于是哈耶克又提出一種擴(kuò)展秩序，并強(qiáng)調(diào)“唯有規(guī)則能夠結(jié)成一種擴(kuò)展秩序”哈耶克：《致命的自負(fù)》，馮克利等譯，北京：中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2018年，第17頁(yè)。。人類社會(huì)便于這種秩序中不斷進(jìn)化，貨幣也于其中獲得演化發(fā)展。這種進(jìn)化在哈耶克看來(lái)“是對(duì)不可預(yù)見(jiàn)的事情、無(wú)法預(yù)知的環(huán)境變化不斷適應(yīng)的過(guò)程”哈耶克：《致命的自負(fù)》，第24頁(yè)。。因此我們可以說(shuō)，貨幣脫胎于持續(xù)性重復(fù)博弈的自發(fā)秩序，屬于擴(kuò)展秩序的范疇。

繼續(xù)推進(jìn)“關(guān)系”的分析，我們發(fā)現(xiàn)貨幣的本質(zhì)存在于對(duì)人的“二重性”的分析之中。個(gè)體與自然的關(guān)系即是自然屬性的人的層面，群體與自然的關(guān)系以及個(gè)體之間的關(guān)系便是社會(huì)屬性的人的層面。如此，貨幣最初需要解決兩個(gè)問(wèn)題。首先是協(xié)調(diào)個(gè)體之間的需求，可以簡(jiǎn)單理解為前文所說(shuō)的調(diào)劑余缺。需要注意的是這里的余缺物品是各自可以獲得的，因?qū)Ψ綋碛卸鴽](méi)有必要再花費(fèi)自己的成本去獲取。也就是說(shuō)，交換的成本小于自己獲取的成本。還有一個(gè)問(wèn)題較為隱晦，即個(gè)體的主觀偏好與其自身無(wú)法獲取此種資源的矛盾。這個(gè)問(wèn)題可以細(xì)分為兩點(diǎn)，一是自己無(wú)法獲取但是對(duì)方可以獲取;二是需要二人合作獲取。分析至此，我們可以發(fā)現(xiàn)，貨幣實(shí)則是一種上文所說(shuō)的抽象規(guī)則，準(zhǔn)確地說(shuō)是一種調(diào)節(jié)一系列秩序關(guān)系的契約規(guī)則，但它似乎又超出規(guī)則這一范疇，因此我們可以稱其為契約秩序。繼而，我們又發(fā)現(xiàn)所述的兩個(gè)問(wèn)題首先都共同蘊(yùn)含了個(gè)體“想要”獲取某種資源的意愿，即反映了個(gè)體的主觀判斷;其次是協(xié)調(diào)個(gè)體之間的關(guān)系。當(dāng)然“資源”這個(gè)因素是全過(guò)程性存在。因而，我們可以提煉出四個(gè)關(guān)鍵詞，即“主觀判斷”“客觀資源”“社會(huì)關(guān)系”和“契約規(guī)則”?！爸饔^判斷”指向“自然屬性的人”，“社會(huì)關(guān)系”指向“社會(huì)屬性的人”，這樣我們便回歸到了人本身。因此，我們可以從以下四個(gè)方面把握貨幣的本質(zhì)問(wèn)題：第一，主觀判斷會(huì)影響“自然屬性的人”對(duì)客觀資源的需求;第二，在社會(huì)關(guān)系中，“社會(huì)屬性的人”使用貨幣交易一定程度上也依賴于主觀信任的判斷;第三，貨幣作為一種“契約規(guī)則”，既反映了“社會(huì)屬性人”之間的社會(huì)關(guān)系，也描述了社會(huì)與資源之間的關(guān)系，總的來(lái)說(shuō)二者都是一種秩序關(guān)系。所以，這四個(gè)關(guān)鍵詞就是貨幣的本質(zhì)問(wèn)題，即便隨著社會(huì)模型的復(fù)雜化前文所謂“個(gè)體與國(guó)家的關(guān)系”“國(guó)家與國(guó)家的關(guān)系”即是模型復(fù)雜化之后的產(chǎn)物，但仍屬于一種秩序關(guān)系。，它們也始終存在，也就是說(shuō)貨幣的本質(zhì)始終沒(méi)有發(fā)生變化。數(shù)字貨幣的出現(xiàn)也逃不開(kāi)這四個(gè)關(guān)鍵詞，因而也就不存在其改變貨幣本質(zhì)的說(shuō)法。即便有人擔(dān)心主權(quán)國(guó)家的法定數(shù)字貨幣會(huì)成為“社會(huì)控制”“控制”一詞難免有些貶義之嫌，用“調(diào)控”一詞則更妥帖。若真的如擔(dān)憂的那樣由調(diào)控變?yōu)榭刂?，貨幣契約秩序的本質(zhì)恐怕也難以改變，反而不合理的控制更可能使舊秩序瓦解而新秩序建立。如此議題的討論便離本文的主題甚遠(yuǎn)了。的一種手段，這種手段也只不過(guò)是契約秩序的表現(xiàn)形式，而控制手段本身的意義就是在協(xié)調(diào)和規(guī)范社會(huì)秩序。

貨幣在協(xié)調(diào)自然狀態(tài)下的主觀需求和客觀資源之間的矛盾時(shí)存在一個(gè)前提，即產(chǎn)權(quán)意識(shí)的出現(xiàn)。這里所謂之產(chǎn)權(quán)在最直接意義上就是一種資源屬于“你的”還是“我的”的概念。正因?yàn)橛辛舜朔N概念，自然狀態(tài)下的個(gè)體在彼此之間才會(huì)有交換關(guān)系產(chǎn)生。洛克便作過(guò)類似表述：“我們?cè)谝院霞s保持的共有關(guān)系中看到，那是從共有的東西中取出任何一部分并使它脫離自然所安置的狀態(tài)，才開(kāi)始有財(cái)產(chǎn)的……勞動(dòng)把它從自然手里取了出來(lái)，從而把它撥歸私用。”洛克：《政府論》下篇，葉啟芳、瞿菊農(nóng)譯，北京：商務(wù)印書(shū)館，2009年，第21頁(yè)。洛克在這里強(qiáng)調(diào)了勞動(dòng)之于產(chǎn)權(quán)的重要性。我們認(rèn)為，更一般地，產(chǎn)權(quán)來(lái)自于個(gè)體互動(dòng)過(guò)程中所結(jié)成的契約關(guān)系（當(dāng)然勞動(dòng)也包括在這種互動(dòng)關(guān)系之內(nèi)），貨幣秩序便建立在此基礎(chǔ)之上。同時(shí)，貨幣秩序的建立和擴(kuò)展又進(jìn)一步鞏固了產(chǎn)權(quán)意識(shí)。其實(shí)“國(guó)家產(chǎn)生”“產(chǎn)權(quán)意識(shí)”“貨幣秩序”以及“技術(shù)進(jìn)步”之間的互動(dòng)關(guān)系亦是十分值得研究的問(wèn)題，但鑒于其與本文主題的聯(lián)系有限，在此只作簡(jiǎn)單表述。無(wú)論是原始意義上的國(guó)家、產(chǎn)權(quán)意識(shí)還是貨幣秩序，均脫胎于混沌的自然狀態(tài)。貨幣的出現(xiàn)是人類擺脫野蠻狀態(tài)的過(guò)程，其作為一種契約秩序，又間接協(xié)調(diào)著人類社會(huì)更大范圍的秩序。貨幣秩序的產(chǎn)生可以說(shuō)是個(gè)體放棄或讓渡自身所擁有的“自然權(quán)利”從而形成更廣泛秩序的過(guò)程，這一過(guò)程和國(guó)家的“契約起源”實(shí)則是同一邏輯，同時(shí)這也在一定程度上解釋了前文所述“部落接受”向“國(guó)家接受”之過(guò)渡的邏輯。因而可以說(shuō)貨幣秩序本身便是蘊(yùn)含著公平、效率和穩(wěn)定的統(tǒng)一狀態(tài)，這也意味著貨幣秩序?qū)τ谥刃蚍秶鷥?nèi)的資源分配有著重要影響，所以現(xiàn)有的貨幣本質(zhì)理論大多都關(guān)注貨幣的幣值穩(wěn)定問(wèn)題，這也就是在關(guān)注主權(quán)貨幣框架體系下，國(guó)家作為“個(gè)體讓渡權(quán)利”的接受者，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)維持幣值穩(wěn)定的義務(wù)，但關(guān)注這種幣值穩(wěn)定的本質(zhì)仍然是關(guān)注一種穩(wěn)定的人類社會(huì)秩序狀態(tài)。從自然狀態(tài)出發(fā)，產(chǎn)權(quán)意識(shí)和貨幣秩序相伴而生，共同推進(jìn)社會(huì)分工的發(fā)展和技術(shù)的進(jìn)步，進(jìn)而社會(huì)生產(chǎn)力不斷發(fā)展。隨著技術(shù)進(jìn)步，社會(huì)生產(chǎn)力不斷發(fā)展，產(chǎn)權(quán)制度和貨幣秩序之中的交易成本不斷減小，交易效率不斷提高，人類社會(huì)之秩序也隨之不斷擴(kuò)展。正是因?yàn)槿祟惿鐣?huì)之秩序的不斷擴(kuò)展，產(chǎn)權(quán)制度以及貨幣這種契約秩序也得以不斷發(fā)展，貨幣才表現(xiàn)出各種形式的演化發(fā)展。同時(shí)，包括產(chǎn)權(quán)制度和貨幣秩序在內(nèi)的人類社會(huì)之秩序的不斷發(fā)展演進(jìn)，也反過(guò)來(lái)推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步和生產(chǎn)力發(fā)展，于是便形成一種相互推進(jìn)的正向循環(huán)，人類社會(huì)于此之中獲得螺旋式上升和波浪式前進(jìn)。

四、結(jié)論

現(xiàn)有貨幣本質(zhì)理論為我們提供了研究方向，順著貨幣演化的邏輯，我們逐步發(fā)現(xiàn)了現(xiàn)有理論之間的聯(lián)系以及各理論的局限之處，繼而對(duì)現(xiàn)有理論重新解釋并進(jìn)一步推進(jìn)。我們發(fā)現(xiàn)，在現(xiàn)有理論中，“普遍接受性”和所謂“信用本質(zhì)”是關(guān)涉貨幣本質(zhì)問(wèn)題的兩個(gè)具有重要意義的落腳點(diǎn)。經(jīng)過(guò)對(duì)二者的重新審視，現(xiàn)有貨幣本質(zhì)理論推進(jìn)到了“自發(fā)秩序”“主客觀統(tǒng)一”“社會(huì)關(guān)系”這些關(guān)鍵點(diǎn)上。繼而，我們引申出了對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)之“資源”這一概念的討論，認(rèn)為貨幣本質(zhì)上反映了其所能夠支配的資源。人類的生存和發(fā)展離不開(kāi)資源，從人類誕生開(kāi)始，便依賴資源而生存;而人類在資源有限的原始狀況下，受自然法支配。通過(guò)合作博弈分析，將貨幣本質(zhì)與人類社會(huì)秩序擴(kuò)展的過(guò)程聯(lián)系起來(lái)，可以說(shuō)是人類需求與資源有限的沖突，促使貨幣以一種矛盾調(diào)節(jié)者的身份出現(xiàn)。而在這一過(guò)程中我們又提煉出“主觀判斷”“客觀資源”“社會(huì)關(guān)系”“契約規(guī)則”四個(gè)關(guān)鍵詞。至此，我們得出結(jié)論，貨幣的本質(zhì)是人類社會(huì)的一種契約秩序，這種秩序是主觀偏好選擇與客觀資源約束的結(jié)合并抽象，是主客觀的統(tǒng)一。

縱觀貨幣形式演化發(fā)展的歷史，經(jīng)歷了從原始社會(huì)的貝殼、龜甲到后來(lái)的牲畜、布帛，再到貴金屬貨幣的演變;從法定鑄幣和紙幣的出現(xiàn)到信用貨幣體系的形成，再到虛擬貨幣和數(shù)字貨幣的發(fā)展。貨幣形式的不斷發(fā)展，并沒(méi)有改變貨幣契約秩序的本質(zhì)，其形式變化反而更是對(duì)其本質(zhì)的佐證。貨幣形式演進(jìn)的博弈分析恰恰說(shuō)明了隨著人類秩序的復(fù)雜化擴(kuò)展，貨幣的形式也不斷演化發(fā)展，因而這種抽象本質(zhì)逐漸表現(xiàn)為其他形式，這些形式可以是傳統(tǒng)理論所述之一般等價(jià)物，也可以是一種索取權(quán)或者債務(wù)關(guān)系。而這種索取權(quán)以所謂的信用為背書(shū)，最終反映了一種契約秩序下的社會(huì)關(guān)系，這種關(guān)系更具體的可以是指?jìng)€(gè)體之間的關(guān)系，個(gè)體與國(guó)家之間的關(guān)系，甚至是國(guó)家與國(guó)家之間的關(guān)系。

貨幣的演化邏輯亦可解釋為一系列的制度安排，這些制度安排之目的是降低交易成本和提高交易效率。貨幣秩序本身也蘊(yùn)含著公平、效率和穩(wěn)定，具有財(cái)富分配和資源配置的作用，所以說(shuō)貨幣制度也應(yīng)該體現(xiàn)公平、正義等社會(huì)基本價(jià)值訴求。這些制度安排所面臨的約束也經(jīng)歷了從軟約束到硬約束又到軟約束的過(guò)程。與此同時(shí)，貨幣體系的發(fā)展大致經(jīng)歷了從物物交換到各種實(shí)物貨幣，到金銀，到金本位和金銀復(fù)本位，到布雷頓森林體系，再到各種潛力強(qiáng)勢(shì)貨幣并存的過(guò)程。最終，今后的貨幣制度會(huì)如何演化？是單一貨幣，是多種貨幣并存，是僅靠道德約束的數(shù)字符號(hào)代替現(xiàn)有貨幣，還是貨幣終將消亡？尚未可知。但只要存在貨幣，究其本質(zhì)，貨幣就是一種契約秩序，就是整個(gè)人類社會(huì)宏大復(fù)雜秩序的重要一環(huán)。

[責(zé)任編輯 劉京希]